Finanssiala toimii yhä dynaamisemmassa ympäristössä, jossa digitaalisella kehityksellä on keskeinen rooli alan tulevaisuuden muovaamisessa. Samalla kun teknologia muuttaa rahoituspalvelualaa edelleen, rahoittajien on pyrittävä täyttämään tiukat alan säännökset heikentämättä arkaluonteisten taloustietojen turvallisuuden ja petos-/huijaussuojauksen kriittistä merkitystä.
Kun astumme pidemmälle vuoteen 2024, pankit ovat valmiita lisäämään investointejaan kriittisille alueille, jotka vaikuttavat suoraan niiden toimintaan, asiakaskokemukseen ja säännösten noudattamiseen. Tässä artikkelissa tutkimme keskeisiä teknologia-aloja – vaatimustenmukaisuustekniikka, kyberturvallisuus ja personointi – kolme strategisesti tärkeää aluetta, joihin pankit investoivat tänä vuonna enemmän.
1. Compliance Technology
Pankkiala on yksi planeetan tiukimmin säännellyistä toimialoista. Alan tiukat määräykset edellyttävät rahoituslaitoksilta johdonmukaista noudattamista. Sääntöjen noudattamatta jättäminen tarkoittaa, että laitokset voivat saada sakkoja, mikä johtaa asiakkaidensa luottamuksen menettämiseen. Compliance-teknologia varmistaa, että pankit täyttävät nämä tiukat sääntelyvaatimukset tehokkaasti ja tuloksellisesti. Vahvat vaatimustenmukaisuusteknologiaratkaisut voivat tehostaa pankkitoimintoja, vähentää manuaalista työtä ja vähentää riskejä rahanpesun estämisestä (AML) aina Know Your Customer (KYC) -prosesseihin.
Kun säännökset kehittyvät ja monimutkaistuvat, tarve noudattaa niitä ja pysyä muuttuvan ympäristön mukana kasvaa. Mutta vaikka kustannukset voivat olla korkeat - 32% Vuonna 2022 kyselyyn vastanneista Yhdistyneen kuningaskunnan pankeista odotti noudattamiskustannustensa ylittävän 5 % liikevaihdosta – pankit voivat investoida vaatimustenmukaisuusteknologiaan kasvattaakseen lopulta suurempia liiketoimintavaikutuksia.
Joitakin rahoituslaitosten odotettavista vaikutuksista ja hyödyistä ovat mm.
– Tehokkuusedut: Compliance-prosessien automatisointi vähentää manuaalisia virheitä ja nopeuttaa päätöksentekoa. – Riskien vähentäminen: Tehostettu seuranta ja reaaliaikaiset hälytykset auttavat pankkeja pysymään mahdollisten riskien edessä. – Kustannusten aleneminen: Automatisoimalla toistuvia tehtäviä, pankit voivat allokoida resursseja strategisemmin.
Kuluttajat hyötyvät myös ylimääräisistä teknologiakustannuksista vaatimustenmukaisuuteen liittyviin teknologioihin. Mikä tärkeintä, tiukat noudattamistoimenpiteet suojaavat asiakkaita ja vähentävät petosten mahdollisuutta. Tarjolla on myös mukavuusetuja: virtaviivaisemmat vaatimustenmukaisuusprosessit tarkoittavat nopeampaa tilien avaamista ja varojen siirtoa.
2. Kyberturvallisuus
Kyberuhkien lisääntyminen, varsinkin kun tekoälystä tulee kehittyneiden hakkereiden ja rikollisjärjestöjen useammin käyttämä työkalu, asettaa pankkisektorille merkittävän haasteen. Ja kun pankit työskentelevät useammin kolmannen osapuolen toimittajien kanssa tarjotakseen enemmän tai parempia palveluita, asiakkaiden henkilökohtaiset tunnistetiedot (PII) tulevat entistä alttiimmiksi altistumiselle. Itse asiassa marraskuussa 2023 Bank of America raportoitu että kyberturvaloukkaus, jossa yksi sen toimittajista hakkeroitiin, johti asiakkaiden henkilökohtaisten tunnistetietojen paljastamiseen.
Lisääntyvät kyberturvallisuusinvestoinnit ovat ratkaisevan tärkeitä arkaluonteisten taloustietojen turvaamisessa, tietomurtojen estämisessä ja asiakkaiden luottamuksen ylläpitämisessä. Kun kyberhyökkäykset kehittyvät entistä kehittyneemmiksi, pankkien on vahvistettava puolustustaan ja harkittava suhteitaan kolmansien osapuolien kanssa, varsinkin jos näillä toimittajilla on pääsy samoihin arkaluontoisiin tietoihin, joita pankit itse käsittelevät.
Odotettuja vaikutuksia ovat mm.
– Tietosuoja: Vahvat kyberturvallisuustoimenpiteet suojaavat asiakkaiden tietoja luvattomalta käytöltä. – Resilienssi: Pankit voivat reagoida nopeasti tapauksiin minimoiden häiriöt. – Maineenhallinta: Vahva turvaasento lisää asiakkaiden luottamusta.
Jatkuvan kyberturvallisuuden suojaamiseen panostamisen seurauksena kuluttajilla on mielenrauha, kun he tietävät, että heidän tietonsa ovat turvassa. Lisähyötynä on rohkaista (ja toivottavasti lisää) sitoutumista digitaalisiin pankkipalveluihin.
3. personointi
Hyperpersonoitumisen aikakaudella pankkien on räätälöitävä tarjontansa yksilöllisten mieltymysten mukaan. 2021 prosenttia Forresterin vuonna XNUMX kyselyyn vastanneista asiakkaista "Kuluttajatutkimus personoinnin tehokkuudesta FI Raportin mukaan pankkituotteiden tarjoukset ovat arvokkaampia, kun ne on räätälöity heidän yksilöllisiin tarpeisiinsa. Ja vuoden 2023 raportissa "Rahoituspalvelujen personoinnin kypsyystila”, Dynamic Yield, 86 % kyselyyn vastanneista rahoituslaitoksista ilmoitti, että personointi on selkeä ja näkyvä prioriteetti yritykselle ja sen yleiselle digitaaliselle strategialle; ja lisäksi, että 92 % rahoittajista aikoo investoida lisää taktiikkaan.
Personointitekniikka hyödyntää data-analytiikkaa, koneoppimista ja tekoälyä luodakseen asiakkaille räätälöityjä kokemuksia. Henkilökohtaisista tuotesuosituksista kohdennettuun markkinointiin, joka perustuu heillä jo olevaan asiakastietoon; Pankit voivat syventää asiakkaiden sitoutumista ja lisätä tuotteiden ja palveluiden ristiinmyyntiä.
Odotettuja vaikutuksia ovat mm.
– Asiakastyytyväisyys: Henkilökohtainen vuorovaikutus vahvistaa suhteita. – Ristiinmyyntimahdollisuudet: Räätälöidyt suositukset lisäävät tuotteiden käyttöönottoa. – Kilpailuetu: Pankit, jotka ymmärtävät asiakkaitaan paremmin, voivat menestyä kilpailijoitaan paremmin.
Rahoituslaitosten ilmeisten etujen lisäksi heidän asiakkaat saavat tarjouksia ja ratkaisuja, jotka vastaavat paremmin heidän tarpeitaan ja käyttäytymistään. Kohdennettujen tarjousten toimittaminen vähentää aikaa, jonka kuluttajat joutuvat käyttämään olennaisten tietojen etsimiseen.
Loppuajatukset
Kun pankit liikkuvat nykypäivän teknisten edistysaskeleiden ja rahoitusympäristön monimutkaisemman myötä, investoiminen vaatimustenmukaisuusteknologiaan, kyberturvallisuuteen ja personointiin on keskeistä niiden jatkuvan menestyksen kannalta. Nämä strategiset teknologiavalinnat eivät ainoastaan paranna toiminnan tehokkuutta ja minimoi entisestään liiketoiminnan kustannuksia nykyisissä markkinaolosuhteissa, vaan myös parantavat yleistä pankkikokemusta kuluttajille, välittömiä win-win-tuotteita alalle ja merkki tulevasta.