Miksi Fintechin ja perinteisten pankkien väliset kumppanuudet ovat voittava ehdotus rajat ylittäville maksuille

Kun yhteiskuntamme globalisoituu, pääomalla ei pian ole rajoja. Globaalisti korvauksena lähetettävän rahan määrä on kasvanut merkittävästi, mikä on suora seuraus lisääntyneestä muuttoliikkeestä sekä maailmanlaajuisesti lisääntyneestä liiketoiminnasta.

Monet kehitysmaat saavat huomattavaa taloudellista piristystä kansalaistensa kotiin lähettämistä rahalähetyksistä. Vuoden kestänyt standarditutkimus osoitti, että nämä maksut vastaavat yli 10 prosenttia nousevien maiden BKT:sta. Nämä maksut ovat äärimmäisen tärkeitä paitsi kansantalouksien laajentumisen myös maailmantalouden kannalta.
Pankkien päättäjien tulee tämän kehityksen perusteella olla tietoisia tilinomistajien muuttuvista tarpeista, olivatpa he sitten yksityishenkilöitä tai pieniä/keskikokoisia yrityksiä. Nykyään kuluttajilla ja yrityksillä on korkeammat odotukset ja he haluavat sovittaa maksut hektiseen ympärivuorokautiseen ympäristöönsä.

Kaiken kaikkiaan digitaalisten ekosysteemien laajentuminen, sääntelypolitiikkojen mukauttaminen ja asiakkaiden lisääntynyt käyttö ovat joitakin tekijöitä, jotka ohjaavat pankkien ja Fintech-yritysten välistä yhteistyötä. Jatkossa pankkien tulisi harkita yhteistyötä Fintechin kanssa nopeampien ja halvempien tekniikoiden toteuttamiseksi rajat ylittävien maksujen käsittelyyn.

Perinteisten pankkimenettelyjen tausta

Pankit ovat perinteisesti luottaneet perinteisiin maksujärjestelmiin, joihin kuuluu verkkokirjeenvaihtajapankki, joka tarjoaa selvitys- ja maksupalveluita. Nämä perinteiset menettelyt ovat kuitenkin kalliita ja aikaa vieviä. Usein heillä on epäselviä maksuja, mukaan lukien valuuttakulut.

Koska perinteiset rajat ylittävät liiketoimet reititetään kirjeenvaihtajapankkien verkoston kautta, jokainen näistä pysähdyksistä on maksettava, mikä aiheuttaa lisäkuluja. Epäilemättä digitaalinen kokemus ilman nopeaa maksamista on usein heikkolaatuista, ei vastaa kuluttajien odotuksia ja asettaa kauppiaat epäedulliseen asemaan.

Kun otetaan huomioon nykyinen paradigma pääomanliikkeille muista maista perinteisten pankkien kautta, tämä pankkien ja Fintech-yritysten välinen kumppanuus on ollut vahvempaa. Lisäksi maksut voivat olla monimutkaisia, maksujen ja aikataulujen selkeyden puute. Useiden välittäjien ja vakiopalvelujen mahdollisen käytön vuoksi on olemassa riski tuntemattomista veroista, kunnes rahat saapuvat perille.

Kuva Freepikin kautta

Tällä hetkellä Fintech-yritykset muodostavat uhan pankeille ottamalla käyttöön tehokkaampia tekniikoita rajat ylittävien transaktioiden toteuttamiseen. Niin asiakkaat, yksityishenkilöt kuin yrityksetkin houkuttelevat edullisia ja nopeita maksu-/lähetysvaihtoehtoja.

Fintechin syntymisen tutkiminen

Fintech-sektori ei vain laajene, vaan se keskittyy yhä enemmän maksamiseen osana laajempaa finanssipalveluvastuuta tai osana digitaalista "alusta"-strategiaa, joka yhdistää useita palveluita yhdeksi digitaaliseksi tarjontaksi.

Ei myöskään ole merkkejä rahoitus- ja teknologiatoimialojen nopean lähentymisen hidastumisesta. Mukaan CB Insights, vuonna 2,745 oli 2020 XNUMX suurta Fintech-yritystä ympäri maailmaa, mikä on yli kaksi kolmasosaa edellisten viiden vuoden aikana.

Pankkien ja Fintechin välisen kumppanuuden edut paljastamassa

Luomalla kumppanuuksia innovatiivisten Fintech-yritysten ja perinteisten pankkien välille voimme merkittävästi lyhentää uuden tuotteen markkinoille tuomiseen kuluvaa aikaa ja saavuttaa kustannussäästöjä koko arvoketjussa. Tähän mennessä näiden kahden toimialueen linjaamisen taustalla on tarve ketterälle ja turvalliselle palvelulle varojen siirtoa varten ulkomailla asuville henkilöille, joiden perheet ovat riippuvaisia ​​tästä siirrosta, jota he tavallisesti pitävät osana tulojaan.

Siksi perinteisten pankkien tulisi selvittää mahdollisuuksia solmia sopimuksia Fintech-kokonaisuuksien kanssa, joilla on tällä hetkellä laaja maksukanavien ja kansakuntien verkosto. Yhden integroinnin viimeistely mahdollistaa pääsyn satoihin eri markkinapaikkoihin ja kanaviin. Näin useiden selvitysten ja monimutkaisten täsmäytysten käsittelyvaatimukset poistuvat ja asiakkaat voivat hyödyntää edullisia ja nopeita kansainvälisiä maksupalveluita.

Fintech tarjoaa varteenotettavan vaihtoehdon rahalähetysyrityksille ja -asiakkaille, miten he voivat vastaanottaa maksuja ulkomailta. Lisäksi pankeilla on läpinäkyvämpi kuva rahojen tieltä ilman piilokuluja tai kuluja. Toinen läpimurto on se, että teknologiayritykset voivat vahvistaa tilinsä varmistaakseen, että vastaanottaja saa varat. Lisäksi rahavirtaa voidaan nopeuttaa, jotta vastaanottajat saavat varat silloin, kun he niitä eniten tarvitsevat.

Pankeille, jotka etsivät rajat ylittävää kumppania Fintech-alalta, seuraavat tärkeät seikat huomioon:

1. Globaali kattavuus: Kuinka monta maata, valuuttaa ja maksuvaihtoehtoa tarjotaan kuluttajille, ja kuinka nopeasti he saavat rahansa? Pystyvätkö mobiililompakot perinteisten pankkitilien lisäksi myös rahatalletuksia vastaan? Ovatko harvinaiset valuutat helposti ostettavissa?
2. Payment Gateway -sovellusohjelmointiliittymä: Miten aiot muodostaa yhteyden kumppaniin? Voidaanko palvelu tarjota brändilläsi, ja jos voi, kuka vastaa loppukäyttäjän hinnasta? Onko käytössäsi asetuksia, joiden avulla voit hallita käyttökokemusta?
3. Vaatimustenmukaisuus: Noudattaako kumppani samoja tiukkoja menettelytapoja kuin rahoituslaitoksesi? Miten kumppani tekee yhteistyötä eri puolilla maailmaa sijaitsevien sääntelyelinten kanssa varmistaakseen, että sen rahoitusverkosto on kansainvälisten standardien mukainen?
4. Kumppanin vakaus: Kuinka kauan kumppani on harjoittanut rajat ylittäviä maksuja? Mikä on niiden toiminnallinen kassavirta? Voivatko he hallita summia, jotka laitoksesi odotetaan lähettävän raiteidensa kautta?

Keskeiset ostokset

Fintechin ja rahalähetysyritysten välisten kumppanuuksien edistäminen voi nopeuttaa tätä prosessia ja samalla tarjota paljon houkuttelevampia hintoja ja mikä tärkeintä, parempaa asiakaspalvelua.

Viime kädessä pankeilla on kaksi ensisijaista syytä työskennellä Fintech-aloitusyritysten kanssa. Asiakkaat ovat tottuneet sujuvaan digikokemukseen ja haluavat saman pankilta, palvelua, jota vain harvat laitokset voivat tarjota. Lisäksi näiden yhden luukun myötä fintech-yritykset ovat siirtyneet yksittäisen palvelun tarjoamisesta palvelukokonaisuuden tarjoamiseen.

Fintechin kehitys, kumppanuussuhteet perinteisten pankkien kanssa ja rahalähetysalan digitalisoituminen lisäävät tätä maahanmuuttajaperheiden tulolähdettä. Tämä puolestaan ​​auttaa vähentämään köyhyyttä ja eriarvoisuutta sekä lisäämään heidän mahdollisuuksiaan saada rahoituspalveluja. Naiset, jotka ovat nuoria ja koulutettuja, asuvat haavoittuvassa asemassa olevissa kodeissa ja maaseudulla, hyötyvät eniten.

Esitelty kuvahyvitys: Muokattu Freepikiltä tätä ja tätä ja Unsplash