Kuinka BaaS auttaa pankkeja ja rahoitusalan yrityksiä kilpailemaan vuonna 2023

Viimeisen vuosikymmenen aikana fintech-teollisuus on kokenut merkittävän nousun, mikä johtuu ensisijaisesti luotettavan asiakaspalvelun puuttumisesta, vanhentuneista käyttöliittymistä ja rajallisista innovatiivisista työkaluista ja ominaisuuksista.

Pankkitoiminnan kehityksen liikkeellepaneva voima

Banking as a Service (BaaS) mahdollistaa fintech-yritysten palveluiden nopean ja vaivattoman laajentamisen. Lisäksi se tarjoaa pankeille mahdollisuuden tuottaa lisätuloja ja hyödyntää hyödyntämättömiä asiakassegmenttejä. Laajemman rahoituspalveluvalikoiman kasvavan kysynnän fintech-yritysten keskuudessa odotetaan lisäävän BaaS:n suosiota.

Tarve ajaa pankkiinnovaatioita vuonna 2023

Fintech-yritysten suosion kasvaessa myös asiakkaiden odotukset huippuluokan pankkisovelluksia kohtaan ovat nousseet.

Mobiilipankkitoiminnasta on tullut yleinen valinta, sillä yli kolme neljäsosaa Yhdysvaltain väestöstä käyttää sitä ja digitaalisen pankkipalvelun käyttäjien maailmanlaajuisen määrän ennustetaan saavuttavan

3.6 miljardia, kirjoittanut 2024. Pysyäkseen kilpailukykyisenä pankkien on olennaisen tärkeää integroida mobiilipalvelut.

Monilla pankeilla ja rahoituslaitoksilla ei kuitenkaan ole tarvittavia resursseja ottaa käyttöön uusia teknologioita, jotka voisivat kilpailla erittäin innovatiivisten fintech-yritysten kanssa. Lisäksi fintech-yritykset eivät välttämättä ole kiinnostuneita ottamaan pankin kaikkia velvollisuuksia, mukaan lukien tiukkojen vaatimustenmukaisuussäännösten noudattaminen.

Keskeinen näkemys on, että nämä fintech-yritykset eivät tähtää pankkeiksi, eikä useimmilla pankeilla ole laajoja suunnitelmia digitalisoida johtavien fintech-sovellusten tasolle.

Sen sijaan fintech-yritykset hyödyntävät pankkeja, jotka tarjoavat sääntelyn mukaista sponsorointia ja pankkiteknologioita kulissien takana mahdollistaen näiden tuotteiden toimittamisen. Tätä yhteistyötarjontaa kutsutaan yleisesti nimellä Banking as a Service (BaaS).

Pankkitoiminnan kasvu ja merkitys palveluna

Digitaalisten uuspankkien ja fintechin tarjoamien käyttäjäystävällisten ja joustavien palveluiden nousu on häirinnyt finanssipalvelualaa. Tietyt alan ominaisuudet, kuten maksukorttien myöntäminen ja talletusten säilyttäminen, edellyttävät kuitenkin toimiluvan saaneiden pankkien osallistumista.

Tämän seurauksena pankit ovat omaksuneet Banking as a Service (BaaS) -palvelun keinona tehdä yhteistyötä uusien toimijoiden kanssa ja omaksua digitaalinen pankkivallankumous.

Digitaalisten rahoituspalvelujen kuluttajakysynnän kasvu on synnyttänyt BaaS-ilmiön, jossa

78 % pankin johtajista C-Suite-tasolla BaaS-ominaisuuksien integrointi etusijalle.

Äskettäisen tutkimuksen mukaan
Finastra Finanssipalvelualan johtajista 85 % vastaajista on jo ottanut tai suunnittelee ottavansa käyttöön BaaS:n seuraavan 12-18 kuukauden sisällä. BaaS:n ennustettu markkinamahdollisuus on vaikuttava 7 biljoonaa dollaria.

BaaS:ää hyödyntämällä pankit voivat säilyttää kilpailukykynsä, vastata asiakkaiden mukavuuteen ja nopeutta koskeviin odotuksiin sekä sopeutua finanssipalvelualan jatkuvasti muuttuvaan maisemaan.

BaaS-edut fintechille

Yksinkertaisesti sanottuna Banking as a Service (BaaS) on kumppanuusjärjestely toimiluvan saaneen pankin ja ei-pankki- tai fintech-yrityksen välillä. Tämän yhteistyön kautta lisensoitu pankki myöntää maksua vastaan ​​ei-pankkien pääsyn säänneltyyn infrastruktuuriinsa ja ydinjärjestelmiinsä API:iden (sovellusohjelmointirajapintojen) avulla.

Tämän pääsyn avulla ei-pankki- tai fintech-yritys voi tarjota pankkipalveluja asiakkailleen oman käyttöliittymänsä ja alustansa avulla. Tätä prosessia kutsutaan usein "valkoiseksi pankkitoiminnaksi". Sen avulla muut kuin pankit voivat laajentaa rahoituspalvelujaan, kuten talletusten säilyttämistä tai maksukorttien myöntämistä, hyödyntämällä toimiluvan saaneen pankin resursseja ja sääntelykehystä.

Yhteistyössä lisensoidun pankin kanssa BaaS:n kautta muut kuin pankit voivat tarjota parannettuja asiakaskokemuksia tehokkaammin ja nopeammin ilman, että tarvitsee hankkia omaa pankkilisenssiä tai kehittää ydinpankkijärjestelmiä tyhjästä.

Tämä antaa pankkien ulkopuolisille tahoille mahdollisuuden keskittyä pankkitoimintojen integroimiseen olemassa oleviin alustoihinsa ja luoda entistä kattavamman ja saumattomamman tarjonnan käyttäjilleen.

BaaS-edut pankeille

Banking as a Service (BaaS) tuo lukuisia etuja täysin toimiluvan saaneille rahoituslaitoksille, mikä varmistaa niiden merkityksen jatkuvasti muuttuvassa finanssimaailmassa sekä lyhyellä että pitkällä aikavälillä.

1. Uudet tulovirrat: BaaS avaa mahdollisuuksia uusien tulovirtojen luomiseen myöntämällä API-pohjaisen pääsyn ydinpankkituotteisiin ja -palveluihin. Näitä voidaan tarjota muille yrityksille ja ei-pankkikumppaneille toistuvasti tai palvelukohtaisesti. Lisäksi tuloja voidaan tuottaa perustamismaksujen tai tulonjakosopimusten kautta.

2. Asiakkaiden hankinta ja säilyttäminen: BaaS:n avulla rahoituslaitokset voivat hankkia ja pitää asiakkaita tehokkaasti. Yhteistyössä muiden kuin pankkimerkkien kanssa, joilla on laaja ja omistautunut asiakaskunta, pankit voivat tavoittaa uusia potentiaalisia asiakkaita halvemmalla kuin suora hankinta. BaaS:n kautta tarjottavat räätälöidyt, helposti saatavilla olevat palvelut täyttävät nykyaikaisten asiakkaiden odotukset, mikä lisää tyytyväisyyttä, uskollisuutta ja parempia säilytysprosentteja

3. 

4. Pääsy nykyteknologiaan: BaaS mahdollistaa pankkien teknisten valmiuksien modernisoinnin. Hyödyntämällä kevyempiä, joustavampia ja tehokkaampia API-pohjaisia ​​teknologiajärjestelmiä pankit voivat virtaviivaistaa kehitysprosesseja, vähentää infrastruktuurikustannuksia ja parantaa tietoturvaa. Sisäisten tuotesiilojen purkaminen, yhteentoimivuuden parantaminen ja kokonaisvaltaisen näkemyksen saaminen asiakkaiden talouselämästä ovat saavutettavissa BaaS:n kautta.

5. Relevanssi markkinoilla: BaaS:n ottaminen käyttöön antaa pankeille mahdollisuuden määritellä uudelleen arvolupauksensa ja asemansa rahoituspalveluekosysteemissä. Tämä antaa heille mahdollisuuden pysyä kilpailukykyisinä ja merkityksellisinä alan muuttuessa. Pankit, jotka epäröivät ottaa BaaS:n käyttöön, uhkaavat menettää markkinaosuuttaan, uusia asiakkaita ja mahdollisesti vanhentua.

API:n, Open Bankingin ja BaaS:n välinen suhde

BaaS:ssä talousorganisaatio integroi kokonaisia ​​palveluita sovelluksiinsa, jotta he voivat käyttää kaikkia sallittuja pankkipalveluita, kuten mobiilipankkitilit, pankkikortit, lainat ja maksut.

Avoin pankkitoiminta on yleisempi käsite, joka koskee eri pankkeja ja mahdollistaa niiden tietojen ja palveluiden avaamisen kolmansien osapuolien kehittäjille API:iden kautta. Avoimessa pankissa rahoituslaitokset voivat päästä käsiksi asiakkaiden tietoihin ja tileihin sekä käynnistää sallittuja maksuja API:n kautta. Mutta he eivät integroi koko pankkipalvelua sovellukseensa.

Avoin pankkitoiminta mahdollistaa sen, että kuluttajat voivat kehittää ja ylläpitää laajaa rahoitussuhdeverkostoa, mikä luo pankeille paineita muuttaa liiketoimintamallejaan.

Avoimen pankkitoiminnan taustalla oleva teknologia hyödyntää sovellusliittymiä, ja avoimen pankkitoiminnan kautta sovellusliittymiä on käytetty yhdistämään pankkeja kolmannen osapuolen palveluntarjoajiin, mikä mahdollistaa Banking-as-a-Service -toiminnallisuuden luomisen. BaaS yhdistää fintech-yritykset pankkijärjestelmiin API:iden kautta ja auttaa niitä luomaan parempia rahoitustuotteita.

Avoin pankkitoiminta tarjoaa rahoituslaitoksille mahdollisuuden kasvattaa tulovirtoja laajentamalla asiakaskuntaansa. Vuoden tutkimuksen mukaan

Polaris, maailmanlaajuisten avointen pankkimarkkinoiden koon arvoksi arvioitiin 16.1 miljardia dollaria vuonna 2021, ja sen odotetaan kasvavan ja saavuttavan 128 miljardia dollaria vuoteen 2030 mennessä.

Kyberturvallisuusuhat pankkitoiminnalle palveluna vuonna 2023

Vaikka BaaS on lupaava fintech-yrityksille ja pankeille, se tuo kuitenkin huolta mahdollisista tietoturvauhkista. Joitakin merkittävimpiä esimerkkejä tietoturvauhkista ja -ongelmista BaaS:n käytössä:

• Tietomurrot – BaaS-alustat voivat olla kohteena hakkereille, jotka haluavat varastaa arkaluonteisia tietoja.
• SSL-pohjaiset hyökkäykset - SSL-protokolla- ja toteutusvirheet ovat myös merkittävä uhka BaaS-käyttäjille."
• Virheelliset asetukset - Koska BaaS-ympäristöt toimivat julkisessa pilvessä, organisaatioiden on otettava huomioon pilvisovellusten ainutlaatuiset kyberuhat.

Pilvimääritykset voivat olla yksi tällainen uhka, koska ne voivat jättää arkaluontoiset tiedot alttiiksi luvattomalle käytölle. Puhumattakaan inhimillisestä tekijästä, joka voi aiheuttaa virheitä."

Sosiaalisen suunnittelun ja haavoittuvuushyökkäykset ovat myös yleistymässä, ja uhkatoimijat käyttävät hyväkseen ohjelmisto- tai laitteiston puutteita, joita ei ole päivitetty uusimmilla korjaustiedostoilla.

Lisäksi viimeaikaiset todisteet osoittavat, että pienet yhteisön pankit ovat yhtä alttiita kyberhyökkäyksille kuin suuret pankit. Siksi parannetun kyberturvallisuuden kysyntä kasvaa edelleen merkittävästi.

Kaikki nämä tekijät osoittavat, että pankkien on entistä tärkeämpää ylläpitää vahvoja turvatoimia ja investoida niihin petosten ehkäiseminen ja havaitseminen työkaluja, joilla voit reagoida nopeasti tietoturvaloukkauksiin. Muutoin he voivat vaarantaa itsensä tietoturvaloukkaukselta, joka – järjestön mukaan
2022 IBM Tietomurtoraportin kustannukset voivat ylittää keskimäärin 5 miljoonaa dollaria rahoituspalvelualalla.

Pankit voivat hyödyntää fintech-turvatoimia petosten torjuntaan

Vaikka pankit voivat kohdata yhä suurempia tietoturvauhkia, ne voivat tehdä yhteistyötä fintech-yritysten kanssa, ja niillä voi olla pääsy uusimpiin turvatoimiin digitaalisten lompakoiden, pörssien ja muiden verkkotilien suojaamiseksi.

Yhteistyössä fintech-yritysten kanssa pankit voivat hyödyntää teknologioita, kuten kaksitekijätodennusta (2FA), 3D Securea, tokenisaatiota, tekoälyä (AI) ja koneoppimista (ML) parantaakseen sovellusten turvallisuutta, automatisoidakseen petosten havaitsemista ja varmistaakseen henkilöllisyyden suojan. .

BaaS:n nousu luotto- ja pankkikorttipalveluissa

Fintech-alalla on noussut esiin mielenkiintoinen ilmiö, jossa luottokorttipalveluita tarjoavat uuspankit ja ei-rahoitusyritykset.

Aikaisemmin kortteja myönsivät vain pankit, kuten kansalliset tuotemerkit, kuten Amex, Bank of America tai Chase, tai pienemmät aluepankit ja luotto-osuudet. Nykyään neopankit, kuten Cash App, Chime tai Varo, myöntävät kortteja. Todellisuudessa itse kortit tarjoavat pienet aluepankit, eivät kortissa oleva uuspankki tai Fintech-yritys.

Myös muut pankkien ulkopuoliset startup-yritykset tarjoavat merkkikortteja, hyvä esimerkki ovat Brex ja Ramp, jotka tarjoavat yrityskortteja, sekä DoorDash ja Instacart, jotka tarjoavat teknisiä prepaid-kortteja kuljettajilleen.

Nämä yritykset käyttävät Banking as a Service (BaaS) -mallia yhteistyössä rahoituslaitoksen ja liikkeeseenlaskijan prosessorin kanssa, jotka tarjoavat palveluna sääntelyn ja teknisen infrastruktuurin, jonka avulla mikä tahansa yritys voi laskea liikkeeseen pankki- tai luottokortteja.

Päästä BaaS-käyrän edellä

Pankkialan kasvun ja loppukäyttäjien tarpeiden lisääntymisen myötä on käynyt yhä selvemmäksi, että BaaS-ratkaisut ovat lähitulevaisuuden tie.

Koska monet pankit haluavat kehittää kumppanuuksia ja tarjontaa fintech-alueella, on tärkeää, että yritykset työskentelevät
kokeneita palveluntarjoajia jotka ymmärtävät alan ainutlaatuiset haasteet ja mahdollisuudet.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoAiStream. Web3 Data Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Tulevaisuuden lyöminen Adryenn Ashley. Pääsy tästä.
• Osta ja myy osakkeita PRE-IPO-yhtiöissä PREIPO®:lla. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24260/how-baas-is-helping-banks-and-fintechs-compete-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs