Pankkitoiminta digitalisoituu nopeasti – ja sinun on selvitettävä, kuinka kilpailla digitaalisen fintech-haastajien kanssa. Tässä on mitä sinun tulee tietää pysyäksesi kilpailukykyisenä.
Seuraavassa haastattelussa Michael Haney, Technisysin Digital Core -yksikön johtaja, keskustelee pankkitoiminnan digitaalisen muutoksen kehityksestä ja siitä, kuinka pankit voivat säilyttää markkinaosuutensa uudempien tulokkaiden aiheuttaman kovan kilpailun keskellä.
Miten digitaalisen muutoksen käsite pankkitoiminnassa on muuttunut vuosien varrella?
Pankit ajattelivat aluksi, että uusien digitaalisten itsepalvelukanavien, kuten verkkopankkiportaalin tai mobiilisovelluksen, lanseeraaminen riittää. Tämä auttoi poistamaan konttoreiden tai laitteiden, kuten pankkiautomaatin, tarpeen ja nopeuttaen samalla siirtymistä pankkipalveluihin milloin tahansa ja missä tahansa.
Sitten painopiste siirtyi paperin ja muovin fyysisen maailman digitalisointiin. Kohteeksi tuli kaikki kuukausiotteista pankkikortteihin ja käteiseen käteiseen, sillä näiden erien hallinta- ja käsittelykustannukset söivät pankkien tuloja.
Lopuksi vakiintuneet pankit kiinnittivät huomionsa liiketoimintaprosessien automatisointiin. Tavoitteena oli poistaa pankin työntekijät prosessista inhimillisten virheiden eliminoimiseksi, kustannusten vähentämiseksi ja skaalautuvuuden parantamiseksi.
Miksi tämä on osoittautunut riittämättömäksi alan todelliseen muuttamiseen?
Yhteinen teema näissä esimerkeissä on kustannusten vähentäminen joko poistamalla työvoimaa, kiinteistöjä tai fyysisiä kohteita, kuten shekkejä. Painopiste oli olemassa olevien liiketoimintamallien tuottavuudessa, joten se oli hyvin pankkikeskeinen lähestymistapa digitaalisten teknologioiden käyttöönotossa. Haasteena oli pankin toiminnan tehostaminen.
Nykyään toimiala on keskittynyt muuttamaan liiketoimintamallejaan kokonaan asettamalla asiakkaan tavoitteet etusijalle. Pankit ja heidän fintech-haastajansa luovat nyt teknologian avulla uusia digitaalisia tuotteita ja palveluita. He ovat upottamalla niitä asiakkaan tarpeessa, eivätkä enää rajoita jakeluaan omaan suljettuun kanavaekosysteemiin.
Mitkä ovat esimerkkejä näistä uusista digitaalisista tuotteista ja palveluista?
Asiakkaat haluavat enemmän kuin vain kykyä asioida. He etsivät apua taloutensa hallintaan tavoilla, jotka vastaavat heidän tavoitteitaan, kuten parempia kykyjä hallita kassavirtaa. Varhainen palkka ja osta nyt, maksa myöhemmin ratkaisut auttavat asiakkaita saamaan varoja silloin, kun he niitä tarvitsevat, ja maksavat nämä ennakot takaisin ajan myötä ilman luottojen käyttöä. Henkilökohtaisen taloushallinnon (PFM) ratkaisut auttavat asiakkaita ymmärtämään, miten heidän rahojaan käytetään, ja ratkaisemaan tapoja estää ei-toivotut kulut tai tilisaldovajeet.
Asiakkaat etsivät myös ratkaisuja, jotka auttavat heitä optimoimaan säästöjään ja kohdistamaan säästönsä tulevaisuuden tavoitteisiin. Tietoanalyysit Näistä samoista PFM-ratkaisuista voidaan löytää mahdollisuuksia säästää, automatisoida säästöjä ja siten vähentää asiakkaan säästämiseen ja sijoittamiseen vaadittavaa kokonaispanosta.
Mikä on estänyt vakiintuneita pankkeja ottamasta ensimmäisenä käyttöön näitä ominaisuuksia?
Pankit, jotka investoivat yksinomaan etupään asiakkaiden sitouttamisalustaan, osuivat lopulta seinään. Kun he yrittävät siirtyä tapahtumapalveluiden tarjoamisen ulkopuolelle digitaalisilla kanavillaan, he ymmärtävät, että heidän väliohjelmistonsa ja taustaratkaisunsa eivät voi muuttua heidän tarvitsemallaan tavalla tai ainakaan eivät voi tehdä sitä ilman paljon vaivaa ja kustannuksia. Heidän väliohjelmistonsa tulee sisältää asiakaspolkuja, jotka eivät ole pelkästään agnostisia pankin omien kanavien suhteen, vaan myös mahdollistavat pankin upottaa nämä matkat ulkoisiin brändeihin siellä, missä asiakas niitä todella tarvitsee.
Pankin tausta-alusta on konfiguroitavissa tavoilla, jotka hajottavat perinteiset järjestelmäsiilot ja mahdollistavat tuotteiden ja palveluiden yhdistämisen, jotka auttavat ratkaisemaan ainutlaatuisia asiakkaan kipupisteitä. Taustajärjestelmät tarvitsevat myös ketteryyttä muuttuakseen samalla nopeudella kuin uudemmat etupääjärjestelmät, mitä monet vanhemmat alustat eivät pysty tekemään.
Miten pankit voivat mahdollistaa tämän muutoksen pysyäkseen Fintech-haastajien mukana?
”Pankit käyvät ensin läpi sisäisen kulttuurisen muutoksen. Tämä edellyttää asiakaslähtöisen lähestymistavan omaksumista suunnitteluajattelun periaatteiden avulla sen varmistamiseksi, että he ratkaisevat asiakkaiden tarpeet eivätkä vain heidän omia tarpeitaan." – Mike Haney, DIGITAL CORE:N PÄÄLLE
Kyky omaksua ketterät menetelmät ja jatkuvan kehittämisen ja käyttöönoton konsepti edellyttää henkilöstön uudelleenkoulutuksen ja uudelleenjärjestelyn lisäksi budjettien siirtämistä investointimenoista käyttömenomalliin.
Lopuksi heidän on otettava käyttöön työkaluja ja alustoja, jotka mahdollistavat pikatestauksen ja -oppimismallit, saavat asiakkaan mukaan suunnitteluprosessiin ja mikä tärkeintä, antavat henkilöstön keskittyä asiakkaan ongelmiin. Nykyään pankit ovat edelleen liian keskittyneet haasteisiin, jotka eivät ole keskeisiä asiakaslähtöistä pankkitoimintaa, kuten palvelinkeskuksen käyttäminen. Tämä voidaan saavuttaa siirtymällä kohtaan a pilviympäristö, ottamalla käyttöön matalan koodin kehitysalustan ja käyttämällä yhteistyötyökaluja yhdistääkseen useita sisäisiä tieteenaloja sekä itse asiakkaat.
Mitä muita neuvoja antaisit pankeille liiketoimintansa tulevaisuuden turvaamiseksi?
Emme voi aliarvioida edistymisen vaikutusta data-analytiikka on parannettava asiakaskokemusta ja avattava mahdollisuuksia pankeille. Pankit ovat historiallisesti käyttäneet data-analytiikkaa suurelta osin markkinointitarkoituksiin ja viime aikoina auttaakseen torjumaan talousrikoksia, kuten petos tai rahanpesua. Uudemmat business intelligence -työkalut antavat pankeille mahdollisuuden reagoida tapahtumiin reaaliajassa ja siirtyä vain ennakoivista malleista mukautuviin ja itseoppiviin malleihin.
Näemme jälleen, että näiden tekniikoiden soveltaminen muuttuu yksinkertaisesti siitä, että pankki auttoi kasvattamaan tuloja tai vähentämään riskejä, jotta se voisi auttaa asiakkaitaan saavuttamaan taloudellisen terveyden ja hyvinvoinnin uudelle tasolle. Näiden tekniikoiden kyky skaalata kustannustehokkaasti antaa pankeille mahdollisuuden soveltaa näitä tekoälytekniikoita kaikkiin asiakassegmentteihin, ei vain varakkaisiin asiakkaisiin.
Napsauta tätä saadaksesi lisätietoja siitä, kuinka pankit voivat kilpailla fintechin kanssa.
Huomautus: Tämä artikkeli julkaistiin alun perin osoitteessa technisys.com, jonka SoFi Technologies osti helmikuussa 2022 ja joka on Galileon emoyhtiö.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Lähde: https://bankautomationnews.com/allposts/business-banking/the-age-of-digital-transformation-how-should-banks-adapt/
- :On
- $ YLÖS
- 2022
- a
- kyvyt
- kyky
- pystyy
- Meistä
- kiihtyvä
- pääsy
- Suoritetut
- Tili
- hankittu
- sopeuttaa
- osoite
- hyväksyä
- hyväksymällä
- Hyväksyminen
- ennakot
- neuvot
- ketterä
- AI
- Kaikki
- Salliminen
- Keskellä
- Analytics
- ja
- kaikkialla
- Hakemus
- käyttää
- lähestymistapa
- OVAT
- artikkeli
- AS
- At
- pankkiautomaatti
- huomio
- automatisoida
- Automaatio
- takaisin
- Back-end
- Balance
- Pankki
- Pankkitoiminta
- Pankit
- BE
- ovat
- Paremmin
- Jälkeen
- oksat
- merkit
- Tauko
- tuoda
- Talousarviot
- liiketoiminta
- bisnesvaisto
- yritykset
- by
- CAN
- ei voi
- kyvyt
- pääoma
- Kortit
- kassa
- kassavirta
- keskus
- haaste
- haasteet
- muuttaa
- muuttuviin
- kanavat
- Tarkastukset
- asiakkaat
- suljettu
- yhteistyöhön
- KOM
- yhdistelmä
- Yhteinen
- yritys
- kilpailla
- kilpailu
- kilpailukykyinen
- käsite
- sisältää
- jatkuva
- Ydin
- Hinta
- kustannusten vähentäminen
- kustannustehokas
- kustannukset
- luoda
- pisteitä
- rikokset
- kulttuurinen
- asiakas
- Asiakkaan sitoutuminen
- asiakaskokemus
- Asiakkaat
- tiedot
- Data Analytics
- Data Center
- päivää
- Veloittaa
- Pankkikortit
- käyttöönotto
- Malli
- suunnitteluprosessi
- Design Thinking
- Kehitys
- Laitteet
- digitaalinen
- Digital Transformation
- digitointi
- jakelu
- tekee
- alas
- ajaa
- Tulot
- ekosysteemi
- tehokkuus
- vaivaa
- myöskään
- poistaa
- poistamalla
- työntekijää
- mahdollistaa
- sitoumus
- tarpeeksi
- varmistaa
- täysin
- saapuva
- virhe
- omaisuus
- Tapahtumat
- lopulta
- kaikki
- evoluutio
- Esimerkit
- olemassa
- kulut
- experience
- ulkoinen
- helmikuu
- taistella
- Kuva
- Talous
- taloudellinen
- taloudelliset rikokset
- fintech
- fintechs
- Etunimi
- FIS
- virtaus
- Keskittää
- keskityttiin
- jälkeen
- varten
- alkaen
- varat
- tulevaisuutta
- Antaa
- Go
- tavoite
- Tavoitteet
- menee
- Olla
- pää
- Otsikko
- terveys
- Terveys ja hyvinvointi
- auttaa
- auttanut
- auttaa
- tätä
- historiallisesti
- Osuma
- Miten
- Miten
- HTTPS
- ihmisen
- Vaikutus
- parantaa
- parannus
- in
- kyvytön
- vakiintuneet
- teollisuus
- Älykkyys
- sisäinen
- Internet
- Haastatella
- Investoida
- investoineet
- aiheuttaa
- IT
- kohdetta
- SEN
- itse
- matkat
- Pitää
- Tietää
- työ
- suureksi osaksi
- käynnistää
- rahanpesun
- OPPIA
- tasot
- kauemmin
- Erä
- matalan koodin kehitys
- hoitaa
- johto
- tapa
- monet
- markkinat
- Marketing
- max-width
- Tavata
- menetelmiä
- Michael
- Puhelinnumero
- malli
- mallit
- raha
- Rahanpesun
- kuukausittain
- lisää
- eniten
- liikkua
- liikkuvat
- Tarve
- tarpeet
- Uusi
- of
- on
- toiminta
- toiminta-
- Mahdollisuudet
- Optimoida
- alun perin
- Muut
- yleinen
- oma
- Kipu
- Paperi
- emoyhtiö
- Maksaa
- henkilöstö
- fyysinen
- muovi
- foorumi
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Kohta
- pistettä
- Portal
- estää
- periaatteet
- ongelmia
- prosessi
- Prosessit
- tuottavuus
- Tuotteemme
- todistettu
- tarjoamalla
- julkaistu
- tarkoituksiin
- Putting
- tavoittaa
- suhtautua
- todellinen
- kiinteistöt
- reaaliaikainen
- ymmärtää
- äskettäin
- vähentää
- poistaa
- uudelleen organisointi
- tarvitaan
- Vaatii
- säilyttää
- tulot
- Riski
- juoksu
- sama
- Säästä
- Säästöt
- skaalautuvuus
- Asteikko
- haku
- etsiä
- segmentit
- Itsepalvelu
- Palvelut
- Jaa:
- siirtää
- VAIHTO
- shouldnt
- yksinkertaisesti
- So
- Sofi
- Ratkaisumme
- SOLVE
- Solving
- jonkin verran
- nopeus
- käytetty
- Sponsored
- Henkilöstö
- lausuntoja
- pysyä
- Yhä
- niin
- järjestelmä
- järjestelmät
- Kohde
- teknologia
- Technologies
- Elektroniikka
- että
- -
- heidän
- Niitä
- teema
- itse
- siten
- Nämä
- Ajattelu
- ajatus
- Kautta
- aika
- että
- tänään
- yhdessä
- liian
- työkalut
- ylin
- perinteinen
- tehdä kauppaa
- kauppa
- Muuttaa
- Muutos
- paljastaa
- ymmärtää
- unique
- toivottuja
- käyttää
- Seinä
- tavalla
- HYVIN
- wellness
- Mitä
- joka
- vaikka
- tulee
- with
- ilman
- maailman-
- olisi
- vuotta
- Voit
- zephyrnet