Selkeän tien luominen innovaatioon: Keskustelumme ASA:n strategiajohtajan Lisa Gold Schierin kanssa

Avoimesta pankista sulautettuun rahoitukseen rahoituslaitoksilla ja rahoituspalvelujen tarjoajilla on enemmän kuin koskaan tapoja omaksua digitaalinen teknologia ja tuoda markkinoille parempia, yksilöllisempiä ja helpompia käyttää rahoitustuotteita.

Yksi yritys, joka auttaa yrityksiä hyödyntämään viimeisimpiä finanssiteknologian innovaatioita, on ASA. Yhtiön pääkonttori on Utahissa ja joka teki Finovate-debyyttinsä viime kuussa klo FinovateSyksy, helpottaa yhteistyötä rahoituslaitosten ja fintechin välillä. Sulautettu ratkaisu, ASA:n teknologia auttaa paikallisia pankkeja ja luotto-osuuskuntia tarjoamaan asiakkailleen samanlaatuisia innovatiivisia digitaalisia palveluita, joita niiden isommat kilpailijat tarjoavat.

Tapasimme Lisa Gold Schierin, ASA:n strategiajohtajan, keskustellaksemme yhteistyöpankkitoiminnan mahdollisuudesta, kuinka saada pankki-/fintech-kumppanuudet toimimaan ja mihin rahoituslaitokset keskittyvät juuri nyt.

Kerro minulle työstäsi alalla ja uudesta tehtävästäsi ASA:ssa. Miksi vaihdoit pankkitoiminnasta fintechiin?

Lisa Gold Schier: Aloitin finanssipalveluurani pankissa, jonka jälkeen työskentelin pankkien ja fintechin parissa. En kuitenkaan ollut koskaan työskennellyt suoraan fintechille. Ennen ASA:han tuloani toimin johtajana American Bankers Associationissa (ABA), jossa johdin tuotearviointia ja toimin strategisena neuvonantajana pankkiireille, teknologian tarjoajille ja konsulteille eri aloilla, kuten teknologiatrendit, digitaalinen muutos ja asiakaskokemus. Auttelin perustamaan ja johtamaan ainoaa toimialakomiteaa, joka keskittyi ohjaamaan strategista suuntaa alan innovaatioille painottaen pankkien ja teknologian kumppanuuksia ja ydinprosessorien sitoutumista.

Arvioin satoja fintech-ratkaisuja ABA-vuosieni aikana. Kun löysin ASA:n, tiesin, että se oli jotain ainutlaatuista. Ymmärsin, että ASA:n teknologia ja viitekehys muuttuvat ja parantavat rahoituslaitosten, fintechin ja asiakkaiden teknologiaa ja yhteistyötä. Liittymällä tiimiin autan rahoituslaitoksia ja fintech-yrityksiä täyttämään tilinhaltijoidensa tarpeet. Olen nyt ASA:n strategiajohtaja, ohjaan yhteispankkitoiminnan strategiaa ja luon selkeän tien innovaatioon, mittakaavaan ja asiakkaiden taloudelliseen voimaantumiseen sulautetun fintechin avulla.

Kuka on ASA ja mikä on yhteistyöpankkitoiminta? Mikä tekee siitä erilaisen kuin avoin pankki tai pankkipalvelu palveluna?

Schier: Vaikka OpenBankingilla ja Banking as a Service -palvelulla on kummallakin paikkansa markkinoilla, jokaisella on haasteita. Pankkitoiminta palveluna edellyttää fintechin hyppäämistä säännösten läpi ja avoin pankkitoiminta asettaa pankit ja fintechit toisiaan vastaan ​​kilpailemaan asiakkaiden taloudesta. Yhteistyöpankkitoiminta puolestaan ​​on malli, jonka avulla rahoituslaitokset ja fintech-yritykset voivat työskennellä yhdessä, jakaa tuloja ja liiketoimintamahdollisuuksia. Yhteistyöpankkitoiminta ottaa avoimen pankkitoiminnan hengen ja lieventää sudenkuoppia, jolloin instituutiot ja fintech-yritykset voivat tehdä yhteistyötä molempia osapuolia hyödyttävällä tavalla poistamalla kumppanuuksiin perinteisesti liittyvän sääntelyriskin.

Yhteistyöpankkitoiminnan edelläkävijä ASA on sulautettu fintech-ratkaisu, joka yhdistää rahoituslaitokset asiakaslähtöisiin fintech-yrityksiin turvallisella, yhteensopivalla ja helposti käyttöönotettavissa olevalla markkinapaikalla, joka edistää kasvua ja mahdollisuuksia kaikille. Tilinomistajat valitsevat ja lataavat välittömästi yksilöllisiin tarpeisiinsa vastaavat sovellukset ja linkittävät tilinsä antamatta fintechille pääsyä henkilökohtaisiin tietoihin. ASA:n ja yhteistyöpankkitoiminnan ansiosta rahoituslaitokset ovat taloudellisten valintojen keskus, jotka ylläpitävät tilinomistajasuhdetta ja tarjoavat taloudellisia oikeuksia yksilöllisen valinnan avulla.

Mitkä haasteet ovat perinteisesti vaikeuttaneet pankkien/fintech-kumppanuuksia, ja miten ASA-malli auttaa niitä voittamaan?

Schier: Haasteita on monia, joista suurimpia ovat innovaatiostrategian kehittäminen ja toteuttava ja seurattava tiimi, kaikkien fintechien tutkiminen ja seulominen sekä sen määrittäminen, mitkä niistä ratkaisevat suurimman osan asiakkaiden tarpeista, sopimuksista, ydinintegroinneista ja innovaatioiden tasapainottamisesta. vastuulla ja riskeillä. Nämä tiesulut voivat olla erityisen haastavia yhteisön toimielimille, joilla ei ole alueellisten ja kansallisten toimijoiden suuria teknisiä budjetteja.

ASA ratkaisee nämä ongelmat toimimalla yhtenä integraatiopisteenä rahoituslaitosten ja fintech-yritysten välillä joko laitoksen ytimen, verkkopalveluntarjoajan tai datan kokoajan kautta. Fintechs ei koskaan ole yhteydessä laitoksen ytimeen, ja ASA normalisoi, tokenisoi ja anonymisoi asiakkaiden PII-tiedot, mikä varmistaa, että fintechit eivät pääse käsiksi henkilökohtaisiin tilinomistajien tietoihin.

Ratkaisemalla henkilökohtaisen integraation ongelman ASA mahdollistaa mittakaavan mukauttamisen antamalla asiakkaille mahdollisuuden valita ja ladata tarvitsemansa niche-sovellukset laimentamatta suhdetta pankkiin tai luottoyhtiöön. ASA luo luotettavan suljetun verkoston rahoituslaitosten ja fintech-yritysten välille, mikä tekee kumppanuuksista helpompaa, edullisempaa ja turvallisempaa kuin koskaan ennen.

Miten ohjaat ja tuet naisia ​​alalla?

Schier: Uskon vahvasti erilaisiin näkemyksiin pöydän ympärillä, ja osa siitä tarkoittaa erilaisten näkökulmien ennakoivaa etsimistä. Tämä näyttää usein verkostojen luomiselta, joko organisaatiossani tai toimialalla, ja sitten toistensa tukemisesta. On tärkeää edistää suhteita nuorempien ja vanhempien naisten kanssa ja jakaa neuvoja ja oivalluksia.

Tuen myös naisia ​​sosiaalisen median ja puhemahdollisuuksien kautta, katselen ja luon monimuotoisuutta promootio- ja mainosmateriaaleissa. On pettymys nähdä paneeleja ja konferenssiistuntoja, joista puuttuu monimuotoisuus. Joten kun työskentelen konferenssikoordinaattorien kanssa, pidän ensisijaisena tavoitteenani etsiä monipuolista edustusta, joka sisältää alan johtajien ja naisten suosittelemisen, jotka eivät välttämättä ole sidoksissa konferenssiketjuun. Tähän kuuluu myös työskentely erilaisten yhteisöjen kanssa ja niiden tukeminen. Koska niin monet ovat tukeneet minua, haluan jatkossakin antaa takaisin alalle.

Mikä on rahoituslaitosten ja fintech-yritysten tärkein asia nyt ja seuraavan 12 kuukauden aikana?

Schier: Ron Shevliniä lainatakseni totean, että toimialamme on tienhaarassa, ja pankkien ja luotto-osuuskuntien on tärkeää siirtyä kohti yhteistyöhön perustuvaa pankkialan tulevaisuutta. Näin he voivat pysyä kaikkien uusien teknologiasovellusten tahdissa, kasvattaa liiketoimintaa ja pysyä merkityksellisinä. Rahoituslaitokset ja fintech-yritykset, jotka omaksuvat sulautetun fintechin ja nojaavat kuluttajien turvallisiin valintoihin ja antavat kuluttajille enemmän valtaa siihen, kenellä on pääsy heidän tietoihinsa ja missä olosuhteissa, saavat vahvan kilpailuedun. Jatkossa rahoituslaitosten ja fintech-yritysten tulisi valmistautua omaksumaan itsenäiset identiteetit täydellisemmin, jotta kuluttajat voivat omistaa tietonsa uusilla, innovatiivisilla tavoilla.

Asiakkaat tarvitsevat yhä enemmän helpompaa ja nopeampaa pääsyä erilaisiin talouskoulutus- ja hyvinvointiresursseihin, erityisesti nykyisen markkinoiden epävakauden vuoksi. Rahoituslaitokset, jotka tarjoavat ennakoivasti enemmän valinnanvaraa ja tarjoavat asiakkaille yksinkertaisemman, turvallisemman ja laajemman pääsyn välineisiin, joita tarvitaan taloudellisen terveyden ja koulutuksen kehittämiseen, ovat hyvässä asemassa edistämään taloudellista vaikutusvaltaa ja tasapuolisuutta.

Kuva Genine Alyssa Pedreno-Andrada