Joe Garnerin Future of Payment -katsaus, joka julkaistiin vuonna 2023 Yhdistyneen kuningaskunnan hallituksen puolesta, heijasti nykyisen Ison-Britannian pikamaksuympäristön monimutkaisuutta. Tilanne on sallinut Ison-Britannian varhaisen johtajuuden globaalissa pikamaksuissa laskea. The
Yhdistynyt kuningaskunta on alkanut jäädä jälkeen pankkitilisiirtoina suoritettavien henkilökohtaisten maksujen suhteen. Yhdistynyt kuningaskunta on 9. sijalla tililtä tilille -siirtojen määrässä asukasta kohden, ja sen ennustetaan putoavan 17. sijalle vuoteen 2027 mennessä.
Lisäksi, kun maksamisesta on viime vuosikymmeninä tullut yhä digitaalisempia, myös maksujärjestelmien merkitys kansalliselle infrastruktuurille on kasvanut. 107 biljoonaa puntaa virtasi Yhdistyneen kuningaskunnan maksujärjestelmien kautta vuonna 2022 – mikä vastaa 44
kertaa BKT. Maksujen dynamiikka muuttui, kun COVID osoitti käteisen määrän jyrkkää laskua – suurelta osin muutos kohdistui lähimaksukorttiin ja nopeampiin maksuihin.
Hajanaisen maksuympäristön ymmärtämiseksi paremmin kahdentoista kuukauden tarkastelu on jaettu seuraaviin osiin: Uudet määräykset, digitaalinen maksuinfrastruktuuri, petokset ja talous.
2. Digitaalisten maksujen infrastruktuuri
Entinen Federal Reserve -johtaja Bernanke totesi:
Englannin keskuspankin on avattava korvansa, mielensä ja lompakkonsa, sillä sen käyttämät tietotyökalut olivat vanhentuneita ja sopimattomia nykymaailmaan.
Samanlaisen kommentin voisi tehdä, koska New Payment Architecture (NPA) -ohjelma lähestyy 10. vuotta. Se, mitä todella tarvitaan, on, että Faster Paymentistä tulee maailman paras pikamaksu- ja datakanava.
Tärkeimmät aloitteet
UK Finance arvioi, että maksujen etenemissuunnitelman toimittaminen seuraavien viiden vuoden aikana maksaa 5–10 miljardia puntaa. Samaan aikaan finanssipalveluyritykset arvioivat, että 20 % budjeteista on ennalta kohdennettu sääntelyprojekteihin. On kolme suurta aloitetta:
1. NPA: on Iso-Britanniassa suunniteltu maksujen uusi rakennelma, joka perustuu ISO 20022 maailmanlaajuisiin sanomastandardeihin. Yhdysvaltain keskuspankin FedNow-pikamaksujärjestelmä otettiin käyttöön vuonna 2023 käyttäen ISO 20022 -standardia. ISO 20022 on maailmanlaajuinen rahoitusstandardi.
tiedot tarjoavat monipuolisia ja johdonmukaisia tietoja maksun mukana.
Yhdistyneen kuningaskunnan aloite NPA:n käyttöönottamiseksi, joka alkaa vuonna 2015 ja viivästyy vanhojen järjestelmien vaihtamisen/kunnostamisen vuoksi. Pankki/maksupalveluinfrastruktuuri on:
- Vanha: suunniteltu ennen reaaliaikaa, ja 90 % pankeista käyttää eräprosesseja.
- Arkaainen: tietokonekielet, esim. COBOL, käytetty laajasti.
- Kallista: NPA:n toteuttaminen on kallista ja riskialtista kaikille.
Maksupalveluntarjoajat tyrmäävät NPA:n (keskusinfrastruktuurin ja taustatoimiston) ja kyseenalaisen takaisinmaksun kustannuksista.
Kysymys kuuluu, tarvitseeko meidän todella vaihtaa Bacs ja CHAPS?
Säiliöt volyymi hidastui 1 prosenttiin, kun taas arvo kasvoi 5 % vuoden aikana ja oli 2/2024.
LUKU volyymi hidastui 1 prosenttiin ja arvo laski 10 % samalla ajanjaksolla. CHAPS Retail and Commercial (pacs.008): volyymin osuus kokonaisvolyymista oli 76 % ja arvosta 25 %. Monet näistä maksuista voisivat käyttää Faster Payments -palvelua, ja jos ovat, ne voisivat haastaa
CHAPS rahoitusmalli.
verrattuna Nopeammat maksut volyymit kasvoivat 14 % ja arvo 13 %.
Nykyään Faster Paymentsin raja on miljoona puntaa tapahtumaa kohden. Markkinat kuitenkin luottavat CHAPSin maksutakuun tapahtumien loppuunsaattamiseksi. Maksut ovat kuitenkin hyvin erilaisia, esim. 1 punnan CHAPS-maksu kiinteistön ostamisesta vs. ilmainen nopeampi maksu.
Takuu voi olla maksunsaajan pankkitilillä oleva raha.
2. Keskuspankin digitaalinen valuutta: Digitaalinen punta, jos sille annetaan lupa, ei korvaa käteistä ja antaa enemmän valinnanvaraa maksua tehtäessä.
3. Avoin pankkipalvelu: on arvioitu maksaneen 1.5 miljardia puntaa, ja se on antanut Yhdistyneelle kuningaskunnalle maailmanlaajuisen johtoaseman. 11 % Yhdistyneen kuningaskunnan kuluttajista ja 17 % pk-yrityksistä maksaa keskimäärin 450 puntaa tapahtumaa kohden, yhteensä 4.5 miljardia puntaa kuukaudessa.
EU:n avoin pankkitoiminta on kasvanut 400 % neljässä vuodessa, ja 64 miljoonan käyttäjän odotetaan olevan vuoteen 2024 mennessä. Maksullisten lisäpalvelujen tarve on ehdoton, koska Iso-Britannia ja EU haluavat käytännössä nollamaksuja.
Maksujen kokonaismäärä on kasvanut ajan myötä 47.5 miljardiin puntaa vuonna 2022. Mutta nopeita siirtymiä on tapahtunut – varsinkin käteisestä ja sekkeistä pankkikortteihin ja nopeampiin maksuihin. Faster Payments on kasvanut asteittain vuodesta 2008 lähtien ja on pian toinen kuluttaja
suosikki maksukanava Debit-kortin jälkeen. Vuoteen 2026 mennessä FP ottaa haltuunsa Bacs ja Cash.
Intian uudet kanavat
Uudet pankkitilin välittömät siirtotavat Intiassa houkuttelevat runsaasti käyttöä ja välitöntä hyväksyntää koko maassa.
Intia: on havainnut tarpeen siirtyä kassapohjaisesta taloudesta "digitaaliseen Intiaan". Maksujen osalta tämä merkitsi reaaliaikaisen henkilöiden välisen järjestelmän rakentamista. Tämä sisälsi rakentamisen kansallisesta digitaalitunnistusjärjestelmästä. Integroitu teknologiapino
tarjota päästä päähän -matkoja. QR-koodiin perustuva ehdotus, joka ei vaatinut laajoja pienyritysmarkkinoita pääsemään myyntipisteisiin.
Intia on sisällyttänyt digitaalisen tunnistamisen uusiin järjestelmiin.
Kansallinen henkilöllisyystodistus on ollut kiistanalainen aihe Isossa-Britanniassa. CoP kuitenkin tarkistaa, kuka todella pyytää maksua. Monet matkapuhelimien taloussovellukset käyttävät kasvojentunnistusta.
Pikamaksujen yksinkertaistaminen
Intia ja Yhdysvallat ovat investoineet reaaliaikaisiin maksujärjestelmiin, kuten UK Faster Payments. Esimerkiksi Intia ja ottavat käyttöön parempia asiakasrajapintoja, esim. ei tarvitse syöttää tilitietoja/lajittelukoodeja ja parannettuja API-liittymiä (Application Programming Interfaces)
liitettävyyttä varten.
Yksi Yhdistyneen kuningaskunnan CoP:n ongelmista on se, että todellinen API ei ole kehittynyt viimeisen seitsemän vuoden aikana. Aika käytettiin saamaan kaikki PSP:t online-tilaan ja luomaan CoP-indeksin uudelleen Pay.UK:n toimesta.
Vakiomuotoisista yritys-/pankkisovellusliittymistä puuttuu integrointi Corporate ERP (General Ledger) -järjestelmiin, joissa yrityksen taloustiedot säilytetään.
Digitaalisesta maksamisesta tulee jatkossakin entistä helpompaa ja mukavampaa. Sähköisiä lompakoita käytetään 47 % ajasta. Välittömän maksun suorittamiseen tarvittava ihmisen toiminta vähenee. Pikamaksuista on tulossa hyödyke, ja se on erittäin hyödyllistä, koska se stimuloi
jokaisen maan taloudellinen 1-2 prosenttia hetkessä.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/26046/future-of-payment-review-six-months-on–digital-payment-infrastructure?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- 1
- 10.
- 17.
- 2%
- 2008
- 2015
- 2022
- 2023
- 2024
- 2026
- 9.
- a
- hyväksyminen
- pääsy
- Tili
- osuus
- toiminta
- todellinen
- lisä-
- Jälkeen
- Kaikki
- sallia
- sallittu
- Myös
- an
- ja
- api
- API
- näkymisen
- Hakemus
- sovellukset
- arkkitehtuuri
- OVAT
- AS
- pyytäminen
- At
- houkutella
- keskimäärin
- takaisin
- Pankki
- pankkitili
- Bank of England
- Pankkitoiminta
- Pankit
- perustua
- BE
- tulevat
- tulossa
- ollut
- ennen
- puolesta
- takana
- ovat
- PARAS
- Paremmin
- välillä
- Miljardi
- Rikki
- Talousarviot
- rakentaa
- Rakentaminen
- liiketoiminta
- mutta
- Ostetaan
- by
- capita
- kortti
- Kortit
- kassa
- keskeinen
- Tuoli
- haaste
- muuttaa
- muuttunut
- Kanava
- valinta
- COBOL
- koodit
- kommentti
- kaupallinen
- hyödyke
- Yritykset
- yritys
- verrattuna
- Suoritettuaan
- monimutkaisuus
- tietokone
- Liitännät
- johdonmukainen
- Kuluttajat
- kontaktiton
- jatkaa
- kiistanalainen
- Mukava
- Yrityksen
- Hinta
- voisi
- maan
- Covidien
- valuutta
- Nykyinen
- asiakas
- tiedot
- Päivämäärä
- Veloittaa
- Luottokortti
- Pankkikortit
- vuosikymmeninä
- Hylkää
- Aste
- Myöhässä
- toimittaa
- levityspinnalta
- suunniteltu
- DID
- eri
- digitaalinen
- digitaalinen valuutta
- Digitaalinen tunnus
- Digitaalinen maksu
- vähenevä
- do
- ei
- alas
- putosi
- kaksi
- dynamiikka
- e
- Varhainen
- helpompaa
- Taloudellinen
- talous
- päittäin
- Englanti
- enter
- ympäristö
- Vastaava
- ERP
- arvio
- arvioidaan
- arviot
- EU
- Joka
- kehittynyt
- esimerkki
- odotettu
- kallis
- laajasti
- Kasvot
- Pudota
- nopeampi
- suosikki
- Liitto-
- Federal Reserve
- Yhdysvaltain keskuspankki
- fednow
- Maksut
- rahoittaa
- taloudellinen
- rahoituspalvelu
- taloustiedot
- Finextra
- varten
- neljä
- hajanainen
- petos
- Ilmainen
- alkaen
- koko
- tulevaisuutta
- BKT
- general
- saada
- tietty
- antaa
- Global
- Hallitus
- suurempi
- kasvoi
- täysikasvuinen
- taata
- Olla
- Korkea
- Kuitenkin
- HTTPS
- ihmisen
- ID
- Tunnistaminen
- tunnistettu
- if
- Välitön
- imperatiivi
- toteuttaa
- toteutukset
- merkitys
- parani
- in
- mukana
- yhdistetty
- Kasvaa
- yhä useammin
- indeksi
- Intia
- tiedot
- Infrastruktuuri
- aloite
- aloitteita
- välitön
- välittömät maksut
- integroitu
- integraatio
- rajapinnat
- tulee
- investoineet
- ISO
- IT
- SEN
- matkat
- jpg
- säilytetään
- Lack
- kielet
- suureksi osaksi
- Johto
- pääkirja
- Perintö
- pitää
- RAJOITA
- elää
- tehty
- merkittävä
- tehdä
- Tekeminen
- monet
- markkinat
- markkinat
- tarkoitti
- viesti
- menetelmät
- mikro
- miljoona
- mielessä
- Puhelinnumero
- matkapuhelimet
- malli
- Moderni
- raha
- Kuukausi
- lisää
- eniten
- liikkua
- kansallinen
- loppusuoralla
- Tarve
- tarvitaan
- tarpeet
- Uusi
- seuraava
- Nro
- etenkin
- huomattava
- numero
- of
- Office
- on
- verkossa
- avata
- avoin pankkitoiminta
- ulos
- yli
- Ohi
- Maksaa
- Pay.UK
- TAKAISIN
- maksu
- maksujärjestelmä
- Maksujärjestelmät
- maksut
- maksujärjestelmät
- varten
- aika
- puhelimet
- suunnitteilla
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- punta
- ennusti
- ongelmia
- Prosessit
- Ohjelma
- Ohjelmointi
- asteittain
- hankkeet
- omaisuus
- ehdotus
- toimittaa
- tarjoamalla
- julkaistu
- tarkoitus
- kysymys
- sijoittui
- nopea
- todellinen
- reaaliaikainen
- ihan oikeesti
- äskettäinen
- vähentäminen
- heijastunut
- määräykset
- sääntelyn
- luottaa
- korvata
- edellyttää
- Varanto
- vähittäiskauppa
- arviot
- Rikas
- riskialtis
- roadmap
- Rooli
- s
- sama
- järjestelmä
- Toinen
- nähneet
- palvelu
- Palvelut
- seitsemän
- terävä
- Vuorot
- näyttää
- samankaltainen
- koska
- tilanne
- pieni
- pienyritys
- Pk-yritysten
- So
- pian
- pino
- standardi
- standardit
- Aloita
- stimuloi
- järjestelmä
- järjestelmät
- otettava
- ottaen
- Elektroniikka
- terminaalit
- ehdot
- että
- -
- UK
- Siellä.
- Nämä
- tätä
- vaikka?
- kolmella
- Kautta
- aika
- kertaa
- että
- työkalut
- aihe
- Yhteensä
- kauppa
- Liiketoimet
- siirtää
- siirrot
- Biljoona
- Uk
- Yhdistyneen kuningaskunnan hallitus
- ymmärtää
- us
- USA
- Käyttö
- käyttää
- käytetty
- Käyttäjät
- käyttämällä
- arvo
- valtava
- todentaa
- hyvin
- käytännössä
- tilavuus
- volyymit
- vs
- Lompakko
- haluta
- oli
- we
- meni
- olivat
- Mitä
- Mikä on
- kun
- vaikka
- KUKA
- laajalti
- tulee
- with
- maailman-
- maailman
- vuosi
- vuotta
- zephyrnet
- nolla-