SFC-ääni varoittaa digitaalisen asiakkaan käyttöönotosta

Hongin arvopaperi- ja futuurikomissio
Kong varoittaa rahoituslaitoksia tehostamaan digitaalista yhteistyötään
asiakkaita, kun kyse on välityksestä ja varallisuudenhoidosta.

Sen huoli tulee aikaan, jolloin melkein kaikki
uusia asiakassuhteita tapahtuu nyt digitaalisesti.

Sääntelyviranomainen on julkaissut 31. elokuuta päivätyn kiertokirjeen, jossa sanotaan, että 96 prosenttia toimiluvan saaneiden yritysten (tai LC-yhtiöiden, eli pankkien, välittäjien, rahoitusneuvojien tai muiden varallisuudenhoitajien) avaamista uusista tileistä on tapahtunut ilman fyysistä vuorovaikutusta viimeisten 12 kuukauden aikana.

Tämä on osoitus siitä, kuinka jyrkästi varallisuustuotteiden ja neuvojen jakelu on muuttunut: lähes kaikki uusi liiketoiminta tapahtuu nykyään virtuaalisesti.

Uusien asiakkaiden hankkimisen ohella nämä lisensoidut yritykset käyttävät nyt myös online-alustojaan sijoitustuotteiden myymiseen tai asiakkaiden toimeksiantojen toteuttamiseen.

Etkö ole valmis digitaaliseen aikakauteen?

Jotkut yritykset eivät ole varautuneet
tämä verkkotoiminnan aalto: he ovat keränneet monia uusia asiakkaita, mutta eivät
investoimalla toimintoihin, vaatimustenmukaisuuteen tai IT-tarkistuksiin alustojen varmistamiseksi
ovat yhtä kestäviä kuin perinteinen henkilökohtainen liiketoiminta.

Alustat sisältävät usein ominaisuuksia, kuten tutkimusta, jotka mahdollistavat itseohjautuneen investoinnin. Tästä on tulossa normi, koska SFC:n tuotteiden soveltuvuutta koskevat säännöt ovat tiukat, ja niihin sisältyy henkilökohtaisen arvioinnin asiakkaan riskinottohalusta ja kehittyneisyydestä.

Siksi jos alusta haluaa tarjota neuvoja, sen on luultavasti pitäydyttävä vaniljaisimpien, vähäriskisten tuotteiden parissa, muuten se ei voi myydä niitä ilman kasvokkain tapaamista.

Toisaalta monet toimijat, mukaan lukien digitaaliset pankit ja välittäjät, asettavat itsensä neutraaliksi markkinapaikaksi, jossa asiakkaat voivat vapaasti ostaa mitä haluavat, varoituksena.

Puutteelliset suojat

SFC sanoo löytäneensä vaatimustenmukaisuuspuutteita joissakin näistä malleista. Nämä tiivistyvät kolmeen huolenaiheeseen: identiteetti, soveltuvuus ja turvallisuus.

Huono asiakkaan henkilöllisyyden vahvistus: SFC on havainnut tapauksia, joissa alustat eivät tunnistaneet asiakkaan nimeämiä pankkitilejä Hongkongissa tai käyttivät kasvojentunnistustekniikoita ilman vankkaa arviota niiden toiminnasta. SFC on erityisen huolissaan siitä, että puhtaasti digitaalinen käyttöönotto helpottaa ihmisten esiintymistä asiakkaana.

Soveltuvuusvelvoitteet: SFC havaitsee, että jotkin lisensoidut yritykset välttelevät soveltuvuusvaatimuksiaan (varmistavat, että asiakkaille myydään heidän riskiprofiilinsa mukaisia ​​tuotteita) yksinkertaisella asiakkaan vahvistuksella, että alustan tarjoaja ei ole pyytänyt tai suositellut mitään.

SFC:n sanamuoto tästä asiasta ei ole kovin hyvä
erityisiä. Siinä sanotaan: "Tätä voidaan pitää yrityksenä rajoittaa asiakkaiden oikeuksia,
sulkea pois LC:n velvoitteet tai kuvata väärin todelliset tarjotut palvelut
asiakkaille."

SFC sanoo myös, että se on paljastanut tapauksia
riittämättömästä asiakkaan riskiprofiloinnista tai epäonnistumisesta valvoa, mitä siinä tapahtuu
näiden alustojen kommenttiosat.

tietoverkkojen: SFC havaitsi, että jotkut jakelijat tai neuvonantajat eivät olleet ottaneet käyttöön riittäviä mekanismeja kyberturvallisuusriskien vähentämiseksi. Joiltakin puuttui esimerkiksi kaksivaiheinen todennus tai asianmukaiset valvontatyökalut havaitakseen luvattoman pääsyn asiakkaan tilille.