Globaalien tunnisteiden arvon ymmärtäminen talousrikollisuuden torjunnassa

Globaalien tunnisteiden arvon ymmärtäminen talousrikollisuuden torjunnassa

Aikaleima: 8. syyskuuta 2023 5
Globaalien tunnisteiden arvon ymmärtäminen talousrikosten torjunnassa PlatoBlockchain Data Intelligence. Pystysuuntainen haku. Ai.

Rahanpesu ja terrorismin rahoitus aiheuttavat merkittäviä järjestelmäriskejä globaalissa rahoitusjärjestelmässä. Monimutkaiset verkot, joita huijarit ja rikolliset kehittävät välttääkseen havaitsemisen, ylittävät kansalliset rajat ja lainkäyttöalueet ja käyttävät usein hyväkseen useita rahoituslaitoksia ja oikeushenkilöitä. Nykypäivän välittömässä digitaalisessa taloudessa tämä altistaa rahoituslaitokset kasvavalle kustannuksille ja riskeille, kun ne kamppailevat sekä yhä tiukentuvien rahanpesun vastaisten (AML) määräysten että useiden niin kutsuttujen tarkkailulistojen ja kansainvälisten sanktioiden seulontavaatimusten kanssa. Nämä tekijät myötävaikuttavat rajat ylittävien maksujen ekosysteemiin, jota haittaavat korkeat kustannukset, alhainen nopeus ja riittämätön läpinäkyvyys.

Fragmentoituminen lisää näitä haasteita. Rahoituslaitosten epäilyttävien rahavirtojen havaitsemiseen ja valvontaan käyttämät tiedot eivät ole standardoituja tai helposti kulutettavia ja jaettavia, mikä estää yhteistyön ja rajoittaa merkittävästi niiden kykyä paljastaa monimutkaisia, maailmanlaajuisia rikollisverkostoja.

Rajat ylittävien tietovirtojen yhdenmukaistaminen näiden jatkuvien haasteiden ratkaisemiseksi on rahoitusalan sidosryhmien yhä kiireellisempi prioriteetti. Rajat ylittävien maksujen tehostamista koskevan G20-ryhmän hyväksymän etenemissuunnitelman mukaisesti Financial Action Task Force (FATF) on määritellyt tietojen jakamisen, tietojen standardoinnin ja edistyneen analytiikan tukeviksi tehokkaita rahanpesun ja terrorismin vastaisen rahoituksen (CTF) aloitteita rajojen yli. . Tarkemmin sanottuna Project Aurora – Bank of International Settlements (BIS) Innovation Hubin analyysi – tunnistaa maksuviesteihin sisältyvien "tietojen laadun sekä tietotunnisteiden ja -kenttien standardoinnin" tärkeiksi tekijöiksi.

Tällä on merkittäviä vaikutuksia oikeushenkilötunnisteeseen (LEI). Ainoana vakiintuneena yleismaailmallisena kokonaisuuden tunnisteena maailmanlaajuisesti, sillä on ainutlaatuinen asema olla perustava rooli talousrikosten torjunnassa. Kun LEI lisätään tietomääritteeksi maksuviesteihin, mikä tahansa lähettäjä tai saajan oikeushenkilö voidaan tunnistaa tarkasti, välittömästi ja automaattisesti yli rajojen.

Financial Stability Board (FSB) on hyväksynyt LEI:n tukemaan rajat ylittävien maksujen tehostamista koskevan etenemissuunnitelman tavoitteita ja on vaatinut lisäämään LEI-viittauksia maksujen välillä. Osana tämän etenemissuunnitelman priorisointisuunnitelmaa FATF tarkastelee myös suositusta 16. Tässä yhteydessä tuleva FATF:n suosituksen 16 tarkistaminen on käyttämätön mahdollisuus hyödyntää LEI:tä luottamuksen ja avoimuuden edistämiseksi rajat ylittävien maksujen ekosysteemissä.

FATF:n suosituksen 16 ymmärtäminen

FATF:n suosituksissa esitetään kattava ja johdonmukainen kehys toimenpiteille, jotka maiden olisi toteutettava torjuakseen rahanpesua ja terrorismin rahoitusta sekä joukkotuhoaseiden leviämisen rahoittamista. Suosituksella 16, jota usein kutsutaan "matkasäännöksi", pyritään erityisesti varmistamaan, että perustiedot pankkisiirtojen lähettäjistä ja vastaanottajista ovat välittömästi saatavilla.

Vaikka suosituksen 16 tulkitsevassa huomautuksessa viitataan nimeen, osoitteeseen ja kansallisiin tunnisteisiin tärkeinä tietoelementteinä tapahtumasanomaan sisällytettäväksi, se ei tällä hetkellä viittaa LEI:hen.

Tämä on hukattu tilaisuus. Kyllä, kansallisilla ja paikallisilla tunnisteilla, kuten yrityskoodeilla, on tärkeä rooli rajojen ja lainkäyttöalueiden sisällä, mutta niiden kyky on luonteeltaan rajallinen selviytymään rajat ylittävän kaupan lisääntyneestä monimutkaisuudesta ja pirstoutumisesta. Tässä pyrkimyksessä niitä olisi täydennettävä lisäaseella: maailmanlaajuisesti tunnustetulla tunnisteella, kuten LEI.

LEI:n mahdollisuus FATF:n suosituksen 16 mukaisesti

Tässä yhteydessä LEI ratkaisee suoraan ydinhaasteita. LEI voi parantaa avoimuutta, parantaa riskienhallintaa ja tehostaa seurantaa, raportointia ja analytiikkaa, kun se korjaa yksiköiden tunnistamisen epäjohdonmukaisuudet, yhdistämällä suuremman valikoiman tietojoukkoja ja keräämällä kokonaisuuksien suhteita ja omistusrakenteita. .

Maailmalla on esimerkiksi yli 1,000 XNUMX oikeushenkilöiden rekisteröintiviranomaista, ja yritysten rekisteröintinumeroiden muoto vaihtelee suuresti eri maiden ja lainkäyttöalueiden välillä. Tämä entiteettien tunnistamisen standardoinnin puute vaikeuttaa tietojen vaihtoa ja integrointia maailmanlaajuisesti. Esimerkiksi Saksassa ei tällä hetkellä ole yksilöllistä tunnusta, jolla voidaan linkittää tietojoukkoja taloudellisista ja muista lähteistä. Näin ollen tietueet linkitetään monissa tapauksissa menetelmällä, joka perustuu asianomaisten yksiköiden nimeen/oikeudelliseen toimipaikkaan ja kaupparekisterinumeroon. Tämä menetelmä tuo kuitenkin mukanaan monia ongelmia, kuten virheitä, jotka johtuvat yksiköiden nimien/virallisten toimipaikkojen kirjoitusvirheistä manuaalisen tiedonsyöttömenettelyn aikana ja se, että kaupparekisterinumero ei voi toimia yksilöllisenä tunnuksena. LEI ratkaisee nämä ongelmat tarjoamalla yhteisen kielen ja rakenteen kokonaisvaltaisen analyysin helpottamiseksi. Se on myös yhdistetty suoraan muihin hyödyllisiin tunnisteisiin, kuten Business Identifier Code (BIC), Market Identifier Code (MIC) ja OpenCorporates ID tarjoaa kattavan kuvan oikeushenkilöstä.

Lisäksi LEI:n käyttäminen yksilöllisenä tunnisteena takaisi sen, että eri tietokantojen entiteetit voidaan linkittää kokonaisuuksien yksiselitteistä tunnistamista varten. Esimerkiksi Ranskalla on jo yksilöllinen kansallinen koodi (SIREN-koodi), mutta se voi silti hyötyä LEI:stä tiedon saamiseksi välittömästä ja lopullisesta emoyhtiöstä sekä yksilöivänä tunnisteena muista maista tuleville tahoille.

Samanaikaisesti oikeushenkilöiden ydinominaisuudet (kuten johtajat, suuret osakkeenomistajat ja omistusrakenteet) päivittyvät usein ja muuttuvat, mikä edellyttää jatkuvaa tietojen päivitystä. Kuitenkin lainkäyttöalueen mukaan yritysten rekisteröintitietojen päivitysjaksot vaihtelevat suuresti, mikä usein johtaa vanhentuneisiin tietoihin, jotka heikentävät koko järjestelmää. Tämä vaatii ratkaisuja, jotka mukautuvat säännöllisiin päivityksiin, ja LEI-tietoja voidaan päivittää ennakoivasti aina muutosten yhteydessä tai osana vuosittaista uusimisprosessia. Datan kuluttajat voivat myös helposti seurata muutoksia ja tarvittaessa haastaa vanhentuneita tietoja.

Samoin yritysten fuusiot ja yritysostot voivat luoda monimutkaisia ​​ja hajanaisia ​​yritysrakenteita, jotka usein kattavat useita lainkäyttöalueita. LEI tarjoaa yksinkertaisen ja läpinäkyvän historiallisen näkemyksen oikeushenkilöstä sekä mahdollistaa käynnissä olevien fuusioiden ja yritysostojen seurannan.

Yhdessä näillä eduilla on erilaisia ​​myöhempiä vaikutuksia, jotka lieventävät rajat ylittävän kaupan rajoituksia talousrikollisuuden torjumiseksi. Sääntelyraportointia ja vaatimustenmukaisuutta / AML-vaatimuksia voidaan virtaviivaistaa entistä tarkemmin. Vastapuoliriskin hallintaa ja due diligencea parannetaan, koska transaktioon osallistuvan oikeushenkilön laillisuutta on paljon helpompi arvioida ja todentaa. Ja monimutkaisten ja läpinäkymättömien toimitusketjujen valvonta yksinkertaistuu huomattavasti, jolloin huijareilla ja rikollisilla on vähemmän piilopaikkoja.

Kun otetaan huomioon nämä selkeät edut ja osana suosituksen 16 suunniteltua tarkistusta, GLEIF katsoo, että jos alullepanija tai edunsaaja on oikeushenkilö, säätiö tai mikä tahansa muu organisaatio, joka on kansallisen lainsäädännön mukaan oikeuskelpoinen, LEI olisi sisällytettävä ehdot täyttävän pankkisiirron mukana olevat tiedot.

LEI:n sääntelyvauhti

Tällainen siirto olisi myös linjassa meneillään olevien standardointialoitteiden ja laajemman alan mielipiteen kanssa.

Maksu- ja markkinainfrastruktuurikomitean (CPMI) meneillään oleva kuuleminen ISO 20022 -viestintästandardin käytön yhdenmukaistamisvaatimuksista tutkii "yhteisen yhtenäisen strukturoidun tavan käyttöä rajatylittäviin maksuihin osallistuvien henkilöiden, yhteisöjen ja rahoituslaitosten tunnistamiseksi '. Osana tätä kuulemista GLEIF on ollut laajasti tekemisissä alan sidosryhmien kanssa ja väittää, että rahoituslaitosten tunnistaminen olisi suoritettava LEI:n avulla (yhdessä BIC-tunnuksen kanssa), koska molempien tunnisteiden globaali luonne tekee niistä erityisen tehokkaita seuraamusten tarkassa tunnistamisessa. kokonaisuuksia. GLEIF vahvistaa myös, että LEI tulisi esittää maksusanomissa velallisen/velkojan tunnisteeksi.

Project Aurora -aloite korostaakin, kuinka LEI-tunnuksen sisällyttäminen ISO 20022 -maksuviesteihin yhdistettynä viesteissä saatavilla oleviin lisätietokenttiin voisi "auttaa tunnistamaan laajemman määrän rahanpesutoimia, joihin liittyy oikeushenkilöitä".

"Projekti Aurora osoittaa, että tiedon laatu ja tietotunnisteiden standardointi ovat tärkeitä tekijöitä tiedon jakamisessa ja edistyneessä analytiikan tehokkaassa AML/CFT-työssä. LEI:n käyttäminen rajatylittäviin maksuihin osallistuvien yritysten tunnistamiseen edistäisi merkittävästi kykyä jakaa tietoja ja poistaisi epäjohdonmukaisuudet siinä, miten yhteisöt nykyään tunnistetaan rajat ylittävissä maksuissa. Beju Shah, BIS Innovation Nordic Centerin johtaja

Euroopan unionin tuore Markets in Crypto-Assets (MiCA) -asetus tarjoaa myös vakuuttavan ennakkotapauksen. MiCA vastaa suositukseen 16 laajentamalla nykyisen EU:n varojen siirtosäännön (TFR) – joka hyväksyttiin ensimmäisen kerran vuonna 2015 ja jota sovelletaan perinteisiin varojen siirtoihin – soveltamisalaa kattamaan kryptovarojen siirrot. Uudelleen laaditun TFR:n mukaan alullepanijan Crypto-Asset Service Provider (CASP) -palveluntarjoajan on varmistettava, että salausomaisuuden siirtoihin liittyy eri tietopisteitä lähettäjältä ja saajalta (muiden kuin yksityishenkilöiden osalta). Tärkeää on, että tähän sisältyy nykyinen LEI tai sen puuttuessa mikä tahansa muu saatavilla oleva vastaava virallinen tunniste.

LEI:n käytön taustalla oleva teollisuuden vauhti rahavirroissa on selvä osoitus sen valtavasta potentiaalista vahvistaa maailman puolustusta rajat ylittävää rikollisuutta vastaan. Mitä laajemmin LEI-tunnusta hyödynnetään tällä tavalla, sitä enemmän arvoa se tuottaa maailman sääntelijöille, rahoituslaitoksille ja lainkuuliaisille oikeushenkilöille. Sen sisällyttäminen FATF:n suositukseen 16 merkitsisi jälleen merkittävää askelta kohti maailmaa, jossa järjestelmää huijaavat laittomat voimat paljastuvat nopeasti ja helposti, ja sen seurauksena rajat ylittävien kauppasuhteiden perustana oleva elintärkeä luottamus vahvistuu.

Aikaleima:

Lisää aiheesta Fintextra