Koska maailma kohtaa ennennäkemättömän määrän pakolaisia (kuten Ukrainasta, Syyriasta, Afganistanista, Eritreasta, Venezuelasta jne.), on tärkeämpää kuin koskaan löytää rakenteellisia ratkaisuja tämän ryhmän taloudellisen osallisuuden parantamiseksi, mikä auttaa heitä rakentamaan uudelleen elämäänsä. ja integroida heidät uusiin yhteisöihinsä.
Valitettavasti, perinteiset rahoituslaitokset eivät useinkaan pysty palvelemaan pakolaisten tarpeita, jolloin heille jää vain vähän vaihtoehtoja taloutensa hallintaan. Tässä blogissa yritän antaa käsityksen rahoitussektorin pakolaisten tyypillisistä ongelmista ja siitä, kuinka innovatiivinen teknologia ja Fintechit voivat (osittain) ratkaista nämä taloudelliset esteet.
Ukrainan pakolaisaallon alkaessa monet Fintech-yritykset ryhtyivät auttamaan ukrainalaisia pakolaisia sekä keräämään ja lahjoittamaan rahaa ukrainalaisille hyväntekeväisyysjärjestöille.
Revolut oli yksi tämän Fintech-tukiaallon edelläkävijöistä (Revolutin toinen perustaja ja teknologiajohtaja Vlad Yatsenko on ukrainalainen, joten heillä on hyvät mahdollisuudet ymmärtää tarpeet) ei pelkästään tukemalla useita rahankeräyskampanjoita, vaan myös mukauttaa tiettyjä uuspankin sisäisiä prosesseja ukrainalaisten pakolaisten auttamiseksi, esim
-
Revolut yksinkertaisti tilin perustamisasiakirjojen vaatimukset(esim. ei enää tarvitse asiakirjaa, joka todistaa oikeudesta oleskella Euroopassa) Revolut-tilin avaamiseen. Tällä tilillä ei ole kuukausimaksuja, ja sitä voidaan käyttää rahan lähettämiseen/vastaanottamiseen sekä valuutan vaihtoon. Lisäksi Revolut-korttia voi käyttää kaikkialla ETA:ssa ja Ukrainassa.
-
Revolut luopui useista valuuttasiirto- ja täydennysmaksuista kriisistä kärsiville.
Nämä aloitteet osoittavat, että pienet muutokset taloudellisessa järjestelyssä voivat aiheuttaa suuria muutoksia pakolaisten kannalta. Siitä huolimatta Revolut kohtasi myös melkoisia petosongelmia näiden poikkeusten seurauksena, mikä osoitti myös monimutkaisuus ja luontainen riski alentaa tiettyjä noudattamisrajoja.
Mutta katsokaamme ensin pakolaisen kohtaamat ongelmat rahoitusalalla. Tämän analysoimiseksi on tärkeää ymmärtää pakolaisen taloudellinen matka.
Tämä matka on samanlainen kuin joku muuttaisi toiseen maahan sillä merkittävällä erolla:
-
- rahoitusjärjestelmä kotimaassa on hajota
-
- siirtoa ei yleensä voi valmistaa, mutta se on tehtävä muutamassa päivässä tai jopa tunnissa (ja usein stressaavissa ja vaarallisissa olosuhteissa)
-
Siirto on ei tapahdu vapaasta tahdosta
-
Siirto on ei yksilöllistä mutta tuhansien ihmisten kanssa samaan aikaan
Näistä ratkaisevista eroista huolimatta perustavanlaatuiset taloudelliset vaiheet ovat samanlaisia, ts
-
Kotimaasta lähteminen, joka koostuu
-
- matkalla kohdemaahan, joka pakolaisten tapauksessa voi olla erittäin kallista ja haastavaa, mikä tarkoittaa, että kaikki säästöt (ja muut omaisuudet) voivat menettää tässä.
-
- saapuminen uuteen maahan ja ensimmäisten perustarpeiden (ruoka ja asunto) hoitaminen.
-
Uuden (väliaikaisen) liven rakentaminen uudessa maassa ja yrittää rakentaa jälleen jonkin verran autonomiaa. Tämä tarkoittaa myös sitä, että käytetään vähitellen lisää rahoituspalveluita, kuten pitkäaikaisia luottoja, säästötilejä, vakuutuksia…
-
mahdollisesti palata takaisin kotimaahansa tietyllä hetkellä
Jos tiedät, kuinka hankala matka toiseen maahan (tai jopa vain lomamatka toiseen maahan) voi olla taloudellisesti katsottuna, varsinkin jos jokin menee pieleen (esim. passi/korttisi varastetaan tai katoaa), voin vain kuvitella kuinka vaikea tämä matka on pakolaiselle.
Lyhyesti sanottuna se tulee alas "pääsy rahaan" minkä pitäisi olla:
-
nopea: jos yrität selviytyä, sinulla ei ole aikaa kohdata monimutkaisia, pitkiä byrokraattisia prosesseja päästäksesi käsiksi rahoillesi. Tarvitset rahaa välittömästi ensisijaisten tarpeidesi tyydyttämiseen.
-
Helppo: pääsyn rahoillesi tulee olla helppoa, mikä tarkoittaa missä tahansa, milloin tahansa ja ilman liiallista kitkaa.
-
Turvallinen: vaikka käteisraha on sekä nopeaa että helppoa, se ei ole läheskään turvallista, varsinkin kun pakolainen kohtaa vaaralliset olosuhteet. Tarvitset siksi tavan suojata rahasi yksinkertaisella ja turvallisella tavalla.
-
Halpa: Koska useimmilla pakolaisilla on taloudellisia vaikeuksia, viimeinen asia, jonka haluat, on maksaa suuria palkkioita maksaaksesi tai käyttääksesi omia rahojasi. Haluat myös vaihtaa mahdollisimman nopeasti osan kotivaluutassa olevasta rahastasi vakaampaan valuuttaan (kuten USD, EUR, GBP, CHF…) tai suoraan uuden kotimaasi valuutaksi ja tämä myös mahdollisimman pienellä vaihdolla. palkkioita mahdollisimman paljon.
Ilmeisesti rahoituslaitosten puolelta tämä on helpommin sanottu kuin tehty, kuten useita riskejä ja sääntelyyn liittyviä huolenaiheita pitää ottaa huomioon:
-
KYC / AML: kuinka voit tunnistaa henkilön oikein ja varmistaa, että henkilön tallettamilla/siirrettävillä rahoilla ei ole rikostaustaa, kun
-
henkilöllä ei ole (tai puutteellisia) henkilötodistuksia
-
papereita ei voi tarkistaa (kansainvälistä identiteettiä ei edelleenkään ole), koska pakolaisen kotimaan hallitus ei ole enää tai vaikeasti tavoitettavissa.
-
rahan alkuperää ei voida melkein jäljittää.
Lopulta pankin on suojauduttava suurilta sakoilta sääntelijöiden määräämiä, kun KYC- ja AML-tarkastuksia ei noudateta oikein. Oikea kompromissi turvallisuuden/sääntelyn ja auttamisen välillä on löydettävä, koska aina löytyy ihmisiä, jotka käyttävät tilannetta väärin.
-
-
Rahansiirto: miten pankki voi varmistaa, että rahat siirrettäessä tilitetään oikein, kun vastapuolipankki sijaitsee maassa, joka on vaikeassa taloudellisessa, sosiaalisessa ja poliittisessa tilanteessa. Samaan aikaan pankki ei halua valuuttaa muuntaessaan päätyä merkittäviin määriin sellaisen maan valuuttamäärää, jossa on todennäköisesti erittäin korkea inflaatio, nopeasti laskevat valuuttakurssit ja järjestelmä, joka on epävakaa. Ainoa tapa suojata pankkia tältä riskiltä on pyytää huomattavan korkeita vaihtopalkkioita, mutta tämä on juuri se, mitä haluat välttää.
-
luotonanto: jotta voit rakentaa elämäsi uudelleen uudessa maassa, sinun on lainattava rahaa uuden alun aloittamiseksi. Mutta kuinka pankki voi tehdä asianmukaisen luottoriskiarvioinnin, jos sillä ei ole velallista koskevia luotto- tai yleisiä taloudellisia tietoja?
Kaikki taloudelliset ja sääntelyyn liittyvät riskit yhdistettynä rajallisiin tulomahdollisuuksiin tekevät siitä perinteisen pankit eivät halua palvella tämäntyyppisiä asiakkaita, koska taloudelliset hyödyt eivät ole suuremmat kuin mahdolliset tappiot. ESG:n näkökulmasta tämä on kuitenkin menetetty mahdollisuus pankille antaa takaisin yhteisölle.
- vastaus tähän ongelmaan on luultavasti teknologiassa, mikä voi vähentää riskejä ja lisätä mahdollisia tuloja uusia innovatiivisia digitaalisia tekniikoita, esimerkiksi
-
Digitaaliset maksut: nykyaikaiset digitaaliset (mobiili)maksut voivat tehdä maksuista nopeampia, helpompia, turvallisempia ja halvempia. Esimerkiksi WorldRemitin ja Wisen kaltaiset yritykset tarjoavat edullisia rahalähetyspalveluita, joiden avulla pakolaiset voivat lähettää ja vastaanottaa rahaa rajojen yli, usein mobiililaitteita käyttäen. Ja myös kryptomaailmassa on olemassa useita aloitteita rahalähetysten helpottamiseksi, kuten Wyre, Stellar, Transcrypt, BankeNu, BitPesa, Arcadia…
Mielenkiintoinen on myös ratkaisu, kuten Leaf, joka käyttää blockchain-teknologiaa antaakseen pakolaisille mahdollisuuden muuttaa käteisensä digitaaliseksi valuutaksi ennen kuin he lähtevät kotoa, jotta he voivat suojata omaisuuttaan ja käyttää niitä mahdollisesta uudesta sijainnistaan. -
(Biometrinen) tunnistus: Fintechit kehittävät biometrisiä tunnistusjärjestelmiä (kuten sormenjälkiä, iirisskannauksia tai kasvojentunnistusta) pakolaisille, joilla ei ole perinteisiä henkilöllisyystodistuksia, jotta he voivat avata pankkitilejä ja käyttää rahoituspalveluita. Yritykset, kuten Simprints, Humaniq ja Worldcoin, työskentelevät tällaisten ratkaisujen parissa. Kehitteillä on myös globaalin identiteetin tarjoavia ratkaisuja, kuten Gravity tai ZAKA.
-
Mikrorahoitus: pakolaisille mikrorahoitus (eli pienituloisille tarjotaan pienet lainat) voi olla elinehto, joka tarjoaa heille varat, joita he tarvitsevat pienyrityksen perustamiseen, perheensä elättämiseen tai koulutukseen sijoittamiseen. Fintech-yritykset, kuten Wajenzi, Self Lender tai Pillar, tarjoavat tällaisia mikroluottoja kehittyneissä maissa.
-
Luottohistorian siirto: nykyinen luottopisteytysjärjestelmä rajoittaa rajat ylittävää luottojen liikkuvuutta, eli asiakkaat eivät voi viedä luottoprofiiliaan maasta toiseen. Tämän seurauksena pakolaiset jäävät usein kaikenlaisten luottojen ulkopuolelle, koska heiltä puuttuu luottohistoria. Useat Fintech-yritykset etsivät ratkaisuja, joiden avulla kuluttajat voivat kerätä luottohistoriaa pienlainojen avulla, ratkaisua luottoluokitusten tekemiseen muiden kriteerien kuin luottohistorian perusteella tai tapoja siirtää luottohistoriaa rajojen yli samalla kun varmistetaan tietojen tarkkuus ja aitous. Lohkoketjuteknologia voi esimerkiksi auttaa luomaan sellaisen digitaalisen luottohistoriatietueen, joka on sekä peukalointisuojattu että helposti siirrettävissä.
-
Koulutus ja tuki: pakolaiset kohtaavat usein kielimuurit ja he eivät tunne paikallista rahoitusjärjestelmää. Fintechit ja teknologia voivat siis auttaa paljon tarjoamalla pakolaisille talouslukutaitoa ja taloudellisia päätöksentekotaitojaan. Tämä voi tapahtua koulutusten ja työkalujen, kuten budjetointi- ja taloussuunnittelusovellusten, avulla, mutta myös kääntämällä portaalit ja kaikki asiakirjat pakolaisen kielellä tai varaamalla tukipiste, joka puhuu pakolaisten kieltä.
-
Ennakkoon maksetut kupongit: hallitukset ja humanitaariset järjestöt voivat käyttää ennakkoon maksettuja kuponkeja avun jakamisen sijaan. Nämä prepaid-setelit ovat samanlaisia kuin ateriasetelit, eli hallitus tai humanitaarinen järjestö antaa pakolaiselle ennalta määrätyn rahasumman. Nämä rahat voidaan käyttää vain tiettyihin tarkoituksiin (kuten ruokaan, suojaan tai sairaanhoitoon), ja ne voidaan käyttää vain rajoitetussa (paikallisessa) kauppiasverkostossa, joka voi hyväksyä kupongin maksuna.
Tämä järjestelmä antaa paljon lisäarvoa perinteiseen apuun verrattuna, koska se antaa pakolaiselle enemmän itsemääräämisoikeutta, joustavuutta ja vähemmän leimaa ja välttää varojen väärinkäytön, koska kuponkeja voidaan käyttää vain tiettyihin tarkoituksiin ja kaikki menot voidaan helposti jäljitetty. Lopuksi nuo kupongit auttavat piristämään paikallista taloutta, ja ne ovat kustannustehokkaampia kuin perinteiset tukimuodot, koska ne vähentävät tavaroiden ja palvelujen jakeluun liittyviä yleiskustannuksia.
On selvää, että näillä ratkaisuilla on mahdollisuuksia tehdä rahoituspalveluista helpommin pakolaisten saatavilla, mutta on vielä pitkä matka ennen kuin niistä tulee valtavirtaa ja kansainvälisesti hyväksyttyjä.
Katso kaikki blogini https://bankloch.blogspot.com/
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Tulevaisuuden lyöminen Adryenn Ashley. Pääsy tästä.
- Osta ja myy osakkeita PRE-IPO-yhtiöissä PREIPO®:lla. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24227/improving-financial-access-for-refugees-how-fintechs-can-foster-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- $ YLÖS
- 1
- 10
- 14
- 7
- 8
- 9
- a
- Meistä
- Hyväksyä
- hyväksytty
- pääsy
- saatavilla
- Tili
- Tilit
- tarkkuus
- poikki
- Lisäksi
- osoite
- AFGANISTAN
- uudelleen
- vastaan
- Tuki
- Kaikki
- sallia
- Myös
- aina
- AML
- määrä
- määrät
- an
- analysoida
- ja
- Toinen
- Kaikki
- kaikkialla
- sovellukset
- OVAT
- AS
- arviointi
- Varat
- liittyvä
- At
- aitous
- välttää
- takaisin
- tausta
- Pankki
- pankkitilit
- esteet
- perustua
- perustiedot
- BE
- tulee
- ennen
- ovat
- välillä
- biometriset
- blockchain
- Lohkotekniikka
- Blogi
- blogit
- rajojen
- sekä
- budjetointi
- rakentaa
- byrokraattinen
- liiketoiminta
- mutta
- by
- Kampanjat
- CAN
- ei voi
- kortti
- joka
- tapaus
- kassa
- tietty
- haastava
- mahdollisuus
- Muutokset
- hyväntekeväisyys
- halvempaa
- Tarkastukset
- olosuhteet
- cofounder
- kerätä
- yhdistetty
- tulee
- palkkiot
- yhteisöjen
- yhteisö
- Yritykset
- verrattuna
- monimutkainen
- noudattaminen
- kompromissi
- olosuhteet
- harkittu
- Kuluttajat
- muuntaa
- muuntaminen
- kustannustehokas
- kustannukset
- vastapuoli
- maahan
- maa
- luoda
- pisteitä
- Laajuus
- Rikollinen
- kriisi
- kriteerit
- rajat ylittävä
- krypto-maailma
- CTO
- valuutta
- Nykyinen
- Asiakkaat
- Vaarallinen
- päivää
- Päätöksenteko
- kirjoituspöytä
- määränpää
- kehitetty
- kehittämällä
- Laitteet
- ero
- erot
- vaikea
- digitaalinen
- digitaalinen valuutta
- suoraan
- jako-
- do
- asiakirja
- dokumentointi
- asiakirjat
- ei
- lahjoittaa
- tehty
- alas
- pudottamalla
- e
- helpompaa
- helposti
- helppo
- Taloudellinen
- talouksien
- koulutus
- loppu
- varmistaa
- varmistamalla
- ON G
- erityisesti
- EUR
- Eurooppa
- Jopa
- lopullinen
- EVER
- täsmälleen
- esimerkki
- Vaihdetaan
- ulkopuolelle
- olla
- kallis
- erittäin
- Kasvot
- kohtasi
- kasvot
- kasvohoito
- kasvot
- päin
- FAIL
- perehtyneisyys
- perheet
- paljon
- FAST
- nopeampi
- Maksut
- harvat
- Vihdoin
- taloudellinen
- taloudellinen osallisuus
- taloustiedot
- rahoituslaitos
- Rahoituslaitokset
- Talouslukutaito
- taloussuunnittelu
- Taloussektori
- rahoituspalvelut
- rahoitusjärjestelmä
- taloudellisesti
- taloustiedot
- Löytää
- Finextra
- fintech
- fintechs
- Etunimi
- Joustavuus
- seurannut
- ruoka
- varten
- ulkomainen
- ulkomaan valuutta
- lomakkeet
- Edistää
- löytyi
- petos
- tuore
- kitka
- alkaen
- perus-
- varat
- FX
- voitto
- GBP
- general
- saada
- Antaa
- antaa
- Global
- Go
- Goes
- tavarat
- Hallitus
- hallitukset
- vähitellen
- painovoima
- suurempi
- Ryhmä
- Happening
- Olla
- auttaa
- auttaa
- Korkea
- Korkea inflaatio
- historia
- Loma
- Etusivu
- TUNTIA
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- valtava
- Humanitaarinen
- i
- ajatus
- Tunnistaminen
- tunnistaa
- Identiteetti
- if
- kuvitella
- tärkeä
- määrätty
- parantaa
- parantaminen
- in
- sisällyttäminen
- Kasvaa
- henkilöt
- inflaatio
- tiedot
- luontainen
- aloitteita
- innovatiivinen
- innovatiivista teknologiaa
- heti
- sen sijaan
- Laitos
- laitokset
- yhdistää
- aikovat
- sisäinen
- kansainvälisesti
- kansainvälisesti
- tulee
- Investoida
- kysymykset
- IT
- itse
- matka
- jpg
- vain
- Tietää
- KYC
- Lack
- Kieli
- suuri
- Sukunimi
- jättää
- jättäen
- lainata
- lainanantajat
- vähemmän
- antaa
- piilee
- pitää
- RAJOITA
- rajallinen
- lukutaito
- vähän
- elää
- Lives
- Lainat
- paikallinen
- sijainti
- Pitkät
- pitkän aikavälin
- kauemmin
- katso
- tappiot
- menetetty
- Erä
- edullisia
- Alentaminen
- Valtavirta
- merkittävä
- tehdä
- toimitusjohtaja
- monet
- asia
- merkitys
- välineet
- lääketieteellinen
- lääketieteellistä hoitoa
- Tavata
- Kauppiaat
- Mikrorahoitus
- vähäinen
- hukata
- Puhelinnumero
- mobiililaitteet
- liikkuvuus
- Moderni
- raha
- kuukausittain
- KUUKAUSIMAKSUT
- lisää
- eniten
- liikkua
- liikkuvat
- paljon
- my
- Tarve
- tarvitaan
- tarpeet
- neobank
- verkko
- Uusi
- Nro
- numero
- numerot
- of
- kampanja
- tarjotaan
- tarjoamalla
- usein
- on
- ONE
- vain
- avata
- Tilaisuus
- Vaihtoehdot
- or
- tilata
- organisaatio
- organisaatioiden
- Muut
- ulos
- oma
- paperit
- Maksaa
- maksu
- maksut
- Ihmiset
- henkilö
- henkilöt
- näkökulma
- Pilari
- suunnittelu
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Kohta
- Näkökulma
- poliittinen
- asemoitu
- mahdollisuuksia
- mahdollinen
- mahdollinen
- mahdollisesti
- mieluummin
- Prepaid
- ensisijainen
- todennäköisesti
- Prosessit
- Profiilit
- todiste
- asianmukainen
- asianmukaisesti
- suojella
- toimittaa
- tarjoamalla
- tarkoituksiin
- nopea
- nopeasti
- nostaa
- Hinnat
- vastaanottaa
- tunnustaminen
- ennätys
- vähentää
- pakolainen
- pakolaiset
- Säätimet
- sääntelyn
- rahalähetys
- Rahalähetykset
- johtua
- tulot
- tulot
- Revolut
- oikein
- Riski
- riskinarviointi
- riskit
- turvallista
- turvallisempaa
- Said
- sama
- tallentaa
- Säästöt
- pisteytys
- sektori
- turvallinen
- SELF
- lähettää
- palvella
- Palvelut
- ratkaistu
- setup
- useat
- Suoja
- Lyhyt
- shouldnt
- näyttää
- puoli
- samankaltainen
- Yksinkertainen
- yksinkertaistettu
- tilanne
- taitoja
- pieni
- pienyritys
- So
- sosiaalinen
- ratkaisu
- Ratkaisumme
- jonkin verran
- Joku
- jotain
- puhuu
- erityinen
- menot
- käytetty
- vakaa
- Alkaa
- Tähtien
- Askeleet
- Yhä
- varastettu
- rakenteellinen
- Struggling
- merkittävä
- niin
- tuki
- hengissä
- Syyria
- järjestelmä
- järjestelmät
- ottaa
- ottaen
- peukaloinnilta suojattu
- Elektroniikka
- tilapäinen
- kuin
- että
- -
- tiedot
- maailma
- heidän
- Niitä
- Siellä.
- siksi
- Nämä
- ne
- asia
- tätä
- ne
- tuhansia
- aika
- että
- liian
- työkalut
- ylin
- perinteinen
- perinteiset muodot
- koulutukset
- siirtää
- siirretty
- yrittää
- tyypit
- tyypillinen
- Ukraina
- ukrainalainen
- varten
- ymmärtää
- ennennäkemätön
- us
- USD
- käyttää
- käytetty
- käyttämällä
- yleensä
- todennettu
- hyvin
- kautta
- Näytä
- vlad
- haluta
- oli
- Aalto
- Tapa..
- tavalla
- HYVIN
- Mitä
- kun
- joka
- vaikka
- KUKA
- tulee
- VIISAS
- with
- ilman
- työskentely
- maailman-
- WorldRemit
- olisi
- Väärä
- wyre
- Voit
- Sinun
- zephyrnet