CEX.IO: n talousrikosten päällikkö: Perinteiset turvatoimet eivät riitä salaukselle

BeinCrypto puhui Mark Taylorille, Talousrikollisuuden johtaja, CEX.IO, noin KYC salausta varten, miten nämä protokollat ​​muuttuvat ja miltä maailmanlaajuinen sääntely voisi näyttää.

Kryptovaluutanvaihto ei ole muukalainen sääntelyn hämmentävässä, vaikeassa ja työlässä maailmassa.

Kun salaustila sai mainetta huijauksia ja rikollista toimintaa, laillista vaihtoa tarvitaan protokolliensa tehostamiseksi. Nämä auttavat turvaamaan asiakkaiden suojan ja välttämään itse vaihtoa mahdollisista laittomista yrityksistä.

Salausmarkkinoille kuitenkin eri maat odottavat erilaisia ​​protokollia. Tämä osoittautuu painajaiseksi monikansallisille pörsseille.

Iso KYC

Rahoituslaitosten osalta yksi suurimmista ja tunnetuimmista turvallisuus ominaisuudet on Tunne asiakkaasi (KYC).

Salausvaluutan alkuaikoina keskitettyihin vaihtoihin ei aina sisältynyt tätä ominaisuutta. Lainkäyttöalueet ovat kuitenkin tulleet tietoisemmiksi salausmarkkinoista.

Tämän seurauksena näistä vaatimuksista on tullut standardi, kun pörssi tarjoaa palveluitaan joutumatta sääntelyongelmiin.

Taylorin mukaan salauksen osalta nämä prosessit eivät ole kovin erilaisia ​​kuin perinteisten rahoituslaitosten toteuttamat prosessit. Tämä johtuu siitä, että kuten perinteisessä rahoituksessa, sääntelyviranomaisen on sovittava protokollista.

"Kun otetaan huomioon tällaiset erot perinteisen rahoituksen KYC: n ja salauksen KYC: n välillä, voidaan keskustella tekniikasta ja huippuluokan biometriikasta, mutta todellisuudessa mikään näistä ei ole vastaus KYC-ongelmaan, ellei sääntelyviranomaiset ole samaa mieltä teollisuuden kanssa niiden tehokkuudesta ja hyväksynnästä ”, Selittää Taylor.

Mielenkiintoista on, että sähköisen rahan markkinoiden syntymisen myötä Taylor selittää, että perinteiset laitokset ovat pysyneet parempien teknisten vaatimustensa mukaisina.

"Perinteiset rahoituspalvelut eivät tietenkään halua jäädä jälkeen ja arvostavat myös uuden tekniikan etuja."

"He käyttävät nyt samaa tekniikkaa ja lähestymistapaa kuin uudet kehittyvät markkinat, kuten salaus ja sähköinen raha / avoin pankkitoiminta", hän selittää.

Taylor huomauttaa kuitenkin, että nämä ovat vain osia laajemmasta kuvasta. Koska KYC reagoi rikollisiin, päivitetyt säännökset ja tekniikat ovat vain mahdollisuuksia rikollisille selvittää uusia tapoja kiertää heitä.

"Todelliset tehokkaat ja täydelliset CDD-prosessit kokonaisuutena ovat tärkeämpiä kuin koskaan ennen. Katsomalla, mitä asiakkaamme tekevät portinvartijan ohittamisen jälkeen, heidän toimintansa ymmärtäminen ja toiminnan perustelut ovat tärkeämpiä kuin koskaan ennen."

 "Vanhan tyylin ohjauksen käyttö on suunnilleen yhtä tehokasta kuin suklaa-teepannu"

Taylorille perinteisten turvatoimenpiteiden mukauttaminen salausta tai muuta uutta teollisuutta varten ei ole täydellinen. Kuten hän selittää, jos ne ovat sovittu menetelmä, se on tarpeen sääntelystandardien kannalta. Vanhan koulun tekniikoiden soveltaminen tarkoittaa kuitenkin sitä, että rikolliset osaavat jo ohittaa ne.

"Joten näiden käyttöönotto kaikilla uusilla toimialoilla eikä vain salauksessa muistuttaa vakiintuneiden rikollisten ja rahanpesijöiden esittelemistä vanhalla, aiemmin ratkaistulla pulmalla. Se ei ole heille uusi asia, joten he jo osaavat väärinkäyttää ja kiertää näitä tarkastuksia ”, hän selittää.

"Hakkerit ja digitaaliset hyökkäykset ovat nyt osa maailmaa, jossa elämme, ja vanhanaikaisen ohjauksen käyttö on suunnilleen yhtä tehokasta kuin suklaateetä."

Mahdollisista epäonnistumisista huolimatta hän myöntää, että näitä prosesseja on noudatettava.

Muiden lukitseminen lukittuina

Joidenkin esiin ottama asia on, että KYC-työkalut eivät vain pidä rikollisia poissa. Ne myös lukitsevat pääsyn niihin, jotka saattavat tarvita palveluita eniten.

Pakolaisten ja kansalaisuudettomien ihmisten kannalta tämä prosessi on kuitenkin mahdotonta. Tämä johtuu siitä, että heillä ei ole pääsyä vaadittuihin hallituksen asiakirjoihin, joita tarvitaan todistamaan kuka olet. Heidän asemansa seurauksena hyväksynnän saaminen keskitettyyn salausvaihtoon on vaikeaa tai mahdotonta.

Taylorille kysymys tulee siitä, mikä on todella ratkaistava ongelman korjaamiseksi. Hän väittää, että tulee selvemmäksi, mistä päätöslauselman on tullut, kun otetaan huomioon työkalujen tarkoitus.

Hän viittaa KYC: n tarkoitukseen henkilön henkilöllisyyden todentamisen lisäksi. Lainvalvontaviranomaiset käyttävät pikemminkin KYC-tietoja ihmisten löytämiseen tarvittaessa.

"Kansattomien tai pakolaisten, jotka haluavat osallistua näille markkinoille, on täytettävä samat kriteerit. Jos suoritamme KYC: n tai uuden KYC: n kaikki hyväksyvän menetelmän, riittääkö näiden asiakkaiden paikallistaminen, jos viranomaiset haluavat tehdä niin? Nämä ovat kriteerit, joihin sääntelyviranomaisten ja lainvalvontaviranomaisten on löydettävä vastaus ennen kuin KYC on riittävän laaja hyväksymään tämän luokan henkilöt ", hän selittää.

Tämän seurauksena hän näkee UNHCR: n kaltaisten tahojen tekemän työn kansalaisuudettomuuden lopettamiseksi avaintekijänä jätettyjen tuomiseksi järjestelmään.

"Toivottavasti organisaatiot, kuten UNHCR ja kumppanit, onnistuvat tehtävässään ja samalla tavoin kuin salausta säännellään ja toivotetaan tervetulleeksi, voidaan kansalaisuudettomat ja pakolaiset ottaa vastaan ​​nykyaikaiseen rahoitusjärjestelmään, kuten heidän nykypäivän oikeutensa pitäisi olla."

Taylorille on näiden turvavälineiden laajentamismahdollisuuksia sen lisäksi, että laajennetaan sitä, kenelle he hakevat.

"Tulevaisuudessa KYC-työkaluja rajoittaa vain mielikuvitus ja tekniikka."

Hän myöntää, että se ei ole salausvaihdon tehtävä vaan pikemminkin sääntelyviranomaisia ​​maailmanlaajuisesti. Harkitessaan mihin nämä työkalut suuntaavat, hän kuitenkin suunnittelee kasvua ja parannuksia teknologisella puolella.

Tarkastelemalla erityisesti nykyisiä biometrisiä ja kasvojentunnistustekniikoita hän näkee tämän laajenevan ja parantuvan eteenpäin.

"Esimerkiksi jos saamme sormenjälkitunnistuksen, kuinka voimme sitten olla 100% varmoja, että se kuuluu tälle henkilölle? Joten pääsemme sitten keskustietokantojen kysymykseen, mutta myös laajempaan filosofiseen kysymykseen, joka koskee vapauksia ja henkilökohtaista oikeutta yksityisyyteen. "

"Tietysti biometrisiä oleskelulupia ja henkilöllisyystodistuksia on tällä hetkellä olemassa, ja näen niiden olevan yleistymässä. Lähitulevaisuudessa meillä voi olla myös kemiallinen, biologinen tunnistaminen (DNA), mutta tämä herättää myös samat kysymykset ", hän selittää.

KYC: n maailmanlaajuiset standardit ovat edelleen keskustelun alla

Vaikka Taylor saattaa nähdä tekniikoita, jotka ohjaavat parannuksia, hän ei ole toiveikas maailmanlaajuisista rahoitusturvasäännöistä.

"Kaikenlaisen sääntelyn, KYC: n tai muunlaiset, globaalit standardit olisivat aina tervetulleita, jos niistä voitaisiin sopia teollisuuden ja hallitusten kanssa maailmanlaajuisesti."

”Se on yksi vaikeimmista osista kansainvälisen rahoitusliiketoiminnan harjoittamista - hallita erilaisia ​​sääntöjä ympäri maailmaa. Jos ne otetaan korkealla tasolla, useimmat hallituksille voimassa olevat säännöt yrittävät kaikki tehdä samoja asioita. Vähennä asiakkaiden altistumista, suojaa asiakkaita, ole tehokas ja tehokas ja vähennä pahojen toimijoiden, rahanpesijöiden ja terroristien väärinkäytösten todennäköisyyttä ", hän sanoo.

"Kuka olisi uskonut, että sama päämäärä voitaisiin saavuttaa niin monella eri tavalla! Joten jos voisimme sopia maailmanlaajuisesti KYC-standardeista ja siitä, mikä on hyväksyttävää ja mikä ei, se olisi pelinvaihtaja säännellyille yhteisöille. Tämä vähentäisi kustannuksia, lisäisi tehokkuutta ja asiakaspalvelua. "

Taylor ei kuitenkaan näe tämän tapahtuvan.

"Kutsu minua kyynikoksi, mutta en todellakaan näe, että maailman hallitukset kokoontuvat yhteen ja laativat sovitun kehyksen, joka on sama kaikkialla maailmassa tai jopa riittävän samanlainen, jotta yrityksillä olisi vain yksi lähestymistapa ja prosessi."