Automaattinen selvitysyhteisön maksujärjestelmä tavoittaa kaikki yhdysvaltalaiset pankkitilet ja on erittäin kustannustehokas tapa siirtää rahaa. Tämä selittää ACH-verkoston tasaisen kasvun.
nacha kertoo, että ACH-verkosto käsitteli 7.6 miljardia maksua 19.2 biljoonan dollarin arvosta vuoden 2022 kolmannella neljänneksellä. Samaan aikaan ACH:n saman päivän maksuja oli 176.6 miljoonaa, mikä on 23.5 % enemmän kuin vuoden 2021 kolmannella neljänneksellä. Forrester Research sanoo että "2023 on vuosi, jolloin ainakin yksi suuri maailmanlaajuinen jälleenmyyjä alkaa hyväksyä ACH-pohjaisia maksuja sivustollaan, kuten jotkut haastajabrändit jo tekevät."
ACH-tapahtumien määrän ja arvon kasvaessa edelleen, ACH-petokset ovat lisääntyneet.
Reaaliaikainen maailmamme, rahoitusjärjestelmän monimutkaisuus, ACH-kiistan sovittelijan puute ja se, että pandemian avustusrahastot tarjosivat vahingossa huijareille resursseja käynnistää enemmän (ja kehittyneempiä) hyökkäyksiä, lisäävät myös ACH-petosongelmaa.
ACH on ollut olemassa yli 50 vuotta. Se rakennettiin 9-5, maanantaista perjantaihin pankkimaailmaan. Mutta nyt elämme on-demand-maailmassa, jossa rahoituspalveluita on kaikkina kellonaikoina ja joka päivä.
Kaksipuolisten markkinapaikkojen nousu, uusien pankkien ja niihin kytkeytyvien pankkien kaltaisten organisaatioiden yltäkylläisyys, vertaissiirrot ja muut monimutkaiset maksuvirrat loivat lisää sisääntulopaikkoja ja mahdollisuuksia hyökätä.
Myös toisin kuin korttiverkot, joille MasterCard ja Visa sovittelee kortinmyöntäjien, kuluttajien ja kauppiaiden välillä, kukaan ei sovi ja ratkaise riitoja ACH-areenalla. Siksi ACH on halvempi kuin korttiverkot. Tästä syystä ACH on nähnyt enemmän petoksia.
Yhdysvaltain hallituksen Paycheck Protection Program (PPP) ja muut Coronavirus Aid, Relief and Economic Security (CARES) -lakiohjelmat ovat myös "asentaneet lainanantajat ja lainanottajat merkittävään rikos- ja siviilioikeudelliseen vastuuseen" asianajotoimistona. Arnold & Porter selittää. PPP antoi vahingossa joillekin äiti- ja pop-verkkohyökkääjille mahdollisuuden saada rahoitusta, jonka he investoivat enemmän ihmisiin ja teknologiaan. Tämä puolestaan on tehnyt joistakin näistä pienemmistä huonoista näyttelijöistä rohkeampia ja kunnianhimoisempia.
Mitä sovelluksia kehittävien ja mainostavien fintech-startupien tulee siis olla tietoisia, kun ne joutuvat yhtäkkiä petokseen? Ja kuinka he voivat rajoittaa ACH-palautuksia, jotta Nacha, sääntelijät ja heidän tavarantoimittajansa eivät joutuisi seuraamuksiin? Katsotaanpa.
Arkkitehtuurilla ja datalla on väliä
Huijarit voivat olla erittäin kekseliäitä. Kaksipuolinen markkinapaikkayritys näki kerran huijarin luovan yrityksen, hakevan rahaa torin toiselta puolelta ja menneen toiselle puolelle markkinapaikkaa rahoittamaan lainaa. Huijari siirsi sen sitten, siirsi rahat erilliselle pankkitilille ja teki sitten luvattoman palautuksen - ja rahat katosivat.
Muista, että ACH-petos on melkein väistämätön. ACH on eräpohjainen. Se on tekniikka, joka luotiin 1970-luvulla. Eikä ACH:ssa ole todennusta tai valtuutusta.
Paras tapa käsitellä ACH-petoksia vaihtelee organisaatioittain. Mutta jos sinulla on minkäänlaisia petosvalvontaa, aiot kieltäytyä joistakin ihmisistä, koska olet huolissasi heidän pyyntönsä eivät ole oikeutettuja. Et kuitenkaan todellakaan tiedä, ovatko nämä pyynnöt todella petollisia. Kerää siis tietoja sekä henkilöiltä, jotka hyväksyt, että niiltä, joilta hylkäät petoksen vuoksi. Opi näistä tiedoista ja ole valmis harkitsemaan petostenhallintaasi uudelleen ajan myötä.
Ymmärrä, että petostentorjunta ei ole yksittäinen yritys
Asiakkaalla voi olla hyvä ensimmäinen tai toinen kauppa. Mutta 18 kuukautta myöhemmin sama asiakas saattaa haluta tehdä 10,000 XNUMX dollarin tapahtuman, mikä olisi signaali sinänsä.
Pienet tapahtumat voivat myös olla merkki siitä, että huijari on ohittanut tilin. Jos tilisiirrot ovat tyypillisesti 5,000 5 dollaria ja näet XNUMX dollarin tapahtuman, se voi tarkoittaa, että huijari testaa vesiä.
Pysy valppaana. Ota käyttöön petosvalvonta etukäteen. Ja jatka säätimien hienosäätöä.
Arvostelu Nachan riskienhallintakehys, joka auttaa ACH-verkkoa ja muita luotto-push-maksuja käyttäviä maksujärjestelmiä opastamaan uusien ja jatkuvien petosten torjumiseksi. Nacha sanoo: "Pankkitilinomistajille kohdistuvat merkittävimmät petosuhat ovat petokset ja huijaukset, jotka johtavat rahan lähettämiseen heidän tililleen käyttämällä luottomaksuja, mukaan lukien ACH-hyvitykset, siirrot, kortit ja muut pika- ja digitaaliset maksut."
Tutustu OFAC:n (Office of Foreign Assets Control) ohjeisiin ja ACH:n petostentorjuntaohjeisiin National Institute of Standards and Technology -kyberturvallisuusasteissa. Ja odota 48 tuntia käsitelläksesi ACH-palautuskoodit.
Ota käyttöön hyvät, vanhanaikaiset nopeussäätimet
Kun sisään tulee uusi asiakas, joskus tämä asiakas on selvästi huijari.
Mutta siellä on myös paljon harmaata aluetta, jossa näet merkkejä petoksesta, mutta et ole täysin varma, ovatko ne petollisia. Esimerkiksi ihmiset, jotka yleensä tekevät liiketoimia kotoa, saattavat olla vain lomalla. Et välttämättä halua hylätä kaikkia ihmisiä heidän sijaintinsa vuoksi.
Ota käyttöön nopeussäätimiä, jotka tarkastelevat, kuinka käyttäjän 10. tapahtuma eroaa kuudennesta, toisesta tai ensimmäisestä tapahtumasta. Mieti, mitkä muut parametrit eroavat näiden tapahtumien välillä. Ja ennen kaikkea varmista, että asiakkaat ovat sitä, mitä he sanovat olevansa.
Hyödynnä biometrinen vahvistus. Et ehkä tarvitse sitä ensimmäisenä päivänä, mutta saatat löytää siitä erittäin hyödyllisen mittakaavassa. Käytä tekniikoita, joiden avulla voit lisätä turvallisuutta helposti, sillä jos biometrisen varmennusten käyttöönotto kestää kuusi kuukautta, menetät paljon rahaa. Ilman nopeussäätimiä ja biometristä varmennusta joudut luottamaan yksinomaan tuntemasi asiakkaasi tietoihin, ja yrityksesi kärsii suuresti petoksista.
Useimmat organisaatiot kokevat petoksia jossain 50. ystävä- ja perhekäyttäjänsä ja 5 miljoonan asiakkaansa välillä. Joten jos ajattelet sitä, voit katsoa petoksia menestysmerkkinä. Se tarkoittaa, että yrityksesi on saavuttanut riittävän mittakaavan kiinnittääkseen huijareiden huomion.
Mutta petosten puuttumisella on vakavia seurauksia organisaatiollesi. Suorita siis yllä olevat vaiheet hallitaksesi ACH-petoksia. Ja ota käyttöön maksupalveluratkaisu ja luotettava kumppani, jotka antavat sinulle tekniikan ja taitotiedon, jota tarvitset petostentorjuntaan.
Shamir Karkal on yksi perustajista ja strategiajohtaja Sila, fintech-ohjelmistoalusta, joka tarjoaa maksuinfrastruktuurin palveluna.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Lähde: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/how-to-fight-growing-ach-fraud/
- 000
- 2021
- 2022
- 50 vuotta
- 7
- a
- Meistä
- siitä
- edellä
- pääsy
- Tili
- tilinomistajat
- Tilit
- ACH
- saavutettu
- Toimia
- toimijoiden
- todella
- osoite
- hyväksyä
- Tuki
- Kaikki
- jo
- kunnianhimoinen
- keskuudessa
- ja
- sovellukset
- käyttää
- hyväksyä
- ALUE
- areena
- ARM
- noin
- Varat
- hyökkäys
- Hyökkäykset
- huomio
- Authentication
- lupa
- Automatisoitu
- Huono
- Pankki
- pankkitili
- pankkitilit
- Pankkitoiminta
- Pankit
- koska
- ovat
- PARAS
- välillä
- Miljardi
- biometriset
- lainanottajat
- merkit
- rakennettu
- liiketoiminta
- kortti
- Kortit
- haastaja
- päällikkö
- Clearing
- selvästi
- Perustaja
- kerätä
- torjumiseksi
- yritys
- monimutkaisuus
- monimutkainen
- huolestunut
- huolenaiheet
- kytkeä
- Harkita
- Kuluttajat
- jatkaa
- jatkuu
- edistävät
- ohjaus
- valvonta
- koronavirusantigeenin
- kustannustehokas
- luoda
- luotu
- pisteitä
- Laajuus
- Rikollinen
- asiakas
- Asiakkaat
- tietoverkkojen
- tiedot
- päivä
- Hylkää
- kehittämällä
- DID
- eri
- digitaalinen
- Digitaaliset maksut
- riita
- riidat
- Dont
- piirtää
- helposti
- Taloudellinen
- tarpeeksi
- varmistaa
- täysin
- merkintä
- Joka
- joka päivä
- esimerkki
- yksinomaan
- kallis
- experience
- Selittää
- erittäin
- Kasvot
- taistella
- taloudellinen
- rahoituspalvelut
- rahoitusjärjestelmä
- Löytää
- loppu
- fintech
- fintech-aloittelijat
- Yritys
- Etunimi
- virrat
- ulkomainen
- Forrester
- petos
- PETOSTEN TORJUNTA
- huijareiden
- vilpillinen
- alkaen
- etuosa
- rahasto
- rahoitus
- varat
- saada
- Global
- Go
- menee
- hyvä
- harmaa
- harmaa alue
- Kasvava
- Kasvu
- suuntaviivat
- auttaa
- korkeampi
- Osuma
- haltijat
- Etusivu
- TUNTIA
- Talo
- Miten
- Miten
- Kuitenkin
- HTTPS
- toteuttaa
- vaikutukset
- in
- Mukaan lukien
- osoittaa
- Infrastruktuuri
- välitön
- Instituutti
- investoineet
- aiheuttaa
- IT
- itse
- laji
- Tietää
- Lack
- käynnistää
- Laki
- Asianajotoimisto
- OPPIA
- jättäen
- lainanantajat
- tasot
- vastuu
- RAJOITA
- elää
- lainata
- sijainnit
- katso
- menettää
- Erä
- tehty
- merkittävä
- johto
- markkinat
- markkinapaikkojen
- kypsyys
- max-width
- välineet
- Sillä välin
- Kauppiaat
- ehkä
- miljoona
- lieventäminen
- raha
- kk
- lisää
- eniten
- liikkua
- kansallinen
- välttämättä
- Tarve
- verkko
- verkot
- Uusi
- OFAC
- Office
- upseeri
- ONE
- Mahdollisuudet
- organisaatio
- organisaatioiden
- Muut
- näkymät
- pandeeminen
- parametrit
- kumppani
- maksu
- maksujärjestelmä
- Maksujärjestelmät
- maksut
- Maksut palveluna
- peer to peer
- Ihmiset
- Paikka
- foorumi
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- yletön
- pistettä
- Ehkäisy
- Ongelma
- prosessi
- Käsitelty
- Ohjelma
- Ohjelmat
- Edistäminen
- suojaus
- mikäli
- tarjoaa
- Neljännes
- saavutettu
- saavuttaa
- reaaliaikainen
- Säätimet
- helpotus
- pyynnöt
- Esittelymateriaalit
- johtua
- jälleenmyyjä
- palata
- Tuotto
- Nousta
- Riski
- riskienhallinta
- sama
- sanoo
- Asteikko
- huijauksia
- Toinen
- turvallisuus
- erillinen
- vakava
- palvelu
- Palvelut
- shouldnt
- puoli
- signaali
- signaalit
- merkittävä
- paikka
- SIX
- Kuusi kuukautta
- kuudes
- pienempiä
- So
- Tuotteemme
- ratkaisu
- jonkin verran
- jonnekin
- hienostunut
- standardit
- Startups
- tasainen
- Askeleet
- Strategia
- menestys
- toimittajat
- järjestelmä
- järjestelmät
- ottaa
- vie
- Technologies
- Elektroniikka
- Testaus
- -
- heidän
- kolmas
- uhat
- aika
- että
- kauppa
- Liiketoimet
- siirretty
- siirrot
- Biljoona
- luotettu
- VUORO
- tyypillisesti
- meille
- US Bank
- varten
- käyttää
- käyttäjä
- yleensä
- loma
- arvo
- Nopeus
- Vahvistus
- tilavuus
- odottaa
- Mitä
- onko
- joka
- KUKA
- tulee
- halukas
- ilman
- maailman-
- arvoinen
- olisi
- vuosi
- vuotta
- Voit
- Sinun
- zephyrnet