Uldis Tēraudkalns, Nexpayn toimitusjohtaja
Olemme kulkeneet pitkän tien sen jälkeen, kun elektronisen rahan laitokset (EMI) ilmestyivät ensimmäisen kerran 2000-luvulla. 20 vuotta sitten huolehdittiin siitä, mihin tämä sähköisen rahan trendi vei pankkitoiminnan. Mutta aika on osoittanut epäilijät väärässä. Mukaan a
KPMG:n raportti, Euroopassa (Iso-Britanniaa lukuun ottamatta) vuosina 2017–2021 852 yritykselle myönnettiin lupa toimia EMI:nä sekä maksulaitoksina (PI) tai tilitietopalveluntarjoajina (AISP). Tämä on tehnyt siitä kiireisen markkinapaikan ja osoittaa, että EMI:t ovat nyt todella osa pankkialan valtavirtaa.
Pankkitoiminnan pitkän aikavälin trendit hyödyttävät ERI:itä ja todennäköisesti vahvistavat niiden vetovoimaa yrityksissä ja kuluttajissa seuraavan vuosikymmenen aikana. Huolimatta siitä, kuinka vahva nykyinen EMI:n asema ja edut ovat, on meille näillä markkinoilla oleellista havaita nousevat trendit tarttuaksemme mahdollisuuksiin.
8 voimakasta trendiä, jotka suosivat EMI:itä
Laajempi ympäristö näyttää lisäävän EMI:n houkuttelevuutta vuosien varrella vuosikymmenen loppuun ja sen jälkeen. Toiminnassa on useita tehokkaita ja pitkäaikaisia dynamiikkaa, jotka tukevat heidän vahvuuksiaan ja todennäköisesti lisäävät niiden arvoehdotuksia käyttäjille:
-
Arvon etsintä
Elinkustannusten nousu ja talouden taantuma ovat yhdessä aiheuttaneet paineita kuluttajille ja yrityksille. Molemmat etsivät arvoa kaikilta toimintansa osa-alueilta, mukaan lukien pankkipalvelut. Pankkien kustannukset nousevat, kun sääntelyvaatimukset lisääntyvät. Rahanpesun torjunta (AML), tunne asiakkaasi (KYC) ja terrorismin rahoituksen torjunta (CTF) aiheuttavat kustannuksia, jotka on siirrettävä asiakkaille. Monet perinteiset pankit eivät vieläkään pysty käsittelemään arvoyhtälöä, mikä jättää ne alttiin kilpailulle halvempien toimijoiden, mukaan lukien EMI:t, taholta, mikä hyödyntää digitaalitekniikan kustannusetuja.
- Pettymys pankkeihin
Vuoden 2023 epäonnistumiset osoittivat, että pankit eivät ole luonnostaan turvallisia ja että talletussuojajärjestelmillä on rajansa. Etsiessään lisätuottoja sääntelykulujen ja tappiollisten ydinpalvelujen kattamiseksi pankit ovat vaarantaneet tallettajien rahat alueilla, joilla marginaalit ja riskit ovat korkeammat, kuten johdannaiset, kryptovaluutat ja subprime-asuntoluot, jotka ovat alttiimpia epäsuotuisille markkinoiden heilahteluille. , luottohäiriöt ja sakot. Yhä lisääntyy ymmärrys siitä, että yrityskäyttäjille olisi parempi käyttää kevennetty, edullinen ja transaktiomuotoinen pankkitoiminta, jossa laitoksella on toimilupa ja uskottava keskuspankki, joka takaa talletusten lopullisen takuun. Esimerkiksi Liettuassa, jossa Nexpay sijaitsee, keskuspankki tarjoaa EMI:n lisenssejä EKP:n tukemana, mikä on suunnilleen yhtä turvallista kuin se on.
Mukaan
Vuoden 2023 McKinsey Global Payments -raportti | McKinsey, käteisen käyttö väheni lähes 4 % maailmanlaajuisesti vuonna 2022, kun taas viimeisen viiden vuoden aikana sähköisten maksujen kasvu on ollut lähes kolminkertainen maksutulojen kokonaiskasvuun verrattuna.1 Sähköisen asioinnin kasvu merkitsee kuluttajien käyttäytymisen siirtymistä kohti digitaalisia maksuja. , mikä hyödyttää suoraan ERI:itä.
Yksi syy digitaalisen maksamisen kasvuun on se, että digitaalisista teknologioista, kuten sähköisistä lompakoista ja kontaktittomista korteista ja älypuhelimista, on nopeasti tulossa suosituimpia maksutapoja. Tämä COVID-19:n vauhdittama suuntaus suosii EMI:itä, koska ne ovat näiden digitaalisten maksuratkaisujen eturintamassa.
Taloudellinen osallisuus on edelleen keskuspankkien ja hallitusten poliittinen prioriteetti. EMI:t voivat osallistua tähän palvelemalla alipankkia käyttäviä ja pankkittomia ihmisiä yksinkertaistetulla tilin luomisella, alentuneilla transaktiokuluilla ja helpolla pääsyllä mobiililaitteiden kautta. Taloudelliseen osallisuuteen keskittyvät ERI:t saavat todennäköisesti kilpailuetua ja vahvistavat edelleen arvolupauksiaan.
Open Banking kannustaa uusia markkinoille tulokkaita kehittämään innovatiivisia ja käteviä maksukokemuksia. EMI:t voivat joustavan ja ketterän luonteensa ansiosta hyödyntää tätä mahdollisuutta tarjota ainutlaatuisia ratkaisuja ja saavuttaa kilpailuetua.
Sääntelyviranomaiset suhtautuvat yhä vakavammin rahanpesun, petosten ja terrorismin rahoituksen kaltaisiin kysymyksiin. EMI:t, joilla on digitaalinen etusijalla oleva lähestymistapa ja manuaalisten prosessien puuttuminen, ovat hyvässä asemassa käsittelemään näitä sääntelyn kuumia pisteitä. Sähköisten tapahtumien kasvun jatkuessa voimme odottaa niiden investoivan enemmän tapahtumankäsittelykykynsä parantamiseen. Tämä johtaa todennäköisesti tekniikan ja turvatoimien edistymiseen lisääntyneen volyymin käsittelemiseksi ja petoksilta suojaamiseksi.
Tällä hetkellä digitaaliset maksumahdollisuudet ovat edelleen suhteellisen hajanaisia eri alustoilla. Avoimet sovellusliittymät ja yhteentoimivuuteen valmiit teknologiainfrastruktuurit viittaavat kuitenkin kohti yksinkertaisempaa integraatiota ja saumattomia yhteyksiä sulautetun rahoituksen ja yhteensovittamisen mahdollistamiseksi. EMI:n tuotekehitysosaaminen sopii uusien palvelujen nopeaan iteraatioon, ja todennäköinen lopputulos on laajan valikoiman maksupalveluita syntyvän yhdelle alustalle integroituna.
Navigointi tulevaisuuden haasteisiin
EMI:n tulevaisuus näyttää valoisalta näiden suuntausten perusteella, mutta markkinatoimijoiden ei pidä unohtaa mahdollisia riskejä ja rajoituksia. Vaikka sähköinen raha on epäilemättä saavuttanut merkittäviä harppauksia rahoitusalalla, on kolme tärkeintä seikkaa, jotka on pidettävä mielessä:
Säännöt ovat yhä tiukempia, kun EMI:t laajentavat toimintaansa. On erittäin tärkeää pysyä sopeutumiskykyisenä ja varmistaa noudattaminen aina kun mahdollista. Esimerkiksi viime vuosikymmenen aikana useimmat Euroopan BaaS-palveluntarjoajat perustettiin käyttämällä kolmannen osapuolen ohjelmistoja. Sääntelyviranomaiset ovat kuitenkin viime aikoina tehostaneet valvontaansa. Alan johtavat yritykset, mukaan lukien Modulr ja Railsr Isossa-Britanniassa ja EU:ssa sekä Solarisbank Saksassa, ovat kaikki kohdanneet merkittäviä liiketoimintaa häiritseviä rajoituksia tänä vuonna. Joten ajattele globaalisti, mutta pysy jalat maassa. Laajentumaan pyrkivät EMI:t voivat kohdata erilaisia sääntelymalleja ja markkinadynamiikkaa. Huolellinen suunnittelu ja paikalliset strategiat ovat onnistuneen kansainvälisen kasvun edellytyksiä.
tietoverkkojen uhkaukset ovat nousussa. EMI:n on investoitava voimakkaasti vankoihin kyberturvallisuustoimenpiteisiin asiakkaiden tietojen ja rahoitustapahtumien suojaamiseksi. Tietoturvaloukkauksiin liittyy luvaton pääsy arkaluontoisiin asiakastietoihin, phishing-hyökkäykset ja erilaiset maksupetokset tekoälyn ja koneoppimisen avulla. Tämä on vain lyhyt luettelo siitä, mikä saa paitsi EMI:t hermostumaan myös perinteiset pankit. Ja huijareiden kekseliäisyys kasvaa entisestään tekniikan kehittyessä. Näiden uhkien lieventämiseksi EMI:n tulisi asettaa kyberturvallisuus etusijalle ottamalla käyttöön vahvoja turvatoimia sekä työntekijöiden koulutus- ja tiedotusohjelmia. Asiakkaiden luottamuksen ja turvallisuuden sekä toiminnan eheyden ylläpitämisen kannalta on tärkeää pysyä ajan tasalla muuttuvasta uhkakuvasta.
Kuluttajien luottamus on vain viimeisenä mutta ei vähäisimpänä listallani. Ja se on ratkaisevan tärkeää, kun EMI:t tulevat valtavirtaisemmiksi. Kaikilla luottamusrikkomuksilla voi olla pitkäaikaisia kielteisiä vaikutuksia heidän maineeseensa ja käyttäjäkuntaansa. Huolimatta uusimman teknologian käyttömahdollisuuksista ja lisääntyneestä määrästä lakimiehiä hoitamaan sääntelyasioita, luottamusta tukevia perustavanlaatuisia ihmisten välisiä yhteyksiä ei voi korvata. Kehittyneen teknologian hallitsemalla aikakaudella inhimillisyyden ja eheyden ominaisuuksien merkitys vain kasvaa, erityisesti maineenhallinnan yhteydessä.
Lopputulos siihen, mihin olemme tulleet. ERI:t eivät ole vain integroituneet osaksi rahoitusalan valtavirtaa, vaan niillä on myös keskeinen rooli pankkitoiminnan tulevaisuuden muovaamisessa. Heidän sitoutumisensa innovaatioihin, asiakaskeskeisiin ratkaisuihin, ekosysteemikumppanuuksiin ja taloudelliseen osallisuuteen asettaa heidät avaintoimijoiksi muuttuvassa ympäristössä, mikä määrittelee uudelleen tapamme olla vuorovaikutuksessa rahan ja pankkipalvelujen kanssa. Vaikka tulevaisuus näyttää lupaavalta ERI:ille, valppaus, sopeutumiskyky ja ennakoiva lähestymistapa mahdollisiin riskeihin ja rajoitteisiin puuttumiseksi ovat ratkaisevan tärkeitä niiden jatkuvalle menestykselle kehittyvässä pankki- ja rahoitusmaailmassa.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- 1
- 20
- 20 vuotta
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- Meistä
- kiihtyi
- pääsy
- Mukaan
- Tili
- poikki
- toiminta
- lisä-
- osoite
- käsitellään
- kehittynyt
- Advanced Technology
- ennakot
- Etu
- etuja
- haitallinen
- vastaan
- ketterä
- sitten
- AI
- samoin
- Kaikki
- Myös
- AML
- an
- ja
- rahanpesunvastainen
- Kaikki
- API
- valitus
- ilmestyi
- näyttää
- lähestymistapa
- OVAT
- alueet
- AS
- näkökohdat
- At
- Hyökkäykset
- lupa
- tietoisuus
- Baas
- Tukena
- Pankki
- Pankkitoiminta
- Pankit
- pohja
- BE
- tulevat
- tulossa
- ollut
- käyttäytyminen
- Hyödyt
- Paremmin
- välillä
- Jälkeen
- sekä
- rikkomisesta
- Kirkas
- laaja
- liiketoiminta
- yritykset
- kiireinen
- mutta
- by
- CAN
- kyvyt
- Kortit
- varovainen
- kassa
- keskeinen
- Keskuspankki
- Keskuspankit
- keskus
- toimitusjohtaja
- yhdistetty
- Tulla
- sitoutuminen
- Yritykset
- kilpailu
- kilpailukykyinen
- noudattaminen
- Koskea
- Liitännät
- näkökohdat
- rajoitteet
- kuluttaja
- Kuluttajat
- kontaktiton
- Kontaktittomat kortit
- tausta
- jatkaa
- edistävät
- Mukava
- tavanomainen
- Ydin
- Hinta
- kustannukset
- laskenta
- kattaa
- Covid-19
- uskottava
- pisteitä
- ratkaiseva
- cryptocurrencies
- Nykyinen
- asiakas
- asiakastiedot
- Asiakkaat
- leikkaamisreuna
- tietoverkkojen
- tiedot
- Tietojen rikkominen
- vuosikymmen
- oletusarvot
- tallettaa
- talletukset
- Johdannaiset
- Huolimatta
- kehittää
- Kehitys
- Laitteet
- eri
- digitaalinen
- Digitaalinen maksu
- Digitaaliset maksut
- digitaalitekniikat
- suoraan
- DISCERN
- hallitsevat
- dynamiikka
- sähköistä rahaa
- helppo
- EKP: n
- Taloudellinen
- ekosysteemi
- reuna
- vaikutukset
- Elektroninen
- upotettu
- Sulautettu rahoitus
- syntyminen
- syntymässä
- Työntekijä
- mahdollistaa
- kohdata
- rohkaiseva
- loppu
- parantaa
- parantaa
- varmistaa
- varmistamalla
- saapuva
- ympäristö
- Aikakausi
- olennainen
- vakiintunut
- EU
- Eurooppa
- Jopa
- kehittyvä
- esimerkki
- Laajentaa
- odottaa
- Elämykset
- asiantuntemus
- Valotus
- kohtasi
- ei ole
- epäonnistumisia
- jalat
- rahoittaa
- taloudellinen
- taloudellinen osallisuus
- rahoitus
- sakkoja
- Finextra
- yritykset
- Etunimi
- viisi
- joustava
- vaihtelut
- Keskittää
- varten
- eturintamassa
- muoto
- hajanainen
- petos
- petoksia
- alkaen
- tankkaus
- perus-
- edelleen
- tulevaisuutta
- Saada
- Saksa
- tietty
- Global
- Globaalit maksut
- Maailmanlaajuisesti
- hallitukset
- myönnetty
- suurempi
- Maa
- Kasvaa
- Kasvava
- Kasvu
- taata
- kahva
- Olla
- ottaa
- raskaasti
- tätä
- korkeampi
- KUUMA
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- Ihmiskunta
- täytäntöönpanosta
- tärkeä
- määrätä
- in
- Mukaan lukien
- sisällyttäminen
- Kasvaa
- kasvoi
- Lisäykset
- yhä useammin
- ilmaisee
- teollisuus
- tiedot
- tietoa
- Infrastruktuuri
- nerokkuus
- luonnostaan
- Innovaatio
- innovatiivinen
- Laitos
- laitokset
- integroitu
- integraatio
- eheys
- tehostettu
- olla vuorovaikutuksessa
- kansainvälisesti
- Interoperability
- tulee
- Investoida
- aiheuttaa
- kysymykset
- IT
- iteraatio
- jpg
- vain
- Pitää
- avain
- Tietää
- Tunne asiakkaasi
- KPMG
- KYC
- Landschaft
- Maisemat
- Sukunimi
- rahanpesun
- asianajajat
- johtaa
- johtava
- vähiten
- jättäen
- Vaikutusvalta
- vipuvaikutuksen
- Licensed
- Licensing
- Todennäköisesti
- rajat
- linja
- Lista
- Liettua
- elävät
- sijaitsevat
- Pitkät
- pitkän aikavälin
- näköinen
- ulkonäkö
- edullisia
- tehty
- Valtavirta
- ylläpitäminen
- Tekeminen
- johto
- manuaalinen
- monet
- marginaalit
- markkinat
- markkinat
- Matters
- Saattaa..
- McKinsey
- toimenpiteet
- menetelmät
- mielessä
- lieventää
- Puhelinnumero
- mobiililaitteet
- Modulr
- raha
- Rahanpesun
- lisää
- kiinnitykset
- eniten
- my
- luonto
- lähes
- Tarve
- negatiivinen
- Uusi
- Uusi markkinat
- seuraava
- Nro
- nyt
- numero
- of
- pois
- kampanja
- on
- ONE
- vain
- avata
- Operations
- Mahdollisuudet
- Tilaisuus
- or
- Tulos
- yli
- yleinen
- erehdys
- osa
- erityisesti
- kumppanuudet
- Hyväksytty
- Ohi
- maksu
- maksut
- Phishing
- keskeinen
- suunnittelu
- foorumi
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Pelaa
- pelaajat
- Kohta
- valmis
- politiikka
- populaatiot
- sijainti
- kantoja
- mahdollinen
- mahdollinen
- voimakas
- Suositut
- paine
- asettaa etusijalle
- prioriteetti
- Ennakoiva
- Prosessit
- käsittely
- Tuotteet
- tuotekehitys
- voitot
- Ohjelmat
- lupaava
- ehdotus
- ehdotuksia
- suojella
- suojattu
- osoittautui
- tarjoajat
- tarjoaa
- tarjoamalla
- Putting
- ominaisuuksia
- Railsr
- nopea
- nopeasti
- valmis
- reason
- äskettäin
- sovinto
- uudelleenmäärittely
- Vähentynyt
- riippumatta
- Säätimet
- sääntelyn
- suhteellisesti
- jäädä
- jäännökset
- korvaus
- raportti
- maine
- vaatimukset
- rajoitukset
- tulot
- Nousta
- Riski
- riskit
- luja
- Rooli
- s
- turvallista
- Huijarit
- järjestelmiä
- saumaton
- Haku
- sektori
- turvallinen
- turvallisuus
- Turvatoimet
- etsiä
- näyttää
- takavarikoida
- sensible
- erillinen
- vakava
- palvelu
- palveluntarjoajat
- Palvelut
- palvelevat
- setti
- setup
- useat
- muotoiluun
- siirtää
- Lyhyt
- shouldnt
- osoittivat
- merkitys
- merkittävä
- merkitsee
- yksinkertaisempi
- yksinkertaistettu
- koska
- älypuhelimet
- So
- Tuotteemme
- solarispankki
- Ratkaisumme
- spots
- Vaihe
- pysyä
- pysyminen
- Yhä
- strategiat
- Vahvistaa
- vahvuudet
- harppauksia
- tiukka
- menestys
- onnistunut
- niin
- sviitti
- syntyy
- vie
- ottaen
- Technologies
- Elektroniikka
- terrorismi
- että
- -
- Tulevaisuus
- UK
- heidän
- Niitä
- Siellä.
- Nämä
- ne
- ajatella
- kolmannen osapuolen
- tätä
- Tämä vuosi
- uhkaus
- uhat
- Kautta
- aika
- että
- kohti
- perinteinen
- koulutus
- kauppa
- transaktiokustannukset
- kaupallisen
- Liiketoimet
- Trend
- Trendit
- Kolminkertaistaa
- todella
- Luottamus
- Uk
- lopullinen
- luvaton
- pankittomien mahdollisuuksia avata
- underbanked
- pohja
- epäilemättä
- unique
- us
- Käyttö
- käyttäjä
- Käyttäjät
- käyttämällä
- arvo
- Ve
- valppaus
- tilavuus
- Haavoittuva
- oli
- Tapa..
- we
- HYVIN
- olivat
- Mitä
- Mikä on
- aina kun
- joka
- vaikka
- laajempi
- tulee
- with
- Referenssit
- työskentely
- olisi
- Väärä
- vuosi
- vuotta
- Sinun
- zephyrnet