GlobalPassin toimitusjohtaja vaatimustenmukaisuusalan haasteista ja tekoälyn roolista 

Monien yritysten siirtyessä verkkoon, etäasiakkaiden liittymisestä tulee hedelmällinen maaperä talousrikosten lisääntymiselle.

Deepfake, identiteettivarkaudet ja huijarit, jotka esittävät henkilöitä ja yrityksiä, tekevät due diligence -yrityksistä tärkeän portinvartijan talousrikoksia ja muita maineriskiä vastaan.

DailyCoin keskusteli Artūras Kurginianin, toimitusjohtajan kanssa GlobalPass, mitä haasteita henkilöllisyyden todentamisalalla on edessään ja miten se vastaa niihin. 

Hänen digitaalinen vaatimustenmukaisuusalustansa on yksi alan avaintoimijoista. Se on valtion viranomaisten sääntelemä, ja se on erikoistunut monimutkaisiin vaatimustenmukaisuuspalveluihin.

Toimiala täynnä sertifioimattomia pelaajia 

Varastettujen identiteettien petollinen käyttö on kasvussa. Yhdysvaltain liittovaltion kauppakomissio kirjataan 2.4 miljoonaa petosilmoitusta vuonna 2022, 42 % enemmän kuin edellisenä vuonna. Tapauksista lähes 1.1 miljoonaa liittyi identiteettivarkauksiin. 

Tilanne on samanlainen Euroopassa, jossa tutkimus paljastaa yli puolet (56 %) kansalaisista kärsi vähintään yksi petostapaus viimeisen kahden vuoden aikana, ja kolmasosa on joutunut identiteettivarkauden uhriksi. 

Lähde: ftc.gov

Toisaalta ennaltaehkäisytoimien kysyntä kasvaa jyrkästi. Asiantuntijat ennustavat, että maailmanlaajuisten rahanpesun vastaisten (AML) vaatimustenmukaisuusmarkkinoiden arvo kasvaa 16 prosenttia ja saavuttaa $ 5.8 miljardia 2027in loppuun mennessä. 

”Asiakaslähtöisyysmarkkinoilla on erittäin kilpailua. Due diligence -palveluita tarvitsevien toimialojen määrä kuitenkin kasvaa nopeammin kuin uusia kilpailijoita ilmaantuu markkinoille”, Artūras Kurginian sanoo.

Hänen mukaansa digitaalisen henkilöllisyyden todentamisen ja Know Your Customer (KYC) -vaatimustenmukaisuuden tarjoajien kasvava toimiala tuo toisenkin tärkeän haasteen – monet KYC-palveluntarjoajat eivät ole viranomaissertifioimia ja toimivat ilman niiden valvontaa.

"Jokainen voi avata KYC- tai vaatimustenmukaisuusyhtiön ja aloittaa näiden palvelujen myynnin viikon sisällä. Mutta se ei tarkoita, että heidän palvelun laatu ja turvallisuus olisivat oikealla tasolla, sanoo GlobalPassin toimitusjohtaja.

KYC-menettelyt edellyttävät, että rahoituspalveluntarjoajat varmistavat asiakkaidensa henkilöllisyyden ja määrittävät mahdolliset riskitekijät ennen tilien avaamista. Ne toimivat yhtenä ensimmäisistä kerroksista, jotka estävät rahoituslaitoksia ja kryptovaihtoja petoksia, rahanpesua, korruptiota tai muita talousrikoksia vastaan. 

Kurginianin mukaan monilta KYC- ja compliance-yrityksiltä puuttuu keskuspankkien tai muiden valtion viranomaisten sertifikaatti. Toimiminen ilman viranomaisvalvontaa tarkoittaa, että ne eivät täysin täytä säännösten vaatimuksia eivätkä ehkä ylläpidä asianmukaisia ​​kyberturvallisuus- ja hallintoohjelmia.  

Sertifioiduille yrityksille on pakollista seuloa saapuvat tai lähtevät tapahtumat ja kryptovaluuttalompakot varojen lähteiden ja niiden kohteiden tarkistamiseksi. 

Yritykset, jotka kamppailevat oikean laadun ja turvallisuuden takaamiseksi, altistavat asiakkaansa talousrikollisuuden riskille, Kurginian toteaa.

Tiukkojen määräysten puute

Salaukseen liittyvien AML/KYC-palveluntarjoajien on noudatettava säännöksiä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen estämiseksi. Tähän voi sisältyä rekisteröityminen rahapalveluyritykseksi (MSB) tai virtuaaliomaisuuden palveluntarjoajaksi (VASP), tapahtumavalvonnan toteuttaminen ja epäilyttävästä toiminnasta ilmoittaminen asianmukaisille viranomaisille.

Sääntelyvaatimukset vaihtelevat eri lainkäyttöalueilla. Lisäksi ne ovat paljon vähemmän kehittyneitä kuin uuspankit tai fintech, sanoo GlobalPassin johtaja.

”Noudattavuussäännökset ovat pankkisektorille erittäin kypsiä ja tiukkoja. Kryptomarkkinoita varten niitä rakennetaan juuri. Se on hyvin nuori markkina ja paljon vähemmän säännelty."

Kurginianin mukaan KYC-palveluntarjoajia on säänneltävä samalla tavalla kuin rahoituslaitoksia; muutoin ne eivät pysty takaamaan palvelujen asianmukaista laatua.

Tilanne saattaa muuttua pian Euroopan parlamentin kanssa hyväksyvä sen Market in Crypto-Assets (MiCA) -lainsäädäntö huhtikuussa. Uusi laki tulee soveltamaan tiukempia yhtenäisiä sääntöjä kryptotoimintaan kaikissa 27 jäsenvaltiossa. MiCA voi myös toimia mallina muille lainkäyttöalueille, joita on noudatettava säännettäessä digitaalisten omaisuuserien markkinoita.

Toimitusjohtaja uskoo, että uusi lakiympäristö ei muuta perusteellisesti sertifioitujen KYC-palveluntarjoajien toimintamallia. 

”GlobalPassin kaltaiset lisensoidut yritykset käyttävät työkaluja, jotka täyttävät sääntelyviranomaisten vaatimukset. Heillä on enemmän työtä, mutta he ovat valmiita siihen”, hän sanoo.

Myös kryptomarkkinoiden itsensä pitäisi tuntea positiivinen vaikutus. Säännökset tekevät siitä läpinäkyvämmän ja siten turvallisemman digitaalisella omaisuudella laillisesti kauppaa käyville ihmisille.

"Toisesta näkökulmasta ennustan, että pimeän markkinoiden kryptopörssejä tulee paljon. Mahdollisuus käyttää anonyymejä kryptovaluuttoja tulee myös olemaan, ja tämä markkina alkaa kasvaa vieläkin enemmän kuin nyt. Kolikolla on kaksi puolta."

Eri toimialoilla on erilaiset tarpeet

Kun verkkopalveluista on tullut yleinen käytäntö monilla toimialoilla, myös compliance-sektorin asiakaskunta muuttuu. 

Seitsemän vuotta sitten suurin osa asiakkaista oli fintech-yrityksiä ja verkkopankkeja. Kolme vuotta sitten sitä hallitsivat kryptopörssit ja lompakot. Tällä hetkellä merkittävin kysyntä asiakkaiden liittymiselle tulee online-uhkapelimarkkinoilta, Kurginian sanoo.

"Joka vuosi uusi toimiala on tulossa siihen pisteeseen, että he alkavat käyttää online-identiteetin varmistustyökaluja, koska turvallisuus on tärkeää. Kaikki haluavat olla varmoja siitä, että he työskentelevät oikeiden ihmisten kanssa, jotka eivät piilota henkilöllisyyttään, ja että he voivat jäljittää jonkun rikollisen toiminnan tapauksessa, Kurginian väittää.

Hänen mukaansa jokaisella toimialalla on omat vaatimukset KYC-vaatimustenmukaisuusmenettelyille.

”Esimerkiksi pelaajat ovat erittäin herkkiä ylimääräisille vaiheille tai lisätiedoille, jotka heidän on annettava. Siksi sähköisessä rahapelaamisessa on erittäin tärkeää tehdä varmennus erittäin nopeaksi ja kivuttomaksi”, asiantuntija sanoo.

Pitkät henkilöllisyystodistukset, maksukorttiintegraatiot tai henkilötietojen liiallinen jakaminen ovat yleisimpiä syitä siihen, miksi lähes 30 % online-uhkapelisovelluksen käyttäjistä lopettaa pelin rekisteröitymisen aikana. 

Toisaalta tarve varmistaa nopeammat käyttöönottoajat pakottaa vaatimustenmukaisuusyritykset etsimään tietylle toimialalle optimoituja ratkaisuja. Kurginian mainitsee kaksivaiheisen varmennustyökalun esimerkkinä, joka auttoi hänen yritystään lyhentämään pelaajien aloitusaikaa seitsemään sekuntiin.

”Verrattuna pankkialaan, jossa organisaatiot vaativat kaikki mahdolliset tiedot, henkilöllisyystodistukset, kasvojen biometriat, elävyyden tarkistuksen, osoitteen todisteet ja muut asiakirjat, se voi viedä minuutin tai kaksi. Uhkapelien osalta asia on erilainen, Kurginian myöntää. 

AI: Apua ja uusia riskejä odotetaan

Toinen tärkeä KYC-liiketoimintaa jo muokkaava tekijä on tekoäly. Tekoälyn ominaisuudet kehittyvät ja tuovat uusia mahdollisuuksia ja uhkia vaatimustenmukaisuusmarkkinoille. 

Yritykset helpottaa liiketoimia väärennetyillä henkilöllisyyksillä ovat edelleen yleisimpiä ongelmia vaatimustenmukaisuus- ja asiakkaan käyttöönottomarkkinoilla. 

”Rikolliset ja huijarit yrittävät aina avata väärennettyjä tilejä kryptopörsseissä, uuspankeissa ja uhkapelisivuilla. Ei ole ainuttakaan päivää, jolloin tässä toiminnassa ei havaittaisi rikollisia juttuja. Yksi tai kaksi prosenttia uuspankkien kokonaistarkastuksista on huijareita. Se on valtava prosenttiosuus, Kurginian sanoo.

Compliance-asiantuntija nimeää 3D-biometriikan ja asiakkaiden elävyyden tarkistuksen yhdeksi tehokkaimmista työkaluista henkilöllisyyspetosten ehkäisyssä. Järjestelmä pyytää henkilöä varjostamaan kasvonsa kameraa kohti ja poispäin siitä. 

”Tämä jättää mahdollisuuden tarkistaa, onko kyseessä videotallenne vai 3D-malli. Sadalle tuhannelle on yksi mahdollisuus, että kyseessä on eri henkilö." .

Kurginianin mukaan 3D-biometria on erittäin turvallinen ja tehokas työkalu, eikä hän muista tapauksia, joissa väärennetty henkilöllisyys olisi onnistunut huijaamaan sitä hänen käytännössä.

Suurempi asiakirjojen manipuloinnin riski

Toisin kuin helposti estettävissä olevat henkilöllisyystodistuksen väärennösyritykset, Kurginian näkee kehittyvään tekoälyyn liittyvän uuden ja uhkaavamman riskin: asiakirjojen väärentämisen.

"Tekoäly voi sotkea sen siellä. Se voi auttaa väärentämään todentamista varten tarkoitettuja asiakirjoja huippulaatutasolla.

Kun rikolliset väärentävät tai muokkaavat asiakirjoja Photoshop tai muulla muokkausohjelmistolla, se on helposti havaittavissa. Voimme tarkistaa, tapahtuiko manipulaatioita. 

Kuitenkin tulee hetki, jolloin tekoäly voi väärentää asiakirjan nollamerkillä. Tämä voi olla haaste, mutta toivon, että meillä on erikoistyökaluja, joilla voimme havaita nämä manipulaatiot.

Hän ei epäile, että tekoälyn potentiaalia hyödyntävät paitsi rikolliset, myös vaatimustenmukaisuusteollisuus, joka etsii jatkuvasti vastatoimia ollakseen askeleen edellä talouspetoksia.

”En koskaan toivoisi, että tekoäly voisi täysin korvata GlobalPassin kaltaiset ratkaisut. Se voi olla vain ylimääräistä apua”, GlobalPassin toimitusjohtaja Artūras Kurginian päättää.

Lue lisää veroista, jotka sinun tulee ottaa huomioon ennen krypton ostamista:
Kryptovero: Perusasiat, jotka sinun on tiedettävä ennen kuin ostat ensimmäisen kryptovaluutan

Katso, miltä Forbes 30:n alle 30-vuotiaiden yrittäjien kryptomaailma näyttää:
Forbes 30 Alle 30-vuotias Norman Wooding: Kryptomaisema on muuttunut

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://dailycoin.com/globalpass-ceo-on-kyc-compliance-industry-challenges/