Tehokas pääsy tarvitsemaansa dataan on keskeinen haaste organisaatioille, jotka suorittavat due diligence -tarkastuksen ja jatkuvat yritysasiakkaiden ja tavarantoimittajien riskien seurannan. Tarvittava tieto tulee usein erilaisista ja erilaisista lähteistä. KYC-prosesseista puuttuu standardointi kansallisten AML/CFT-vaatimusten hajanaisuuden vuoksi. Tämä estää tiedon jakamisen ja lopulta jaetut kustannussäästöt näiden due diligence -prosessien suorittavien organisaatioiden kesken. Yksi ratkaisu on FATF:n suosituksen 16 kansallisen täytäntöönpanon yhdenmukaistaminen. FATF:n suosituksen 16 mukaisen oikeushenkilön tunnisteen (LEI) hyödyntäminen alkuperäisen ja edunsaajan tunnistamiseksi mahdollistaisi vihdoinkin niihin liittyvien elementtien standardoinnin ja helpon jakamisen. Kun LEI lisätään tietomääritteeksi maksuviesteihin, mikä tahansa lähettäjä tai saajan oikeushenkilö voidaan tunnistaa tarkasti, välittömästi ja automaattisesti yli rajojen.
Financial Stability Board (FSB) on jo hyväksynyt LEI:n sen G20-ryhmän hyväksymän rajat ylittävien maksujen tehostamista koskevan etenemissuunnitelman tavoitteiden tukemiseksi. Osoittaakseen LEI:n arvon siirrettäessä rajat ylittävissä maksuvirroissa GLEIF on työskennellyt johtavien maksualan sidosryhmien kanssa tutkiakseen useita keskeisiä käyttötapauksia, mukaan lukien yrityslaskujen täsmäytys, KYC ja asiakkaiden käyttöönotto. tililtä tilille -omistajan vahvistus; sekä tarkkailulistojen ja seuraamusten seulontatehokkuus.
KYC:n ydinhaaste
Yritysasiakkaiden due diligence -tutkimusta tekevien organisaatioiden keskeinen haaste on saada tehokkaasti käyttöönsä tiedot, joita he tarvitsevat vankkaan due diligence -tarkastukseen ja jatkuvaan riskien seurantaan, ja tämä tieto tulee usein erilaisista ja erilaisista lähteistä. Haasteen lisäämiseksi nämä lähteet eroavat suuresti käytettävyydestään ja muodoistaan. Joissain maissa automaattista pääsyä tukevat yritysrekisterit, kun taas toisissa maissa tiedot voidaan hakea vain erillisen käyttöliittymän kautta. Myös itse tiedon saatavuus vaihtelee huomattavasti. Jotkin kaupparekisterit tarjoavat pääsyn täysin jäsenneltyihin ja monipuolisiin tietokokonaisuuksiin, kun taas toiset tarjoavat vain rajoitetun joukon tietopisteitä saataville jäsentämättömällä tavalla asiakirjoissa.
Nämä muunnelmat osoittavat entiteetin todentamiseen ja käyttöönottoon tarvittavien tietojen tarjoamisen monimutkaisuuden sekä tarkkojen, ajantasaisten ja riskien kannalta merkityksellisten tietojen saamisen tärkeyden. Keskeinen ongelma on yritysten jakaman tiedon laadussa ja lukuisissa tavoissa jakaa tällaisia tietoja. Jos esivarmennettu data voidaan integroida malliin yhtenäisessä muodossa, KYC-tarkistus voi tulla täysin automatisoitua, mikä tekee siitä helpompaa, halvempaa ja nopeampaa.
Jotta automatisoidun KYC:n edut toteutuisivat, entiteettien välillä jaettu data on kuitenkin standardoitava. Maailmanlaajuisesti tunnustettuna tunnisteena LEI mahdollistaa transaktioihin osallistuvien oikeushenkilöiden selkeän ja yksilöllisen tunnistamisen, mukaan lukien rahoitus- ja digitaalimarkkinat, yhdistämällä tärkeimpiin viitetietoihin, jotka on julkisesti saatavilla GLEIF:n verkkosivuilla Global LEI -indeksin kautta. Se on ainoa maailmanlaajuinen online-resurssi, joka tarjoaa avoimia, standardoituja ja korkealaatuisia oikeushenkilöiden viitetietoja. Jokainen LEI sisältää tietoa kokonaisuuden omistusrakenteesta ja vastaa kysymyksiin "kuka on kuka" ja "kuka omistaa kenet".
KYC-arviointien ja uudelleenvahvistuksen aikataulut vaihtelevat pankeittain. Yleensä KYC-tarkistus ja -tarkistus tehdään vuosittain korkean riskin asiakkaille, kahden vuoden välein keskisuurten riskien asiakkaille ja kolmen tai viiden vuoden välein pienemmän riskin asiakkaille. Kun otetaan huomioon, että jokaisen yrityksen, joka haluaa saada rahoituspalveluita, on läpäistävä KYC-käsittely, ympäri maailmaa tehdään päivittäin valtava määrä KYC-tarkastuksia. Prosessin virtaviivaistaminen mahdollistaa valtavan aika- ja kustannustehokkuuden maailmanlaajuiselle rahoitusjärjestelmälle.
Mitä KYC-tarkistus on ja miksi se on tärkeää?
KYC on suunniteltu tukemaan hallituksia ja instituutioita petosten torjunnassa sen kaikissa muodoissa terrorismin vastaisesta rahoituksesta (CTF) rahanpesun torjuntaan (AML). "KYC-tarkistus" on pakollinen prosessi asiakkaan henkilöllisyyden tunnistamiseksi ja tarkistamiseksi tiliä avattaessa. Nämä tarkistukset toistetaan sitten säännöllisin väliajoin, koska rahoituslaitosten on varmistettava, että niillä on ajantasaiset tiedot yrityksen asemasta, emorakenteesta, tosiasiallisesta edunsaajasta jne. Jos asiakkaat eivät täytä KYC:n vähimmäisvaatimuksia, rahoituslaitokset todennäköisesti kieltäytyvät avata tili ja jopa keskeyttää olemassa olevat asiakassuhteet.
Kuinka LEI voi parantaa KYC:tä?
Jos kaikilla yksiköillä olisi LEI-tunnukset, vaatimustenmukaisuuden tarkistaminen olisi paljon helpompaa. Tällä hetkellä suurin osa KYC:n käyttöönottoprosessista perustuu entiteettien nimiin ja pitkään listaan yritystunnisteita (verotunnisteet, yritysrekisteritunnisteet, viranomaisrekisterin tunnisteet, datatoimittajan tunnisteet jne.). Tämä tekee KYC:n käyttöönottoprosessista erittäin alttiita inhimillisille virheille ja väärille esityksille, jotka johtuvat ristiriitaisista viitetiedoista, kuten nimistä ja osoitteista, eri kielillä ja merkistöillä. Tämä ratkeaisi välittömästi, jos yhteisöt esittäisivät LEI:nsä, standardoidun, aakkosnumeerisen, koneellisesti luettavan koodin, joka linkittää vastaavaan tietueeseen maailmanlaajuisessa LEI-indeksissä.
Erityisesti LEI toisi merkittäviä tehokkuusetuja monikansallisten monikansallisten yritysten (MNC-yritysten) liittymisessä. MNC:iltä vaadittavien KYC-tarkistusten laajuus tekee tästä prosessista luonnollisesti alttiimman virheille – ongelman, joka voidaan ratkaista helposti LEI:llä, joka seuraa MNC:n omistushierarkioita maailmanlaajuisessa LEI-indeksissä. Tämä pätee erityisesti offshore-yhteisöihin, joiden reaaliaikainen pääsy tietoihin yritysrekisterien kautta ei ole saatavilla kaikilla lainkäyttöalueilla, mikä tarkoittaa, että tarvittavien yhteisötietojen saaminen voi kestää viikkoja, jos niitä on ollenkaan saatavilla.
LEI voi myös hyödyttää yrityksiä, jotka haluavat harjoittaa liiketoimintaa kehittyvillä markkinoilla. Monikansallisille yrityksille, jotka harjoittavat liiketoimintaa maailmanlaajuisesti, KYC:hen liittyvät asiat ovat arkipäivää hankittaessa uusia liikekumppaneita kehittyviltä markkinoilta. LEI tarjoaa valmiin ratkaisun tähän ongelmaan, koska se tarjoaa perustan KYC:lle – maailmanlaajuisesti luotetulle identiteetille, joka yhdistyy kokonaisuutta kuvaaviin keskeisiin viitetietoihin. Esimerkiksi kun Ceviant työskenteli Nigeriassa toimivan yksikön kanssa, joka etsi rahoituspalveluita, se pystyi toimittamaan LEI-tunnuksensa, mikä tarjosi alueella harvoin nähtävää luottamusta ja luottamusta.
McKinseyn GLEIF:n puolesta tekemä tutkimus on päätellyt, että LEI-tunnusten laajempi käyttöönotto voisi säästää maailmanlaajuista pankkisektoria 2–4 miljardia dollaria vuodessa käyttöönottokustannuksissa. Tämä merkitsee mahdollisesti valtavaa 5–10 prosentin säästöä alan yli 40 miljardin Yhdysvaltain dollarin vuosittaisesta kokonaiskulutuksesta käytäntöön.
Tulevaisuudessa LEI:llä on myös potentiaalia helpottaa niin kutsuttua "ikuista KYC:tä" tai pKYC:tä, joka on avain varmistamaan, että tiedot ja riskiprofiilit pidetään ajan tasalla. Jos LEI:lle määrättäisiin johdonmukainen asiakastuntemus eri lainkäyttöalueilla AML-säännöissä, sillä voisi olla keskeinen rooli KYC-prosessien automatisoinnissa – säästää aikaa ja rahaa kaikilta sidosryhmiltä, mukaan lukien rahoituslaitokset, toimitusketjun organisaatiot, suuret yritykset ja muut säännellyt yritykset. .
LEI:n tulevaisuus rajat ylittävissä maksuvirroissa
KYC:n käyttöönottoprosessien automatisointi on vain yksi käyttötapaus, jossa LEI:n etuja hyödynnetään rajat ylittävien maksuvirtojen parantamiseen. Osana rajat ylittävien maksujen tehostamista koskevaa tiekarttaan ja yhteistyössä muiden alan standardointielinten kanssa FSB pyrkii parhaillaan edistämään standardointia ISO 20022 -maksuviestinnässä. Tähän sisältyy maksuketjussa välitettävien tietokenttien – mukaan lukien tunnisteet – määrittely ja yhdenmukaistaminen.
Jos LEI integroidaan ISO 20022 -viestintään, arvo, joka on osoitettu sen sisällyttämisellä KYC- ja asiakastuntemusprosesseihin, moninkertaistuu useissa rajat ylittävien maksujen käyttötapauksissa. LEI:n sisällyttäminen maksuviesteihin on yksinkertainen logiikka: kun se lisätään tietomääritteeksi, mikä tahansa lähettäjä tai edunsaaja voidaan tunnistaa tarkasti, välittömästi ja automaattisesti yli rajojen, mikä helpottaa sekä luottamusta että automatisointia.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- $ YLÖS
- 10
- 16
- 40
- a
- pystyy
- Meistä
- pääsy
- Tietojen saatavuus
- saavutettavuus
- saatavilla
- Pääsy
- Tili
- tarkka
- hankkiminen
- poikki
- lisätä
- lisä-
- osoitteet
- Hyväksyminen
- Kaikki
- pitkin
- jo
- Myös
- AML
- AML-säännökset
- keskuudessa
- an
- ja
- vuotuinen
- Vuosittain
- rahanpesunvastainen
- Kaikki
- OVAT
- AS
- liittyvä
- At
- automatisoida
- Automatisoitu
- automaattisesti
- automatisointi
- Automaatio
- saatavuus
- saatavissa
- Pankki
- Pankkitoiminta
- pankkisektori
- perustua
- BE
- tulevat
- ollut
- puolesta
- takana
- ovat
- suotuisa
- edunsaaja
- hyödyttää
- Hyödyt
- välillä
- Miljardi
- hallitus
- elimet
- rajojen
- sekä
- laajempaa
- rakennettu
- liiketoiminta
- by
- CAN
- tapaus
- tapauksissa
- ketju
- haaste
- merkki
- halvempaa
- tarkkailun
- Tarkastukset
- selkeä
- asiakas
- asiakkaat
- koodi
- yhteistyö
- tulee
- kaupallinen
- Yritykset
- yritys
- monimutkainen
- monimutkaisuus
- noudattaminen
- päätökseen
- Suorittaa
- tehty
- johtavat
- luottamus
- ristiriitaiset
- Kytkeminen
- Yhdistää
- ottaen huomioon
- johdonmukainen
- johdonmukaisesti
- kuluttaja
- sisältää
- Ydin
- Yrityksen
- yrityksiltä
- yritykset
- vastaava
- Hinta
- kustannussäästöjä
- kustannukset
- voisi
- maahan
- rajat ylittävä
- rajat ylittävät maksut
- Tällä hetkellä
- asiakas
- Asiakkaat
- tiedot
- datapisteet
- tietojen jakaminen
- aineistot
- Päivämäärä
- päivä
- määritelmä
- osoittaa
- osoittivat
- kuvataan
- suunniteltu
- erota
- eri
- digitaalinen
- ahkeruus
- erilainen
- do
- asiakirjat
- tehty
- kaksi
- kukin
- helpompaa
- helposti
- hyötysuhteet
- tehokkuus
- tehokkaasti
- elementtejä
- syntymässä
- kehittyvät markkinat
- mahdollistaa
- mahdollistaa
- parantaa
- parantaa
- varmistaa
- varmistamalla
- yksiköt
- kokonaisuus
- virhe
- erityisesti
- jne.
- Jopa
- Joka
- joka päivä
- esimerkki
- Vaihto
- olemassa
- tutkia
- helpottamaan
- helpottaminen
- FAIL
- nopeampi
- FATF
- Fields
- taistelee
- Vihdoin
- taloudellinen
- Rahoituslaitokset
- rahoituspalvelut
- taloudellinen vakaus
- Rahoitusvakauslautakunta
- rahoitusjärjestelmä
- rahoitus
- Finextra
- yritykset
- viisi
- virrat
- varten
- muoto
- lomakkeet
- Eteenpäin
- hajanainen
- petos
- alkaen
- FSB
- täysin
- tulevaisuutta
- voitto
- yleensä
- Global
- Global Banking
- Maailmanlaajuisesti
- Go
- Tavoitteet
- hallitukset
- suuresti
- HAD
- Olla
- korkealaatuisia
- suuri riski
- erittäin
- pitää
- Kuitenkin
- HTTPS
- valtava
- ihmisen
- Tunnistaminen
- tunnistettu
- tunniste
- tunnisteet
- tunnistaminen
- Identiteetti
- if
- toteutukset
- merkitys
- tärkeä
- in
- sisältää
- Mukaan lukien
- sisällyttäminen
- Kasvaa
- indeksi
- teollisuus
- teollisuuden
- tiedot
- heti
- laitokset
- integroitu
- liitäntä
- tulee
- lasku
- ISO
- kysymykset
- IT
- SEN
- itse
- jpg
- lainkäyttöalueilla
- vain
- vain yksi
- säilytetään
- avain
- Tietää
- KYC
- KYC-vaatimukset
- Lack
- kielet
- suuri
- rahanpesun
- johtava
- juridinen
- laillinen taho
- Taso
- vipuvaikutuksen
- piilee
- Todennäköisesti
- rajallinen
- linkit
- Lista
- Listat
- logiikka
- Pitkät
- näköinen
- tehty
- Enemmistö
- tehdä
- TEE
- Tekeminen
- pakollinen
- monet
- markkinat
- Saattaa..
- McKinsey
- merkitys
- Tavata
- viestien
- Viestit
- minimi
- malli
- raha
- seuranta
- lisää
- paljon
- monikansallinen
- täytyy
- nimet
- kansallinen
- luonto
- välttämätön
- Tarve
- tarvitaan
- Uusi
- numero
- saada
- of
- kampanja
- tarjotaan
- usein
- on
- perehdytyksessä
- aloituskulut
- ONE
- jatkuva
- verkossa
- vain
- avata
- avaaminen
- toiminta
- or
- organisaatioiden
- Muut
- Muuta
- yleinen
- Voittaa
- omistaja
- omistus
- omistaa
- osa
- osallistuva
- kumppani
- maksu
- maksut
- prosentti
- aikoja
- Ikuinen
- keskeinen
- Paikka
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Pelaa
- Kohta
- pistettä
- mahdollinen
- mahdollisesti
- harjoitusta.
- tarkasti
- esitetty
- lahjat
- estää
- Ongelma
- prosessi
- Prosessit
- käsittely
- Profiilit
- edistää
- toimittaa
- tarjoaa
- tarjoamalla
- julkisesti
- laatu
- kysymykset
- harvoin
- reaaliaikainen
- tajusi
- tunnustettu
- Suositus
- sovinto
- ennätys
- viite
- alue
- ilmoittautua
- rekisterit
- Rekisteröinti
- rekisterit
- säännöllinen
- säännelty
- määräykset
- sääntelyn
- Ihmissuhteet
- toistuva
- edustaa
- tarvitaan
- vaatimukset
- resurssi
- arviot
- Arvostelut
- Rikas
- Riski
- roadmap
- luja
- Rooli
- s
- seuraamukset
- Säästä
- tallentaa
- Säästöt
- seulonta
- sektori
- etsiä
- nähneet
- erillinen
- Palvelut
- Setit
- Jaa:
- yhteinen
- jakaminen
- merkittävä
- merkittävästi
- Yksinkertainen
- ratkaisu
- jonkin verran
- Lähteet
- viettää
- Pysyvyys
- sidosryhmien
- standardointi
- seisoo
- Aloita
- Tila
- tarttuminen
- virtaviivaistaminen
- rakenne
- jäsennelty
- niin
- toimittajat
- toimittaa
- toimitusketju
- tuki
- Tuetut
- Tukea
- herkkä
- Keskeyttää
- järjestelmä
- ottaa
- ottaen
- vero
- kuin
- että
- -
- tiedot
- maailma
- heidän
- sitten
- Siellä.
- Nämä
- ne
- tätä
- ne
- kolmella
- Kautta
- aika
- aikataulut
- että
- yhdessä
- Liiketoimet
- totta
- Luottamus
- luotettu
- kaksi
- Lopulta
- unique
- ajanmukainen
- USD
- käyttää
- käyttölaukku
- käyttäjä
- Käyttöliittymä
- validointi
- arvo
- lajike
- Vaihteleva
- valtava
- myyjä
- Vahvistus
- tarkastaa
- kautta
- haluavat
- oli
- Katso
- Tapa..
- tavalla
- Verkkosivu
- viikkoa
- olivat
- kun
- taas
- joka
- KUKA
- miksi
- tulee
- with
- sisällä
- työskenteli
- työskentely
- maailman-
- olisi
- vuotta
- Sinun
- zephyrnet