Mitä kauppias hankkii? Lopullinen opas (Jelle Van Schaick)

Tervetuloa maksamisen jännittävään maailmaan! Tällä kiehtovalla alalla hankinta on keskeinen näkökohta. Mutta mitä se hankkiminen oikein on? Ja miten se eroaa maksun myöntävästä pankista tai maksunkäsittelijästä? Lue lisää tästä tärkeästä osasta
maksuekosysteemi.

Asiakkaan tapahtuma on vain napautuksen päässä kortilla. Mutta mitä he eivät näe, on monimutkainen rahoituslaitosten verkko, joka tekee kaiken mahdolliseksi. Kauppiaan vastaanottava pankki on kaiken selkäranka. Kauppiaan vastaanottavat pankit ovat rahoituslaitoksia
jotka tarjoavat kauppiaille mahdollisuuden hyväksyä korttimaksuja (luotto- ja pankkikortit).

Huomautus: Vastaanottava pankki voidaan kutsua myös 'acquiring acquiring bank'iksi' tai 'acquirt acquiring bank'iksi'. Heitä kutsutaan yleensä "hankijoiksi".

Klassinen maksumalli: askel askeleelta

Klassinen maksumalli on prosessi, joka tapahtuu aina, kun asiakas tekee ostoksen pankki- tai luottokortillaan. Tämän prosessin vaiheet ovat: valtuutus, selvitys ja selvitys. Tarkastellaanpa tarkemmin jokaista näistä vaiheista: 

1. Lupa: Kun asiakkaan korttia käytetään (joko verkossa tai fyysisesti kaupassa), kortinhaltijan pankkiin otetaan yhteyttä tapahtuman hyväksymiseksi. Kortinhaltijan pankki joko hyväksyy tai hylkää tapahtuman perusteella
   useita petoksia koskevia sääntöjä ja saldon tarkistus varmistaakseen, että varoja on riittävästi.

2. Clearing: Kortinhaltijan pankki vaihtaa päivittäisiä maksutietoja kauppiaspankin kanssa korttijärjestelmän kautta, jolloin syntyy selvitystiedosto, jota käytetään seuraavassa vaiheessa.

3. Ratkaisu: Selvitysvaihe on, kun kortinhaltijan pankki maksaa tapahtumasta kauppiaan pankille, joka sitten maksaa varat kauppiaan edunsaajalle.

Paras tapa tutustua prosessiin on katsoa alla olevaa yksityiskohtaista selitystä. Kun olet kauppias, työskentelet usein maksupalveluntarjoajan (PSP) kanssa, mutta varsinaiset varat tulevat vastaanottavalta pankiltasi.

Kortinhankinta-alalla yleinen käytäntö on, että kuluttaja (kortinhaltija) vahvistaa ostoksen kassalla antamalla luotto- tai maksukorttinsa tiedot (kortin numero, kortinhaltijan nimi, viimeinen voimassaolopäivä, CVV-numero). Online maksu
turvallisuutta voidaan parantaa käyttämällä 3DS:ää (Visa-Secure,

Mastercard SecureCode,
Amex SafeKey), joka on vahvan asiakastodennuksen ("SCA") muoto. 

Korttijärjestelmä reitittää sitten maksutiedot oikealle myöntäneelle pankille valtuutusta varten. Prosessi
lupa sisältää vahvistuksen myöntäneeltä pankilta, että kortti on voimassa ja tilillä on riittävästi varoja tapahtuman suorittamiseen. Kortin myöntäjä (tai kortin myöntänyt pankki) tarkistaa sitten asiakkaan henkilöllisyyden ja hyväksyy tai
hylkää kaupan. 

Jos maksun myöntänyt pankki hyväksyy, tapahtuma on valtuutettu ja kauppias "saappaa" sen, mikä tarkoittaa, että hän lähettää maksun käsiteltäväksi. Kerran kiinni, maksu selvitetään ja maksetaan myöhemmin. Ratkaisu
tapahtuu tyypillisesti 2-5 päivän kuluttua, jolloin varat siirretään myöntävältä pankilta korttiverkon kautta vastaanottavalle pankille ennen kuin ne hyvitetään kauppiaan pankkitilille. 

Aika, joka kauppiaalta kuluu varojensa saamiseen, voi vaihdella kauppiaan vastaanottajasopimusten, vaihdettavien valuuttojen (maksuvaluutta, selvitysvaluutta), liikkeeseenlaskija- ja vastaanottajapankkien maista, toimitusajoista ja tyypistä riippuen.
tuotteista ja palveluista. 

Huomautus: Klassisessa verkkomaksumallissa käsittelijä ja vastaanottaja ovat yleensä kaksi eri yritystä. Käsittelijä käsittelee maksun tekniset näkökohdat ja lähettää sitten tapahtumatiedot ostajalle.

PSP, hankkija, liikkeeseenlaskija, prosessori: mikä ero on? 

Katsotaanpa termejä, jotka ovat saaneet monet päät naarmuuntumaan. Alla selitämme, mitä maksupalveluntarjoaja on, ja hahmotellaan eroja vastaanottavan pankin ja myöntävän pankin sekä kauppiaan vastaanottajan ja maksujen käsittelijän välillä. Anna meidän opastaa sinut läpi
terminologian viidakko. 

Maksupalveluntarjoaja (PSP)

Maksupalveluntarjoaja on yhteisö, joka tarjoaa yrityksille korttipalveluita ja vaihtoehtoisia maksutapoja solmimalla suhteita ja sopimussopimuksia useiden kauppiaiden ja vaihtoehtoisten maksutapojen tarjoajien kanssa. Siksi pikemminkin kuin kauppias
PSP:n on etsittävä useita kumppaneita eri hyväksymismenetelmiä varten, joten se tekee tämän heidän puolestaan.

PSP toimii välittäjänä, eli se hoitaa kauppiaiden ja vastaanottajien välisiä yhteyksiä, mutta ei tyypillisesti ole koskaan mukana varsinaisessa maksujen käsittelyssä. PSP tarjoaa teknisen integraation kauppiaalle, kun taas
ostaja vastaa maksujen käsittelystä ja niihin liittyvien riskien hallinnasta.  

Yksi PSP:n keskeisistä tehtävistä on reitittää maksusi eri vastaanottajille hyväksymisprosentin, hinnan ja riskin optimoimiseksi.

Vastaanottava pankki vs. liikkeeseenlaskeva pankki

Yksinkertaisesti sanottuna kortinhaltijan pankki on myöntävä pankki ja kauppiaan pankki vastaanottava pankki.

Kortin myöntänyt pankki on se taho, joka vastaa korttien myöntämisestä kortinhaltijoille. Heitä kannustetaan tekemään niin saamalla pieni prosenttiosuus (välityspalkkio) jokaisesta tapahtumasta. Korttien tarjoamisen lisäksi ne valtuuttavat tapahtumat tarkastuksen jälkeen
vilpillisestä toiminnasta ja siitä, riittääkö saldo oston kattamiseen.

Vastaanottava pankki on vastuussa varojen suorittamisesta kauppiaalle. He ottavat myös riskin, joka liittyy kauppiaiden petoksiin tai tavaroiden tai palvelujen toimittamatta jättämiseen – näin ollen, jos kauppias menee konkurssiin (tai katoaa ilmaan) eikä pysty
Mahdollisten maksamattomien tilausten täyttämiseksi vastaanottava pankki on vastuussa hyvityksistä kortinhaltijoille. Tästä syystä kauppiastilin avaaminen voi joskus olla haastavaa uusille yrityksille, joilla ei ole kauppahistoriaa. 

Kauppiaan ostaja vs. maksujen käsittelijä

Maksujen käsittelijät ovat tärkeitä kaupankäynnin helpottamiseksi vastaanottajien ja liikkeeseenlaskijoiden puolesta. Ne toimivat viestintäkerroksena pankkien ja korttijärjestelmien välillä lähettäen ja vastaanottaen tarvittavia tietoja valtuuttamaan, tyhjentämään ja
sovittaa kauppa. Huomaa: maksunkäsittelijällä on puhtaasti tekninen tehtävä, mikä tarkoittaa, että ne eivät ole mukana rahavirrassa. Ihmiset käyttävät kuitenkin usein termiä "maksun käsittelijä" viittaamaan vastapuoliin, jotka osallistuvat varojen selvittämiseen
kauppias, mikä lisää hämmennystä. 

Käsittelijät on tyypillisesti integroitu suoraan vastaanottajien kanssa hyväksymään tapahtumat, jotka puolestaan ​​myöntävät rahoituslaitokselle ja korttijärjestelmälle lisensoinnin tapahtuman käsittelemiseen. 

Vastaanottajilla on tärkeä rooli maksuprosessissa vastaanottamalla varoja korttiverkoista ja varmistamalla, että kauppiaat saavat asiakkaan ostoksistaan ​​erääntyneet summat. Ostajat ovat usein, mutta eivät aina, osa teknistä tapahtumavirtaa,
ja riippumatta siitä, osallistuvatko he tekniseen puoleen, heillä on keskeinen rooli maksujen sujuvan ja tehokkaan käsittelyn varmistamisessa. 

Nyt kun ymmärrämme paremmin, mitä kauppiaita vastaanottavat pankit ovat, katsotaanpa tarkemmin, kuinka ne palvelevat kauppiaita. 

Kauppiaiden vastaanottajien rooli: enemmän kuin vain luotto- ja maksukorttien käsittely

Kauppiaan ostajan rooli ei rajoitu luotto- ja pankkikorttimaksujen hyväksymiseen ja käsittelyyn. Ne tarjoavat myös useita lisäarvopalveluita, jotka voivat auttaa kauppiaita hoitamaan liiketoimintaansa tehokkaammin. Ostajien roolin ymmärtäminen
voi auttaa sinua tekemään valistuneita päätöksiä maksunkäsittelyvaihtoehdoistasi. 

Jotkut kauppiaiden vastaanottavien pankkien kriittisistä rooleista ovat seuraavat: 

1. Kauppiastilin avaaminen. Kauppiaan henkilöllisyyden varmistaminen ja sen varmistaminen, että he todella myyvät sitä, mitä he väittävät myyvänsä.
2. Ratkaisu. Yhteistyössä kortinmyöntäjän kanssa varmistaakseen, että kauppias saa maksun tapahtumasta.
3. takaisinperinnät. Jos asiakas kiistää maksun, ostaja yrittää ratkaista ongelman yhdessä kauppiaan ja kortin myöntäjän kanssa. 
4. Petosten torjunta. Tapahtumavalvontatyökalujen käyttäminen petollisen toiminnan tunnistamiseen ja estämiseen. Vastaanottajat ottavat petosten ja takaisinveloitusten riskin, joten heillä on oma etunsa estää se. 
5. Analytics. Tarjoaa reaaliaikaisia ​​näkemyksiä myynti- ja asiakkaiden terveysmittareistasi, jotta pysyt aina pelisi kärjessä. Näin voit tehdä tietoon perustuvia päätöksiä yrityksesi suhteen, jotta se toimii sujuvasti.
6. ASIAKASPALVELU. Tarjoaa asiakastukea sekä kauppiaille että kortinhaltijoille, jos tapahtumaan liittyy ongelmia. 

Kuinka valita hankkija yrityksellesi

Aloitatpa verkkoliiketoimintaasi tai aiot laajentaa toimintaasi, ostajilla voi olla ratkaiseva rooli menestyksessäsi. On useita tekijöitä, jotka sinun on otettava huomioon valitessasi yrityksellesi kauppiaan ostajaa:

1. Varmista, että ne tukevat tyyppiset kortit haluat hyväksyä.
2. Sinun täytyy tietää mikä paikat ja valuutat hankkijasi tukee. Varmista, että ne kattavat maan, jossa yrityksesi on rekisteröity, sekä valuutat, jotka hyväksyt verkkosivustollasi.
3. Muista kysyä heidän mahdolliselta ostajaltasi hyväksymisaste. Asiakkaiden menettäminen, koska heidän tapahtumiaan ei tueta, voi olla kallista.
4. Kuinka nopeasti yrityksesi voidaan ottaa käyttöön? Kun aika on olennaista, on tärkeää tietää, kuinka nopeasti
   aluksella tapahtuva prosessi tulee olemaan. Mitä nopeammin olet mukana, sitä nopeammin voit aloittaa tilausten vastaanottamisen.
5. - ratkaisun nopeus on tärkeä näkökohta yrityksille, joiden kassavirta on rajoitettu. On tärkeää tietää, kuinka nopeasti saat maksun, jotta käyttöpääoma on käytettävissäsi mahdollisimman pian.
6. Koskaan ei tiedä, milloin maksuongelmia ilmaantuu. Siksi reagoiva tuki on tärkeää. Kuinka nopeasti ostaja vastaa kauppiaan kyselyihin? Onko heillä oma tukitiimi? Tarkista, mitä muut kauppiaat sanovat
   asiakaspalvelua.
7. Kuinka paljon kukin kauppa maksaa sinulle? Tämä auttaa sinua laskemaan
   liiketoimien kustannukset ja selvittää, kuinka paljon sinulta veloitetaan. Tavallisesti vastaanottajat veloittavat kauppiaalta vaihtelevia maksuja. Nämä maksut kattavat verkkokäsittelyn ja kauppiastiliin liittyvät palvelut.
8. Yrityksesi kustannusten ylläpitäminen on tärkeää. Yksi tapa tehdä tämä on varmistaa, että olet tietoinen
   kuinka monta tapahtumaa voit käsitellä kuukausittain ennen kuin joudut maksamaan ylimääräisiä maksuja.
9. Tarkista, onko rajoittaa liiketoimien määrää voit käsitellä joka kuukausi. Tästä syystä saatat tarvita useamman kuin yhden ostajan.
10. Varmista, että vakuusvaatimukset eivät ole liian estäviä yrityksellesi. Eli kuinka suuren osan myyntikuitteistasi ostaja varaa ja mille ajanjaksolle?

Nyt kun ymmärrät tärkeimmät tekijät, jotka on otettava huomioon valittaessa kauppiasostajaa yrityksellesi, on hyödyllistä saada tarkka käsitys niihin liittyvistä kustannuksista ja maksuista.

Kauppiaan osto: kustannusten ja maksujen tulkinta

Hinnoittelumallit voivat olla hyvin hämmentäviä, varsinkin kun on kyse korttien käsittelystä. On olemassa kaksi päähinnoittelukonseptia: blended ja Interchange Plus ('Intercharge+'). 

Sekoitettu hinnoittelu on yleisempää pienille kauppiaille, ja se on "all-in" -hinta. Yhdistelmähinnoittelussa kauppias ei näe jokaisen tapahtuman tarkkuutta, joten kauppiaan voitto voi kasvaa merkittävästi riippuen tapahtuman tyypistä ja sijainnista.
asiakkaan kortti.

Suuremmille tai vakiintuneemmille kauppiaille Interchange+-hinnoittelua käytetään laajemmin, koska se on läpinäkyvämpää ja mahdollistaa tarkemman käsittelymaksun. Interchange+-hinnoittelu on yksi malli, jota kauppiaat ostajat usein käyttävät määrittäessään
kauppakohtainen hinta kauppiaille. Tämä palkkio koostuu kahdesta osasta: korttiverkon asettamasta toimituspalkkiosta ja korttiprosessorin itsensä asettamasta merkinnästä.

Esimerkki siitä, miten tämä toimii, on seuraava: Visa* toimitusmaksut ovat 1.51% + 0.10 dollaria vakiotapahtumasta. Oletetaan, että kauppias veloittaa näiden toimituspalkkioiden lisäksi kiinteän 0.25 %:n katteen. Jos kauppias käsittelee tapahtuman
100 dollaria Visaa käyttämällä, niistä veloitetaan 1.51 % + 0.10 $ + 0.25 % = 2.01 dollaria.

* Tämä on vain esimerkki, ja todellinen hinta vaihtelee korttityypin, tapahtuman määrän, Oma asiakaskeskus -markkinan ja kauppiaan mukaan. 

Mitä tulee Interchange Plus Plus (Interchange++) -hinnoitteluun, näiden kahden välillä ei ole suurta eroa. Keskeinen ero on siinä, että Interchange++:ssa vastaanottaja välittää myös korttiverkoista tulevat järjestelmämaksut. Tämä tarkoittaa
että tämäntyyppisessä hinnoittelussa on kolme komponenttia: vaihto, ensimmäinen plus (vastaanottajan palkkio) ja toinen plus (korttijärjestelmän maksu).

Nyt kun tiedät kaksi tärkeintä hinnoittelumallia, katsotaanpa muita maksuja, jotka voivat vaihdella ostajan mukaan. Joitakin maksuja, joita saatat nähdä tiliotteessasi, voivat olla:

Osa näistä maksuista voidaan neuvotella. Kauppiaat, jotka käyttävät aikaa kuukausittaisten tiliotteidensa tarkistamiseen ja ymmärtämiseen, saattavat pystyä neuvottelemaan tehokkaasti eri hinnoista ostajiensa kanssa.

Entä turvallisuus?

Kanssa
viimeaikainen kasvu Tietoturvaloukkauksissa on tärkeää, että kaikki luotto- ja pankkikorttimaksuprosessiin osallistuvat osapuolet noudattavat petostentorjuntastandardeja. 

Maksukorttialan turvallisuusstandardi (PCI DSS) sisältää ohjeita asiakkaidesi tietojen turvaamiseksi. Jos yritys käsittelee luotto- tai pankkikortteja, sen tulee olla täysin yhteensopiva
PCI-standardi. Tämä varmistaa, että asiakkaasi tiedot ovat turvassa, kun he tekevät ostoksia verkkokaupastasi. 

Petokset ovat todellinen uhka yrityksille, mutta sen ei tarvitse olla. Oikean PSP-tyypin ja ostajan valitseminen voi auttaa sinua torjumaan huijareita merkittävästi. Suosittelemme käyttämään maksupalveluntarjoajia, jotka tarjoavat petostentorjuntaratkaisuja ja petostentorjuntatyökaluja estämään
kyberhyökkäykset ja petollinen toiminta.

Avaimet

Siinä se on – kaikki mitä sinun tulee tietää kauppiaalta hankinnasta. Toivomme, että tämä opas on antanut sinulle paremman käsityksen siitä, mitä hankinta on, miten se toimii ja mitä on otettava huomioon valittaessa yrityksellesi kauppiasostijaa. Älä unohda
katso tämä huippulista
kauppiaat ostajat auttaa sinua löytämään yrityksesi tarpeisiin parhaiten sopivan.