Kuinka perustaa maksunkäsittelyyritys

Nykyinen finanssiala vaatii nykyaikaista ratkaisua maksuprosessin helpottamiseksi ja nopeammaksi. Digitaalinen maailma jatkaa eteenpäin, joten monissa maissa on tarvetta perustaa maksujenkäsittelyyritys vastaamaan muuttuviin tarpeisiin.

McKinsey 2022 Global Payments Reportin mukaan, maksupalveluala kasvaa nopeasti ja yhdistää pankit ja teknologian tarjoajat luomaan samanlaisia ​​saumattomia ja käteviä digitaalisia kokemuksia. Esimerkiksi pankit optimoivat ydinjärjestelmiään nykyaikaisiksi uuden sukupolven ytimeiksi ja päivittävät maksuinfrastruktuurejaan suurelta osin vastauksena jatkuvaan pikamaksujen, avoimen pankkitoiminnan vaatimusten ja pilviteknologian lisääntymiseen. 

Tärkeimmät määritelmät, jotka tulee tietää ennen maksunkäsittelyyrityksen perustamista

Rahoitusyhtiöt voivat tarjota yrityksille erilaisia ​​maksunkäsittelypalveluita: maksupalveluntarjoaja, maksuedustaja, maksuyhdyskäytävä ja maksuprosessori. Siksi sinun on valittava, minkä tyyppistä palvelua haluat tarjota. Jotkut maksunkäsittelijät toimivat vain yhdyskäytävinä, kun taas toisista tulee vastaanottajapankkeja ja ne ovat kumppaneita Visan tai Mastercardin kanssa.

Tällä taajuudella on kaksi lisävaihtoehtoa – ryhtyä maksupalveluntarjoajaksi (PSP) tai maksuedustajaksi. Jokainen näistä rooleista edellyttää rekisteröintiprosessia ja on erilaisten säännösten alainen, jotka standardoivat yrityksen maksujenkäsittelytoimintoja.

Mikä on maksupalveluntarjoaja?

Maksupalveluntarjoaja (tai PSP) on kolmannen osapuolen yritys, joka auttaa yritystäsi saamaan digitaalisia maksuja (luottokorteista, pankkikorteista, e-lompakoista jne.). PSP on vastuussa tapahtuman vahvistusprosessista asiakkaalta kauppiaille. 

Mikä on maksuavustaja?

Payment Facilitator on jälleenmyyjille tarkoitettu palveluntarjoaja. Jos haluat hyväksyä maksuja verkossa, voit käyttää maksunvälittäjän kauppiastiliä. Vähittäismyyntitilejä on kahdenlaisia: PSP ja ISO (Independent Sales Organisation). 

Ero maksuyhdyskäytävän ja maksuprosessorin välillä

Maksuyhdyskäytävän ja maksuprosessorin eroa voidaan unohtaa, koska ne molemmat suorittavat saman toiminnon siirtäen rahaa asiakkaan kortilta kauppiaan tilille. Siksi on tärkeää selvittää, mitä maksuyhdyskäytävä ja maksuprosessori tarkoittavat ja miten ne eroavat toisistaan. 

Maksuyhdyskäytävä on tekninen järjestelmä, jonka kanssa verkkosivustosi on vuorovaikutuksessa tapahtuman suorittamiseksi. Se on paikka, jossa asiakkaat voivat syöttää luottokorttitiedot kauppiaan verkkosivustolle, kun maksujen käsittelijä välittää korttitietoja kauppiaan POS-pisteestä (point-of-sale) tapahtumaan osallistuville korttiverkostoille ja pankeille. 

Maksuprosessori on maksuprosessia hallitseva järjestelmä, joka välittää tietoja asiakkaan luottokortilta tapahtumaan osallistuville rahoituslaitoksille.

Tärkeimmät erot maksuyhdyskäytävän ja maksuprosessorin välillä

Maksun yhdyskäytävä	Maksuprosessori
Kerää ja salaa luottokorttitietoja	Yhdistää liikkeeseenlaskijapankin, jälleenmyyjän ja pankin rahansiirtoa varten
Välittäjä asiakkaan ja yrityksen välillä	Välittäjä yrityksen, asiakkaan pankin ja kauppiaspankin välillä
Toimii online-POS-päätteenä varmistaakseen, että kortti on voimassa	Toimii henkilökohtaisena POS-päätteenä varmistaakseen, että kortti on voimassa
Käytetään maksuprosessorin yhteydessä	Käytetään erillisenä palveluna

Näin ollen maksuyhdyskäytävä on järjestelmä, joka kerää ja vahvistaa asiakkaan luottokorttitiedot ennen kuin se lähettää ne maksunkäsittelijälle. Maksuprosessori on palvelu, joka ohjaa asiakkaan luottokorttitiedot kassajärjestelmiin ja pankkeihin.

Kuinka maksujen käsittelijä toimii?

Ensi silmäyksellä maksujen käsittely on yksinkertainen automaattinen toimintosarja, joka vaatii vain 3 sekuntia. Itse asiassa se on monivaiheinen prosessi, joka koostuu asiakkaan todentamisesta, valtuutamisesta ja maksun suorittamisesta. Maksuprosessori hoitaa luottokorttitapahtuman toimien välittäjänä kauppiaan ja mukana olevien rahoituslaitosten välillä.

Tarkastellaanpa tarkemmin maksun käsittelyä. 

1. Asiakas käyttää korttia verkkomaksuun. 
2. Rahasumman siirtäminen maksunkäsittelypalvelun tarjoajalle.
3. Tietojen lähettäminen korttiyhdistyksille.
4. Pyynnön tarkistaminen myöntäneen pankin toimesta.
5. Vahvistuksen (tai peruutuksen) vastaanottaminen tapahtumasta.
6. Korttiyhdistysten vastauksen lähettäminen palveluntarjoajalle.
7. Toimittaja välittää vastauksen kauppiaalle.
8. Kauppiaan hyväksyminen (tai viivyttäminen) luottokortilla.

Näin maksujen käsittely todella toimii, ja se koostuu useista suoritettavista vaiheista. Siksi keskeytymättömän vakaan prosessin tarjoaminen on olennainen osa tapahtumaan liittyvien ongelmien estämiseksi.  

Kuinka perustaa maksunkäsittelyyritys?

On kaksi tapaa perustaa maksunkäsittelyyritys: kehittää maksuohjelmisto tyhjästä tai käyttää white-label-ratkaisua. Ensimmäinen vaatii valtavasti aikaa ja resursseja, kun taas toinen tarkoittaa valmiin ostamista 

ohjelmisto toimittajalta, toteuttaa tarrasi ja brändisi suunnittelu siihen ja räätälöidä tarpeidesi mukaan. Tarkastellaan jokaista näistä tavoista. 

Rakennus maksujen käsittely ohjelmisto tyhjästä askel askeleelta

1. Yritysten ja tavaramerkkien rekisteröinti.
2. Kumppanuuden solmiminen pankkien ja maksupalvelujen tarjoajien kanssa ollakseen kilpailukykyisiä markkinoilla
3. Domain-nimen ja ohjelmistojen rakentamiseen tarvittavien laitteiden hankinta.
4. Kehitystiimin palkkaaminen. 
5. Maksunkäsittelyohjelmiston kehittäminen. Se on tärkein osa, joka vaatii suurin osa resursseistasi ja kestää pari (1-2) vuotta. Tarvitset myös palvelininfrastruktuurin ja suojauslaitteita jatkaaksesi kehitystä.
6. PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) -sertifikaatin hankkiminen. Sinulla on oltava alan vaatimustenmukaisuus maksuliiketoiminnassa. 

Kaikkien näiden vaiheiden suorittaminen tarjoaa seuraavat edut: maksuprosessin täysi hallinta ja tietoturva, joka suojaa liiketoimintaasi riskeiltä.

White-Label-ratkaisun käyttäminen

White-label-ratkaisun käyttäminen on nopeampi lähestymistapa kuin ohjelmiston rakentaminen tyhjästä ja tarjoaa sellaisia ​​etuja kuin tehokkaan ajan ja rahan käytön. Kaikkien oman maksuohjelmiston kehittämiseen tarvittavien vaiheiden sijaan sinun on rekisteröitävä yrityksesi, avattava pankkitili ja valittava luotettava palveluntarjoaja. SDK.finance voi auttaa sinua perustamaan maksunkäsittelyyrityksen. Tarjoamme sinulle alustan, joka säästää aikaasi ja rahaasi rakentamalla maksunkäsittelyjärjestelmän. 

Kuinka paljon maksunkäsittelyyrityksen perustaminen maksaa?

Maksunkäsittelyyrityksen perustamisen lopullisia kustannuksia on vaikea arvioida, koska siihen vaikuttavat seuraavat tekijät: sijainti, tiimi, tarvittavat ominaisuudet, alusta ja työkalut, joita aiot käyttää kehittämiseen. 

Maksunkäsittelyyrityksen perustamiskustannuksiin vaikuttavat tekijät

On otettava huomioon viisi tärkeintä tekijää, jotka vaikuttavat maksujenkäsittelyyrityksen rakentamisen kustannuksiin. Lopullinen hinta riippuu: 

• Ominaisuudet, jotka haluat ottaa käyttöön. Sinun on ymmärrettävä, mitä ominaisuuksia palvelullesi tarvitaan. Yrityksesi monimutkaisuus määrittää kustannukset.
• Käyttämäsi alusta. Alusta, jota sinun on käytettävä, määräytyy sinun Asiakkaat. Se voi olla Microsoft tai macOS tai useita alustoja suuremman kohdeyleisön vangitsemiseksi.
• Kehitystyökalut. On myös tärkeää tunnistaa, mitä ohjelmia tarvitset ohjelmistojen rakentamiseen, testaamiseen ja virheenkorjaukseen.
• Kehitystiimi. Kustannukset riippuvat tiimistä, jonka kanssa työskentelet, esimerkiksi jos sinun on palkattava kehitystiimi, kustannukset kasvavat.
• Sijainti.Projektin kustannukset voivat vaihdella riippuen siitä, mille alueelle olet kehittämässä maksunkäsittelyyritystä. 

SDK.finance maksujen hyväksymisohjelmisto ja sen ominaisuudet

Voit aloittaa yrityksesi tarjoamalla täydellisen pinon online- ja offline-maksujen hyväksymispalveluita käyttäville kauppiaille SDK.financen maksualusta, ilman että sinun tarvitsee aloittaa tyhjästä. Tarjoamme ohjelmiston maailmanluokan maksupalveluntarjoajan liiketoiminnan rakentamiseen. Se palvelee erilaisia ​​yrityksiä – verkkokaupoista kauppapaikkoihin kivijalkakauppoihin. 

Mitkä ovat maksujen käsittelyn pääominaisuudet?

Maksunkäsittelyalusta on luotettava palvelu, jossa tulee olla seuraavat ominaisuudet: helppo integrointi, turvallisuus ja kätevä tapahtumankäsittely, yksityiskohtainen raportointi, asiakkaan ja kauppiaan liittyminen, maksun aloitus ja hyväksyminen. 

Mitä maksualustalla on tarjottavanaan?

SDK.finance-maksualusta tarjoaa seuraavat ominaisuudet:

Ominaisuus	SDK.finance fintech-alusta
Asiakkaan perehdytys:	Verkkotilin luominen, asiakirjojen lataaminen,
Tapahtumien hallinta:	Tapahtumahistoria, vkatso kunkin tapahtuman yksityiskohdat, ttapahtumahistorian vienti, tkauppoja kartalla
Hyvityksen aloitus:	Palautustapahtumien käynnistäminen asiakkaan pyynnöstä
Kauppiaan digitaalinen lompakko:	Digitaalisen lompakon avaaminen kauppiaan henkilökohtaiseen käyttöön
Maksun hyväksyminen:	Maksut myymälässä, online-maksut, tips hyväksyntä
Online POS:	Online POS-rekisteröinti, we-maksujen hyväksyminen, cmuokattava kassasivu
Säännölliset maksut:	Vastaanotettavat maksut ovat kauppiaan maksuja
Kuittien sukupolvi:	Manuaalisesti tapahtumahistoriasta vesim. sähköpostikuitin lähettäminen tapahtuman jälkeen
Roolit ja käyttöoikeuksien hallinta:	Yksilöllinen, kauppias, järjestelmänvalvoja, kirjanpitäjä, vaatimustenmukaisuuden johtaja

Jos tarvitset lisätietoja, voit ota yhteyttä SDK.financeen saadakseen tarvittavat tiedot. 

Käärimistä

Ratkaisun kysyntää asiointiprosessin helpottamiseksi ja nopeuttamiseksi on tarvetta perustaa maksunkäsittelyyritys. 

Siksi, jos haluat rakentaa maksunkäsittelyjärjestelmän, voit valita valmiin ratkaisun, joka säästää rahaa ja nopeuttaa markkinoille tuloa. Se voi myös tukea usean valuutan maksutapoja ja toteuttaa hyödyllisiä ominaisuuksia yrityksesi tarpeisiin. Alusta tarjoaa sinulle perustan aloittamiseen maksunkäsittelyyritys. 

SDK. Rahoitus on pikakuvake maksujenkäsittelyratkaisun rakentamiseen ohjelmistonsa kautta, joten ota meihin yhteyttä ja jutellaan.