Digitaalisten markkinapaikkojen voiman hyödyntäminen

Sulautetun rahoituksen ja avoimen pankkitoiminnan nousu

Uutta ostajasukupolvea palvelevat FinTech-yritykset pyrkivät määrittelemään uudelleen rahoituspalvelujen, erityisesti maksujen, toimitustavan. Verkkokaupan markkinapaikkojen nousun myötä FinTechit hyödyntävät tilaisuutta hyödyntää uusia tulovirtoja tarjoamalla sulautettuja rahoitus- ja avoimia pankkipalveluita.

Kolmen Yhdysvaltain pankkiviranomaisen antamat uudet sääntelyohjeet voivat auttaa.

Markkinapaikat toimivat katalysaattoreina FinTechille, jotka haluavat laajentaa tavoittavuuttaan ja monipuolistaa tulovirtoja. Nämä alustat tuovat yhteen ostajat ja myyjät ja luovat ekosysteemin, jossa on mahdollisuuksia rahoituspalveluille. FinTechit voivat tarjota maksujen käsittelyä, lainausvaihtoehtoja, vakuutuspalveluita ja paljon muuta, mikä parantaa yleistä asiakaskokemusta.

Tämän mahdollisuuden hyödyntämiseksi yrityksen digitaalisen kaupankäynnin tiimin ja sen treasury-tiimin välinen viestintä tulee ratkaisevan tärkeäksi. Tämä on ensisijainen viesti äskettäin JP Morgan Payments -verkkoseminaarista, "Future of Treasury: Growing the Value of Digital Marketplaces".

Rahoituspalvelujen upottaminen

Sulautettu rahoitus tarkoittaa rahoituspalvelujen integrointia ei-taloudellisiin alustoihin, kuten verkkokauppaalustoihin ja mobiilisovelluksiin. Tämä integraatio mahdollistaa saumattomien taloustoimien suorittamisen asiakkaan matkalla, jolloin ei tarvita kolmannen osapuolen sovelluksia tai erillisiä rahoituspalveluntarjoajia.

By upottamalla rahoituspalvelut suoraan alustoihin Kuluttajat jo käyttävät, FinTechit voivat tarjota henkilökohtaisia, käteviä ja reaaliaikaisia ​​ratkaisuja. "Yhä useammat yritykset ovat ymmärtäneet, että suoran yhteyden luominen asiakkaisiinsa - olivatpa he kuluttajia, yrityksiä tai pienyrityksiä - tuo valtavia etuja", totesi Isobel Clarke, JP Morganin maksustrategiatiimin jäsen.

Kun keskusteltiin sulautetusta rahoituksesta ja markkinapaikoista, Helena Forest, JP Morganin EMEA-markkinapaikkojen tuotepäällikkö, pohti, miksi yritykset katsovat tätä liiketoimintamalliensa kehitystä. "Ensimmäinen on ehdottomasti kuluttajan mieltymys." Kuluttajat haluavat entistä enemmän mukavuutta. "Kun Z-sukupolvet tekevät päätöksiä uusien tuotteiden ja palveluiden ostamisesta, suurin osa tapahtuu täysin verkossa ja yleensä jopa tien päällä", hän sanoi.

"Jotta yritykset pysyvät houkuttelevina, niiden on varmistettava, että ne voivat täyttää nämä odotukset ja tarjota kätevä, henkilökohtainen ja ilahduttava tapa toimia. Juuri tähän digitaaliset alustat sopivat erinomaisesti, koska voit jatkaa tuote- ja palvelutarjonnan laajentamista ja jatkaa yhteyden kehittämistä asiakkaasi kanssa.

Avaa avoimet pankkipalvelut

Avoimen pankkitoiminnan myötä FinTechit pääsevät käsiksi runsaasti asiakasdataa, mikä helpottaa parempaa taloudellista päätöksentekoa ja räätälöityjä palveluita. Avointen pankkipalvelujen integroiminen markkinapaikkoihin antaa FinTechille mahdollisuuden tarjota räätälöityjä rahoitusratkaisuja, kuten henkilökohtaisia ​​säästämissuosituksia, budjetointityökaluja tai pikalainahyväksyntöjä.

Euroopassa laajalle levinneen avoimen pankkitoiminnan ansiosta kolmannen osapuolen kehittäjät pääsevät käsiksi ja hyödyntämään taloustietoja suojattujen API:iden kautta, jotka tarjoavat suoran tietoyhteyden järjestelmien välillä.

Sääntely on ollut vähemmän selkeä Yhdysvalloissa. 9. kesäkuuta 2023 Federal Reserve System, Federal Deposit Insurance Corp ja Office of the Controller of the Currency julkaisivat kuitenkin lopullisen riskienhallintaohjeet kolmansien osapuolten suhteista. Pankki- ja FinTech-organisaatiot yleisesti kiitosta ohjeet sen selkeyden vuoksi.

Yhdenmukaistaminen valtiovarainministeriön kanssa

Markkinapaikkojen ja sulautetun rahoituksen potentiaalin maksimoimiseksi FinTechien on integroitava verkkokauppa- ja digitaalitiiminsä treasury-tiimiinsä. Perinteisesti nämä tiimit ovat toimineet itsenäisesti, mutta yhteistyö on rajoitettua.

Yritykset voivat kuitenkin hyödyntää synergiaetuja ja tehostaa toimintaansa kohdistamalla toimiaan. Digitiimi tuo asiantuntemusta asiakaskokemuksesta, käyttöliittymästä ja tuotekehityksestä, kun taas treasury-tiimi tarjoaa taloudellista näkemystä, riskienhallintaa ja säännösten noudattamista.

Keskeiset integraatiostrategiat

• Yhteistyö. Edistää verkkokauppa-, digitaali- ja treasury-tiimien välistä yhteistyökulttuuria. Kannustaa säännöllistä viestintää, tiedon jakamista ja yhteisiä päätöksentekoprosesseja varmistaaksesi tavoitteiden ja haasteiden kokonaisvaltaisen ymmärtämisen.
• Monipuolinen asiantuntemus. Kannusta tiimin jäseniä kehittämään kokonaisvaltaista ymmärrystä sekä taloudellisista että digitaalisista näkökohdista. Tämä tiedon ja taitojen ristiinpölytys antaa ryhmille mahdollisuuden kehittää innovatiivisia ratkaisuja ja voittaa mahdolliset tiesulut.
• Sääntelyn noudattaminen. Varmista, että noudatetaan asiaankuuluvia taloussäädöksiä ja tietosuojalakeja. Tee yhteistyötä laki- ja vaatimustenmukaisuusasiantuntijoiden kanssa suunnitellaksesi vankat puitteet, jotka käsittelevät mahdollisia riskejä ja suojaavat asiakastietoja.
• Skaalautuva infrastruktuuri. Investoi skaalautuvaan infrastruktuuriin, joka pystyy käsittelemään kasvaneita transaktiomääriä. Vankka maksunkäsittelyjärjestelmä, turvalliset sovellusliittymät ja data-analytiikkaominaisuudet ovat välttämättömiä saumattoman integroinnin tukemiseksi markkinapaikkojen kanssa.

"Rahoitusnäkökulmasta se tulee muuttamaan täysin tapaa, jolla rahoituspalveluja saadaan ja tarjotaan", Helena Forest sanoi webinaarin aikana. Tämän lähentymisen omaksuminen antaa FinTechille mahdollisuuden pysyä kehityksen kärjessä, edistää innovaatioita ja vahvistaa asemaansa nopeasti kasvavassa digitaalisessa rahoitusekosysteemissä.

– Brianna Smith