10 Fintechiä, jotka muuttavat pk-yritysten lainaamista

Pienet ja keskisuuret yritykset (pk-yritykset) ovat innovatiivisia, ketteriä ja ajavat kilpailua. Ne kuitenkin usein sekoitetaan jonon takapuolelle, kun kyse on luottojen saamisesta.

Lainaus pk-yrityksille voi olla riskialtista ja aikaa vievää. Perinteiset rahoituslaitokset vaativat usein paperityötä vaativia hakuprosesseja, ja niiden voi olla vaikeaa tehdä luottoriskipäätöksiä ilman ihmisen väliintuloa.

56 prosenttia pk-yrityksistä tarvitsee rahoitusta välittömästi toimintakulujen kattamiseksi, ja XNUMX prosenttia odottaa luottoa liiketoiminnan kasvattamiseksi.

Mutta kun nopea luoton saaminen voi tarkoittaa, että yritys kukoistaa vai kukoistaa, mitä vaihtoehtoja on?

Yhä useammin häiritsevät lainanantajat, mukaan lukien fintechit ja uuspankit, varmistavat, että pk-yritykset voivat saada luottoa silloin, kun ne sitä tarvitsevat.

Nämä 10 globaalia innovaattoria ovat valmiina pk-yritysten luottoriskipäätösten haasteeseen.

OakNorth 

Isossa-Britanniassa sijaitseva fintech OakNorth tarjoaa välitöntä luottoanalyysiä ja reaaliaikaisia ​​portfoliotietoja, jotka keskittyvät kaupallisen luotonannon muuttamiseen. OakNorthin perustajat hylättiin toistuvasti pk-yritysten lainojen vuoksi, mikä sai heidät luomaan vankan, kestävän pankin ja ohjelmiston, jonka avulla muut voivat lainata aiemmin alipalvelussa oleville pk-yrityksille.

NeoGrowth 

NeoGrowth Credit on tekniikkaa hyödyntävä yritys, joka tarjoaa vakuudettomia lainoja pienille vähittäiskauppiaille Intiassa. Yhdistämällä perinteiset ja vaihtoehtoiset tiedot tarkempaan luottopisteytykseen, NeoGrowth tarjoaa myös dynaamisia takaisinmaksuehtoja ja automaattisia perintäprosesseja luottokelpoisimpien asiakkaiden tunnistamiseksi. Heidän tehtävänsä on auttaa pienyritysten omistajia edistämään tavoitteitaan vastaavaa kasvua.

Kabbage 

Vuoden 2019 Forbes Fintech 50 - startup -luetteloon valittu Kabbage (nyt American Expressin omistama) tarjoaa pk-yrityksille luottoa arvioimalla liiketoimintaan liittyviä vaihtoehtoisia tietoja, kuten kirjanpitotietoja, verkkomyyntiä ja toimitusta. Ymmärtämällä suorituskykyä vivahteikkaasti Kabbage pystyy tarjoamaan joustavia luottovaihtoehtoja reaaliajassa.

Pichincha Bank 

Banco Pichincha, Ecuadorin suurin pankki, sai vuonna 2016 International Finance Corporationilta 55 miljoonan dollarin luottorajan rahoittaakseen lainoja naisten omistamille pk-yrityksille. Niiden määrä kaksinkertaistui vuonna 2019, kun he allekirjoittivat liittoutuman Overseas Private Investment Corporationin ja Wells Fargon kanssa 108 miljoonan dollarin lainasta tukeakseen lainoja alueen pk-yrityksille, jotka ovat naisten omistamia, johtamia tai tukevia.

Allica Pankki 

Väittäen, että pk-yritykset ovat usein jääneet "suurten pankkien" taakse, Allica Bank yhdistää modernin teknologian paikallisiin suhteisiin varmistaakseen, että pk-yrityksillä on toimintansa tarvitsemat työkalut ja rahoitus. Isossa-Britanniassa sijaitseva Allica Bank tarjoaa pk-yrityksille omaisuusrahoitusta jopa miljoonan punnan arvosta joustavia rahoitusvaihtoehtoja.

Judopankki 

Australian ainoa haastajapankki, joka on rakennettu erityisesti pk-yritysten lainaamiseen, Judo Bank pyrkii tuomaan takaisin yrityspankkitoiminnan kadonneen suhteitaidon. He leimaavat itsensä "aitovaihtoehdoksi" pk-yrityksille, jotka haluavat nopean pääsyn paitsi rahastoihin, myös ansaitsemansa ylivertaisen asiakaskokemuksen.

Ensimmäinen ympyrä 

Filippiineillä toimivan First Circlen missio on antaa pk-yrityksille mahdollisuus saavuttaa täysi potentiaalinsa nopean ja joustavan rahoituskumppanuuden avulla. Heidän asiakkaillaan ei useinkaan ole luottotietoja tai kiinteitä vakuuksia, joten he jäävät perinteisen pankkisektorin ulkopuolelle. First Circlen avulla nämä pk-yritykset voivat saada rahoitusta jopa päivässä automaattisen, digitalisoidun hakuprosessin avulla.

Lulalend 

24 prosentilla eteläafrikkalaisista yrityksistä on vaikea saada liiketoimintansa kasvattamiseen tarvittavaa pääomaa pitkien odotusaikojen, tuskallisten paperityövaatimusten ja korkeiden vakuuksien välttämättömyyden vuoksi. Lulalend käyttää tekoälyä luottokelpoisuuden arvioimiseen välittömästi, mikä varmistaa, että pienyritysten omistajat voivat saada rahoitusta XNUMX tunnin kuluessa hakemuksen jättämisestä.

Siembro 

Argentiinalainen Siembro käyttää tekoälyä oman laina-algoritminsa tehostamiseen, mikä mahdollistaa välittömän lainahyväksynnän maan yli 1.5 miljoonalle pienelle ja keskisuurelle maatilayritykselle, joilla on rajoitettu pääsy luottoihin. Siembro keskittyy varmistamaan, että maissin, vehnän ja soijan viljelijät saavat selviytyäkseen tarvitsemansa rahoituksen.

Iwoca 

Iwoca on startup, jonka perustajat huomasivat, että pienyritykset eivät voi saada kipeästi kaivattua luottoa, ja se on yksi nopeimmin kasvavista yrityslainanantajista Euroopassa. Tavoitteena on rahoittaa miljoona pienyritystä, iwoca haluaa varmistaa, että pk-yrityksillä on enemmän aikaa toimia ja kasvattaa liiketoimintaansa sen sijaan, että ne täyttäisivät loputtomat paperityöt ja odottaisivat hyväksyntöjä.

Nopeammat lainojen hyväksynnät

Kuinka nämä organisaatiot voivat tehdä sen, mitä suuremmat, perinteiset lainanantajat eivät pysty? He ovat omaksuneet digitaalisen teknologian, datan ja edistyneen analytiikan, kuten koneoppimisen, yksinkertaistaakseen ja muuttaakseen hakemusprosessia digitaalisesti.

Tekoälypohjainen luottopäätös tarjoaa tarkat, reaaliaikaiset hyväksynnät, minkä ansiosta pk-yritykset voivat saada varoja nopeammin kuin koskaan ennen. Paremman tiedon ansiosta tarjoukset ovat joustavampia ja räätälöityjä kunkin yrityksen yksilöllisiin tarpeisiin.

Nyt automatisoitu tiedonkeruu, riskien päättäminen ja hinnoittelu nopeuttaa hyväksyntää ja varmistaa rahoituksen muutamassa päivässä – tai jopa tunneissa.

Opi rakentamaan samanlaisia ​​maailmanluokan pk-yritysten lainakokemuksia tämän Provenirin e-kirjan avulla tätä. 

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/69157/lending/10-fintechs-that-are-transforming-sme-lending/