Maailmanpankki sääntelyviranomaisille: Hanki Suptech!

Finanssialan sääntelyviranomaiset luottavat koulutukseen ja talouslukutaitoon yrittäessään pelastaa kuluttajat digitaaliseen rahoitukseen liittyviltä kasvavilta riskeiltä.

He turvautuvat kokeiltuihin, todellisiin ja liiankin testattuihin menetelmiin. Kokeiltu kerta toisensa jälkeen, samoilla tuloksilla.

Tämä ei tarkoita sitä, että kuluttajien valistaminen riskeistä olisi haitallista. Se on erittäin tarpeellista. Mutta se ei selvästikään riitä. Ja riskit kasvavat, kun yhä useammat rahoitustoiminnot siirtyvät mobiiliin.

Parempi tapa torjua kyberturvallisuusuhkia, huijauksia ja hakkeroja on taistella tulta tulella: eli automatisoiduilla datakäyttöisillä järjestelmillä, jotka voivat valvoa markkinoita ja liiketoimia, havaita epätavallisia kuvioita ja nostaa punaisia ​​lippuja. Käyttämällä samoja asioita, joihin fintechit luottavat, kuten tekoälyä, käyttäytymisen tuottamaa dataa ja big datan analytiikkaa.

Liikkuva uhka

Maailmanpankki äskettäin julkaistussa maailmanlaajuisten finanssialan sääntelyviranomaisten tutkimuksessa totesi, että ne ovat alkaneet ottaa käyttöön "suptech" (teknologian ja data-analyysiratkaisujen soveltaminen rahoitusviranomaisen rahoitusmarkkinoiden valvontavalmiuksien parantamiseksi). Mutta heillä on pitkä tie kuljettavana.

Matka alkoi COVID-19-pandemiasta vuonna 2020, joka katalysoi kehittyvien markkinoiden sääntelyviranomaisia ​​priorisoimaan fintech-työtä taloudellisen osallisuuden ja etäyhteyden edistämiseksi. Mutta kun he tukivat digitalisaatiota, he huolestuivat myös kuluttajiin kohdistuvista riskeistä, erityisesti krypton, mutta myös sulautetun pankkitoiminnan ja muiden arkaluontoisten tietojen jakamisen malleista.

Maailmanpankin mukaan Kolmas globaali Fintech-sääntelyviranomaisten tutkimus78 prosenttia viranomaisista pitää kyberturvallisuutta fintechin suurimmana riskinä, jota seuraavat petokset ja huijaukset.

Viranomaisten uhkiksi mainitsemien asioiden ja sen välillä, miten he itse asiassa ottavat käyttöön regtech-ratkaisuja, on kuitenkin ero. Maailmanpankki katsoo, että niitä käytetään ensisijaisesti kilpailukäytäntöjen seurantaan, päätöksentekoon ja koordinointiin muiden sääntelyviranomaisten kanssa.

He ovat myös kiinnostuneita teknisistä ratkaisuista avoimen pankkitoiminnan valvontaan, digitaalisen identiteetin/KYC-tarkistuksiin ja digitaalisen omaisuuden valvontaan.

Vain 18 prosenttia kyselyyn vastanneista viranomaisista sanoo, että heillä on kuluttajansuojaan suptech-sovelluksia. Se on alhainen, mutta erityisen alhainen, kun otetaan huomioon, että 40 prosentilla sääntelijöistä on jo yksi tai useampi suptech-sovellus toiminnassa. He eivät vain käytä niitä suojellakseen kuluttajia, paitsi maksujen alalla, jossa suptech on edistynein.

Esteet adoptioon

Tähän hidastumiseen on useita syitä. Viranomaisilla ei ole taitoja tai budjettia. Ne toimivat vanhoilla IT-järjestelmillä, jotka vaikeuttavat uudempien teknologioiden integrointia. Heiltä saattaa puuttua protokolla tietojen jakamiseksi yksityisen sektorin tai muiden sääntelyviranomaisten kanssa.

Yleisesti ottaen suptech-ratkaisut eivät ole tyhjiössä. Ne edellyttävät laajempaa digitaalista infrastruktuuria ollakseen tehokkaita. Maailmanpankki mainitsi Intian erottuvaksi johtajaksi: sen "India Stack" mukaan lukien Aadhaar digitaaliselle identiteetille, UPI digitaalisille maksuille ja sen tilien kokoamistoiminto tietojen jakamiseen on mahdollistanut sen, että sen sääntelyviranomaiset voivat ottaa suptechin käyttöön tehokkaammin.

Tutkimuksessa korostettiin myös Filippiinien oikeudellisten puitteiden käyttöönottoa digitaalisille resursseille, mikä tuo kipeästi kaivattua selkeyttä, jotta sääntelyviranomaiset voivat tehdä työnsä.

Alueista edistyneimmät kehittyvät markkinat ovat Itä-Euroopassa, ehkä niiden Euroopan unionin jäsenyyden ansiosta: noin 40 prosenttia näistä viranomaisista sanoo aloittaneensa suptechin käyttöönoton. Etelä-Aasia on toisella, 20 prosentilla, India Stackin tukemana.

Itä-Aasia on jäljessä, ja vain 5 prosenttia kehittyvien markkinoiden sääntelyviranomaisista on ottanut käyttöön suptech-ratkaisun. Se on alle 7 prosenttia Afrikassa.

Eri painopisteet

Maailmanlaajuisesti useimmat sääntelyviranomaiset käyttävät suptechiä parantaakseen riskiperusteista valvontaa. Niiden ensisijaisena tavoitteena on toiminnan vakauden valvonta makrotasolla ja markkinakäyttäytyminen.

Vaikka he eivät käytä näitä työkaluja kuluttajansuojatarkoituksiin, Maailmanpankki totesi, että kun viranomaiset ovat aloittaneet, heidän on helpompi integroida suptech-ratkaisuja. He saavat käyttöönsä tarkkoja ja ajankohtaisia ​​tietoja ja oppivat käyttämään niitä.

Siltä osin kuin suptech on omaksuttu kuluttajansuojaan, se tehtiin Covid-kriisin käsittelyssä. Maailmanpankki rohkaisi sääntelyviranomaisia ​​tarkastelemaan nyt strategisemmin, mitä nämä tekniikat voivat tarjota.

Yksi syy huonoon kuluttajansuojaan sekä huijausten ja hakkerointien leviämiseen onkin se, että kehittyvien markkinoiden viranomaisilta puuttui viime aikoihin asti tietoja. Se muuttuu nopeasti.