Kuinka toteuttaa tehokas muutos fintechin avulla

Asiakkaat ovat yritysten olemassaolon syy – ja jos yritykset eivät pysty vastaamaan asiakkaiden jatkuvasti muuttuviin vaatimuksiin, ne jäävät jälkeen.

Tämä on erityisen tärkeää rahoituspalveluissa, joissa vanhat prosessit ja teknologiat ovat usein esteenä innovaatiolle ja edistymiselle.

Avoin pankkitoiminta ja siirtyminen "as-a-service" -malleihin ovat synnyttäneet monia uusia fintech-yrityksiä, jotka tarjoavat asiakkaiden haluamia kiiltäviä innovatiivisia ominaisuuksia. Pankit ovat yhä enemmän kiinnostuneita B2B-fintech-yrityksistä hyödyntämään uusia liiketoimintamalleja, nopeampaa muutosta ja kehittynyttä teknologiaa, joten ei ole yllättävää, että globaalien fintech-markkinoiden odotetaan nousevan 332.5 miljardiin dollariin vuoteen 2028 mennessä.

Suurin osa fintechin kykyjä ohjaavasta datasta edellyttää kuitenkin integrointia pankkien ja muiden rahoituslaitosten isännöimiin vanhoihin järjestelmiin. Tämä voi johtaa useisiin ainutlaatuisiin integraatiohaasteisiin.

Kulttuurisovituksen luominen

Ensisijainen haaste on kulttuurin ja toimintatapojen ero. Suuremmat pankit ovat voimakkaasti säänneltyjä, ja niillä on laajat toiminnot ja järjestelmät – kaukana fintechin ketterästä pilvipohjaisesta lähestymistavasta – mikä väistämättä vaikuttaa näiden organisaatioiden yhteistyöhön.

Äskettäisessä KPMG-paneelitapahtumassa puhuessaan Lloyds Banking Groupin suunnittelujohtaja Allan Woodcock selitti koulutuksen roolin tämän ongelman ratkaisemisessa.

”Pankeilla on velvollisuus kouluttaa fintech-alan yrityksiä sääntely-ympäristöstä ja siitä, kuinka laajalti se on pankin sisällä, sekä kuinka se voi vaihdella tuote- tai toimialakohtaisesti. Tietämyksen jakaminen auttaa pankkeja ja fintech-yrityksiä linjaamaan yhteistä tarkoitusta ja työskentelemään tahdissa”, hän sanoi.

Samassa tilaisuudessa Allica Bankin tuotejohtaja Conrad Ford mainitsi ongelman, että suuret rahoituslaitokset haluavat yleensä saada kaikki mukaan kaikkeen. Hän selitti, että vallitsee käsitys, että jos päätöksessä on mukana monia ihmisiä, se on vähemmän riskialtista, mutta näin ei yksinkertaisesti ole.

Hän kommentoi: ”Tämä johtaa kulttuuriin, jossa ihmiset eivät ota vastuuta. Sen sijaan suuret pankit tarvitsevat pieniä, monialaisia ​​tiimejä viedäkseen asioita eteenpäin. Tämä paitsi selventää vastuullisuutta, myös nopeuttaa täytäntöönpanoa."

Tekniikka estäjänä

Teknologian puolella tietomallit ovat keskeinen syyllinen yhteensopimattomuuteen, sillä fintechin on vaikea integroida niitä pankkien järjestelmiin. Tämä vaihtelee asianmukaisten IT-palvelutoimintojen määrittelystä sen varmistamiseen, että pankilla on oikeat IT-taidot tekniikan toteuttamiseen ja käyttöön.

Kun fintech-yritykset mainostavat usein "plug and play" -ratkaisuja, toteutusprosessi voi todellisuudessa olla tuskallinen.

Ford puolusti ehdotuspyynnön (RFP) lopettamista helpottaakseen käyttöönottoa, jotta toimiva ratkaisu voidaan toteuttaa nopeammin.

”RFP:t ovat huonoin tapa valita teknologiaratkaisu. Fintech-toimittajan valinnan lähtökohtana on kysyä, "tekeekö se mitä haluamme sen tekevän?". Jos näin käy, on todennäköistä, että se läpäisee vahvistavan due diligence -tarkastuksen, jonka ehdotuspyynnöt vaativat etukäteen."

Hän lisäsi: "Pankkien tulisi keskittyä konseptin todistamiseen ja sitten selvittää, onko puutteita korjattava."

Vanhat järjestelmät ovat usein pallo ja ketju isommille pankeille. Niiden monimutkaisuus ja IT-tiimien ymmärtämättömyys vanhemmista järjestelmistä voivat olla kompastuskivi fintechin teknologian integroinnissa.

Kuitenkin myös vanhaa teknologiaa voidaan pitää etuna. Vanha teknologia tarjoaa Woodcockin mukaan runsaasti mahdollisuuksia työskennellä fintechin kanssa.

"Vanhan teknologian ympärille on olemassa tapoja. Meillä on useita työympäristöjä, joten voimme tehdä yhteistyötä fintechin kanssa aiheuttamatta tietoturvaongelmia. Työskentelemme yhä enemmän vanhojen järjestelmien parissa kumppaneiden kanssa, koska se on tilaisuutemme", hän sanoi.

Tasapainottaa riskiä arvon luomisen kanssa

Riskien ja sääntelyvaatimusten tasapainottaminen häiritsemättä fintechin käyttöä on toinen ongelma, jonka kanssa pankit kamppailevat. Nykyaikaiset työskentelytavat, kuten Agile, voivat kuitenkin korjata tämän ongelman.

Ford selitti: "Parhaiten pankit voivat työskennellä fintech-yritysten kanssa, jos niillä on pieniä ja voimakkaita tiimejä, jotka tekevät pieniä ja nopeita askelia, jotta he voivat vetäytyä, kun asiat menevät pieleen.

"Olemme nähneet monia korkean profiilin järjestelmävikoja, joissa pankit ovat yrittäneet muutosprojekteja, mutta nykyaikainen sitouttamismekanismi voi estää näiden katastrofien tapahtumisen ja luoda vahvan kumppanuuden."

Tehokkaan muutoksen saavuttaminen

Viimeisimmän raportimme mukaan vuonna 2021 tehtiin ennätysmäärä fintech-sopimuksia, joiden kokonaisinvestointi oli 210 miljardia dollaria, ja vuoden 2021 aikana kiinnostus fintech-yrityksiin, jotka pystyvät auttamaan digitaalisen transformaation toiminnassa, kiihtyi erityisesti ykköstason pankkien taholta.

Kun yhä useammat suuremmat pankit pyrkivät tekemään yhteistyötä fintech-yritysten kanssa tehokkaan muutoksen aikaansaamiseksi, näiden organisaatioiden tulee esittää kolme kysymystä edellä mainittujen haasteiden minimoimiseksi:

1. Mikä on ongelma, joka kaipaa ratkaisua?
2. Onko olemassa fintechiä, joka sopii tähän tilaan?
3. Kuinka voimme sovittaa työskentelytapoja proaktiivisesti vastaamaan integraatiohaasteisiin?

On totta, että fintechillä on paljon enemmän tarjottavaa pankeille kuin teknologia-alustoilla, mutta vain, jos nämä huomiot huomioidaan jo alussa, jotta ratkaisua voidaan käyttää oikealla tavalla. Ilman tätä lähestymistapaa transformaation on määrä tapahtua etanan vauhtia.