Yksi yleisimmistä petostyypeistä sekä rahoitustapahtumissa että yleisessä liiketoiminnassa on asiakirjapetos, jota tapahtuu, kun huijarit toimittavat muutettuja tai väärennettyjä asiakirjoja parantaakseen mahdollisuuksiaan missä tahansa tapahtumassa, johon he osallistuvat.
Yleisin asiakirjapetos esiintyy lainahakemuksissa, pankkitoiminnoissa ja muissa sellaisissa rahoitustapahtumissa, jotka edellyttävät toiselta osapuolelta tiliotteen ja muiden talousasiakirjojen toimittamista. Asiakirjapetokset voivat sisältää kaikkea pankkiotteiden muuttamisesta väärennettyjen palkkatietojen luomiseen verolomakkeiden, laskujen, allekirjoitusten, päivämäärien jne. muuttamiseen.
Asiakirjapetosten ongelmana, erityisesti laina-/pankki-/rahoitustoiminnan alalla, on, että sen toteuttaminen on yhä helpompaa. Digitaalisten kuvantamisohjelmistojen ja erikoistuneiden väärentämispalvelujen kehittymisen myötä rahoituslaitosten ja muiden yritysten on yhä vaikeampaa havaita vilpillisiä asiakirjoja. Tämän seurauksena asiakirjapetokset alkavat maksaa heille miljoonia dollareita.
Asiakirjapetokset ovat erityisen yleisiä verkkopankkitoiminnassa ja verkkolainahakemuksissa ja ovat yksi pääasiallisista tietoverkkorikollisuuden syistä. McAfeen uusin raportti toteaa, että kyberrikollisuus aiheuttaa tällä hetkellä 600 miljardin dollarin vahingot maailmantaloudelle, mikä vastaa 0.8 prosenttia maailman BKT:sta.
Dokumenttipetosten torjumiseksi ei vain laina-/pankkiprosessissa vaan myös muussa liiketoiminnassa rahoituslaitokset ja yritykset ovat siirtymässä innovatiivisiin teknologiaratkaisuihin. Tekoäly- ja ML-pohjaisia työkaluja käytetään yhä enemmän asiakirjapetosten havaitsemiseen.
Miten asiakirjapetos toimii
Asiakirjapetos on rikollista toimintaa, johon liittyy vilpillisten asiakirjojen muuttaminen tai luominen. Yleisin dokumentti, jota muutetaan, on tiliote lainahakemuksissa ja muussa taloustoiminnassa. Näihin vilpillisiin tiliotteisiin voi sisältyä monenlaisia muutoksia, mukaan lukien yksittäisten tapahtumien manipulointi tai väärennettyjen tietueiden valmistaminen.
Yksi tärkeimmistä työkaluista tiliotteiden ja muiden asiakirjojen muokkaamiseen on suunnitteluohjelmisto, kuten PhotoShop. Suunnitteluohjelmistoihin perehtyneillä huijareilla on etu asiakirjapetosten tekemisessä, mutta se ei ole vaatimus.
Monet huijarit voivat silti harjoittaa lainahakemus-/pankkitapahtumapetoksia ilman suunnittelutaitoja. On esimerkiksi online-palveluita, jotka ovat erikoistuneet "uutuuspankkitilinpäätösten" tuottamiseen. Nopea Internet-haku paljastaa monet näistä laittomista ja epäeettisistä palveluista.
Väärennettyjen tiliotteiden luomisen lisäksi nämä palvelut tuottavat myös muun tyyppisiä vilpillisiä asiakirjoja, kuten väärennettyjä palkkatodistuksia ja laskuja. Huijarit käyttävät näitä asiakirjoja lainojen turvaamiseen.
Petoksen asteet
Yksi tapa tunnistaa asiakirjapetokset on analysoida huijareiden taitotasoa. Heidän väärennettyjen asiakirjojensa kehittyneisyys voi antaa käsityksen siitä, miten estetään tulevat petokset.
Toisessa päässä huijarit voivat olla suhteellisen taitamattomia asiakirjojen käsittelyssä. Heidän väärennetyt asiakirjansa sisältävät virheitä, kuten muutoksia kirjasimissa, jotka ovat helposti havaittavissa ja vaativat vain vähän vaivaa havaita. Nämä virheet ovat usein ilmeisiä photoshopattuja muutoksia, jotka on tehty yhdelle tai kahdelle tapahtumalle huijarin pankkisaldon kasvattamiseksi. Sekä ihmiset että koneet voivat tunnistaa tämän tyyppiset petokset, mutta automaation käyttö tuhansien sivujen käsittelyssä parantaa ajankäyttöä.
Asiakirjapetosten seuraava taso on kehittyneempää. Nämä huijarit luovat väärennettyjä asiakirjoja, jotka näyttävät realistisilta ja tarkilta. Näiden muutosten havaitseminen vaatii yleensä petostentorjuntatekniikan käyttöä, jotta vilpillisten lainahakemusten hyväksyminen voidaan estää. Petostentorjuntateknologia voi poimia hienovaraisia vihjeitä, kuten epäjohdonmukaisia fontteja, muotoilun omituisuuksia ja täsmäytysvirheitä tapahtumien ja ilmoitettujen tilisaldojen välillä.
Asiakirjapetosten edistynein taso on lähes virheetön asiakirjojen valmistus. Nämä asiakirjat eivät aiheuta täsmäytysvirheitä, ne näyttävät todellisilta sekä ihmis- että konetarkkailijoille ja läpäisevät useita aitoustarkistuksia. Tämän tason havaitseminen voi edellyttää tiedoston metatietojen tutkimista tai epäilyttävien tapahtumamallien tunnistamista. Petosten havaitsemisalusta on ihanteellinen tapa ehkäistä.
Asiakirjapetokset ovat vakava ongelma rahoituslaitoksille ja muille yrityksille, ja on olemassa useita ratkaisuja, jotka voivat auttaa torjumaan sitä. Yksi keskeisistä ratkaisuista on automaattisen asiakirjan peukaloinnin havaitsemisteknologian käyttö. Monet näistä työkaluista käyttävät tekoälyä ja useita koneella täydennettyjä ihmisen tarkastelukerroksia asiakirjapetosten havaitsemiseen ja estämiseen. Tekoälytyökalujen ja ihmissilmukan yhdistelmä johtaa petosten tarkempaan havaitsemiseen ja vähemmän vääriä positiivisia tuloksia, mikä johtaa luotettavuuteen.
Kun epäillään asiakirjapetosta, tekoälymalleja voidaan käyttää automaattisesti hylkäämään tai merkitsemään tapahtumat lisätutkimuksia varten. Lisäksi tekoälymallit voivat myös antaa arvion petosten todennäköisyydestä, mikä voi auttaa tutkijoita priorisoimaan ponnistelunsa epäilyttävimmissä tapauksissa.
Tekoäly voi myös luoda "syykoodeja" merkittyihin tapahtumiin, mikä ohjaa tutkijan tietyille alueille tutkimaan ja nopeuttaa prosessia. Lisäksi tekoälymallit voivat oppia tutkijoiden toiminnasta, kun he arvioivat ja selvittävät kyseenalaisia tapahtumia, mikä auttaa tekoälymallia parantamaan tietämystään ja välttämään vääriä positiivisia petoshavaintoja.
Digitaalisia tietolähteitä voidaan käyttää myös niiden petostentorjuntamenettelyjen tehostamiseen ja yksinkertaistamiseen. Tietojen kerääjät, kuten Plaid, tarjoavat pääsyn jopa 24 kuukauden tapahtumahistoriaan, kun lainanottaja on antanut pankin kirjautumistiedot. Rahoitusprosessin aikana tietojen yhdistämisen avulla yritykset voivat varmistaa, että hakijan talousasiakirjat vastaavat suoraan pankista saatuja tietoja, mikä varmistaa toimitettujen tietojen oikeellisuuden.
Yhdistämällä tehokkaan ja tarkan asiakirjojen käsittelyn digitaaliseen todentamiseen yritykset voivat optimoida sekä asiakastyytyväisyyden että minimaalisen tunkeutumisen, samalla kun ne sisällyttävät useita petosten havaitsemisen tasoja lainahakemusten (ja muiden yritysten) varmistusprosesseihinsa. Tämä lähestymistapa voi auttaa nopeampia ja luotettavampia lainojen ja muiden rahoitus- ja yrityspalveluiden hyväksyntöjä.
Asiakirjapetosten havaitsemisen käyttötapaukset
Asiakirjapetosten havaitsemisessa on muitakin sovelluksia lainahakemusten ja rahoitustoimintojen lisäksi, koska se on keskeinen työkalu petosten estämiseen eri toimialoilla. Väärennettyjä asiakirjoja voidaan käyttää henkilöllisyysvarkauksiin, vakuutuspetokseen ja kiinteistöpetokseen. Asiakirjapetosten havaitsemistyökaluille on useita käyttötapauksia, mukaan lukien:
- Lainahakemuspetos: Tämä on hallitseva alue, jossa tiliotteita muutetaan lainojen turvaamiseksi. Asiakirjapetosten havaitsemistyökalut voivat auttaa lainoja ja laitoksia havaitsemaan ja ehkäisemään lainahakemuksissa tapahtuvia petoksia tunnistamalla lainanottajien lähettämät väärennetyt tiliotteet ja maksutiedot.
- Henkilöllisyyden vahvistaminen: Asiakirjapetosten varmistustyökaluilla voidaan varmistaa henkilöiden henkilöllisyys analysoimalla heidän viranomaisten myöntämät henkilöllisyystodistuksensa, kuten passinsa ja ajokortinsa, varmistaakseen, että ne ovat aitoja ja vastaavat henkilön tietoja.
- KYC (Know Your Customer) noudattaminen: Rahoituslaitokset voivat käyttää asiakirjojen aitouden varmistusohjelmistoa asiakkaidensa henkilöllisyyden tarkistamiseen ja noudattaa rahanpesun (AML) ja terrorismin rahoituksen torjuntaa (CFT) koskevia säännöksiä.
- Vakuutuskorvaukset: Vakuutusyhtiöt voivat käyttää asiakirjapetosten havaitsemistyökaluja varmistaakseen hakijoiden toimittamien asiakirjojen, kuten lääkärilaskujen ja poliisiraporttien, aitouden petollisten vaateiden estämiseksi.
- Kiinteistökaupat: Petosten havaitsemistyökaluja voidaan käyttää kiinteistökauppojen sääntöjenvastaisuuksien havaitsemiseen analysoimalla asiakirjoja, kuten kiinteistöasiakirjoja ja omistusoikeusasiakirjoja, varmistaakseen niiden laillisuuden.
- Työntekijän perehtyminen: Työnantajat voivat käyttää asiakirjapetosten havaitsemistyökaluja varmistaakseen työnhakijoiden henkilöllisyyden ja varmistaakseen, että heidän pätevyytensä ja työkokemuksensa ovat laillisia.
- Valtion asiakirjojen todentaminen: Valtion virastot hyötyisivät petosten havaitsemistyökaluista, koska niitä voidaan käyttää valtion myöntämien asiakirjojen, kuten syntymätodistusten, vihkitodistusten ja muiden henkilöllisyystodistusten, aitouden tarkistamiseen.
Asiakirjapetosten havaitsemistyökalujen käyttöönotto voi auttaa sekä rahoitus- että ei-taloudellisia organisaatioita havaitsemaan ja ehkäisemään petollisia toimia ja vääriä lainahakemuksia sekä suojelemaan asiakkaitaan ja omaisuuttaan, mikä vähentää taloudellisia menetyksiä ja parantaa yleistä turvallisuutta.
Nanonetit petosten havaitsemisprotokollassa
Nanonets on koneoppiva älykäs asiakirjojen käsittely (IDP) -ratkaisu, jonka avulla organisaatiot voivat helposti kouluttaa ja ottaa käyttöön mukautettuja tekoälymalleja. Se voidaan integroida lainahakemuspetosten havaitsemisjärjestelmiin useilla tavoilla:
- OCR (Optical Character Recognition): Nanonettien avulla voidaan poimia tekstiä asiakirjojen kuvista, kuten tiliotteista ja henkilökorteista, jotka voidaan sitten analysoida petosten havaitsemiseksi.
- Kuvien luokittelu: Nanonetteja voidaan käyttää kuvien luokittelumallien opettamiseen väärennettyjen asiakirjojen, kuten kaarettujen tiliotteiden tai henkilökorttien, tunnistamiseen aidolle asiakirjoille ainutlaatuisten kuvioiden ja ominaisuuksien perusteella.
- Tietojen validointi: Nanonettien avulla voidaan kouluttaa malleja validoimaan lomakkeisiin syötetyt tiedot, kuten lainahakemukset, vertaamalla niitä muihin tietolähteisiin, kuten pankkitilitietoihin, jotta voidaan havaita epäjohdonmukaisuudet ja mahdolliset petokset.
- Allekirjoituksen varmistus: Nanonettien avulla voidaan kouluttaa malleja varmistamaan asiakirjojen, kuten lainahakemusten ja henkilökorttien, allekirjoitusten aitous vertaamalla niitä tunnettuihin aitoon allekirjoituksiin.
- Asiakirjojen segmentointi: Nanonetteja voidaan käyttää mallien kouluttamiseen segmentoimaan asiakirjat yksittäisiin kenttiin ja poimimaan tiettyjä tietoja, kuten tilinumeron, nimen ja osoitteen. Näitä tietoja voidaan sitten verrata alkuperäiseen asiakirjaan peukaloinnin tai petoksen havaitsemiseksi.
Integroimalla Nanonetit asiakirjapetosten havaitsemisjärjestelmiin organisaatiot voivat parantaa petosten havaitsemisprosessiensa tarkkuutta ja nopeutta sekä automatisoida prosessia, mikä lisää tehokkuutta ja vähentää inhimillisten virheiden riskiä.
Noutoateria
Tekoälyä tukevien työkalujen käyttö asiakirjapetosten havaitsemiseen on tullut yhä tärkeämmäksi, kun huijarit etsivät jatkuvasti uusia tapoja ohittaa perinteiset petosten havaitsemismenetelmät. Tekoälyn mahdollistava tietojen validointi yhdistettynä älykkäisiin asiakirjojen käsittelyratkaisuihin voi käsitellä suuria tietomääriä ja tunnistaa malleja, jotka ihmisanalyytikot saattavat jäädä huomaamatta, mikä johtaa tarkempaan ja tehokkaampaan petosten havaitsemiseen. He voivat myös oppia aiemmista tapahtumista ja mukauttaa mallejaan vastaavasti, mikä parantaa suorituskykyään ajan myötä.
Tekoälyä tukevien työkalujen käyttöönotto lainahakemuspetosten havaitsemiseen (ja muun tyyppisiin asiakirjapetosten havaitsemiseen) voi johtaa kustannusten alenemiseen, parempaan luokittelu- ja digitointitarkkuuteen sekä tehokkaampiin järjestelmiin, mikä tekee siitä arvokkaan ratkaisun eri alojen organisaatioille suojaamaan. omaisuuttaan ja asiakkaitaan.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- Lähde: https://nanonets.com/blog/identify-fraudulent-documents-and-loan-application-fraud/
- 7
- a
- pääsy
- sen mukaisesti
- Tili
- tarkkuus
- tarkka
- poikki
- toimet
- toiminta
- toiminta
- Lisäksi
- Lisäksi
- osoite
- kehittynyt
- Etu
- virastojen
- aggregaatti
- Kerääjät
- AI
- mahdollistaa
- AML
- määrät
- analyytikot
- analysointi
- ja
- petostentorjunta
- rahanpesunvastainen
- näyttää
- Hakemus
- sovellukset
- lähestymistapa
- hyväksytty
- ALUE
- alueet
- keinotekoinen
- tekoäly
- arviointi
- Varat
- aitous
- automatisoida
- Automatisoitu
- automaattisesti
- Automaatio
- Balance
- saldot
- Pankki
- pankkitili
- Pankkitoiminta
- perustua
- tulevat
- tulossa
- ovat
- hyödyttää
- Paremmin
- välillä
- Jälkeen
- Miljardi
- Setelit
- lainanottajat
- liiketoiminta
- yritykset
- Kortit
- tapauksissa
- syyt
- todistukset
- mahdollisuudet
- Muutokset
- merkki
- hahmon tunnistaminen
- Tarkastukset
- kantajat
- vaatimukset
- luokittelu
- selkeä
- torjumiseksi
- yhdistelmä
- yhdistetty
- yhdistely
- sitoa
- Yhteinen
- Yritykset
- verrattuna
- vertaamalla
- noudattaminen
- Vahvistaa
- jatkaa
- Hinta
- kustannukset
- väärentäminen
- luoda
- Luominen
- luominen
- Valtakirja
- Rikollinen
- ristiinviittauksia
- ratkaiseva
- Tällä hetkellä
- asiakassuhde
- asiakas
- Asiakastyytyväisyys
- Asiakkaat
- tietoverkkorikollisuuden
- tiedot
- Päivämäärät
- Aste
- sijoittaa
- Malli
- Detection
- digitaalinen
- digitalisointi
- suoraan
- asiakirja
- asiakirjat
- dollaria
- aikana
- helposti
- talous
- tehokkuus
- tehokas
- vaivaa
- ponnisteluja
- työnantajat
- sitoutua
- harjoittaa
- varmistaa
- varmistamalla
- astui sisään
- Vastaava
- virhe
- virheet
- erityisesti
- omaisuus
- jne.
- arvioida
- kaikki
- tutkii
- esimerkki
- suorittaa
- experience
- asiantuntemus
- uute
- väärennös
- nopeampi
- Ominaisuudet
- Fields
- taistella
- filee
- taloudellinen
- Rahoituslaitokset
- rahoitus
- Löytää
- Merkityt
- kirjasimet
- muoto
- lomakkeet
- petos
- petosten havaitseminen
- huijareiden
- vilpillinen
- alkaen
- rahoitus
- edelleen
- Lisäksi
- tulevaisuutta
- BKT
- general
- tuottaa
- tuottaa
- Global
- Maailmantalous
- Hallitus
- Oppaat
- kahva
- auttaa
- auttaa
- historia
- Miten
- Miten
- HTML
- HTTPS
- ihmisen
- Ihmiset
- ihanteellinen
- Tunnistaminen
- tunnistaa
- tunnistaminen
- Identiteetti
- laiton
- kuva
- Kuvaluokitus
- kuvien
- Imaging
- täytäntöönpano
- tärkeä
- parantaa
- parantaminen
- in
- Muilla
- sisältää
- Mukaan lukien
- sisältävät
- lisää
- yhä useammin
- henkilökohtainen
- henkilöt
- teollisuuden
- tiedot
- innovatiivinen
- tietoa
- laitokset
- vakuutus
- integroitu
- Integrointi
- Älykkyys
- Älykäs
- Älykäs asiakirjojen käsittely
- Internet
- tutkia
- tutkimus
- Tutkijat
- aiheuttaa
- kysymys
- IT
- Job
- avain
- Tietää
- Tunne asiakkaasi
- tuntemus
- tunnettu
- suuri
- uusin
- rahanpesun
- kerrokset
- johtaa
- johtava
- Liidit
- OPPIA
- oppiminen
- Taso
- lisenssejä
- vähän
- lainata
- Lainat
- katso
- tappiot
- kone
- koneoppiminen
- Koneet
- tehty
- Tekeminen
- käsittelylaite
- Manipulointi
- monet
- ottelu
- McAfee
- lääketieteellinen
- Metadata
- menetelmä
- menetelmät
- miljoonia
- minimi
- malli
- mallit
- kk
- lisää
- tehokkaampi
- eniten
- moninkertainen
- nimi
- Tarve
- Uusi
- seuraava
- uutuus
- numero
- saatu
- Ilmeinen
- kampanja
- perehdytyksessä
- ONE
- verkossa
- verkkopankit
- Operations
- optinen hahmon tunnistus
- Optimoida
- tilata
- organisaatioiden
- alkuperäinen
- Muut
- yleinen
- erityisesti
- puolue
- Ohi
- kuviot
- Maksaa
- suorituskyky
- poimia
- pleedi
- foorumi
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- Valvoa
- positiivinen
- mahdollinen
- estää
- Ehkäisy
- ensisijainen
- Pääasiallinen
- Asettaa etusijalle
- Ongelma
- menettelyt
- prosessi
- Prosessit
- käsittely
- tuottaa
- omaisuus
- suojella
- toimittaa
- mikäli
- edellytykset
- nopea
- todellinen
- kiinteistöt
- realistinen
- valtakunta
- tunnustaminen
- sovinto
- asiakirjat
- Vähentynyt
- vähentämällä
- määräykset
- suhteellisesti
- luotettavuus
- luotettava
- Raportit
- edellyttää
- vaatimus
- Vaatii
- johtua
- Saatu ja
- paljastaa
- arviot
- Riski
- tyytyväisyys
- Haku
- turvallinen
- turvallisuus
- segmentti
- jakautuminen
- vakava
- Palvelut
- useat
- allekirjoitukset
- yksinkertaistaa
- single
- taito
- taitoja
- Tuotteemme
- ratkaisu
- Ratkaisumme
- hienostunut
- Lähteet
- erikoistuneet
- erikoistunut
- erityinen
- spektri
- nopeus
- nopeudet
- Aloita
- totesi
- Lausunto
- lausuntoja
- Valtiot
- Yhä
- antaa
- toimitettu
- niin
- epäilyttävä
- järjestelmät
- vero
- Elektroniikka
- terrorismi
- -
- varkaus
- heidän
- tuhansia
- aika
- Otsikko
- että
- työkalu
- työkalut
- perinteinen
- Juna
- kauppa
- Liiketoimet
- Kääntyminen
- tyypit
- Lopulta
- merkintäsitoumukset
- unique
- taitamaton
- käyttää
- yleensä
- VAHVISTA
- validointi
- arvokas
- eri
- Vahvistus
- todentaa
- tavalla
- joka
- vaikka
- tulee
- ilman
- Referenssit
- olisi
- Sinun
- zephyrnet