Trade Finance – Innovaatioiden omaksuminen turvallista tulevaisuutta varten – The Daily Hodl

HodlX-vierasviesti  Lähetä postisi

 

Maailmankauppa on vahvasti riippuvainen kaupan rahoituksesta - monimutkainen järjestelmä, joka mahdollistaa yritysten välisen kansainvälisen kaupankäynnin.

Vaikka kaupan rahoitus ruokkii talouskasvua, se sisältää myös luontaisia ​​riskejä, joihin rahoituslaitosten ja sääntelyviranomaisten on puututtava.

Tämä opas perehtyy näihin riskeihin ja antaa sinulle käytännön strategioita niiden tehokkaaseen hallitsemiseen.

Kaupan rahoituksen riskien ymmärtäminen

Useat tekijät vaikuttavat kaupan rahoituksen riskimaisemaan.

Suuri transaktiovolyymi ja monimutkaisuus

Ongelma

Kauppatapahtumien suuri määrä ja monimutkaiset yksityiskohdat tekevät epäilyttävän toiminnan tunnistamisen vaikeaksi.

Manuaaliset prosessit vaikeuttavat asioita entisestään ja lisäävät mahdollisuutta, että virheet ja vilpilliset asiakirjat jäävät huomaamatta.

Toimiva askel

Ota käyttöön automaattiset tapahtumavalvontajärjestelmät, joissa on poikkeamien havaitsemisominaisuudet.

Nämä järjestelmät voivat analysoida valtavia tietomääriä tunnistaakseen epätavallisia malleja, jotka voivat viitata petokseen, rahanpesuun tai muuhun epäilyttävään toimintaan.

Aikarajoitukset ja kilpailu

Ongelma

Tiukat määräajat ja kova kilpailu kaupan rahoitusmarkkinoilla voivat painostaa instituutioita kiirehtimään due diligence -prosessia, mikä vaarantaa sen tehokkuuden.

Tämä kiire voi johtaa punaisten lippujen huomiotta jättämiseen ja riskialttiiden liiketoimien hyväksymiseen.

Toimiva askel

Aseta selkeät aikataulut kaupan rahoitustransaktioihin. Priorisoi perusteellinen due diligence nopeuden sijaan.

Hyvin määritelty prosessi varmistaa, että kaikki tarvittavat tarkastukset on suoritettu ennen kaupan hyväksymistä, mikä vähentää mahdollisia riskejä.

Standardoitujen hallintalaitteiden puute

Ongelma

Epäjohdonmukaiset säännökset eri maissa luovat porsaanreikiä, joita rikolliset voivat hyödyntää rahanpesuun ja muihin talousrikoksiin.

Standardoinnin puutteen vuoksi laitosten on vaikea seurata ja valvoa epäilyttävää toimintaa tehokkaasti.

Toimiva askel

Puolustaa kansainvälistä yhteistyötä ja tiedonvaihtoa sääntelyelinten välillä.

Standardoidut määräykset ja maailmanlaajuinen tiedonjakokehys voivat luoda tehokkaamman järjestelmän kaupan rahoituksen talousrikosten tunnistamiseen ja ehkäisyyn.

Kaksikäyttötuotteet

Ongelma

Kaksikäyttötuotteiden kauppa - tuotteita sekä siviili- että sotilaskäyttöön - lisää monimutkaisuutta ja lisää laittoman toiminnan riskiä.

Näiden tavaroiden epäselvä luonne tekee niiden todellisen loppukäytön määrittämisestä haastavaa.

Toimiva askel

Ota käyttöön vankka due diligence kaksikäyttötavaroiden kaupassa.

Tämä sisältää tehostetun riskinarvioinnin, lisenssien perusteellisen tarkistamisen ja vientivalvontamääräysten noudattamisen varmistamisen.

Vahvan due diligence -kehyksen rakentaminen

Rahoituslaitokset tarvitsevat vankan due diligence -kehyksen, jotta nämä riskit voidaan hoitaa tehokkaasti.

Kattavat riskiarvioinnit

Mene perusasiat pidemmälle

Arvioi säännöllisesti eri tekijöiden aiheuttamia mahdollisia uhkia. Tämä sisältää seuraavat asiat.

• Asiakasprofiilit - Analysoi asiakastaustaa, liiketoimintaa, aiempia tapahtumia ja mainetta. Tunnista korkean riskin asiakkaat toimialan, sijainnin tai omistusrakenteen perusteella.
• Tapahtumatyypit - Arvioi eri kaupan rahoitustuotteisiin (esim. remburssit, asiakirjakokoelmat) liittyvä luontainen riski. Monimutkaiset liiketoimet tai ne, joihin liittyy suuria rahasummia, vaativat lisätarkastelua.
• Maantieteelliset sijainnit - Tutkimus toimeen osallistuvien maiden poliittinen ja taloudellinen vakaus. Maat, joissa on korkea korruptio tai heikko sääntely-ympäristö, aiheuttavat suurempia riskejä.

Kehitä riskiin perustuva lähestymistapa

Määritä riskiluokituksia eri skenaarioille arvioiden perusteella. Näin voit räätälöidä due diligence -menettelyjä kuhunkin tapahtumaan liittyvän riskitason mukaan.

Tiukat tarkastusprosessit

KYC (tunne asiakkaasi)

Ota käyttöön vankka KYC-ohjelma varmistaaksesi kaikkien kauppatapahtumaan osallistuvien osapuolten henkilöllisyyden ja laillisuuden. Tämä sisältää seuraavat asiat.

• Asiakkaan tunnistaminen - Kerää ja tarkista viralliset asiakirjat varmistaaksesi osallistuvien henkilöiden ja yritysten henkilöllisyyden.
• Saajan omistajuustunniste - Tunnista mukana olevien yritysten UBOt (lopulliset tosiasialliset omistajat). Tämä auttaa paljastamaan mahdolliset shell-yritykset tai piilotetut tavoitteet.
• CDD (customer due diligence) - Kerää tietoa asiakkaan liiketoiminnasta, taloudellisesta tilanteesta ja maineesta.

EDD (tehostettu due diligence)

Suorita syvempiä due diligence -tutkimuksia korkean riskin liiketoimien tai asiakkaiden osalta. Tähän saattaa liittyä seuraavaa.

• Varojen lähteen tarkistus - Selvitä rahanpesuriskien torjumiseksi kaupassa käytettyjen varojen alkuperä.
• Kolmannen osapuolen vahvistus - Tarkista asiakkaan antamat tiedot riippumattomista lähteistä.

Pakotteiden seulonta

• Pysyä ajan tasalla - Hyödynnä automaattisia pakotteiden seulontatyökaluja, joita päivitetään säännöllisesti kansainvälisten elinten (esim. OFAC, YK:n turvallisuusneuvosto) uusimmilla pakoteluetteloilla.
• Tarkista kaikki osapuolet - Tarkista kaikki tapahtumaan osallistuvat osapuolet sanktioluetteloista, mukaan lukien asiakkaat, edunsaajat ja välittäjät.
• Punaisen lipun hälytykset - Määritä seulontatyökalut luomaan hälytyksiä mahdollisista osumista, jotka edellyttävät lisätutkimuksia ennen tapahtuman jatkamista.

Vahvat kirjauspolut

• Säilytä yksityiskohtaiset tiedot - Ylläpidä jokaisesta kaupan rahoitustapahtumasta kattava kirjausketju, joka sisältää kaikki asiaankuuluvat asiakirjat, viestintätietueet ja riskiarvioinnit.
• Suojatut järjestelmät - Tallenna kirjausketjut turvallisiin, väärentämiseltä suojattuihin elektronisiin järjestelmiin varmistaaksesi tietojen eheyden ja helpottaaksesi hakua tulevia viite- tai viranomaistutkimuksia varten.
• Säännölliset arvostelut - Suorita kirjausketjujen säännöllisiä tarkastuksia tunnistaaksesi mahdolliset ongelmat osoittavat mallit tai epäjohdonmukaisuudet.

Innovaatioiden omaksuminen turvallisen tulevaisuuden puolesta

Riskimaailma kehittyy jatkuvasti ja vaatii innovatiivisia ratkaisuja.

digitointi

Yksi tapa torjua näitä riskejä on digitalisointi. Tämä tarkoittaa automaation ja digitaalisten työkalujen käyttöä prosessien virtaviivaistamiseen.

Tämä ei vain vähennä ihmisten aiheuttamia virheitä, vaan myös nopeuttaa tapahtumia ja tekee kaikesta tehokkaampaa.

Esimerkkejä kaupan rahoituksen digitalisoinnista ovat sähköisten asiakirjojen käyttäminen paperin sijaan sekä tiedonvaihdon automatisointi eri osapuolten välillä.

Blockchain-tekniikka

Blockchain käyttää erityistä digitaalista tallennusjärjestelmää, jota ei voi peukaloida. Tämä tekee siitä paljon turvallisemman ja avoimemman kuin perinteiset menetelmät.

Lohkoketjulla on potentiaalia muuttaa kaupan rahoitusta kokonaan virtaviivaistamalla prosesseja, vähentämällä petosten riskiä ja lisäämällä luottamusta kaikkien osapuolien keskuudessa.

Tietojen jakaminen

Tietojen jakamisen kulttuurin edistäminen rahoituslaitosten, sääntelyelinten ja lainvalvontaviranomaisten välillä mahdollistaa nopeamman tunnistamisen ja reagoinnin uusiin uhkiin.

Tämä voi sisältää turvallisten alustojen luomisen tiedonvaihtoa ja tutkimusyhteistyötä varten.

TBML:n (kauppaan perustuvan rahanpesun) torjunta

TBML vaatii erikoisstrategioita.

Tapahtumavalvonta ja asiakirjojen tarkistus

Ota käyttöön automaattiset tapahtumanvalvontajärjestelmät ja suorita huolellinen asiakirjatarkistus tunnistaaksesi TBML:ään liittyvät epäilyttävät toiminnot ja punaiset liput.

Tämä auttaa tunnistamaan epäilyttävän toiminnan ja punaiset liput, jotka voivat viitata TBML-yrityksiin. Esimerkkejä punaisista lipuista ovat seuraavat.

• Merkittävät hintaerot tavaroiden laskutusarvon ja käyvän markkina-arvon välillä.
• Tarpeeton monimutkaisuus kauppatapahtumissa, kuten tarpeettomat välittäjät tai tavaroiden epätavallinen reititys.
• Sellaisten yritysten tai henkilöiden osallistuminen, jotka sijaitsevat korkean riskin lainkäyttöalueilla, jotka tunnetaan heikkoista säännöksistä tai rahanpesutoiminnasta.

Punaisen lipun tunnistus

Kehitä ja ylläpidä kattavaa punaisten lippujen luetteloa mahdollisten TBML-yritysten havaitsemiseksi. Kouluta henkilökuntaa tunnistamaan nämä punaiset liput ja ilmoittamaan niistä viipymättä.

Tiukat tuonti/vientilisenssit

Tee yhteistyötä valtion virastojen kanssa parantaaksesi tuonti-/vientilisenssimenettelyjä.

Tämä voi sisältää tiukempaa valvontaa ja tietojen jakamista, jotta rikollisten on vaikeampi hyödyntää porsaanreikiä ja käyttää kauppaa laittomiin tarkoituksiin.

Asiakirjan todentaminen

Ota käyttöön tiukat asiakirjojen varmennusprosessit, jotta voidaan havaita ja estää päällekkäisten tai vilpillisten asiakirjojen käyttö kaupan rahoitustapahtumissa.

Tämä voi edellyttää yhteistyötä luotettujen kolmannen osapuolen vahvistuksentarjoajien kanssa.

Yhteenveto

Kaupan rahoituksella on keskeinen rooli maailmankaupassa, mutta siihen liittyy myös riskejä.

Rahoituslaitokset voivat selviytyä näistä haasteista ja luoda turvallisen ja tehokkaan kaupan rahoitusympäristön ottamalla käyttöön monitahoisen lähestymistavan.

Menestyksen avain on jatkuvassa seurannassa. Laitosten on jatkuvasti mukautettava riskienhallintakehyksiään pysyäkseen kehittyvien uhkien edessä.

Lisäksi tiedon jakamisella on keskeinen rooli taloudellisen eheyden periaatteiden ylläpitämisessä.

Ilmoittamalla avoimesti epäilyttävästä toiminnasta ja tekemällä yhteistyötä tutkimuksissa laitokset voivat luoda turvallisemman kaupan rahoitusympäristön kaikille asianosaisille.

---

Shahzaib Muhammad Feroz, rahanpesun tiedusteluyksikön arvostettu jäsen osoitteessa AKS iQ, toimii tukina AML:n (rahanpesun vastaisen) toimien eheyden vahvistamisessa. Shahzaib hyödyntää laajaa asiantuntemustaan ​​rikosteknisen kirjanpidon ja säännösten noudattamisen alalla.

 

Suositeltu kuva: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/