Fintech Nexus USA 2022: Parhaat opetukset NY DFS:n roolista talouskasvatuksen edistämisessä

Tässä pääpuheessaan rahoituspalveluministeriön (DFS) superintendentti Adrienne Harris, puhui Garry Reader, American Fintech Councilin toimitusjohtaja, kuinka hänen osastonsa on ottanut johtavan roolin innovaatioiden edistämisessä New Yorkin osavaltiossa.

He keskustelivat, voisiko fintech pitää lupauksensa taloudellisesta osallisuudesta ja valtion sääntelijöiden roolista. 

Viime aikoina DFS on osoittanut, että innovaatioiden tukeminen on erittäin tärkeää terveen rahoitusjärjestelmän kannalta. DFS:n tehtävänä on säännellä joitakin maailman suurimpia rahoituslaitoksia ja kasvavaa fintech-startup-yritysten yhteisöä, ja se haluaa lähettää viestin, että sääntelijöiden ei pitäisi lopettaa innovaatioita ennen kuin se voi auttaa ihmisiä.

Tässä on seitsemän parasta takeawaya: 

1. New York on ollut digitaalisten valuuttojen säätelyn historia 

"New Yorkin osavaltio on johtanut tietä virtuaalivaluutoissa sääntelijänä", Harris korosti.

Kaupungilla on laaja mutta innovatiivinen historia digitaalisten valuuttojen säätelyssä. New Yorkissa painotettiin olevan alan johtaja, "jopa vuoteen 2015 asti". Keskustelussa käsiteltiin niitä vaiheita, joita DFS on ottanut tiukan kehyksen luomiseksi ja tulevaisuuden tarkasteluksi, mikä on mahdollista pitää New York keskipisteenä. 

Tarjouslisensseistä puhuessaan Harris laajeni.

”Historiallisesti lisenssin saaminen on kestänyt hyvin kauan, eikä se ole mikään salaisuus. Olemme siis tehneet työtä lisätäksemme lisenssiprosessin tehokkuutta tinkimättä tilan vaatimasta sääntelystä. Ja uskon, että kun liittovaltion hallitus alkaa pohtia tätä, teemme tiivistä yhteistyötä liittovaltion sääntelijöiden kanssa kansainvälisten sääntelijöiden kanssa, jotta voimme hyödyntää kokemustamme heidän ponnisteluissaan. 

2. New Yorkissa on korkeat sääntelystandardit 

Tosiasia on, että New Yorkin sääntelykehys keskittyy standardoinnin, auditoinnin ja tiukan huomion varmistamiseen. Tässä keskustelussa tarkasteltiin fintech-sääntelyä pankkeihin verrattuna.

Luomalla käytäntöihinsä sisäisesti ja ulkoisesti data drive -lähestymistavan DFS yrittää räätälöidä rahoituspalveluita ja -tuotteita tulevaisuutta varten. Keskeinen osa-alue tässä on operaatiot, johtamistaitojen hiominen ja "sota lahjakkuutta vastaan". 

Harris selitti: "DFS on säätellyt tilaa pitkään sekä tarjouslisenssimme että rajoitettuun tarkoitukseen perustuvan peruskirjamme kautta. Meillä on uskomattoman tiukat puitteet. Meillä on samat standardit kuin pankeillamme ja samat kyberturvallisuusstandardit kuin pankeillamme. Ja niin, tiedäthän, katsomme tilaa ja suhtaudumme tiukasti stablecoiniin. Vaadimme henkilökohtaisen varauksen käteisellä ja käteisellä tai muut rahavaroilla. Jokaiselle ketjussa olevalle tunnukselle vaadimme kolmannen osapuolen todistuksen varannoista. Ja vaadimme varannon sisäistä ja ulkoista tarkastusta. Joten standardit ovat uskomattoman korkeat." 

Related:

• New Yorkin osavaltion raportti vaatii lisää verkkolainauksen sääntelyä
• ESG esittelee mahdollisuuksia, riskejä ja viherpesua
• Fintech-ratkaisuja tarvitaan ikääntymiseen, ilmastonmuutokseen ja tietooikeuksiin puuttumiseen

Toimintoja tarkasteltaessa Harris väittää, että kyseessä on "lisenssipuolen prosesseja ja valvontaa standardoidummin, tehokkaammin, tinkimättä johtajuudesta, olemme tuoneet mukanaan fantastisia kykyjä. Ja se on sota lahjakkuuksista, erityisesti kryptoavaruudessa. Mutta olemme tuoneet 15 uutta ihmistä pelkästään tuohon yksikköön, ja aiomme tuoda pari tusinaa lisää, ainakin tänä vuonna. Se on tavoite. Ja sitten tekniikka. Kuten mainitsin, käytämme teknologiaa tilan valvontaan. Joten DFS:stä tulee paljon enemmän virtuaalivaluuttaan.

3. Ilmastomuutos

Keskustelu ilmastoriskien päällekkäisyydestä rahoituspalvelujen kanssa oli mielenkiintoinen keskustelu, jonka Reader toi esiin. Ilmastorahoituksen ja rahoituspalvelujen roolin merkittävän lisäämisen puolesta esitettiin taloudellinen ja moraalinen argumentti. 

"Puhumme säänneltyjen laitostemme kanssa niiden omasta toiminnan kestävyydestä. Missä rakennuksesi on? Onko generaattori katolla eikä kellarissa? Eikö? Voitko miettiä tapoja tehdä rakennuksestasi kestävämpi? Eikä se ole osa sääntelykehystä. Silti se on osa keskusteluja, joita käymme yksikköjemme kanssa, ja mielestäni pehmeälle voimallemme ja koollekutsumisvoimallemme on hyvä käyttää alkaa keskustella säänneltyjen tahojemme kanssa näistä asioista.

Harris keskusteli roolistaan ​​ilmastojaon luomisessa, hillintähallinnosta sekä ilmastopolitiikan ja rahoituspalvelujen välisestä jännitteestä. 

”Yksi ensimmäisistä asioista, joita tein tullessani toimistoon, jo ennen vahvistusta, oli itsenäisen ilmastodivisioonan luominen. Se on ensimmäinen laatuaan säädin. Osasto oli jo tehnyt ilmastoohjauksen vakuutusyhtiöille. Viimeistelemme ilmasto-ohjeita pankeille ja asuntolainanantajille. Mutta sinun näkökulmastasi tämä ei ole tekoäly-ideologinen harjoitus, joka keskittyy riskinhallintaan. Tässä on todellakin kyse tiedoista. Kyse on turvallisuudesta, kuluttajansuojasta ja riskien vähentämisestä. Mutta yksi asioista, joita mielestäni aliarvostetaan, on jännite ilmastonmuutospolitiikan, rahoituspalvelujen ja oikeudenmukaisten lainanantovaltuuksien välillä. Tiedämme, että ilmastonmuutos vaikuttaa suhteettomasti pienituloisiin ja kohtalaisen tulotason värikkäisiin yhteisöihin."

4. Syrjintä epäoikeudenmukaisessa luotonannossa 

Laajentaessaan keskustelua eriarvoisuudesta Harris otti henkilökohtaisen kosketuksen, kun hän selitti syrjintää sääntelyjärjestelmässä ja epäreilua lainaa, tarkasteli hänen yhteisöönsä vaikuttavia historiallisia kysymyksiä ja uudempia haasteita, kuten pandemiaa. 

"Kun ajattelen ongelmia, jotka liittyvät US Fair Lendingin harjoittamaan syrjintään. Minulle se on henkilökohtaista. Ja ajattelen perhettäni. Ajattelen äitiäni, joka varttui asuntoprojekteissa Bronxissa. Ajattelen isääni, joka varttui eristetyssä Baltimoressa, ja joitain asioita, joita he kohtasivat. Ajattelen perhettäni. He sanovat, kuinka voimme varmistaa, että kun laadimme politiikkaa, kun kirjoitamme sääntöjä, kun toteutamme täytäntöönpanotoimia, teemme niin näiden ihmisten kanssa linjassa, niin suuri osa työstämme on markkinoiden suojelemista, ja suojella laitosten turvallisuutta ja vakautta ja tehdä New Yorkista loistava paikka tehdä liiketoimintaa, mitä se mielestäni on." 

Keskustelussa keskityttiin rahoituslaitosten tarpeeseen ohjata kykyjä, jotka kuvastavat sen palvelevaa väestöä – luomalla oikeudenmukainen, määritelty prosessi kaikkien toimintojen riskien ja mahdollisten syrjivien tulosten arvioimiseksi.

"Kun ajattelee monimuotoisuutta, jotakuta, joka on ollut useilla sektoreilla, joku, joka on värikäs ja ajattelee ihmisiä, jotka käyttävät palveluita, useimmat ovat yleensä värikkäitä, pystyin sanomaan, että me emme ole, me En tee sitä, en tee tätä, en korota tätä maksua. Emme vain jäädyttäneet maksua, vaan palasimme takaisin ja kehitimme uuden metodologian, jota olemme ehdottaneet ilmoitus- ja kommenttijakson aikana ja uudessa asetuksessa, mutta mielestäni tarvitaan monimuotoisuutta maailman laajimmassa merkityksessä. Sanaa renkaiden potkimiseen ja aloittelijan ajatteluun”, Harris lisää. 

”Pandemia loi järjestelmällistä eriarvoisuutta, joka on paljastunut joillekin, mutta joiden olemassaolosta monet meistä tiesivät jo. Ja kerron ihmisille, että tavoitteeni ei ole palata esipandemiaan, koska se ei ollut niin hyvä. Eikö? Kun ajattelee systeemistä eriarvoisuutta, ei ole kuin eläisimme jossain utopiassa, esipandemiassa. 

5. Tasapainotetaan kuluttajansuoja, sijoittajat ja sääntelyviranomaiset 

Lukija toi esiin mielenkiintoisen aiheen: oikean tasapainon löytäminen kuluttajansuojan, sijoittajien ja sääntelyviranomaisten välillä. Innovaatiot ovat edelleen DFS:n eturintamassa. Väestö on kuitenkin talouslukutaidot jäljessä. Harris käytti kryptoa mielenkiintoisena tapaustutkimuksena. DFS:n painopiste on tuottavien keskustelujen luomisessa tässä tilassa. 

Harris selitti: "Haluamme innovaatioita, uusia tuotteita ja uusia tapoja saada luottoa turvallisesti ja edullisesti. Haluamme uusia vakuutustuotteita, jotka vastaavat ihmisten tarpeita, olipa kyseessä puhelin, matka, lemmikki tai perinteisempiä asioita, kuten kotisi tai elämäsi. Ja innovaatio on siis erinomaista. Mutta se auttaisi, jos sinulla olisi tasapainossa kuluttajansuoja taloudellisen terveyden ja talouslukutaidon kanssa. Ja luulen, että säätelijänä et halua johtaa innovaatiota. Olemme kapitalistinen yhteiskunta. Sinun tehtäväsi ei siis ole johtaa innovaatioita. Mutta et voi myöskään jäädä sen jälkeen vuosikymmenellä. Lisäksi, varsinkin nopeudella liikkuvan tilan kanssa. Nyt ajattelemme kryptoa. Se muuttuu joka päivä. Joten sinulla ei ole varaa olla vuosikymmentä jäljessä. Et voi olla viittä vuotta jäljessä. Oikein. Kyse on siis myös tasapainon löytämisestä ajassa. Mutta mielestäni se palaa siihen, mitä ajattelemme DFS:stä, on se, kuinka osallistumme ja käymme tuottavia keskusteluja. Ja meillä on avoimien ovien käytäntö, jossa kutsumme yrityksiä tulemaan sisään, emme vain silloin, kun niillä on lisenssi vireillä, emme silloin, kun meillä on jokin ongelma, jota käsittelemme yhdessä. Mutta tule sisään ja kerro meille näkemyksesi tilasta. Kerro meille, mitä meidän pitäisi ajatella seuraavaksi. Joskus on jopa hyödyllistä, kun kerrot meille, ettei sinun pitäisi ajatella sitä tilaa.”

6. Tietojen merkitys tulevaisuuden kannalta 

Kuten odotettiin, tarkoitukseen perustuva data oli keskeinen keskustelunaihe. Harris korosti tarvetta etsiä "oikeaa" dataa joustavuuden kannalta, yhteistyöhön monien sidosryhmien kanssa. Tämä on edelleen tärkeää, kun tarkastellaan historiallisia riskejä, kuten epäreilua syrjintää ja ennakoituja riskejä, kuten ilmastonmuutosta.

"Näen roolini, meidän roolimme, omaksuvana datalähtöisen, näyttöön perustuvan lähestymistavan. Suurin osa toimistamme vaatii veitsen, ei kirveä. Joten kun ajattelemme asioita, kuten tekoäly ja fintech, laajemmin ansaittu tapa käyttää Osta nyt maksa myöhemmin, ei voi olla, että kaikki tämä innovaatio on hienoa ja täydellistä ja upeaa. Maailma tulee paremmaksi. Tämä kaikki on kauheaa ja saalistavaa, ja heitämme vauvan ulos kylpyveden mukana. Mielestäni meidän on tunnustettava sekä hyödyt että riskit. Meidän on otettava yhteyttä sidosryhmiin, puolestapuhujiin, lainsäätäjiin, teollisuuteen, tutkijoihin, tiedäthän, muiden sääntelijöiden kanssa ja yritettävä tunnistaa ne liiketoimintamallit, jotka ovat mielestämme turvallisia, avoimia ja edullisia ja jotka palvelevat tarvetta verrattuna niihin liiketoimintamalleihin, jotka ovat saalistavia ja läpinäkymätön eivätkä palvele tarvetta. Ja kuten sanoin, siihen tarvitaan skalpelli, ei kirves."

"Meidän täytyy käyttää tietoja, eikö niin, sitä säätelijänä. Käytämme nyt käytettävissämme olevaa laskentatehoa, jota ei ollut saatavilla 10 vuotta sitten."

7. Makrotaloudellisen kontekstin merkitys

Taustalla oli kertomus, jonka mukaan makrotalous on olennaista fintechin ymmärtämisessä ja infrastruktuurin rakentamisessa tukemaan erityyppisiä suurten rahoituslaitosten arvoehdotuksia. Harris korosti sellaisia ​​asioita kuin pandemia, Ukrainan sota ja lisääntyvä eriarvoisuus Yhdysvalloissa ja sen ulkopuolella. 

Harris selitti: "Ottaen huomioon muutokset, joita näemme, erityisesti nyt, pandemian jälkeisenä ja makrokonteksti, makrotaloudellinen konteksti, se on antanut minulle mahdollisuuden ajatella, kuinka rakentaa läpinäkyvä, kestävä ja oikeudenmukainen rahoitusjärjestelmä. tulevaisuudennäköisen dataohjautuvan modernin säätimen linssi." 

"Ja sodan jälkeen, Ukrainasta alkaen, meillä oli hankinta lohkoketju-analytiikkatyökalullemme. Joten me, sääntelijä, käytämme näitä tekniikoita säätelyyn. Ja meillä on monia tavoitteita tilan suhteen. Meillä on sisäinen aloite, jota kutsutaan voltiksi. Visioon, toimintaan, johtajuuteen ja teknologiaan."

Viesti Fintech Nexus USA 2022: Parhaat opetukset NY DFS:n roolista talouskasvatuksen edistämisessä ilmestyi ensin Uutiset.

• Coinsmart. Euroopan paras Bitcoin- ja kryptopörssi.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. VAPAA PÄÄSY.
• CryptoHawk. Altcoinin tutka. Ilmainen kokeilu.
• Lähde: https://news.fintechnexus.com/seven-lesssons-learned-on-the-role-of-ny-dfs-in-regulating-financial-education/