El Salvadorin yhdysvaltalaiselta Bitcoin-kumppanilta puuttuu avainlisenssit

El Salvadorin presidentti Nayib Bukele aiheutti kuohun tässä kuussa, kun hän julisti maastaan ​​ensimmäisenä maailmassa hyväksy Bitcoin laillisena maksuvälineenä. Suunnitelman toteuttamiseksi maa luottaa kumppaneihin, kuten Chicagossa toimiva Zap Solutions Inc., jonka digitaalista lompakkoa Strikeä jo käyttävät salvadoralaiset rannikkokaupungissa, jonka salausyhteisö on kutsunut Bitcoin Beachiksi.

Strikellä on tekniikka, joka auttaa El Salvadoria omaksumaan Bitcoin, mutta yksi asia, jota ei ilmeisesti ole, on tietyt lisenssit toimimaan rahansiirtäjänä.

Tutkimus Pura huomasi, että Zapilla ei ole toimilupia useimmissa Yhdysvaltain osavaltioissa. Asiantuntijoiden mukaan tämä tarkoittaa, että monet käteis- ja salaussiirrot El Salvadoriin Strikea käyttäen ovat mahdollisesti laittomia - tilanne, joka voi edelleen pilvittää Keski-Amerikan maan jo kiistanalaisia ​​Bitcoin-suunnitelmia.

Strike-toimitusjohtaja Jack Mallers ja muut yrityksen edustajat eivät vastanneet toistuviin kommenttipyyntöihin.

Uudet kasvot Bitcoin-kohtauksessa

Strike-toimitusjohtaja Jack Mallers on kaikki lupaamassa Bitcoinia.

Mallers on miehen poika, joka perusti merkittävän Chicagon välitystoiminnan, ja naisen, joka kutsuu itseään "Bitcoin-äidiksi" huppari rakastava 20-jotain, jonka Twitter-profiili harjoittaa Bitcoin-uskovien lasersilmää. Äskettäisessä Miamissa pidetyssä konferenssissa salausjoukko tervehti Mallersia sankarina auttaakseen Bukelea tuomaan Bitcoin El Salvadoriin.

Mallers esitteli Bukelen Miamin yleisölle ja ehdotti, että Strike, Venmo-tyyppinen maksualusta, on olennainen osa El Salvadorin Bitcoinin omaksumista. Yhtiöllä on digitaalinen lompakkotekniikka, jonka avulla käyttäjät voivat siirtyä nopeasti salauksen ja fiat-valuutan välillä, ja auttaa Salvadoran kauppiaita noudattamaan Bukelen päätöstä hyväksyä Bitcoin maksuksi.

"Keskityn niihin ominaisuuksiin, jotka ovat Bitcoin, ja mikä tekee siitä planeetan tehokkaimman rahaverkoston", Mallers sanoi CNBC-haastattelu aikaisemmin tässä kuussa.

Vuonna 2019 perustettu Strike-yhtiön takana oleva Zap Solutions on kerännyt yli 18 miljoonaa dollaria päätuotteelleen, mikä antaa mahdollisuuden ihmiset tekevät nopeita tapahtumia Lightningin kautta, joka on äskettäin laajennettu Bitcoin-verkko. 

Mallers kuvaili viimeisintä aloitettaan CNBC: lle, että hän "auttaa El Salvadoria rakentamaan kattavimman rahoitusinfrastruktuurin, jota kukaan maa on koskaan nähnyt ihmiskunnan historiassa". 

Onko sinulla lisenssi siihen?

Zap voi olla kiihkeä Bitcoin-käynnistys, mutta se on myös jotain muuta: a kirjattu "Rahansiirto", termillä, jolla on erityinen oikeudellinen merkitys.

Yritysten, jotka kuuluvat tämän sateenvarjon alaisuuteen - kaikesta sekkitilipuvuista Bitcoin-startup-yrityksiin - on rekisteröidyttävä FinCEN, rahanpesua ja terrorismin rahoitusta valvova virasto. 

Mukaan FinCENin verkkosivusto ja Zapin sivusto Strike-tuote, lompakkoa on saatavana El Salvadorissa ja kaikkialla Yhdysvalloissa paitsi New Yorkissa ja Havaijilla. Vaikka Zap on rekisteröitynyt FinCEN: ään, se on vasta ensimmäinen askel sekavassa prosessissa.

Toimiakseen liiketoimintaa Yhdysvalloissa, rahansiirtäjien on myös hankittava toimilupa jokaisessa osavaltiossa, jossa ne toimivat (Montana on ainoa poikkeus). Ja näyttää siltä, ​​että Zap ei ole onnistunut tekemään tätä.

Haku NMLS, valtionportaali, jonka avulla yritykset voivat tarkastella rahansiirtäjien ja muiden yritysten oikeudellista asemaa, paljastaa, että Zapilla on toimilupa vain yhdessä osavaltiossa - Washingtonissa. Tämä johtuu todennäköisesti siitä, että ikivihreälle valtiolle on annettu johtava rooli uudessa monivaltioprosessissa, jonka tarkoituksena on virtaviivaistaa valtioittain hidasta ja kallista lisensointiprosessia erityisesti startup-yrityksille. Mutta sääntelyviranomaiset kertoivat Pura Washingtonin lisenssi on vasta ensimmäinen askel pyytää muita osavaltioita myöntämään oma lisenssi - ja tietueiden mukaan kukaan ei ole tehnyt niin.

Pura on puhunut useille asianajajille näistä havainnoista, ja kaikki ovat yllättyneitä siitä, että rahanlähetin näyttää toimivan osavaltioissa ilman vaadittavia lisenssejä.

"He sanovat olevansa aktiivisia kaikkialla, lukuun ottamatta kahta osavaltiota, ja sitten yrität vahvistaa, että he itse asiassa ovat rekisteröityjä [jokaisessa osavaltiossa] ja et löydä sitä, se näyttää epäilyttävältä", Peter Fox, kumppani Scoolidge Peters Russotti & Fox LLP, Kertoi Pura.

Anderson Killin asianajajan Hailey Lennonin mukaan on olemassa mahdollisia syitä sille, miksi rahalähetin ei välttämättä vaadi valtion lisenssejä rahansiirtoon. Esimerkiksi yritykset voivat rakentaa palvelujaan siten, että toimilupaa ei tarvita, tai jotta ne hyötyvät valtion poikkeuksista tai muuten voivat hakea toimilupaa pankkina. Kuitenkin, Pura ei löytänyt todisteita siitä, että Strike tai Zap Solutions ovat käyttäneet jotakin näistä keinoista. 

Siellä on myös yleinen tulkinta rahanlähetyslisenssilaki, joka ehdottaa, että yritykset voivat nimittää ”valtuutetun edustajan” - kolmannen osapuolen, joka voi toimia itse rahan lähettäjän puolesta. Stan Koppel, neuvonantaja, Bryan Cave Leighton Paisner, Kertoi Pura että valtuutetut edustajat voi nimittää vain a lisensoitu yhteisö tai yhteisö, joka on vapautettu lisensoinnista osavaltion lakien mukaan.

Myös finanssilaitosten osaston (DFI) kuluttajapalveluista vastaava johtaja Lucinda Fazio puhui myös Washingtonin osavaltion rahoituslaitosten sääntelystä vastaavasta virastosta. Pura, ja sulki kirjan mahdollisista muista mahdollisista porsaanreikistä, joita saattaa esiintyä edellä kuvatussa monivaltiosopimuksessa. "Yksi ohjelman pääaiheista on, että yksikään yritys ei saa harjoittaa liiketoimintaa missään osavaltiossa ilman kyseisen valtion erityistä lupaa", Fazio sanoi.

Tuloksena on, että Strike saattaa olla kulmakiviä lisensoinnissa, mikä heijastaisi käyttäytymismallia, joka ei ole harvinaista startup-maailmassa.

"Tiedän salauksessa ja tekniikassa, että tällainen liike tapahtuu nopeasti ja rikkoo kaiken, ja tiedät, että on helpompi pyytää anteeksiantoa kuin pyytää lupaa, mutta muistan, että on melko iso asia rikkoa joitain näistä rahansiirtolakeista ”, Shawn Westrick, perustaja Westrick asianajotoimisto, Kertoi Pura. Fazio lisäsi, että hän "ei kyennyt keksimään värillistä väitettä, miksi yrityksen ei pitäisi tietää" lisenssivelvoitteistaan. 

Jos Strike todella toimii ilman vaadittuja lisenssejä, yhtiöllä voi olla useita seurauksia.

"Luulen, että pöydällä on monenlaisia ​​korjaustoimenpiteitä, mukaan lukien sakot, mukaan lukien tietyt kieltomääräykset, mikä merkitsisi liiketoiminnan lopettamista osavaltiossa", Fox lisäsi. 

Hiljaisuus Mallersilta 

Mallers oli lavalla Miamissa ja on esiintynyt viime aikoina televisiossa, mutta hän on ollut hiljaa vastaamiseen Pura. 

Toistaiseksi Mallers - ja Strike - ovat toistuvasti sivuuttaneet Pura n lukuisia kommentointipyyntöjä sähköpostitse ja sosiaalisessa mediassa siitä, mitä lisenssejä Strikellä on tai pitäisi olla. 

Zapin puuttuminen valtion lisensseistä kaikkialla Yhdysvalloissa tuo mukanaan useita tärkeitä sääntelyvaikutuksia. 

Ensinnäkin valtion rahalähetyslisenssin saaminen osoittaa että yrityksellä on riittävä rahanpesun torjuntaohjelma, nettovarallisuusraja-arvo, suorittaa taustatarkastuksia ja lopulta sillä on lupa harjoittaa liiketoimintaansa.  

Ilman lisenssiä kuluttaja ei voi olla varma, että yritys täyttää kaikki viranomaisvaatimukset, jotka vaaditaan lailliseen liiketoimintaan rahansiirtäjänä. 

"Vaikka liittovaltion tason säännökset on suunniteltu ensisijaisesti taloudellisen turvallisuuden varmistamiseksi ja rahanpesun estämiseksi, rahansiirtolupien myöntäminen valtion tasolla on suunnattu kuluttajien suojelemiseen ja hakijoiden turvallisuuden, vakauden ja vakavaraisuuden varmistamiseen", raportissa lukee. julkaistu konsulttiyritys Sia Partners. 

Tämä on ongelmallista mahdollisille rahansiirtäjille, jotka toimivat missä tahansa lainkäyttöalueella, mutta kun tarkastelemme Zapin roolia El Salvadorissa, asianmukaisten lisenssien puute herättää tavallista merkittävämpiä huolia. Tämä pätee erityisesti El Salvadorin huomioon ottaen vanhat korruptiokysymykset. 

"Tämä on amatööritunti, nämä ihmiset eivät ole koskaan tehneet valuutanuudistusta, he eivät tiedä paljoa valuutoista", John Hopkinsin yliopiston soveltavan taloustieteen professori Steve Hanke kertoi. Puraja lisäsi: "He saattavat tietää paljon salauksesta, mutta [Bitcoin-laki] itsessään on amatöörityö, täydellinen katastrofi."

Kuinka tämä vaikuttaa El Salvadorin salaustavoitteisiin?

On selvää, että ilman asianmukaisia ​​lisenssejä käyttäjät eivät voi olla varmoja siitä, että yritys on täyttänyt rahanpesun vastaiset velvoitteensa. Mutta El Salvadorille, jonka talous on suuresti riippuvainen amerikkalaisista rahalähetyksistä (kuten Mallers itse on tehnyt huomattava), luottaminen ilmeisesti lisensoimattomaan sovellukseen, kuten Strike, voi entisestään vaikeuttaa sen Bitcoin-tavoitteita.

Maata tutkitaan jo taloudellisen väärinkäytösten varalta. Mukaan Korruption käsitysindeksi (2020), El Salvador pisteytti korruptiota yhteensä 36/100. Tämä asettaa maan korruption väärinkäytösten alle Brasilian, Kiinan ja Kolumbian alapuolelle, kun taas vain kaksi paikkaa Panaman yläpuolella. Samaan aikaan El Salvador on myös herättänyt entisen presidentin Trumpin ja Yhdysvaltain lainsäätäjien vihaa M13-nimisen pahantahtoisen jengin osien viennistä.

Vasta tämän vuoden toukokuussa kongressi julkaisi luettelot nykyisistä ja entisistä El Salvadorin (sekä Hondurasin ja Guatemalan) poliitikoista, joiden ulkoministeriö oli todennut korruptoituneeksi. Nimetyistä 16: sta viisi Bukelen avustajaa oli uskottavasti väitetty olla korruptoitunut. 

"Emme voi odottaa El Salvadorin, Guatemalan ja Hondurasin ihmisten menestyvän kotona, kun heidän valitsemansa virkamiehet keskittyvät enemmän itsensä rikastamiseen kuin yleisön palvelemiseen", sanoi Norma J. Torres (D-Kalifornia) tuolloin. 

Ja kun otetaan huomioon El Salvadorin äskettäinen päätös vetäytyä korruption vastaisesta sopimuksesta, lainsäätäjät soveltavat vain tarkempaa valvontaa Bukelen järjestelyyn Strikeen kanssa. 

Ne, jotka tukevat Bukelen päätöstä ottaa kryptovaluutta lailliseksi maksuvälineeksi, pidä sitä pelinvaihtajana, a vesistöalue taloudellisen osallisuuden ja avoimuuden tavoittelussa. Mutta epäilijät, mukaan lukien tunnetusti salakirjoittajaryhmän Coin Centerin toimitusjohtaja, pelkäävät, että Bukele panee asetuksen täytäntöön pakottavasti:

Ja tietysti Mallersin oma kieltäytyminen antamasta tietoja Strike-lain noudattamisesta ei vahvista luottamusta siihen, että valtuutettu Bitcoin-käyttö parantaa taloudellista avoimuutta El Salvadorissa. THänen mukaansa Bukeleen rohkea Bitcoin-gambitti todennäköisesti laukaisee sekä El Salvadorin että Bitcoinin tarkemman lähitulevaisuuden.

"Odotan, että Bukele-hallinnon siirtyminen eteenpäin on paljon perusteellisempaa kuin aikaisemmin, sanotaanpa niin", Hanke lisäsi.

Lähde: https://decrypt.co/73845/el-salvadors-us-bitcoin-partner-lacks-key-licenses