Tekoälyn voima ja kuinka se muuttaa talouselämää

Nopeasti kehittyvällä finanssipalvelualueella tekoäly muuttaa pankkien ja fintech-yritysten toimintatapoja.

Viime vuosina teknologia on kehittynyt entisestään ja lisännyt innovaatioita eri rahoitussektoreilla – olipa kyseessä sitten petosten havaitseminen, pankkikokemuksen personointi tai riskien arviointi.

Tekoälyn hyödyntäminen petosten havaitsemiseen

Tekoäly voi havaita vilpilliset toimet analysoimalla tapahtumamalleja. Teknologiat voivat tunnistaa epäilyttävän käytöksen ja ilmoittaa mahdollisista petoksista reaaliajassa, mikä auttaa rahoituslaitoksia vähentämään tappioita.

Aikaisemmin tänä vuonna, Mastercard esitteli tekoälyratkaisun Yhdistyneessä kuningaskunnassa auttaakseen torjumaan maksuhuijauksia. Yksi sen kumppaneista, TSB, hyödynsi Consumer Fraud Risk -työkalua. Muutaman kuukauden pilotoinnin jälkeen pankki näki petosten havaitsemisen lisääntyneen, mikä johti kustannussäästöihin.

Tekoäly on tehokas, koska se hyödyntää suuria tietojoukkoja tarkemman ennustamisen ja havaitsemisen mahdollistamiseksi. Suuremmissa rahoituslaitoksissa tekoälyn käyttämättä jättäminen petostentorjuntaan osoittautuu haastavaksi ja hallitsemattomaksi, varsinkin kun otetaan huomioon päivittäin käsiteltävien maksujen laajuus.

Sen lisäksi, että tekoäly havaitsee petolliset kuviot, jotka ihmiset saattavat jäädä huomaamatta, se voi parantaa petosten havaitsemisen tarkkuutta ja vähentää vääriä positiivisia tuloksia.

"Perinteiset petosten havaitsemismenetelmät voivat tuottaa monia vääriä positiivisia tuloksia, joiden tutkiminen voi viedä aikaa ja johtaa lopulta tulonmenetyksiin. Tekoäly voi parantaa tarkkuutta ja vähentää vääriä positiivisia tuloksia analysoimalla tietoja tarkemmin ja tunnistamalla mahdolliset petokset tarkemmin”, Checkout.comin riski- ja identiteettituotteista vastaava johtaja Ido Lustig totesi. PaymentsJournalin artikkelissa.

Nojaa personointiin

Koska tarve personointiin kasvaa jatkuvasti, monet yritykset käyttävät tekoälyä räätälöidäkseen kokemuksiaan pankki- tai vähittäiskaupan asetuss.

Shopify esim. ilmoitti aiemmin tänä vuonna että se meni kaikkiin tekoälyyn Shopify Magic -ratkaisullaan, joka hyödyntää generatiivista tekoälyä ja auttaa kauppiaita luomaan blogipostauksia, tuotekuvauksia ja sähköpostimarkkinointisisältöä. Sen tekoälytyökalujen avulla kauppiaat voivat myös hallita paremmin varastoaan ja automatisoida verkkokauppaprosessia.

Vastaavasti Klarna julkisti huhtikuussa tekoälyllä toimivan ostossyötteen, jonka tavoitteena on tarjota kuluttajille henkilökohtaisia tuotesuosituksia reaaliajassa.

Aivan kuten tekoäly etsii erilaisia ​​tietojoukkoja petosten havaitsemiseksi, tekniikka tekee saman eri olosuhteissa. Tekoälykäyttöiset suositusmoottorit analysoivat asiakastietoja tarjotakseen yksilöllisiä tuotteita ja palveluita, kuten räätälöityjä ostossyötteitä, sijoitusneuvoja tai jopa lainatarjouksia.

Tekoäly muuttaa maksuekosysteemiä, mutta siihen liittyy riskejä

Kuluneen vuoden aikana yhä useammat rahoituslaitokset ovat panostaneet tekoälyyn – ja erityisesti generatiiviseen tekoälyyn. Tämä ei ole yllätys, koska teknologia auttaa yrityksiä parantamaan työnkulkuaan.

Vaikka generatiivisella tekoälyllä on monia etuja, kuten henkilökohtaisten suositusten luominen ja yritysten auttaminen yksinkertaistamaan monimutkaisia ​​järjestelmiä, siihen liittyy myös riskejä.

Yhä useammin huijarit käyttävät generatiivista tekoälyä esiintyäkseen toistena, mikä johtaa huijauksiin, jotka jättävät monet uhrit haavoittuviksi ja menettävät suuria rahasummia. Huijauksista on tullut niin monimutkaisia ​​ja todellisia, että usein on vaikea ymmärtää, onko toisessa päässä oleva henkilö joku uhrin tuntema vai huijari.

Mukaan Javelin strategia- ja tutkimustiedot, identiteettipetoshuijaukset koskettivat viime vuonna 25 miljoonaa ihmistä, mikä johti noin 23 miljardin dollarin tappioon.

Vaikka tekoälyn hyödyntämisessä on monia etuja, varmistaa asianmukaiset toimenpiteet petollisen toiminnan torjumiseksi on yhtä tärkeää.

Loppuajatukset

Tekoäly mullistaa talouselämän automatisoimalla tehtäviä, parantamalla päätöksentekoa ja parantamalla asiakaskokemuksia. Näitä teknologioita omaksuvat rahoituslaitokset saavat kilpailuetua. Tekoälyn kypsyessä odotamme lisää innovaatioita, jotka muokkaavat maksutilaa.