Kuinka Yhdysvallat ottaa käyttöön reaaliaikaisia ​​maksuja

Nopeat ja tarkat maksut ovat ratkaisevan tärkeitä modernissa taloudessa sekä kuluttajille että yrityksille. Molemmat ryhmät luottivat viime aikoihin asti suurelta osin vanhoihin järjestelmiin, kuten pankkisiirtoihin ja paperishekkeihin, ja niihin liittyi tynnyri haasteita, kuten viivästyksiä, epätarkkoja loppusummaa ja ikäviä manuaalisia prosesseja ostoreskontraosastoille.

The Clearing Housen (TCH:n) RTP®-verkon lanseerausta julistettiin maksumaailman pelin muuttajana – ja monille yrityksille ja yksityishenkilöille tämä osoittautui – mutta viisi vuotta sen käyttöönoton jälkeen se on edelleen yleinen vain yritysten vähemmistön keskuudessa. Tämä tilanne on jyrkässä ristiriidassa suuren osan muun maailman kanssa, jossa reaaliaikaisista maksuista on tullut pöytäpanoksia.

Amerikan matka reaaliaikaisiin maksuihin

Amerikkalainen matka reaaliaikaisiin maksuihin sai vauhtia vuonna 2017, kun TCH käynnistettiin RTP-verkkoon. Ohjelma syntyi Federal Reserven pyrkimyksestä parantaa maksujen tehokkuutta, ja se on osoittautunut valtavaksi menestykseksi sen jälkeen.

A tutkimus totesi, että reaaliaikainen maksukyky oli toiseksi tärkein määräävä tekijä, kun yritykset valitsivat pankkikumppaniaan, kun vain rahoituslaitoksen (FI) kyky tarjota rahoitusratkaisuja. Täysi 81 % yrityksistä sanoi, että reaaliaikaiset maksut muuttavat dramaattisesti heidän päivittäistä liiketoimintaansa, ja 66 % odottaa, että reaaliaikaiset maksut syrjäyttävät lopulta paperisekit ja käteisen kokonaan. Nämä nopeat kaupat ovat suosittuja myös yksittäisten kuluttajien keskuudessa, 30 % kuluttajista listaus reaaliaikaiset maksut tärkeänä tekijänä FI:tä valittaessa.

RTP-verkon räjähdysmäinen kasvu Yhdysvalloissa alkoi kuitenkin kiihtyä vasta pandemian alkaessa. Työntekijät ja kuluttajat joutuivat ennätyksellisen paljon koteihinsa pankkien ja yritysten sulkemisen myötä, ja he etsivät maksuratkaisuja, jotka sopisivat heidän uuteen elämäntyyliinsä.

A tutkimus Federal Reserve havaitsi, että kolme neljästä yrityksestä piti tärkeänä tarjota nopeampia maksuja, ja yhdeksän kymmenestä odotti tarjoavansa tämän mahdollisuuden seuraavien kolmen vuoden aikana. Heidän erityiset syynsä tähän vaihtelivat. Viisikymmentäkaksi prosenttia halusi Jotta kassavirran hallinta olisi tarkempaa, 46 % halusi parantaa ostoreskontramenettelyjään ja 43 % tehostaa palkanlaskentatoimintojaan.

Tämä reaaliaikaisten maksujen nopea kasvu Yhdysvalloissa on huomattava, mutta se kalpea verrattuna muualla maailmassa. Käyttötapaukset vaihtelevat suuresti maittain niiden erityistarpeiden mukaan.

Kuinka Yhdysvallat vertaa muuhun maailmaan

Yhdysvallat on yksi 60 eri maata reaaliaikaisella maksuinfrastruktuurilla, ja lisää liittyy klubiin joka vuosi. Kanadan, Indonesian, Uuden-Seelannin ja Perun odotetaan käynnistävän kansalliset verkkonsa tänä vuonna. Tämä tarkoittaa, että noin 72 prosentilla maailman väestöstä on tällä hetkellä tai tulee pian pääsy reaaliaikaisiin maksuihin, mutta heidän kokemuksensa vaihtelevat suuresti heidän asuinmaansa mukaan.

Brasilia on digitaalisten maksujen johtaja esimerkiksi Latinalaisessa Amerikassa maan keskuspankin toimittaman Pix-pikamaksualustan avulla. Pankki käynnistettiin Pix vuoden 2020 lopulla, mutta alustan suosio nousi nopeasti, suurelta osin sen yksinkertaisuuden ja helppokäyttöisyyden vuoksi. Kuusi kymmenestä brasilialaista käyttää sitä säännöllisesti, ja vuonna 10 alustalle kirjattiin yli 2021 miljardia tapahtumaa.

Vertailun vuoksi RTP-verkko palvelee sekä kuluttajia että yrityksiä, ja tapahtumaraja on äskettäin kasvoi miljoona dollaria, ja 1 % yhdysvaltalaisista yrityksistä käyttää sitä säännöllisesti. Vain 41 % Brasilian eTailereista sanoi He tarjoavat Pix-maksuja huolimatta siitä, että 59 % brasilialaisista kuluttajista sanoi luopuneensa verkkoostoksesta, koska eTailer ei tarjonnut Pix-maksuvaihtoehtoa.

Toinen kansainvälinen käyttötapaus tulee Kiinasta, maasta, joka todistamassa 18.5 miljardia reaaliaikaista tapahtumaa vuonna 2021. Tämä on johtanut arviolta 15.4 miljardin dollarin kustannussäästöihin kuluttajille ja yrityksille maassa, mikä johtuu välittömien tapahtumien lisämukavuudesta ja siitä, että ei ole luotettu ikäviin manuaalisiin prosesseihin, kuten pankkisiirtoihin, paperisekit ja postipalvelut. Tämän kustannussäästön odotetaan puolestaan ​​kasvattavan Kiinan taloustuotantoa 18.7 miljardilla dollarilla vuoteen 2026 mennessä.

Vertailun vuoksi USA kirjataan vain 1.8 miljardia transaktiota vuonna 2021, mikä mahdollistaa 648 miljoonan dollarin kokonaiskustannussäästön ja vain 1.4 miljardin dollarin taloudellisen tuotannon kasvun. Vaikka suuri osa tästä erosta johtuu siitä, että Kiinan väkiluku on paljon suurempi kuin Yhdysvalloissa, se osoittaa myös paljon enemmän innostusta reaaliaikaisiin maksuihin, mikä voi tarkoittaa vahvempaa taloudellista läsnäoloa maailman näyttämöllä.

Yhdysvallat on epäilemättä reaaliaikaisten maksujen johtaja, mutta se ei suinkaan ole ainoa. Nähtäväksi jää, mikä rooli USA:lla tulee olemaan reaaliaikaisten transaktioiden kasvussa ympäri maailmaa.

Linkki: https://www.pymnts.com/news/faster-payments/2022/pymnts-intelligence-how-united-states-is-implementing-real-time-payments/

Lähde: https://www.pymnts.com