Kuinka ZA Bank tekee virtuaalista omaisuutta ja vakuutuksia

ZA Bank, yksi Hongkongin kahdeksasta virtuaalipankista,
on käynnistänyt varainhoitoehdotuksen. Tämä seuraa vakuutusta
viime vuoden tarjous, joka täydentää pankin tavoitetta olla täyden palvelun
laitos, joka tarjoaa maksuja tuottavia tuotteita, jotka täydentävät lainaamista ja säästämistä
ja maksut.

"Haluamme tulla ihmisten ensisijaiseksi pankiksi, joten meidän on tarjottava keskitetty palvelupiste ja täytettävä kaikki kuluttajan taloudelliset tarpeet", sanoi Calvin Ng, vaihtoehtoinen toimitusjohtaja ja vähittäispankkitoiminnan johtaja (kuvassa).

Puhtaasti digitaalisille pankeille siirtyminen vakuutuksiin ja varallisuuksiin tuo kuitenkin haasteita, koska ei ole konttoriverkostoa, suhdepäällikköä tai agenttia, joka voisi myydä monimutkaisia ​​tuotteita.

Virtuaalivakuutuksen myynti

Vakuutus sopi helpommin ZA Bankille,
sen emoyhtiö on Zhong An Online P&C Insurance, Shanghaissa toimiva vakuutusyhtiö
edelläkävijä. Sen tytäryhtiö ZA Insure on yksi neljästä virtuaalisesta vakuutusyhtiöstä, joilla on toimilupa
Hong Kong.

”Vakuutuksissa on vaikeampaa olla täysin digitaalinen
verrattuna pankkiin", Ng sanoi. Tämä on muokannut ZA Bankin toimintaa.

ZA Pankki myy vakuutustuotteita perinteisen kautta
pankkivakuutusmalli. ZA Insure on sen virtuaalivakuutustuotteiden kumppani.
Se myy myös perinteisempiä Generalin tarjoamia vakuutuksia.

Ensin se digitoi sovelluksen ja
vakuutustuotteiden käsittelyyn, jotta pankkiasiakkaat voivat olla voimassa
viiden minuutin kuluessa hakemuksen jättämisestä.

Toiseksi, kun Zhong An Kiinassa on kenraali
vakuutuksenantaja, ZA Bank tarjoaa pitkäaikaisia ​​henkivakuutuksia jopa 10 Hongkongin dollarin arvosta
miljoonan (1.3 miljoonan dollarin) kate.

Tämä oli osittain tarkoitus pitää asiat yksinkertaisina, mutta
myös keskittyä suojaamiseen investointeihin liittyvien politiikkojen sijaan, mikä on mitä
Vakiintuneiden vakuutusyhtiöiden edustajat haluavat myydä. Hongkongilaiset ostavat paljon vakuutustuotteita,
mutta niiden suojataso on alhainen, Ng sanoo.

Digitaalinen rahoitus helpottaa myyntiä
yksinkertaista suojapolitiikkaa sekä tarkempaa terveydenhuoltoa
politiikkaa. Esimerkiksi perinteinen vakuutusyhtiö myy laajaa kriittistä sairautta
kattavuus laajoilla, monimutkaisilla ja kalliilla sopimuksilla. ZA Pankin hyllytarjoukset
erityisiin tiloihin, kuten syöpään tai sydänkohtauksiin.

Monimutkaiset käytännöt

Tämä tekee politiikoista läpinäkyvämpiä ja halvempia, mikä helpottaa niiden myyntiä digitaalisella alustalla ilman agentteja. ZA Bankin sydänkohtaus- ja aivohalvausmaksut ovat vain 2 Hongkongin dollaria päivässä hakijan iästä riippuen.

Pankki ei halua rajoittua virtuaalisiin vakuutuksiin. Huhtikuussa se teki yhteistyötä Generalin kanssa myydäkseen vakuutuksia, jotka normaalisti edellyttäisivät kasvokkain tapahtuvaa vuorovaikutusta agentin kanssa, kuten annuiteetteja ja täyden valikoiman kriittisiä sairauksia.

---

---

ZA Pankki digitalisoi sovellukset ja ylläpitää asiakassuhdetta sovelluksessaan. "Emme vain välitä johtolankoja Generalille", Ng sanoi. Pankin sovellus hallitsee suhdetta agenttivarausten, käytäntövaroitusten ja kokouksen jälkeisten ilmoitusten kanssa. Se myös kehottaa käyttäjiä valtuuttamaan vakuutusmaksujen maksamisen ZA-pankkitileistään.

Investointien lisääminen

Vakuutuksella, joka on upotettu pankin sisälle
app, tuli aika lisätä investointeja.

Theo Lok, varainhoidon johtaja
ZA Bank sanoo, että pankki valitsi supermarketin lähestymistavan: laita paljon
kolmannen osapuolen tuotteita hyllylleen ja anna asiakkaiden valita.

Tämä päätös heijasti sääntelyä. Hong
Kong Securities and Future Commission vaatii varojen jakelijoilta, että
tarjota neuvoja tai suosituksia "soveltuvuus" testin suorittamiseksi
asiakas – prosessi, johon kuuluu henkilöhaastatteluja.

Siksi ZA Bank päätti olla toimittamatta
suosituksia tai neuvoja. Se ei myöskään ole rakentanut robo-neuvojaa tai portfolio-rakennusta
työkaluja.

Sen sijaan se jättää asiakkaiden valinnan
useista aktiivisesti hoidetuista rahastoista. Lok sanoo, että sovellus pingttää asiakkaita, jos
tuntuu, että he valitsevat tuotteen, joka näyttää liian riskialtiselta, mutta asiakkaat voivat
jätä tämä huomioimatta.

Sen ulkopuolisia rahastonhoitajia ovat AllianceBernstein, Franklin Templeton ja Invesco. Tuotteet vaihtelevat rahamarkkinarahastoista joukkovelkakirjalainoihin, tasapainorahastoihin ja osakerahastoihin, kuten teknologiaan, Kiinaan, terveydenhuoltoon tai kestävään kehitykseen.

Vältä neuvoja

Lok sanoo, että pankki tutkii robo-tekniikkaa
nähdäksesi, edistääkö se liiketoimintaa. "Se on vielä uutta Hongkongissa ja
perinteisillä robo-neuvojia käyttävillä pankeilla on ollut alhainen vastausprosentti", hän sanoi.

Mutta mikään robo ei todennäköisesti toimi ZA:lle
Pankki, jos sen tarkoituksena on antaa suosituksia – ainakin niin kauan kuin pankki
ei ole lisenssiä arvopapereiden kauppaan.

"Emme ole robo-vastaisia ​​tai neuvoa antavia", Ng sanoi. ”Mutta polku varainhoitoon oli yksinkertaisempi. Digipankkitoiminta on vasta kaksi ja puoli vuotta vanha. Me opimme. Asiakkaamme oppivat. Tulee iteraatioita, päivityksiä ja käyttäjien palautetta. Tekemistä on paljon.”

Yrityksen saaminen toimimaan

Tulee vakuutus-ja sijoitustoimintaa
tehdä rahaa ZA Bankille? Pankilla on nyt noin 500,000 XNUMX asiakasta, iso
määrä 7 miljoonan asukkaan kaupungissa. Mutta virtuaalipankit eivät ole vielä ensisijaisia
pankkeja, joissa ihmiset pitävät suurinta osaa säästöistään. Muilla markkinoilla puhdasta
digitaalisilla pankeilla on ollut tapana kamppailla saavuttaakseen kannattavuuden vaatiman mittakaavan.

Ng sanoo, että ZA Bankin etuna on se
ei työllistä suhdepäällikköä, joten sen kustannukset ovat alhaiset. Voittaakseen
asiakkailta, pankki ei toistaiseksi veloita etukuormaa. (Se on tyypillistä
Hongkongissa pankit veloittavat asiakkaalta 3–5 prosenttia sijoituksesta
edessä, vuosittaisen hallinnointipalkkion lisäksi.)

ZA Pankki voi päättää veloittaa käyttöliittymän
kuormitusta tulevaisuudessa, mutta toistaiseksi se haluaa alihinnoitella vakiintuneen kuluttajan
pankit.

Se myös veloittaa saman hallinnointimaksun
tietylle tuotteelle. Vakiintuneet operaattorit alentavat yleensä maksujaan varakkaammilta asiakkailta
jotka sijoittavat suurempia summia, mutta tässä vaiheessa ZA Pankki näkee edun, että se huomataan
"reiluna" kaikille asiakkailleen.

Samaan aikaan pankki luottaa siihen
sen sovellus näyttää käyttäjille, että he voivat käyttää erilaisia ​​sijoitustuotteita. Toistaiseksi,
tavoitteena on sitoutuminen ja liikenne sovelluksessa – erilaisten tuotteiden kautta,
ja enemmän kuluttajateknologiaan perustuvia "sitoumuksia", kuten aktiviteetteja, palkintoja ja
onnenarvontoja. Liikenteen pitäisi johtaa enemmän tapahtumiin.

ZA Bank ei yritä kilpailla tuotteilla
erilaistuminen. Se vain yrittää parantaa käyttökokemusta
pitää asiat yksinkertaisina ja kustannustehokkaina.

Ng sanoi, että pankille oli liian aikaista
keskustele asiakashankintakustannusten tai käyttökustannusten yksityiskohdista
suhteessa hallinnoitaviin varoihin. "Muutaman ensimmäisen vuoden aikana meidän täytyy
panostaa järjestelmien kehittämiseen", hän sanoi. "Rakennamme skaalautuvia yrityksiä."