FinovateFall 2022: Kysymyksiä ja vastauksia Ripplen James Wallisin kanssa CBDC:stä, kryptosta ja lohkoketjusta

FinovateFall 2022 -konferenssissa New Yorkissa, FinTech-futuurit istui Ripplen keskuspankkitoiminnan johtajan James Wallisin kanssa saadakseen hänen näkemyksensä keskuspankkien digitaalisten valuuttojen (CBDC) noususta, kryptovaluuttojen käyttötapauksista pankkitoiminnassa ja maksuissa sekä lohkoketjuteknologian tulevaisuudesta.

FinTech-futuurit: Olet täällä pitämään puheenvuoron digitaalisista valuutoista, CBDC:istä ja lohkoketjusta, joten digitaalisista valuutoista alkaen, miten sanoisit, että erityisesti Pohjois-Amerikan pankit näkevät tällä hetkellä digitaalisen omaisuuden, onko siellä edelleen skeptisyyttä tai ovatko vakiintuneet operaattorit alkaneet omaksua sen ?

James Wallis: Sanoisin ehdottomasti, että hyväksyntätaso on noussut melko paljon viimeisen 12 kuukauden aikana. Jos ajattelet erityisesti digitaalisia valuuttoja, kuten CBDC:itä ja stablecoineja, liikepankkien kiinnostus on kasvanut voimakkaasti.

Alun perin monet ympäri maailmaa käynnissä olleet hankkeet aloittivat keskuspankit, eli Yhdysvaltain keskuspankki ja Kanadan keskuspankki, mutta nyt liikepankit ovat ymmärtäneet, että näin tulee tapahtumaan ja niiden on selvittää, kuinka he aikovat osallistua siihen.

Joten liikepankit ovat kiinnostuneita paljon, ja myös paljon aloitteita lähtee liikkeelle muualta, kuten digitaalinen dollarialoite. Ilmoitimme juuri, että siirrymme heidän tekniseen hiekkalaatikkoonsa. Joten se on todella yrittää kuvitella miltä digitaalinen dollari voisi näyttää. Ilmeisesti Federal Reserve tekee periaatteessa kaikki päätökset, mutta tämä on riippumaton ajatushautomo, joka antaa panoksensa Federal Reserve -järjestelmään.

Kun otetaan huomioon kryptomarkkinoiden epävakaus ja puhe "kryptotalvesta", onko se vaimentanut tunteita vai onko edelleen tunne, että tämä rakentaa tulevaisuutta ja sille on paikka, ja tila kypsyy vasta täältä ?

Luulen, että olen nähnyt näitä ylä- ja alamäkiä teknologiateollisuudessa, kuten dot-com-kuplaa, joten minusta tämä tuntuu vähän siltä, ​​ja se on vähän järkyttävää. Joten uskon, että yritykset, joilla on vahva arvolupaus ja joilla on vahva rahoitustaso tai tase, ovat mielestäni hyvässä asemassa.

Puhuksemme erityisesti Ripplestä, meillä on pitkän aikavälin näkemys. Rakennamme yritysratkaisuja pankeille ja muille rahoituslaitoksille, ja tämä on meille mahdollisuus todella jatkaa autoilua, kun muut yritykset eivät ehkä ole yhtä onnekkaita eivätkä pysty jatkamaan. Palkkaamme paljon ihmisiä. Luulen, että meillä on nyt lähes 700 ihmistä, ja palkkaamme lisää ensi vuonna, jotta voimme jatkaa kasvua. Joten uskon, että kryptomarkkinat – miten haluatte sen määritellä – tulevat takaisin, ja uskon, että ne yritykset, jotka ovat investoineet kasvuun ja pystyvät jatkamaan sijoittamista, saavat voiton. Ilmeisesti emme haluaisi kryptomarkkinoita siellä missä ne ovat, mutta meille se on mahdollisuus kaivaa alas ja jatkaa työskentelyä.

Tässä mielessä, mitä Ripple on työskennellyt viime aikoina?

Meillä on paljon asioita meneillään. Olen henkilökohtaisesti vastuussa CBDC-aloitteesta, jotta voimme puhua siitä hieman enemmän. Meillä on RippleNet-verkostomme, joka on maailmanlaajuinen maksuverkostomme. Ilmoitimme juuri, että voimme nyt tehdä paljon enemmän työtä Brasilian kanssa. Meidän on saatava viranomaishyväksyntä, kun menemme uusille markkinoille, ja se on meille erittäin tärkeää. Työskentelemme käsi kädessä keskuspankkien ja julkisyhteisöjen kanssa, jotka säätelevät näitä asioita.

Meillä on käynnissä jonkin verran työtä likviditeetin ympärillä, joka on aina iso aihe maksujen ja rajat ylittävän rahan liikkuvuuden suhteen. Ja sitten teemme myös paljon työtä yrittääksemme mainostaa XRP Ledgeriä. Tämä on taustalla oleva pääkirja, jota käytämme monissa ratkaisuissamme, ja siellä XRP-kryptovaluutta on alkuperäisenä.

Meillä on myös esimerkiksi apurahaohjelmia. Teimme juuri jotain nimeltä CBDC Innovate. Joten pohjimmiltaan se oli haaste tai kilpailu, jos haluat, tai jotkut ihmiset kutsuvat niitä hackathoneiksi. Pyysimme ihmisiä keksimään ja suunnittelemaan joitain käyttötapauksia CBDC:ille sen lisäksi, että niitä käytetään käteisvaihtoehtona tai tukkupankkien selvityssuunnittelussa. Se on kaksivaiheinen ohjelma. Vaihe yksi on juuri päättynyt. Lähes 500 ihmistä osoitti kiinnostusta, ja olemme rajanneet sen 16 parhaan joukkoon, jotka nyt pääsevät seuraavaan vaiheeseen, joka on tämän hetken ja marraskuun välisenä aikana. Siellä he työskentelevät tiimimme kanssa rakentaen hiekkalaatikkoamme rakentaakseen ideaansa ja muuttaakseen siitä toimivan prototyypin.

Panostamme siis melkoisesti auttaaksemme ihmisiä kouluttamaan ihmisiä ja auttamaan ihmisiä pääsemään käsiksi teknologiaan. Olemme sitä mieltä, että mitä enemmän kehittäjiä ja mitä enemmän osallistujia ekosysteemissä, sitä parempi. Se luo terveellisemmän pitkän aikavälin näkemyksen.

Kun siirrymme CBDC:hen, alamme ottaa käyttöön melkoisen määrän maailmanlaajuisesti, joten miten näet tämän alueen kehittyvän?

Joo, se on se iso kysymys. Aina tulee uusia tilastoja, mutta mielestäni viimeisimmät tilastot, jotka näin, olivat, että se on mennyt 80 prosentista 85:een tai 90 prosenttia keskuspankeista tekee nyt jotain tällä alalla. Se voisi olla perustutkimusta konseptien tai pilottien todistamiseen asti, ja on yksi tai kaksi, joilla on rajoitetusti mutta elävät lentäjät oikealla rahalla.

Luulen, että keskuspankit ja hallitukset ovat ymmärtäneet, että digitaalinen raha on tullut jäädäkseen. Ja keskuspankeille osa niiden tehtävää on maidensa rahoitusvakaus. Joten toisaalta he saattavat haluta suojautua kaikilta ulkomaisilta valuutoilta tai muilta digitaalisilta valuutoilta, mutta ne myös liikkuvat hitaasti. Joten he ovat tässä vaiheessa, jossa he tietävät, että heidän on tehtävä jotain. He tietävät, että se on väistämätöntä. Ja sinulla on joitain ihmisiä, jotka varmasti johtavat laumaa.

Englannin keskuspankki, Federal Reserve, Euroopan keskuspankki ja Japanin keskuspankki tekevät edelleen paljon tutkimusta, mutta sanoisin, että jotkut pienemmistä maista etenevät paljon nopeammin. Olemme ilmoittaneet kahdesta pilotista tähän mennessä tiimini työskentelyn puitteissa. Yksi on Bhutanissa. Siellä olevaa keskuspankkia kutsutaan Royal Monetary Authorityksi. Pohjimmiltaan he haluavat todella edistää innovaatioita ja digitalisaatiota maassa. Se on aloite maan huipputasolta. Ja myös lisätä taloudellista osallisuutta ja tarjota enemmän rahoitustuotteita suuremmalle osalle väestöstä. Joten aloitimme tämän projektin jokin aika sitten. Teimme alustavan pilotin, joka kattoi tukkumyyntitapauksen. Ja sitten seuraava vaihe, jonka parissa työskentelemme, on oikean rahan pilottivähittäiskäyttötapaus. Ja sitten myös he työskentelevät kanssamme rajat ylittävien maksujen parissa, koska Bhutanin kaltaisilla markkinoilla on melko korkea rahalähetysten määrä maahan ja sieltä pois.

Toinen esimerkki on Palaussa. Heillä ei ole keskuspankkia, he ovat dollarimaa. Joten talouden virallinen valuutta on USD, mutta he haluavat silti oman digitaalisen valuutan. Tässä esimerkissä työskentelemme heidän kanssaan valtion liikkeeseen laskeman vakaan kolikon luomiseksi. Joten sen laskee liikkeeseen hallitus ja sen vakuutena on yhdysvaltalaisen pankin dollareita. Näkemys on, että se tulee olemaan korkealaatuinen vakaa kolikko ja hyvin läpinäkyvä sen suhteen, kuinka paljon rahaa on, missä rahaa säilytetään ja täyttää kaikki säännöt.

Mitkä ovat tärkeimmät hyödyt maille ja mahdollisesti väestölle CBDC:n käytöstä?

Luulen, että etuja on kourallinen, ja jokaisessa maassa näiden etujen merkitys vaihtelee hieman, eikö niin? Joten joissain maissa on erittäin tehottomia kotimaisia ​​maksujärjestelmiä ja aidosti digitaalista rahaa, olipa kyseessä CBDC, stablecoin tai krypto,

valtion liikkeeseen laskeman tai keskuspankin liikkeeseen laskeman digitaalisen valuutan käyttö mahdollistaa paljon tehokkaammat maksut ja alhaisemmat maksut. Mahdollisesti kauppiaat voisivat käyttää digitaalista valuuttaa eivätkä joutuisi maksamaan toimitusmaksuja luottokorttiyhtiöiden kanssa. Sen ympärillä on tietysti paljon vivahteita ja politiikkaa, mutta siinä on ehdottomasti tehtävä joitain tehokkuutta.

Taloudellinen osallisuus, jota käsitin aiemmin, monet isommat pankit ympäri maailmaa eivät todellakaan pysty palvelemaan tehokkaasti omien maidensa köyhiä, koska pankeilla on paljon tiiliä ja laastia, niillä on kalliita järjestelmiä ja he vain pystyvät t tarjota tuotteita pienituloisille ja silti tuottaa voittoa. Joten jälleen digitaalisen valuutan myötä sinulla on mahdollisuus saada markkinoille uusia tulokkaita, kuten fintech-yrityksiä, kunhan ne ovat säänneltyjä ja tarjoavat rahoituspalveluita paljon halvemmalla.

Esimerkiksi yhdellä yhteistyökumppaneistamme on erittäin paljon käteislainaa. Perjantaina ihmiset saavat palkkaa. He joutuvat pankkiin ottamaan kaikki rahansa pankkiautomaatista ja joskus lainaavat niitä perheelle tai ystäville. Se on aika iso asia siinä kulttuurissa. Joten aiomme luultavasti ottaa käyttöön hyvin yksinkertaisen, edullisen P2P-lainaalustan, jotta he voivat saada maksut digitaalisessa valuutassa ja heidän ei tarvitse jonottaa pankkiin, vaan he voivat siirtää sen hyvin yksinkertaisesti ja helposti. jollekin toiselle, ja sitten se voidaan maksaa takaisin automaattisesti tai voi olla laukaisuja siitä, milloin se maksetaan takaisin.

Ja sitten mielestäni suurin hyöty on alustan tarjoaminen tälle innovaatiolle. Yksinkertaisesti tarjoamalla alustan, jolle muut voivat rakentaa. Luulen, että keskuspankit tarjoavat ydininfrastruktuurin. Liikepankit ovat osa tätä jakelumenetelmää. Sinulla ei siis ole tiliä keskuspankissa, mutta sinulla olisi tili liikepankissa, josta voit saada CBDC:itä. Mutta sitten kuvittelemme, että monet ihmiset rakentavat näitä käyttötapauksia sen päälle.

Ja lopuksi lohkoketjua tarkasteltaessa, mistä todellisista käyttötapauksista olet siellä eniten innostunut, ja miten yritykset haluavat ottaa tämän teknologian käyttöön?

No, olen hieman puolueellinen, koska olen työskennellyt avaruudessa pitkään, mutta mielestäni lohkoketjulla on teknologiana lähes loputon määrä käyttötapauksia. Jos palaat takaisin lohkoketjuteknologian perusteisiin, se antaa mahdollisuuden saada osapuolet, jotka eivät luota toisiinsa, käymään kauppaa luotettavalla tavalla, eikö niin? Sinulla on yksi totuuden lähde, jotta he tietävät tarkalleen, missä ja milloin, ja sitten sinulla on mahdollisuus lisätä siihen automaatiota älykkäiden sopimusten avulla.

Joten kun kyse on rahoituspalveluista, maksut ovat ilmeisiä. RippleNet-verkostomme on maailmanlaajuinen. Tämän on demand -likviditeetin ansiosta voit periaatteessa lähettää rahaa välittömästi ilman ennakkorahoitusta. On muitakin aloja, kuten arvopaperit, arvopaperisäilytykset, lainat, vakuutukset. Niissä kaikissa on käyttökelpoisuutta. Luulen, että ne, jotka tulevat esiin ensimmäisenä, ovat ne, joiden hyödyt ovat mielestäni suurimmat ja joissa se on todella käytännöllistä. Siksi uskon, että olemme onnistuneet maksujen puolella, koska rajat ylittävissä maksuissa vanhassa mallissa on niin paljon kitkaa, että jos pystyt murtamaan sen ja poistamaan ne rajoitukset, voit voittaa. ehdotus.

Mutta luulen, että jos palaat Internetin alkuun, sen mukaan, kenen kanssa puhut, vuotta 1998 pidetään vuotena, jolloin internet todella alkoi kasvaa ja ihmiset keksivät, mihin he voivat käyttää sitä, ja sitten nyt 24 vuosia myöhemmin käyttötapauksia on loputtomasti, eikö niin? Luulen, että lohkoketju on sama. Luulen, että digitaaliset valuutat ovat samat. Emme puhu lohkoketjusta 10 vuoden kuluttua. Toivottavasti ei. Se on vain tekniikka, joka on aina peiton alla, kuten TCP/IP.