Kysymyksiä talousneuvojalta

Viesti Kysymyksiä talousneuvojalta by Kristen Parisi ilmestyi ensin Benzinga. Vierailla Benzinga saadaksesi lisää tällaista mahtavaa sisältöä.

Taloudellisen neuvonantajan valitseminen on muutakin kuin vain ensimmäisen löytämäsi neuvonantaja. On vaiheita, jotka sinun tulee tehdä, ja keskeisiä kysymyksiä, jotka sinun tulee kysyä ennen lopullisen päätöksen tekemistä varmistaaksesi, että palkkaat oikean talousasiantuntijan. Keskustelemme tärkeimmistä kysymyksistä, joita voit kysyä talousneuvojaltasi.

Kysymyksiä potentiaaliselta talousneuvojalta

Kun etsit a taloudellinen neuvonantaja, sinun pitäisi mieluiten olla mielessä kaksi tai kolme mahdollista neuvonantajaa. Vaikka se saattaa tuntua hankalalta tai häiritsevältä, yksinkertainen puhelu esittää seuraavat kysymykset auttaa ratkaisemaan, sopiiko potentiaalinen neuvonantajasi sinulle. Hyvä neuvonantaja käyttää mielellään aikaa keskustellakseen kanssasi mahdolliseksi asiakkaaksi tulemisesta. Puhelu (tai henkilökohtainen tapaaminen) antaa sinulle tunteen siitä, keitä he ovat, heidän valtakirjansa ja onko hän oikea henkilö neuvomaan sinua. 

1) Oletko luottamusmies?

A fidusiaariset on henkilö, jonka on lain mukaan toimittava yksinomaan asiakkaansa parhaan taloudellisen edun mukaisesti, omien etujensa edelle. Haluat varmistaa, että työskentelet luottamushenkilön kanssa riskin vähentämiseksi. Jos työskentelet jonkun kanssa, joka on sertifioitu sijoituspäälliköksi tai CFP®:n kanssa, hän on varmasti luottamushenkilö. Voit myös etsiä FINRA:n sijoitusneuvojan julkistus (IAPD) -sivusto harkitsemasi neuvonantajalle; kun olet löytänyt yrityksen, napsauta sen Osa 2 -esitettä, josta näet, ovatko he luottamushenkilöitä. 

2) Onko sinulla ilmoituksia?

Ilmoitukset ovat merkkejä neuvonantajan pysyvästä rekisteristä, joka ilmaisee rikollisen väärinkäytöksen tai kuluttajien valitukset. Teknisesti sinun ei tarvitse kysyä neuvonantajaltasi, onko heillä ilmoituksia, koska voit löytää ne julkisista tietueista heidän ADV-muodossaan osoitteessa Sijoitusneuvojan julkinen ilmoitus (IAPD) sivusto. Uskomme kuitenkin, että on edelleen tärkeää kysyä neuvonantajaltasi kasvokkain nähdäkseen, ottavatko he vastaan ​​aiemman käytöksensä. Suosittelemme kysymään neuvonantajaltasi ja vahvistamaan, onko heillä ADV-lomakkeessa tietoja. 

3) Onko sinulla erityisiä sertifikaatteja?

Tämä kysymys on erittäin tärkeä, koska se määrittää tarkalleen, minkä tyyppisiä neuvoja henkilö, jonka kanssa työskentelet, voi tarjota. Jos etsit neuvonantajaa, joka auttaa laatimaan rahoitussuunnitelman tai valmistautumaan eläkkeelle siirtymiseen, voit valita Certified Financial Plannerin (CFP®). Jos kuitenkin tarvitset myös neuvonantajan, joka voi tarjota kiinteistösuunnittelua, sinun on varmistettava, että heillä on a Perustettu taloudellinen analyytikko (CFA) tai a Chartered Trust ja Estate Planner (CTEP) sertifiointi. Kaikki näistä sertifikaatit edellyttävät erityistä pätevyyttä, mukaan lukien koulutus ja tiettyjen kokeiden läpäiseminen, kuten Series 6, joka vaaditaan sijoittamiseen.

4) Mitä palveluita tarjoat ja onko sinulla erikoisuuksia?

Kun olet määrittänyt neuvonantajasi valtakirjat, sinun tulee perehtyä heidän todellisiin palveluihinsa. Se, että neuvonantajalla on CFP®, ei tarkoita, että he tarjoavat kaikenlaisia ​​suunnittelupalveluita. Talousneuvojat voivat tarjota erilaisia ​​palveluita, kuten pitkän ja lyhyen aikavälin taloussuunnittelua, kiinteistösuunnittelua, sijoitusten hallintaa ja jopa veroneuvontaa. Jos tiedät tarvitsevasi apua verotuksessa ja eläkesuunnittelussa, sinun kannattaa löytää taloussuunnittelija, joka hoitaa molemmat, tai ainakin yrityksen, joka pystyy tarjoamaan molemmat palvelut. 

5) Miten sinulle maksetaan?

Neuvonantajat voidaan maksaa palkalla, provisiolla, palkkioilla tai näiden yhdistelmällä. Riippuen kuinka he ovat maksettu voi mahdollisesti vaikuttaa motivaatioon, jonka neuvonantajasi ehdottaa sinulle. Esimerkiksi, jos ne maksetaan puhtaasti provisioiden perusteella, neuvonantajalla on taloudellinen panos siihen, että sijoitat enemmän heidän kauttaan tai ostat heiltä tiettyjä palveluita. Suosittelemme, että useimmat neuvojaa etsivät ihmiset valitsevat "maksullisen" tai "maksullisen" neuvonantajan. He ovat todennäköisimmin luottamushenkilöitä, ja heillä on paras taloudellinen etusi. 

6) Mitä muita kuluja minulta veloitetaan palveluistasi?

Neuvojille maksetaan eri tavalla riippuen siitä, mihin heitä tarvitset ja pidätkö heidät jatkuvasti. Jos tarvitset projektiin vain neuvonantajan, joka auttaa sinua laatimaan rahoitussuunnitelman, he voivat veloittaa tunti- tai projektihinnan mukaan. Jos tarvitset jonkun varaajan, hän voi veloittaa sinua sen mukaan, kuinka paljon rahaa he hoitavat puolestasi tai vuosimaksulla. Monet rahoitusneuvojat veloittavat prosenttiosuuden hoitamistaan ​​varoista puolestasi. Esimerkiksi, jos neuvonantajasi hallinnoi 200,000 1 dollaria rahoistasi ja veloittaa 2,000 % hallinnoitavista varoista (AUM), maksat hänelle XNUMX XNUMX dollaria vuodessa sijoittaakseen rahasi puolestasi. On tärkeää ymmärtää nämä maksut etukäteen ja ne vaikuttavat maksujen muutoksiin. 

7) Mitä sijoitusfilosofiaa noudatat?

An sijoitusfilosofia on neuvonantajien lähestymistapa sijoittamiseen ja neuvontaan. Sijoittajan tulee olla lopullinen kuljettaja. Jotkut neuvonantajat suosivat lisää riskiä, ​​sosiaalisesti vastuullista sijoittamista tai kasvusijoittamista. Vaikka sinun ei tarvitse tietää varmasti, mitä filosofiaa haluat noudattaa henkilökohtaisesti, on tärkeää tietää, missä henkilökohtaiset arvosi ovat ja kuinka paljon riskejä olet henkilökohtaisesti tyytyväinen. Useimmat talousneuvojat pyytävät sinua suorittamaan riskinsietokykytutkimuksen, jotta he voivat luoda juuri sinulle räätälöidyn sijoitusstrategian.

8) Miten mittaat sijoitussalkkuni menestystä?

Jotkut neuvonantajat pyrkivät vain vastaamaan markkinoihin, kun taas toiset pyrkivät paljon korkeammalle. Joka tapauksessa niillä pitäisi olla menestysmittari, vaikka markkinat olisivat laskussa. Menestys voi myös osittain määräytyä sen perusteella, kuinka kauan aiot sijoittaa ja mikä on riskitasosi. Haastattelemasi henkilön on kuitenkin annettava selkeä vastaus. 

9) Kuinka usein kommunikoimme?

Tähän kysymykseen ei välttämättä ole oikeaa tai väärää vastausta, mutta neuvonantajasi tulisi kertoa sinulle, että kommunikoit niin usein kuin tarvitset. Jotkut ihmiset haluavat saada vuosittain, neljännesvuosittain, viikoittain ja ehkä jopa päivittäisiä päivityksiä talouteensa. Sinulle oikea neuvonantaja on se, joka on valmis tapaamaan sinut niin paljon kuin tarvitset. 

10) Kuinka kauan pisimmät asiakkaasi ovat olleet kanssasi?

Kokeneille neuvonantajille tämä on hyvä kysymys, koska se antaa viitteitä siitä, kuinka tyytyväisiä sijoittajat yleensä ovat palveluitaan. Et halua työskennellä jonkun kanssa, jolla on korkea asiakasvaihtuvuus. Vaihtoehto tälle kysymykselle on: mitä asiakkaasi sanoisivat sinusta?

Parhaat talousneuvojat

Kysymyksiä nykyiselle talousneuvojallesi

Sinulla saattaa jo olla neuvonantaja ja valmistaudut seuraavaan tapaamiseen hänen kanssaan. Tarkastellaanpa joitain tärkeitä kysymyksiä, joista sinun tulee ottaa yhteyttä neuvonantajasi kanssa.

1) Kuinka sijoitukseni menestyvät?

Toistuvuus: Neljännesvuosittain

Saat luultavasti kuukausittaisia ​​tiliotteita, mutta yleensä se sisältää paljon dataa ilman paljon kontekstia. Voit tarkistaa neuvonantajasi kanssa neljännesvuosittain keskustellaksesi investoinneistasi ja markkinatilanteesta sekä siitä, suosittelevatko he muutoksia. Näitä keskusteluja voi käydä useammin tai harvemmin riippuen riskistäsi ja kuinka aktiivinen sijoittaja olet.

2) Puuttuuko rahoitussuunnitelmastani jotain?

Toistuvuus: Vuosittain

Rahoitussuunnitelmasi on muututtava ajan myötä, joten on hyvä idea kysyä neuvonantajaltasi joka vuosi, jos suunnitelmastasi puuttuu jotain. Esimerkiksi, sinulla ei ehkä ole tarpeeksi hätärahastoa tai suunnittelet lasten hankkimista, mutta et ole alkanut ottaa lasta huomioon rahoitussuunnitelmassasi. Neuvojasi työskentelee kanssasi integroidakseen nämä näkökohdat.

3) Olenko matkalla eläkkeelle?

Toistuvuus: Vuosittain

Salkkusi voi menestyä sellaisella vauhdilla, johon olet tyytyväinen, mutta oletko matkalla eläkkeelle? Tämän on oltava osa keskustelua joka vuosi. Jos olet onnekas, olet pelin edellä.

Kysy itseltäsi ennen kuin vaihdat talousneuvojaa

Jokainen sijoittaja ja neuvonantaja eivät ole täydellinen pari, ja joskus voi tulla aika, jolloin sinun on löydettävä joku muu. Ennen kuin lopetat asian neuvonantajasi kanssa, käytä aikaa kysyäksesi itseltäsi rehellisiä kysymyksiä.

1) Voinko hallita sijoituksiani itse?

Monet ihmiset eivät tarvitse neuvojaa ja voivat hoitaa sijoituksensa itse, varsinkin jos he tekevät passiivisia sijoituksia, jotka eivät vaadi sisäänkirjautumista. 

2) Olenko tyytyväinen neuvonantajani suorituskykyyn?

Saatat tarkastella vuotuista suorituskykyäsi ja nähdä, että markkinat olivat nousussa, mutta menetit rahaa tai suoritit vain hieman paremmin. Onko hän paikalla, kun soitat tai soitat heti takaisin?

3) Mitä tarvitsen, mitä minulta puuttuu?

Sinun on oltava rehellinen itsellesi siitä, miksi edes harkitset neuvonantajan vaihtamista. Ehkä tarvitset enemmän viestintää tai neuvoja. Oletko yrittänyt ratkaista näitä ongelmia suoraan? Joskus ongelmat kannattaa korjata, mutta jos suorituskykysi ei vastaa odotuksiasi ja se maksaa sinulle paljon rahaa, voi olla aika siirtyä eteenpäin. Kyllä, otit luottorakennuslainan sellaisella alustalla kuin RahaLion kun sinulla oli vaikea kuukausi töissä, mutta se ei ole ongelma – itse asiassa se on hyvä idea. Eteneminen on helpompaa, kun käsittelet vain vakavimpia huolenaiheita sen sijaan, että murehdit pienistä asioista, jotka on helppo maksaa takaisin tai sovittaa yhteen.

Loppuajatukset

Loppujen lopuksi sinun on tunnettava talousneuvojasi ja luotettava heihin aidosti. Heidän täytyy melkein tuntea olevansa luotettu ystävä, jonka puoleen voit kääntyä, kun sinulla on kysyttävää ja tiedät, että voit olla heille rehellinen. Rahasi sijoittaminen neuvonantajan kautta on herkkä tasapaino pään käytön ja sisäelinten ymmärtämisen välillä.

Viesti Kysymyksiä talousneuvojalta by Kristen Parisi ilmestyi ensin Benzinga. Vierailla Benzinga saadaksesi lisää tällaista mahtavaa sisältöä.

Lähde: https://www.benzinga.com/money/questions-to-ask-a-financial-advisor/