Äskettäisten pankkien kaatuminen Yhdysvalloissa ja pankkien yritysostot molemmin puolin Atlanttia painostavat pankkeja tutkimaan ja järkeistämään hallinto- ja riskienhallintatoimintojaan ja markkinoiden seurantajärjestelmiään sekä suorittamaan yleisiä stressitestejä niiden pääoma- ja likviditeettitasot, uudet toiminnot, monimutkaisuus ja liiketoimintamallit.
Se on muistutus tehokkaan riskienhallintaohjelman elintärkeästä merkityksestä pankin turvallisen ja terveen toiminnan ylläpitämiseksi. Odotamme tulevaisuutta silmällä pitäen lisäodotuksia ja sääntömuutoksia sekä lisääntyvää valvontaa sen suhteen, kuinka pankit hallitsevat seitsemää pankkijärjestelmään kohdistuvaa riskiä.
1. Taseen hallinta
Pankit, jotka tavoittelivat korkeampaa tuottoa ja ostivat pidemmän aikavälin sijoituksia, näkivät sijoitusten arvon alenevan korkotason nousussa. Joissakin tapauksissa nämä arvopaperit olivat korkealaatuisia ja valtion takaamia velkainstrumentteja, eikä niihin sovellettu riskiperusteisia pääomarahastovaatimuksia (esim. lakisääteisiä vähimmäispääomavaatimuksia).
Vaikka näitä instrumentteja voidaan käyttää nopeasti likviditeetin luomiseen tarvittaessa stressitapahtuman aikana, ne ovat myös herkkiä korkojen heilahteluille ja laajemmille talousskenaarioille. Tämän seurauksena pankkien tulee välittömästi arvioida kasvun tekijöitä, likviditeetin seurantaa ja stressitestausskenaarioita.
2. Asiakaskunta
Pankit kilpailevat usein keskittymällä tiettyihin asiakasryhmiin tai toimialoihin. Tämä fokus voi olla kilpailuvahvuus, mutta se voi myös aiheuttaa keskittymisriskiä. Keskittyminen on riskialtista, koska altistuminen pyrkii liikkumaan samaan suuntaan. Pankkien on ymmärrettävä ja valvottava keskittymiä ja kehitettävä strategioita niiden lieventämiseksi.
Pankkien on ymmärrettävä asiakkaidensa toiminta- ja taloudellinen ympäristö sekä asiakkaiden liiketoimintamalleista (esim. kryptovarat, stablecoiniin liittyvät rahastot jne.) liittyvät likviditeettiriskit. Heidän tulee arvioida taloudelliseen asemaansa ja talletuskantaansa kohdistuvia riskejä, asiakkaiden rahoituslähteistä ja pitkälle verkottuneista liiketoimintamalleista aiheutuvia vastapuoliriskejä sekä pankin ja asiakkaiden toiminta-alueisiin liittyviä riskejä. Myös asiakastyypin ja rahoitusmallin mukaiset keskittymät ovat painopisteenä.
3. Nopeammat maksut
Vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen maksuteknologiat ovat lisänneet saatavuutta ja nopeuttaneet maksujen suorittamista. Nopeat ulosvirtaukset ja nopeus, jolla asiakkaiden kotiutukset voivat tapahtua, voivat johtaa pankin lähes välittömään juoksemiseen. Vastauksena pankkien on mukautettava likviditeettisuunnitelmansa ja talletustoimintansa vastaavasti.
Tämä sisältää oletukset pankin käytettävissä olevien käteisvarojen määrästä ja hinnasta. Likviditeettiriskin viitekehykseen tulisi sisältyä kunkin likviditeetin lähteen hyödyntämisprosessi ja kunkin ajoitus sekä tekniikka nopean sisään- ja ulosvirtauksen mahdollistamiseksi. Likviditeetin stressitestit tulisi suorittaa oletusten vahvistamiseksi. Varhaiset varoituslaukaisimet ja sosiaalisen median seuranta mahdollisten talletusten ulosvirtausten varalta tulisi ottaa käyttöön ja niitä on seurattava riittävän usein.
4. Communications
Hallituksen, ylimmän johdon ja keskeisten sidosryhmien huono ulkoinen ja sisäinen viestintä voi saada sääntelijät, asiakkaat, sijoittajat ja suuren yleisön menettämään luottamuksen pankin taloudelliseen asemaan. Pankkien on harkittava huolellisesti viestinnän ajoitusta, viestintää, jakelukanavia, mukana olevat ihmiset ja yleisöt sekä palautesilmukat.
Pankkien on myös taisteltava sosiaalisen median kaikukammioiden kanssa, joissa lehdistö, sosiaalisen median vaikuttajat, asiakkaat, lyhyet myyjät ja kilpailijat muokkaavat ja levittävät näkemyksiä ja kertomuksia nopeasti ja laajasti. Heidän tulee käydä uudelleen läpi ja testata kriisinhallinnan ohjekirjaa sisällyttääkseen siihen talletusajo ja likviditeettikriisi ja sisällyttää pelikirjaan kaikki varhaiset varoitukset sidosryhmiltä, jotka eivät ole asiakkaita.
5. Korkoriskien hallinta
Pankkien on edelleen seurattava keskuspankkien rahapoliittisia komiteoita. Esimerkiksi Yhdysvalloissa Federal Open Market Committee (FOMC) on toiminut selkeästi ja läpinäkyvästi edistäessään näkemyksiään siitä, miten se aikoo harjoittaa rahapolitiikkaa. Se on myös ilmoittanut polun ja ajoituksen taseen koon pienentämiselle ja päätöksestään tulevaisuuteen suuntautuvan liittovaltion rahaston koron osalta.
Lähiajan koronnousun jatkuessa pankkien on edelleen seurattava ja hallittava varojen ja velkojen epäsuhtaisuutta, riskialttiimpiin omaisuuseriin sidottuja lainasalkkuja, arvopaperirahoitusta, digitaalisiin omaisuuseriin liittyvää talletusten hallintaa ja hallittava likviditeetin stressitestejä. ja hallintokehys.
6. Johto ja henkilöstö
Pankkien on varmistettava, että ne palkkaavat ja pitävät palveluksessaan pätevää henkilöstöä pankin kriittisillä riskienhallinnan ja toiminnan alueilla (esim. riskienhallinta, viestintä, rahoitus). Heidän on varmistettava, ettei keskeisissä asemissa ole kriittisiä kattavuusaukkoja ja että pankin riskiprofiiliin on riittävä asiantuntemus. Hallituksen tulee esittää tärkeitä kysymyksiä pankin henkilöstöstrategian ja -käytäntöjen kestävyydestä.
Investoinnit riski- ja noudattamiskykyyn ovat avainasemassa, sillä haluttu resurssiprofiili on siirtynyt "arvioinnista/valintaruudusta" kohti asiantuntemusta analytiikan ja datamallinnuksen, kvantitatiivisten tekniikoiden, seuraavan sukupolven riskien ja vaatimustenmukaisuustyökalujen/valvontajärjestelmien avulla. Sääntelyviranomaiset tarkastelevat myös johdon palkkioita ja takaisinperintäsäännöksiä sekä mahdollisten maksujen ajoitusta.
7. Talletustietoihin liittyvät näkökohdat
Pankkien on sovitettava ja korjattava olemassa olevat tietopuutteet, kirjanpito ja ryhdyttävä tarvittaviin toimiin varmistaakseen täydellisen ja tarkan kirjanpidon asiakkaan käyttöönoton/tilin luomispisteessä. Lisäksi pyrkimykset ymmärtää paremmin nykyiset talletustason keskittymät voivat olla tärkeitä likviditeettiriskin minimoimiseksi ja tilin hajauttamisen mahdollistamiseksi.
On syytä huomata, että Yhdistyneessä kuningaskunnassa Financial Services Compensation Scheme -järjestelmässä on lakisääteinen vaatimus pystyä raportoimaan asiakkaiden talletusten haltijoiden tiedot nopeasti ja tarkasti, mikä on erityisen tärkeää stressiskenaarion aikana.
Kun tarkastelemme nykytilanteesta tähän mennessä saatuja kokemuksia ja tutkimme, pystyvätkö hallitusten ja sääntelijöiden toimet eristämään nämä vaikutukset, pankkien tulisi löytää järkevä tasapaino voittojen tuottamisen ja sääntelyn monimutkaisuuden välillä.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Tulevaisuuden lyöminen Adryenn Ashley. Pääsy tästä.
- Osta ja myy osakkeita PRE-IPO-yhtiöissä PREIPO®:lla. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24230/recent-bank-failures-and-the-emerging-regulatory-focus?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- Vuoden 2008 finanssikriisi
- a
- pystyy
- Meistä
- kiihtyi
- pääsy
- sen mukaisesti
- Tili
- tarkka
- tarkasti
- yritysostot
- toimet
- toiminta
- lisä-
- vastaan
- eteenpäin
- Myös
- an
- Analytics
- ja
- ennakoida
- Kaikki
- sopiva
- OVAT
- alueet
- AS
- Varat
- At
- kuulemiset
- saatavissa
- Balance
- Tase
- Pankki
- pankki epäonnistumisia
- Pankkitoiminta
- Pankit
- pohja
- BE
- koska
- Paremmin
- välillä
- hallitus
- Kirjat
- sekä
- Molemmin puolin
- laajempaa
- liiketoiminta
- mutta
- by
- CAN
- pääoma
- pääomavaatimukset
- huolellisesti
- kassa
- Aiheuttaa
- keskeinen
- kanavat
- selkeä
- asiakas
- valiokunta
- Viestintä
- Yhteydenpito
- Korvaus
- kilpailla
- kilpailukykyinen
- kilpailijat
- täydellinen
- monimutkaisuus
- noudattaminen
- keskittyminen
- Suorittaa
- luottamus
- Vahvistaa
- Harkita
- jatkaa
- jatkui
- Yrityksen
- Hinta
- vastapuoli
- kattavuus
- luoda
- kriisi
- kriittinen
- kryptoasetit
- Nykyinen
- asiakas
- Asiakkaat
- tiedot
- Päivämäärä
- Velka
- Hylkää
- tallettaa
- haluttu
- kehittää
- suunta
- jakelu
- monipuolistaminen
- kuljettajat
- aikana
- e
- kukin
- Varhainen
- kaiku
- Taloudellinen
- Tehokas
- ponnisteluja
- syntymässä
- mahdollistaa
- varmistaa
- ympäristö
- jne.
- arvioida
- tapahtuma
- tutkia
- esimerkki
- johtaja
- olemassa
- odotus
- odotukset
- odotettu
- asiantuntemus
- Valotus
- ulkoisesti
- nopeampi
- Liitto-
- Liittovaltion rahastokorko
- Federal Open Market Committee
- palaute
- rahoittaa
- taloudellinen
- finanssikriisi
- rahoituspalvelut
- rahoitus
- Finextra
- Keskittää
- tarkennus
- FOMC
- varten
- tulevaisuuteen
- Puitteet
- Taajuus
- alkaen
- rahoitus
- varat
- edelleen
- aukkoja
- tuottaa
- tuottaa
- sukupolvi
- maantieteelliset alueet
- hallinto
- hallitukset
- Ryhmän
- Kasvu
- Olla
- korkealaatuisia
- korkeampi
- erittäin
- vuokraus
- haltija
- Miten
- HTTPS
- Välitön
- heti
- Vaikutukset
- merkitys
- tärkeä
- in
- sisältää
- sisältää
- kasvoi
- Lisäykset
- teollisuus
- suorat
- vaikuttajia
- laitokset
- välineet
- korko
- KORKO
- korot
- sisäisesti
- Investoinnit
- Sijoittajat
- osallistuva
- IT
- SEN
- jpg
- pito
- avain
- oppinut
- Lessons
- Lessons Learned
- tasot
- likviditeetti
- lainata
- näköinen
- menettää
- ylläpitäminen
- hoitaa
- johto
- toimitusjohtaja
- tapa
- markkinat
- Saattaa..
- mielekäs
- Media
- Viestit
- minimi
- lieventää
- malli
- mallintaminen
- mallit
- Raha
- Rahapolitiikka
- monitori
- seurataan
- seuranta
- liikkua
- täytyy
- kertomuksia
- navigointi
- Lähellä
- Tarve
- tarvitaan
- seuraava
- Nro
- romaani
- numero
- of
- usein
- on
- avata
- käyttää
- toimi
- toiminta
- toiminta-
- Operations
- or
- alku
- ulosvirtaus
- yli
- yleinen
- erityisesti
- polku
- maksu
- maksut
- Ihmiset
- henkilöstö
- Paikka
- suunnitelmat
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Kohta
- politiikka
- sijainti
- kantoja
- mahdollinen
- käytännöt
- painaa
- paine
- prosessi
- Profiili
- voitot
- ohjelma
- Edistäminen
- julkinen
- osti
- laittaa
- pätevän
- määrällinen
- kysymykset
- nopeasti
- nopea
- hinta
- Hinnat
- äskettäinen
- ennätys
- vähentämällä
- Säätimet
- sääntelyn
- liittyvä
- raportti
- vaatimus
- vaatimukset
- Varanto
- varattu
- resurssi
- vastaus
- johtua
- säilyttää
- Tuotto
- nouseva
- Riski
- riskienhallinta
- riskit
- riskialtis
- kestävyys
- ajaa
- s
- turvallista
- sama
- Asteikko
- skenaario
- skenaariot
- järjestelmä
- sektorit
- Arvopaperit
- Myyjät
- vanhempi
- sensible
- Palvelut
- seitsemän
- muotoinen
- arkki
- siirtynyt
- Lyhyt
- shouldnt
- Sides
- tilanne
- Koko
- sosiaalinen
- sosiaalinen media
- sosiaalisen median vaikuttajat
- jonkin verran
- kuulostaa
- lähde
- Lähteet
- erityinen
- nopeus
- sidosryhmien
- Askeleet
- strategiat
- Strategia
- vahvuus
- stressi
- stressitestit
- lakko
- aihe
- keinut
- järjestelmät
- ottaa
- otettava
- lahjakkuus
- tekniikat
- Technologies
- Elektroniikka
- testi
- Testaus
- testit
- että
- -
- UK
- heidän
- Niitä
- Siellä.
- Nämä
- ne
- tätä
- ne
- tied
- ajoitus
- että
- kohti
- läpinäkyvä
- tyyppi
- Uk
- varten
- ymmärtää
- us
- käytetty
- arvo
- Nopeus
- näkymät
- elintärkeä
- varoitus
- we
- HYVIN
- olivat
- Mitä
- kun
- onko
- joka
- KUKA
- tulee
- with
- Nostot
- arvoinen
- zephyrnet