Ei ole liian myöhäistä korjata Australian Open Banking -ongelma, mutta teollisuuden on johdettava (Matt Tyrrell)

Open Bankingin globaali lupaus datan demokratisoinnista on vaarassa horjua Australiassa, jos poliittiset päättäjät eivät pysty vastaamaan yritysten tarpeisiin. Kuitenkin, jos Open Banking pommitsee, vaikutukset venyvät paljon pidemmälle. 

Open Bankingin nousu on avannut uusia mahdollisuuksia niin kuluttajille kuin yrityksillekin. Yhdistyneessä kuningaskunnassa se on synnyttänyt elävän ekosysteemin, jossa on 3.9 miljoonaa tavallista kuluttajakäyttäjää ja jota palvelee yli 300 fintech-yritystä. Myös noin 600,000 XNUMX pienyritystä
omaksui Open Bankingin keinona parantaa rahoituspalvelujen saatavuutta ja edistää kilpailua. Näillä markkinoilla Open Bankingin nousun on nyt tarkoitus avata Open Financen tulvaportti, mikä tuo etuja, jotka liittyvät taloustietojen hyödyntämiseen etujen saamiseksi.
laajemmilla toimialoilla, palveluissa ja laajemmilla markkinasegmenteillä. 

Tämä datan demokratisoituminen lupaa auttaa yrityksiä luomaan vahvempia siteitä asiakkaisiinsa tukemalla useita uusia innovaatioita, jotka on suunniteltu tukemaan jatkuvasti toimivaa digitaalista taloutta. Mutta ei, jos Open Banking kaatuu. 

Open Bankingin käynnistämisen ei ollut tarkoitus hyödyttää vain australialaisia ​​kuluttajia, vaan sen tarkoituksena oli myös parantaa australialaisten yritysten pääsyä rahoituspalveluihin kilpailun edistämiseksi.

Australian lainamarkkinoiden kiristäessä vyötään koronnostojen, paremman liiketoiminnan takaamisen, paremman talouden näkyvyyden, jotta yritykset ymmärtävät asemansa, ja virtaviivaistettujen luottojen hyväksymisprosesseja Open Banking -lupauksen myötä.
olla tervetullut innovaatio.

Valitettavasti Open Banking on käynnistynyt Australiassa mieluummin vinkumalla kuin pamauttamalla, ja näyttää siltä, ​​että kohtaamme vain kovemman vastatuulen. Uusimpien Optus- ja Medibank-loukkausten myötä tietoturva on nyt kaikkien ja australialaisten mielessä
ovat skeptisempiä kuin koskaan tietonsa antamisesta yritysten käsiin. Huolimatta monista eduista, joita voimme saada Open Bankingin avulla, tämä uusi haluttomuus heittää todennäköisesti varjon hallinnolle ja luo tappio-tilanteen kaikille.

Erityisesti pienille yrityksille, jotka sääntelyviranomaiset ovat unohtaneet ja pankit ovat asettaneet ne etusijalle aivan liian kauan. Vaikka kuluttajatietooikeudella on potentiaalia muuttaa rahoituspalveluita yrityksille, se ei ole nykyisellään hyödyllinen
ja vaatii paljon enemmän työtä sen todellisen arvon avaamiseksi, erityisesti B2B-kontekstissa. 

Nykyisessä muodossaan Open Banking ei vielä sovellu tarkoitukseen, joten teollisuusvetoinen innovaatio on ainoa tapa, jolla kansakunta vapauttaa todellisen arvonsa.

Ensinnäkin ACCC on joutunut myöntämään poikkeuksia suurelle määrälle kakkostason lainanantajia sen jälkeen, kun ne eivät ylittäneet Open Bankingin määräaikaa, jonka mukaan muut kuin suuret pankit ovat toimittaneet tietoja talletuksista, tapahtumista ja säästötileistä sekä veloitus- ja luottotileistä.
kortit.

Se, että näille pienille pankeille on annettu entistä enemmän aikaa noudattaa Open Bankingin säännöksiä, on viivästyttänyt tiedon laajaa saatavuutta – kun yleisen pääsyn piti olla yksi Open Bankingin menestyksen kulmakivistä. Pankkien epäonnistuminen iski
nämä virstanpylväät heikentävät laajempaa luottamusta järjestelmään.

Samalla kun pankit ovat lykänneet kantaansa, jotkut fintech-yhteisön jäsenet ovat edenneet ja investoineet yli miljoona dollaria Open Banking Accredited Data Recipient -yhteyteen – vain huomatakseen, että se on vammautunut yritystietojen jakamiseen. 

Yksi Open Bankingin tärkeimmistä lupauksista oli auttaa pieniä ja keskisuuria yrityksiä saamaan parempia hintoja ja virtaviivaistamaan luottojen hyväksymisprosesseja. Open Bankingin tulisi vähentää rahoituspalvelujen, kuten yrityslainojen, hakemiseen liittyvää hallinnollista taakkaa
antaa heidän antaa kaikki tarvittavat tiedot muutamalla napsautuksella. 

Yritystilitietoja ei kuitenkaan kulje, koska pankit ovat tehneet Open Bankingista kaksinkertaisen osallistumisprosessin yritystileille. Tällä hetkellä, ennen kuin datayhteys voidaan valtuuttaa Open Bankingin kautta, yrityksen omistajan on suoritettava lisävaihe
tulla nimetyksi "tietojen jakamisen edustajaksi". Jokainen pankki hallitsee tätä prosessia eri tavalla, mutta joissakin tapauksissa kiireisen yrityksen omistajan on mentävä henkilökohtaisesti pankin konttoriin allekirjoittamaan paperilomake. Avoimen pankkitoiminnan peruslähtökohta – saumattomampi
digitaalinen kokemus on siis täysin mitätöity.  

Toistaiseksi näiden puutteiden korjaaminen on usein teollisuuden johtamien innovaatioiden varassa, kuten Open Banking -alustan Basiqin Flexible-alustalla, joka antaa mahdollisuuden jakaa tietoja 20 australialaiselta pankilta Open Bankingin tai verkkoliittimien kautta.

Sääntelyviranomaiset eivät myöskään ole vielä päättäneet, kuinka välittäjät voivat toimittaa tietoja tai näkemyksiä akkreditoimattomille osapuolille. Sitten on kysymys siitä, voivatko luotettavat neuvojat, kuten kirjanpitäjät, käyttää tietoja asiakkaidensa ja asiakkaidensa puolesta.

Kaikki nämä asiat yhdessä takaavat lähes varmasti sen, että Australian Open Banking ei täytä lupauksiaan. Mutta ei ole liian myöhäistä kuulla alan toimijoiden valituksia ja tehdä joitain yksinkertaisia ​​säätöjä. 

Jos näihin ongelmiin ei puututa, perinteinen näytön kaapiminen pysyy monille australialaisyrityksille paljon käytännöllisempänä kuin paljon ylistetty Consumer Data Right ja niille, jotka ovat investoineet infrastruktuuriin, reikä takataskussaan. 

Yrityksille pankkitiedot ovat vain jäävuoren huippu siitä, mitä tarvitaan tuottavuuden lisäämiseen, oikeudenmukaisemman rahoituksen saatavuuden avaamiseen ja talouskasvun edistämiseen.

Yrityksen tärkeimmät taloustiedot löytyvät sen kirjanpitotiedoista, verkkokaupan alustoista, kassajärjestelmistä ja muista taloustyökaluista, jotka hallitsevat päivittäistä toimintaa. 

Ennen kuin Open Banking on tarkoituksenmukaista, emme voi edetä seuraavaan vaiheeseen, Open Financeen, jossa todelliset hyödyt tulevat olemaan.