Kun nousevat teknologiat lähentyvät, maailmaa ohjataan kohti uusia digitaalisia raha- ja maksutapoja. Yli 100 maata tutkii mahdollisuuksia keskuspankin digitaalinen valuutta (CBDC), useat keskuspankit ovat jo aloittaneet pilottiprojekteja tai jopa julkaisseet CBDC:t.
Yleisestä sopimuksesta huolimatta CBDC:n pitäisi olla rinnakkain olemassa olevien rahamuotojen kanssa ja täydentää niitä, käyttöönotto on ollut hidasta.
Tämä hidas käyttöönotto johtuu keskuspankkirahojen digitalisoinnin seurauksista ja edellytyksistä. Keskuspankkien on kuitenkin saavutettava keskeiset poliittiset tavoitteet, kuten taloudellinen osallisuus ja korvaa vähenevän käteisen käytön.
CBDC:n onnistuneen käyttöönoton varmistamiseksi menneisyydestä oppiminen maksuinnovaatioita ja adoptiota edistävien kannustimien tutkiminen on välttämätöntä.
Tämä artikkeli keskittyy a työpaperi Kansainvälisen valuuttarahaston (IMF) otsikkona on neljä keskeistä opetusta, jotka voivat ohjata CBDC:n kehittämistä ja täytäntöönpanoa.
Nämä oppitunnit kattavat keskeiset ominaisuudet, jotka CBDC:llä tulisi olla, kanavat, joiden kautta CBDC:n käyttöönottoa voidaan helpottaa, keskuspankkien roolia CBDC:n palveluntarjoajien kannustamisessa ja tiedonjakojärjestelyjen luomista.
Maksupalveluntarjoajien rooli
Maksupalveluntarjoajien (PSP) toiminnallisesta roolista CBDC:n käyttöönotossa on toistaiseksi tehty vain vähän tutkimusta. Useimmat CBDC-kokeet ovat omaksuneet kaksitasoisen arkkitehtuurin, joka sisältää "hybridi" ja "välitetyt" mallit.
Keskuspankit ovat suunnitelleet palkkiorakenteita ja hinnoittelumalleja, mutta toissijaisten maksupalveluntarjoajien, kuten pankkien ja muiden kuin pankkien, kannustinrakenteita ja liiketoimintamalleja on analysoitu vain vähän.
Elleivät nämä maksupalveluntarjoajat pysty luomaan kestäviä liiketoimintamalleja CBDC:n tarjoamiseen, CBDC:n käyttöönotto on liian rajoitettua, jotta keskuspankit voivat saavuttaa poliittiset tavoitteensa.
Tämä analyysi ottaa oppia kuudesta aasialaisesta sähköisen rahan järjestelmästä, joita operoivat teknologiayritykset tai -ympäristöt (jota usein kutsutaan "isoteknijöiksi"), mukaan lukien Alipay, WeChat Pay, Paytm, GoPay, GrabPayja ShopeePay.
Nämä järjestelmät ovat menestyksekkäästi edistäneet sähköisen rahan käyttöönottoa vastaamalla käyttäjien maksupalveluiden kysyntään, koska ne ovat hyödyntäneet taitavasti mittakaava- ja valikoimaetuja.
Näiden sähköisen rahan järjestelmien tärkeimmät ominaisuudet ja käyttöönottokanavat voivat olla tärkeitä CBDC:n käyttöönotossa. Lisäksi maat voivat valjastaa CBDC:n edistämään maksujärjestelmien kilpailua.
CBDC:n tulisi sisältää neljä keskeistä ominaisuutta: luottamus, mukavuus, tehokkuus ja turvallisuus, ja sen käyttöönottoa voidaan helpottaa hyödyntämällä digitaaliteknologiaa, kohdentamalla käyttötapauksia, kehittämällä kestävä liiketoiminta mallit ja lakien ja säännösten vaatimusten mukaiset.
Nopea kasvu Aasiassa
Sähköisen rahan järjestelmien yleistyminen Aasiassa voi johtua useista tekijöistä, jotka ovat luoneet suotuisan ympäristön niiden nopealle kasvulle.
Tällä alueella on nuorekas väestö, tiheä kaupunkiväestö, alhainen taloudellinen osallisuus ja pankkien käyttöaste, kasvava keskiluokka ja nopea teknologian käyttöönotto. Yhdessä nämä tekijät ovat antaneet sähköisen rahan järjestelmille mahdollisuuden voittaa perinteiset maksuesteet.
Huolimatta korkeasta markkinoiden keskittymisestä, kilpailu tällä alalla on kovaa, mistä esimerkkinä on Alipayn ja WeChat Payn välinen kilpailu Kiinassa.
2000-luvun alussa Aasian maksupalveluista puuttui tärkeitä ominaisuuksia, kuten mukavuus, tehokkuus ja luottamus. Kuten erilaisissa käyttötapauksissa verkkokaupan, sosiaaliset verkostot, kuljetus, ruoan toimitus ja verkkomedian suosio kasvoi nopeasti, nykyiset maksupalvelut eivät vastanneet kasvavaan kysyntään.
Lisäksi monien Aasian maiden monipuoliset ostotottumukset vaativat tehokkaampia ja räätälöityjä maksuratkaisuja.
Aasialaiset pankkipohjaiset maksujärjestelmät eivät 2000-luvun alussa tarjonneet käteviä, tehokkaita, turvallisia ja kustannustehokkaita maksupalveluita. Esimerkiksi Kiinan maksujärjestelmiä haittasi vanhentunut maksujenkäsittelyympäristö ja kypsän luottokorttimarkkinoiden puuttuminen.
Indonesiassa merkittävä osa väestöstä pysyi pankkittomana, mikä johti rajoitettuun sähköisen kaupankäynnin kasvuun. Lisäksi alhainen kauppiaiden hyväksyntä ja rajoitettu käyttö digitaalinen pankkitoiminta jarrutti entisestään sähköisen kaupankäynnin kehitystä maassa.
Rahoitusinnovaatioiden edistäminen luottamuksen rakentamiseksi
Sähköisen rahan käyttöönottoprosessissa Aasiassa on selkeät vaiheet, jotka kuvaavat tämän digitaalisen maksutavan kehitystä. Ensimmäinen vaihe keskittyy taloudellisen innovaation edistämiseen luottamuksen rakentamiseksi käyttäjien keskuudessa.
Luottamuksen perustan luomiseksi kaikki kuusi sähköisen rahan järjestelmää otettiin käyttöön mekanismeja asiakkaiden varojen ja tapahtumien turvaamiseksi. Tähän sisältyi sähköisen lompakon maksupalvelujen yhdistäminen säänneltyihin pankkien sulkutileihin ja korvausjärjestelmien luominen luottamuksen herättämiseksi.
On syytä huomata, että Alipay otti edelläkävijän roolin toteuttamalla politiikan, joka korvaa käyttäjille täysin petollisista toimista aiheutuneet tappiot.
Samanlaisia toimenpiteitä ottivat käyttöön myös muut näkyvät sähköisen rahan alustat, kuten GoPay, GrabPay, ShopeePay ja Paytm. Näillä yhteisillä ponnisteluilla pyrittiin rakentamaan luottamusta ja vakuuttamaan käyttäjiä sähköisen rahan tapahtumien turvallisuudesta.
Digitaalisen teknologian hyödyntäminen
Sähköisen rahan käyttöönotto Aasiassa voidaan jakaa kahteen vaiheeseen. Ensimmäisessä vaiheessa painopiste on rahoitusinnovaatioiden edistämisessä luottamuksen rakentamiseksi käyttäjien keskuudessa.
Sähköisen rahan järjestelmät toteuttavat mekanismeja varojen ja tapahtumien turvaamiseksi, kuten sähköisten lompakoiden yhdistäminen säänneltyihin sulkutileihin ja korvausjärjestelmien tarjoaminen petosten tappioiden varalta. Tämä luo perustan käyttäjien luottamiselle ja varmuudelle.
Toisessa vaiheessa hyödynnetään digitaalista teknologiaa, kohdistetaan tiettyihin käyttötapauksiin ja kehitetään kestäviä liiketoimintamalleja mukavuuden ja tehokkuuden lisäämiseksi.
Sähköisen rahan maksupalveluntarjoajat käyttävät QR-koodit kustannustehokkaana vaihtoehtona luottokorteille, mikä mahdollistaa edullisemmat ja nopeammat online- ja offline-tapahtumat. Yhdistämällä sähköisen rahan palvelut vakiintuneisiin alustoihin, kuten sähköiseen kaupankäyntiin, kyytiin, sosiaalisiin verkostoihin, pelaamiseen ja rajat ylittäviin maksuihin, maksupalveluntarjoajat luovat saumattomia käyttökokemuksia ja laajentavat verkostojaan.
Jatkuvan tulon varmistamiseksi sähköisen rahan maksupalveluntarjoajat keräävät maksuja ensisijaisesti kauppiailta kuluttajien sijaan. Ne tuottavat korkotuloja asiakkaiden varojen tallettamisesta ja harjoittavat ristiintukea tukemalla muita rahoituspalveluita.
Kustannusten hallinta on ratkaisevan tärkeää, sillä maksupalveluntarjoajat käyttävät digitaalista tekniikkaa kiinteiden kustannusten alentamiseksi ja tarjoavat hinnoittelustrategioita, jotka ovat linjassa kauppiaiden ja asiakkaiden kanssa.
Laki- ja sääntelypolitiikan noudattaminen turvallisuuden vahvistamiseksi
Aasian sähköisen rahan maksupalveluntarjoajat ovat hyötyneet valtion tuesta ja ovat noudattaneet laki- ja sääntelypolitiikkaa parantaakseen sähköisen rahan käyttöönoton turvallisuutta.
Hallitukset, kuten Kiinassa, ovat investoineet vankoihin digitaalisiin infrastruktuureihin, jotka tukevat sähköisen rahan maksuja, ja toteuttaneet politiikkoja digitaalisen rahoituksen edistämiseksi. Esimerkiksi, Intian demonetisointipolitiikalla oli rooli uusien asiakkaiden houkuttelemisessa Paytmin kaltaisille alustoille.
Useat yritykset ovat hankkineet tai hankkineet tarvittavat lisenssit noudattamalla ahkerasti laki- ja säädöskehysmääräyksiä. Esimerkiksi Alipay on hankkinut maksulisenssin samalla kun se on laajentanut portfoliotaan rahoituspalveluihin liittyvillä lisälisensseillä.
Samoin GoPay ja GrabPay ovat hankkineet tarvittavat lisenssit strategisten yritysostojen ja kumppanuuksien kautta. Lisäksi sähköisen rahan maksupalveluntarjoajat ovat huolellisesti noudattaneet asiakkaiden varoja, teknologiaa ja tietoturvamääräyksiä.
Esimerkiksi Alipay siirsi asiakkaiden varoja Kiinan keskuspankin varantotililleen riskien vähentämiseksi. Samaan aikaan GoPay ja GrabPay noudattavat QR-koodistandardeja ja tekivät yhteistyötä sääntelyviranomaisten kanssa standardoinnin tukemiseksi. Säännösten noudattaminen turvasi käyttäjien suojan ja lisäsi luottamusta sähköisen rahan järjestelmiin.
Keskeisiä oivalluksia sähköisen rahan käyttöönotosta Aasiassa
Aasian sähköisen rahan käyttöönotto tarjoaa arvokkaita näkemyksiä CBDC:n käyttöönotosta. Maksupalveluntarjoajat ovat hyödyntäneet digitaalista teknologiaa, kohdennettuja käyttötapauksia ja noudattaneet sääntöjä käyttäjien mukavuuden, tehokkuuden ja luottamuksen edistämiseksi. Tämä ja strateginen datan käyttö mahdollisti personoidut rahoituspalvelut ja kilpailun. Yksityisyyden ja markkinoiden kilpailukyvyn säilyttäminen on kuitenkin edelleen ratkaisevan tärkeää.
Nämä oppitunnit ovat elintärkeitä CBDC:n toteutuksessa. CBDC-palveluntarjoajien on sovellettava samanlaisia strategioita keskittyen skaalautumiseen, mukavuuteen, kuluttaja-kauppiaan yhteyteen, kustannuksia kattaviin liiketoimintamalleihin ja lakisääteisten vaatimusten noudattamiseen, mukaan lukien rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjunta (AML/CFT) ja yksityisyyden suoja. .
CBDC:t voivat myös puuttua sähköisen rahan maksupalveluntarjoajien tietosiiloihin ja lisätä kilpailua. Käyttäjän suostumukseen perustuvat tiedonjakojärjestelyt voisivat integroida CBDC:t olemassa oleviin järjestelmiin, hajottaa datamonopoleja ja hyödyntää dataa loukkaamatta yksityisyyttä. Lisäksi CBDC:t voivat lisätä markkinoiden kilpailevuutta ja asettaa yksityisen rahan sääntelyn valvontaan.
Poliittisella tuella ja selkeillä ohjeilla keskuspankit voivat hyödyntää CBDC:itä hallitakseen kehittyvää rahoitusmaailmaa, suojellakseen kuluttajia ja säännelläkseen kilpailua. Nämä opetukset ovat välttämättömiä erilaisissa talousrakenteissa ja maksuympäristöissä tehokkaan CBDC:n käyttöönoton kannalta.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
- Lähde: https://fintechnews.sg/76019/crypto/imf-shows-how-central-banks-can-learn-from-e-money-for-cbdc-success/
- :on
- :On
- 100
- 7
- a
- hyväksyminen
- Tili
- Tilit
- Saavuttaa
- hankittu
- yritysostot
- poikki
- toiminta
- lisä-
- Lisäksi
- osoite
- hyväksytty
- hyväksymällä
- Hyväksyminen
- sopimus
- jonka tarkoituksena
- kohdista
- Alipay
- Kaikki
- sallia
- sallittu
- jo
- Myös
- vaihtoehto
- keskuudessa
- an
- analyysi
- ja
- Kaikki
- käyttää
- arkkitehtuuri
- OVAT
- artikkeli
- AS
- Aasia
- aasialainen
- At
- houkutella
- attribuutteja
- Pankki
- Bank of China
- Pankit
- esteet
- perustua
- BE
- ollut
- alkaneet
- välillä
- kehut
- rakentaa
- rakentaa luottamusta
- orastavaa
- liiketoiminta
- Ostaminen
- by
- nimeltään
- CAN
- caps
- kortti
- Kortit
- tapauksissa
- kassa
- CBDC
- CBDC:n hyväksyminen
- CBDCs
- keskeinen
- Keskuspankki
- Keskuspankit
- kanavat
- halvempaa
- Kiina
- Chinas
- luokka
- selkeä
- koodi
- kerätä
- Kollektiivinen
- Yritykset
- Korvaus
- kilpailu
- Täydentää
- noudattaminen
- keskittyminen
- tehty
- luottamus
- Kytkeminen
- liitäntä
- suostumus
- Kuluttajat
- mukavuus
- Mukava
- tavanomainen
- suppenee
- kustannustehokas
- kustannukset
- voisi
- maahan
- maa
- kattaa
- luoda
- luotu
- Luominen
- pisteitä
- luottokortti
- Luottokortit
- rajat ylittävä
- rajat ylittävät maksut
- ratkaiseva
- asiakas
- Asiakasvarat
- Asiakkaat
- tiedot
- laskussa
- toimitus
- Kysyntä
- suunniteltu
- kehittämällä
- Kehitys
- digitaalinen
- Digitaalinen talous
- Digitaalinen raha
- Digitaalinen maksu
- digitaalitekniikka
- digitointi
- Häiritä
- selvä
- useat
- jaettu
- kiinnittää
- ajaa
- verkkokaupan
- sähköistä rahaa
- E-lompakot
- Varhainen
- Taloudellinen
- talouksien
- Mittakaavaedut
- Tehokas
- tehokkuus
- tehokas
- ponnisteluja
- elementtejä
- syntymässä
- kehittyvät teknologiat
- valtuudet
- mahdollistaa
- sitoutua
- kihloissa
- parantaa
- varmistaa
- ympäristö
- escrow
- olennainen
- perustaa
- vakiintunut
- laatii
- perustaminen
- Jopa
- evoluutio
- kehittyvä
- esimerkki
- olemassa
- Laajentaa
- Elämykset
- kokeiluja
- hyväksikäyttö
- Tutkiminen
- helpotettava
- tekijät
- Epäonnistui
- väärä
- paljon
- nopeampi
- maksu
- Maksut
- ankara
- rahoittaa
- taloudellinen
- taloudellinen osallisuus
- taloudellinen innovaatio
- rahoituspalvelut
- rahoitus
- fintech
- Etunimi
- kiinteä
- Keskittää
- keskittyy
- tarkennus
- ruoka
- ruokatoimitus
- varten
- lomakkeet
- perusta
- neljä
- Puitteet
- petos
- vilpillinen
- ystävällinen
- alkaen
- täysin
- toiminnallinen
- rahasto
- varat
- edelleen
- Lisäksi
- pelaamista
- general
- tuottaa
- GoPay
- Hallitus
- hallituksen tuki
- GrabPay
- Kasvava
- Kasvu
- ohjaavat
- suuntaviivat
- valjaat
- Olla
- Korkea
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- IMF
- toteuttaa
- täytäntöönpano
- täytäntöön
- täytäntöönpanosta
- vaikutukset
- in
- kannustin
- kannustimet
- mukana
- Mukaan lukien
- sisällyttäminen
- sisältävät
- Kasvaa
- kasvoi
- Indonesia
- teollisuus
- tiedot
- tietoturva
- infrastruktuuri
- Innovaatio
- oivalluksia
- esimerkki
- instrumentaalinen
- yhdistää
- korko
- kansainvälisesti
- Kansainvälinen valuuttarahasto
- Kansainvälinen valuuttarahasto (IMF)
- tulee
- käyttöön
- investoineet
- Annettu
- SEN
- jpg
- avain
- Landschaft
- johtava
- OPPIA
- oppiminen
- juridinen
- Lessons
- Taso
- Vaikutusvalta
- vipuvaikutuksen
- Lisenssi
- lisenssejä
- pitää
- rajallinen
- vähän
- tappiot
- Matala
- ylläpitäminen
- hoitaa
- johto
- monet
- markkinat
- kypsä
- max-width
- toimenpiteet
- mekanismit
- Media
- Tavata
- Kauppias
- Kauppiaat
- menetelmä
- pikkutarkasti
- Keskimmäinen
- lieventää
- mallit
- Raha
- raha
- monopolit
- lisää
- tehokkaampi
- Lisäksi
- eniten
- täytyy
- välttämätön
- Tarve
- verkot
- Uusi
- huomata
- tavoitteet
- saatu
- of
- tarjoamalla
- Tarjoukset
- offline
- usein
- on
- verkossa
- toimi
- or
- Muut
- ääriviivat
- yli
- Voittaa
- erehdys
- Rauha
- kumppanuudet
- Ohi
- kuviot
- Maksaa
- maksu
- maksutapa
- Maksupalvelut
- Maksujärjestelmät
- maksut
- Paytm
- tunkeutuminen
- ihmisten
- Kiinan kansanpankki
- Yksilölliset
- lentäjä
- Pilottihankkeet
- uraauurtava
- Paikka
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- pelataan
- politiikkaa
- politiikka
- suosio
- väestö
- salkku
- osa
- omistaa
- mahdollinen
- edellytyksiä
- hinnoittelu
- pääasiallisesti
- Painaa
- yksityisyys
- yksityinen
- prosessi
- hankkeet
- näkyvä
- edistää
- Ylennetty
- Edistäminen
- suojella
- suojaus
- tarjoajat
- tarjoamalla
- säännös
- PSP: t
- QR code
- nopea
- nopeasti
- Hinnat
- pikemminkin
- varmuus
- vakuuttaa
- vähentää
- suhteen
- alue
- Säännellä
- säännelty
- määräykset
- Säätimet
- sääntelyn
- sääntelyn valvonta
- pysyi
- jäännökset
- vaatimukset
- tarvittava
- tutkimus
- Varanto
- vastaamisen
- Saatu ja
- palata
- tulot
- riskit
- kilpailu
- luja
- Rooli
- sama
- skaalautuvuus
- Asteikko
- järjestelmiä
- laajuus
- saumaton
- Toinen
- sektori
- turvallinen
- turvallisuus
- nähneet
- palvelu
- palveluntarjoajat
- Palvelut
- useat
- Lyhyt
- shouldnt
- Näytä
- merkittävä
- siilot
- samankaltainen
- Singapore
- SIX
- hidas
- hidas
- sosiaalinen
- sosiaaliset verkostot
- Ratkaisumme
- erityinen
- Vaihe
- vaiheissa
- standardit
- Strateginen
- strategiat
- Vahvistaa
- menestys
- onnistunut
- Onnistuneesti
- niin
- tuki
- Tukea
- kestävä
- SWIFT
- järjestelmät
- kohdennettu
- kohdistaminen
- teknologinen
- Technologies
- Elektroniikka
- terrorismi
- kuin
- Kiitos
- että
- -
- maailma
- heidän
- Niitä
- Siellä.
- Nämä
- ne
- tätä
- Kautta
- aika
- nimeltään
- että
- liian
- otti
- kohti
- Liiketoimet
- siirretty
- kuljetus
- totta
- Luottamus
- kaksi
- pankittomien mahdollisuuksia avata
- varten
- pohja
- kaupunki-
- Käyttö
- käyttää
- käyttäjä
- Käyttäjät
- käyttö
- arvokas
- eri
- elintärkeä
- WeChat Pay
- olivat
- joka
- vaikka
- tulee
- ikkuna
- with
- ilman
- maailman-
- arvoinen
- vielä
- nuorekas
- zephyrnet