Mikä on koko henkivakuutus?

Viesti Mikä on koko henkivakuutus? by Sarah Horváth ilmestyi ensin Benzinga. Vierailla Benzinga saadaksesi lisää tällaista mahtavaa sisältöä.

Henkivakuutusyhtiöt tarjoavat useita erilaisia ​​vakuutustyyppejä, joilla jokaisella on omat etunsa ja haittansa. 

Kaksi päätyyppiä henkivakuutusvaihtoehtoja ovat koko elinikä ja määräaikainen elämä. Määräaikaiset henkivakuutukset ovat voimassa määrätyn ajan, kun taas koko eliniän vakuutus on voimassa vakuutetun koko eliniän. 

Näihin kahteen pääluokkaan kuuluu useita eri käytäntöjä, joiden avulla voit mukauttaa kattavuuttasi. Koko henkivakuutus voi olla hyödyllistä, jos etsit pitkäaikaista sijoitusta, jossa on sekä kuolemantapausetuus että kertynyt käteisarvo. 

Mikä on koko henkivakuutus?

Koko henkivakuutukset, joita joskus kutsutaan pysyviksi henkivakuutuksiksi, ovat eräänlainen henkivakuutus, joka takaa, että edunsaajat saavat kuolemantapausetuksesi niin kauan kuin noudatat vakuutussopimuksesi ehdot. Vakuutuksenottaja maksaa vakuutusmaksut, ja vakuutus on voimassa vakuutetun kuolemaan asti riippumatta siitä, milloin tämä kuolema tapahtuu. Näissä vakuutuksissa on kuolemantapausetuus, joka maksetaan edunsaajille vakuutetun kuoleman jälkeen ajan myötä kertyvän säästöosuuden, jota kutsutaan käteisarvoksi, lisäksi. 

Joka kerta kun suoritat vakuutusmaksun, henkivakuutusyhtiösi maksaa pienen osan vakuutusmaksustasi vakuutuksesi käteisarvokomponenttiin. Toisin kuin kuolemantapausetuksesi, sinulla on mahdollisuus saada vakuutusesi käteisarvo käyttöösi koko elämäsi. 

Jos esimerkiksi joudut taloudelliseen hätätilanteeseen, sinulla voi olla mahdollisuus ottaa lainaa koko henkivakuutuksen käteisarvokomponentin saldoa vastaan. Kun käteisarvosi kasvaa ajan myötä, koko henkivakuutuksestasi voi tulla tärkeä työkalu, jota voit käyttää eläkkeelläsi, jolloin se voi toimia enemmän sijoitusvälineenä kuin staattisena suojana edunsaajillesi. 

Kuinka koko henkivakuutus toimii?

Koko henkivakuutuksella on kuolemantapaus ja rahallinen arvo. Kuolemantapauskorvaus on määrä, joka maksetaan edunsaajillesi kuolemasi yhteydessä. Kuolemantapauskorvausta saavien edunsaajien ei yleensä tarvitse maksaa veroja saamastaan ​​rahasta, mutta tietyissä tilanteissa siitä voi olla tiettyjä veroja. Koko elinikäiselle politiikalle ei ole käyttörajoituksia, mikä tarkoittaa, että edunsaajat voivat käyttää kuolemantapausetuuksia kuolinpesän suunnitteluun, hautajaisiin ja hautauskuluihin, velkojen selvittämiseen tai muihin sopiviksi katsomiinsa kuluihin.     

Käteisarvo on koko henkivakuutuksen säästökomponentti. Käteisarvo voi toimia oman pääoman lähteenä, koska vakuutuksenottaja voi suorittaa vakuutusmaksua suurempia maksuja, jolloin ylijäämä menee käteisarvosummaan. Lisäksi käteisarvoon pääsee käsiksi vakuutuksenottajan elossa, mikä ei ole henkivakuutuksen etuus. 

Vakuutuksenottaja voi pyytää varojen nostoa tai lainata rahaa käteisarvoa vastaan ​​vielä ollessaan elossa. Lainaa otettaessa peritään korkoa, joka vaihtelee vakuutusyhtiökohtaisesti. Jos lainaa ei makseta takaisin, jäljellä oleva määrä poistetaan kuolemantapauskorvauksesta, kun se maksetaan edunsaajillesi. Kun nostat käteisarvoa, käteisarvo laskee, mikä tarkoittaa, että sinulla on ajan mittaan käytettävissäsi vähemmän rahaa. 

Ratsastajille kelpaavat koko henkivakuutukset. Insurance Riders ovat parannuksia tai muokkauksia, jotka on lisätty olemassa olevaan vakuutukseen ja jotka voidaan ostaa laajentaaksesi vakuutusturvasi rajoja, mukaan lukien tapaukset, joissa kuolemantapausetuusi on saatavilla. Joitakin esimerkkejä yleisistä koko henkivakuutuksista löytyvistä ratsastajista ovat nopeutettuja kuolemantapauksia saaneet ratsastajat, kriittisen tai terminaalisairauden ratsastajat tai tapaturmaisen kuoleman ratsastajat.

Koko henkivakuutuksen kelpoisuus riippuu muutamasta eri tekijästä, kuten sukupuolesta, iästä, työsuhteesta, elämäntavoista ja sairaushistoriasta. Useimmat vakuutusyhtiöt vaativat sinua lääkärintarkastuksessa ennen kuin he vakuuttavat sinut. Lääkärintarkastuksen aikana voit odottaa käyväsi läpi suurimman osan samoista prosesseista kuin käydessäsi lääkärin kanssa vuotuisessa fyysisessä tarkastuksessa. Vakuutusyhtiösi voi pyytää verikokeita, kysyä perheesi sairauksista, tupakoitko vai ei ja yleisempiä kysymyksiä terveydestäsi. 

Vaikka on olemassa muutamia valikoituja vakuutusyhtiöitä, jotka tarjoavat koko henkivakuutuksia ilman lääkärintarkastusta, näihin vakuutuksiin sisältyy yleensä korkeat vakuutusmaksut ja rajoitetut kuolemantapaukset. 

Koko henkivakuutuksen edut

Koko henkivakuutuksella on useita etuja. Suurin etu, että ne eivät koskaan vanhene. Niin kauan kuin maksat vakuutusmaksut, vakuutus - ja myöhemmin vakuutuksen kuolemantapaus - ei vanhene. Läheisesi saavat kuolemantapauskorvauksen kuolemastasi riippumatta, toisin kuin määräaikainen henkivakuutus, joka kestää vain tietyn ajan ja päättyy sitten, jolloin sinun on ostettava uusi vakuutus tai jatkattava ilman henkivakuutusta. 

Lisäetuna on, että koko elämän vakuutusmaksut eivät muutu koskaan. Muut vakuutustyypit edellyttävät tai sallivat joskus vakuutusmaksujen muuttamisen, mutta koko elinikäisen vakuutuksen yhteydessä vakuutusmaksut pysyvät samoina koko vakuutuksen ajan. Tämä kiinteä hinta tarjoaa vakautta, jota et voi saavuttaa millään aikavälillä.  

Käteisarvon rakentaminen on toinen koko henkivakuutuksen etu, varsinkin koska voit hyödyntää sitä vielä ollessasi elossa. Käteisen arvon kertyminen jatkuu, ja se on käytettävissä missä tahansa elämäsi vaiheessa. Rahaa voi nostaa vakuutuksen käteisarvoosuudesta tai lainata sitä vastaan. Käteisarvo antaa sinulle toisen puolen yleiseen eläkkeelle jäämisen rahoitussuunnitelmaasi – ja kun tämä käteisarvo kasvaa, koko henkivakuutuksellasi voi olla tärkeä rooli taloussuunnittelussasi.

Koko eliniän vakuutukset ovat myös oikeutettuja ansaitsemaan osinkoa. Jotkut vakuutusyhtiöt voivat maksaa osinkoa, jos ylijäämävoitto voidaan käyttää käteisenä kuluihin, sijoittaa uudelleen vakuutukseesi tai maksaa osan vakuutusmaksuistasi. 

Koko henkivakuutuksella on myös useita veroetuja. Kuolemantapauskorvaus itsessään on veroton, joten läheisesi eivät useimmissa olosuhteissa joudu maksamaan veroja. Lisäksi jos lainaat käteisarvoasi vastaan, sinun ei tarvitse maksaa summasta veroa, kunhan maksat lainan takaisin aikataulussa. Käteisarvo kasvaa verotuksellisesti, mikä tarkoittaa, että et ole velkaa veroja kasvusta, ellet päätä luopua vakuutuksestasi ja ottaa rahaa.    

Vertaa koko henkivakuutusten tarjoajia

Vakuutusyhtiö, jonka valitset antamaan henkivakuutuksen, on melkein yhtä tärkeä kuin valitsemasi vakuutustyyppi. Tutkimuksen tekeminen varmistaaksesi, että valitset parhaan yrityksen, voi helpottaa kattavuuden etsimistä. Benzinga tarjoaa näkemyksiä ja arvosteluja seuraavista vakuutusyhtiöistä, jotka voivat tarjota sinulle paikan aloittaa pysyvien henkivakuutusten etsiminen. 

Suunnitelmatyypit

Termi, koko, universaali, muuttuva

Yleisarviointi

Vertaa tarjouksia
turvallisesti MassMutualin verkkosivuston kautta

Suunnitelmatyypit

Termi, universaali, muuttuva

Yleisarviointi

Lue arvostelu

vertailla lainauksia

Lisää: Lisätiedot

Ikävaatimukset

18 - 75

N / A

1 minuutin tarkistus

Prudential tarjoaa laajan valikoiman henkivakuutuksia, myös erittäin lyhytaikaisia. Sen vaihtoehdot tarkoittavat, että on olemassa politiikka, joka sopii melkein kaikkiin tarpeisiin.  Yritys tarjoaa myös muita palveluita ja tuotteita, mukaan lukien eläkejärjestelyt ja joitain sairausvakuutuksia.  Prudential on luotettava yritys, jolla on hyvä taloudellinen asema, minkä osoittavat sen luokitukset. Voit saada tarjouksen määräaikaisista henkivakuutuksista verkosta, mutta muiden vakuutustyyppien kohdalla sinun on käytävä läpi Prudentialin rahoitusalan ammattilaiset. 

Best For

• Lyhyen aikavälin politiikkaa
• Perheet, jotka haluavat jättää perinnön taakseen
• Joustava koko henkivakuutus

Plussat

• Ratsastajia voidaan lisätä käytäntöihin
• Joitakin vakuutuksia voidaan käyttää loppukuluhenkivakuutuksena
• On "vapaan katselun" aika

MIINUKSET

• Lainaukset Prudentialin termikäytännöistä ovat saatavilla vain verkossa

Suunnitelmatyypit

Määräaikainen, Pysyvä, Universaali, Kokonainen

Yleisarviointi

Lue arvostelu

Vertaa tarjouksia
turvallisesti AIG:n verkkosivuston kautta

Lisää: Lisätiedot

Ikävaatimukset

Kaikki iät

N / A

1 minuutin tarkistus

AIG Henkivakuutus tunnetaan yhtenä suurimmista vakuutusyhtiöistä koko maailmassa. Sen palveluita tarjotaan miljoonille asiakkaille yli 80 maassa. Toimisto tarjoaa myös laajan valikoiman vakuutus- ja sijoitustuotteita yrityksille. Fitchin ja S&P:n mukaan A+-luokitus sopii parhaiten AIG Lifelle, kun taas Moody'sin A2-luokitus ja AM Bestin A-luokitus tukevat täydellisesti yrityksen positiivista mainetta. AIG Life todistaa, että on olemassa muutakin kuin määräaikainen henkivakuutus ja kyky kattaa kaikki on mahdollista.  

Best For

• Henkivakuutus sijoitusvälineenä
• Vanhemmat, yksityishenkilöt ja yritykset
• Jokainen, joka tarvitsee useita vakuutusvaihtoehtoja

Plussat

• Ainutlaatuisia muunnelmia perinteisistä henkivakuutuksista
• Eripituiset elinikävakuutusten voimassaoloajat
• Yrityspalvelut, jotka auttavat suojaamaan tulostasi
• Monipolitiikka-alennukset saatavilla

MIINUKSET

• Matala pistemäärä asiakastyytyväisyydestä
• Ei saatavilla joissakin osavaltioissa (New York ja Maine); jotkut osavaltiot saatavilla vain verkossa (Pennsylvania)

Suunnitelmatyypit

Universaali, Termi, Kokonainen

Yleisarviointi

Vertaa tarjouksia
turvallisesti Northwestern Mutual -sivuston kautta

Lisää: Lisätiedot

Ikävaatimukset

18 - 100

N / A

1 minuutin tarkistus

Northwestern Mutual tarjoaa erilaisia ​​henkivakuutuksia, jotka sopivat monenlaisille ihmisille. Käytännöt ovat saatavilla kaikissa 50 osavaltiossa, vaikka kaikki käytännöt ja ratsastajat eivät välttämättä ole saatavilla kaikissa osavaltioissa. Yrityksellä on vahvat taloudelliset vahvuusluokitukset ja keskimääräistä parempi luokitus kuluttajavalituksissa.  Saadaksesi tarjouksen Northwestern Mutualilta, sinun on puhuttava yhden sen agenteista. Voit kuitenkin selata sen verkkosivuilla olevia tietoja ja käyttää kattavuuslaskurityökalua arvioidaksesi, kuinka paljon henkivakuutusta perheellesi suositellaan.

Best For

• Ihmiset, jotka haluavat kohtuuhintaisen henkivakuutuksen, joka voidaan muuttaa myöhemmin pysyväksi henkivakuutukseksi.
• Ihmiset, jotka haluavat mahdollisuuden lisätä matkustajia henkivakuutukseensa.

Plussat

• Northwestern Mutualilla on vahvat taloudelliset vahvuudet ja alhainen määrä kuluttajien valituksia.
• Henkivakuutuksia on saatavilla useita erilaisia.
• Northwestern Mutual tarjoaa myös muita taloussuunnittelu-, vakuutus- ja sijoitustuotteita ja -palveluita.

MIINUKSET

• Northwestern Mutualin verkkosivuilla on epäselvyyttä tuotetarjonnasta. Saatat esimerkiksi löytää artikkeleita sellaisista asioista, kuten loppukulut henkivakuutuksesta ja yleisestä indeksihenkivakuutuksesta, mutta Northwestern Mutual ei kerro erikseen, tarjoaako se näitä vaihtoehtoja.
• Et voi saada tarjousta tai hakea suoraan vakuutusta verkossa.

Pitäisikö sinun ostaa koko henkivakuutus?

Etsitpä sitten pysyvää koko elämän vakuutusta tai kohtuuhintaista henkivakuutusta, paras tapa vertailla vaihtoehtojasi on aloittaa tutkimus hyvissä ajoin ennen kuin tarvitset vakuutusta. Tämä pätee erityisesti silloin, kun ostat koko henkivakuutuksen, sillä voit varmistaa alhaisemman vakuutusmaksun ilmoittautumalla vakuutukseen ajoissa. Muista palata Benzingaan saadaksesi lisätietoja saatavilla olevista monista henkivakuutuksista. 

Usein kysytyt kysymykset

Viesti Mikä on koko henkivakuutus? by Sarah Horváth ilmestyi ensin Benzinga. Vierailla Benzinga saadaksesi lisää tällaista mahtavaa sisältöä.

Lähde: https://www.benzinga.com/money/what-is-whole-life-insurance/