Rajat hämärtyvät uuspankkien ja vakiintuneiden pankkien välillä, kun molemmat ovat siirtymässä digitaalisen kehityksen seuraavaan vaiheeseen, jossa on yhteisiä haasteita, kun ne kamppailevat markkinaosuudesta, asiakkaiden hankinnasta, asiakkaiden säilyttämisestä ja tulojen kasvusta markkinoilla, jotka ovat yhä vaativampia ja tiedotettu. Neopankit eivät ole enää hauraita, mutta niistä on tulossa erittäin luotettavia. Samaan aikaan vakiintuneet pankit omaksuvat innovaatioita ja kiihtyvät digitaaliseen maailmaan.
Samalla kun pankit modernisoituvat ja tulevat yhä merkityksellisemmiksi asiakkailleen, ne ovat kehittyneet tuotekeskeisistä asiakaskeskeisiksi ja ovat viime aikoina keskittyneet "tarkoitukseen perustuvaan" pankkitoimintaan. Tämä tasoittaa tietä pankeille, jotka voivat mukautua entistä paremmin muuttuviin väestörakenteisiin, asiakkaiden tarpeisiin ja markkinadynamiikkaan. Neopankit ovat johtaneet tätä muutosta merkittävästi siinä, miten ne helpottavat päivittäistä pankkitoimintaa. Vakiintuneet pankit ovat tällä välin käyneet läpi monimutkaisia muutosmatkoja mittakaavassa pysyäkseen mukautuvan pankkitoiminnan kasvavan tarpeen mukana. Kaiken kaikkiaan toimiala, mukaan lukien uuspankit ja vakiintuneiden pankkien digitaaliset haarat, on todistanut sekalaista menestystä ja epäonnistumista. Menestyksen tai epäonnistumisen ovat määrittäneet suurelta osin asiakkaiden omaksuminen, kyky noudattaa riski- ja sääntelystandardeja sekä sietokyky pandemian kattaviin alan dynamiikkaan, geopoliittinen epävarmuus ja taloudellinen epävarmuus.
Tuoreen tutkimuksen mukaan ”... tarve saada lisää työkaluja ja parempia ominaisuuksia osoittaa kuluttajien selkeän halun hallita rahojaan itsenäisesti verkko- ja mobiilipankkisovellustensa kautta. Se korostaa myös, että pankeilla on runsaasti mahdollisuuksia tarjota empaattista ja oivaltavaa apua asiakkailleen työkalujen, tuen ja talouskasvatuksen avulla vaikeuksissa oleville.
Pankkitoiminnan seuraava vaihe
Luottamuksen rakentaminen tarkoituksenmukaisen pankkitoiminnan avulla
Pankit odottavat yhä enemmän, että he ovat herkkiä ja tietoisia yhteisöistä, ilmastosta, yhteiskunnallisista asioista ja poliittisista tilanteista. Asiakkaat identifioivat itsensä tällaisiin aiheisiin ja tekevät valintoja siitä, kenen kanssa he pankkiisivat, sen mukaan, kuinka hyvin he kokevat pankkien myötätuntoisen näihin asioihin.
Esimerkiksi GoHenry tarjoaa lapsille ja nuorille pankkikortteja, jotka auttavat heitä oppimaan käytännön rahanhallintataitoja, järjestämällä taskurahansa ja käyttämällä sovelluksen sisäistä oppimista esimerkiksi pankkitoiminnasta, sijoittamisesta, kuluttamisesta ja säästämisestä. Vaikka GoHenry-kortit myöntää IDT Financial Services, jota FCA säätelee, sen varat säilytetään NatWestin erillisillä tileillä *1
Luottamuksen rakentaminen asiakkaiden kanssa on ratkaiseva tekijä uus- ja digitaalisten pankkien menestykselle. Kohdeasiakkaan syvä ymmärtäminen on avainasemassa. Asiakkaat luottavat taloudellisiin päätöksiinsä pankkeihin, joihin he samaistuvat.
Valkoisiin tiloihin puuttuminen pystysuorien uuspankkien kautta
Valkoisen tilan tunnistaminen tiettyjen väestöryhmien joukosta ja merkityksellisyyden lisääminen tietyille asiakkaiden alasegmenteille on käsite, joka saa yhä enemmän vetovoimaa. Kunkin segmentin ja alasegmentin tarpeet ovat hyvin spesifisiä, ja usein niiden rahoitustarpeet jäävät tyydyttämättä, varsinkin kun niitä ei aina tyydytetä perinteisillä pankkimenetelmillä.
Esimerkiksi Current palvelee erityisesti alemman tulotason ryhmiä, joilla voi olla vaikeuksia ylläpitää vähimmäissaldoa, tai niille, joilla on haaste luottopisteiden kanssa, tarjoamalla tilejä ilman vuosittaisia liittymismaksuja tai luottohistoriaa. Ne tarjoavat nopeamman pääsyn suoriin talletuksiin eivätkä odota vähimmäissaldoa. Currentin pankkipalveluita tarjoavat Choice Financial Group ja Cross River Bank*2
Vertikaaliset uuspankit saavat jatkossakin enemmän vetovoimaa ja pystyvät palvelemaan asiakkaiden alasegmenttejä tarjoamalla tuotteita, jotka on suunniteltu tarjoamaan keskeisiä taloudellisia etuja, joita perinteiset pankkikäytännöt eivät koske.
Vihreä rahoitus ja kestävä rahoitus
COP28:n jälkeen kunnianhimoisten itse asetettujen tavoitteiden lisäksi pankkialalla on entistä enemmän sysäystä vihreän rahoituksen edistämiseen ja ei-vihreän rahoituksen hallittu asteittainen luopuminen. Esimerkiksi Aspiration Bank, yhdysvaltalainen, vain verkossa toimiva fintech, tarjoaa "kuluta ja säästä" kassanhallintatilin (CMA), jolla talletuksia ei käytetä öljy- tai kaasuprojektien rahoittamiseen. Se tarjoaa myös hiilijalanjäljen luottokortin, jolla yritys väittää istuttavansa puun joka kerta, kun ostos tehdään kortilla.
Pilvikäyttöönotto ja datakeskusten käytöstä poistaminen ovat yksi keskeisistä mekanismeista itse asetettujen tavoitteiden saavuttamiseksi. Kaiken kaikkiaan on ehdotettu, että pankit, jotka ottavat käyttöön pilvipohjaisen infrastruktuurin, tuottavat noin 95 % vähemmän hiilidioksidipäästöjä kuin ne, jotka käyttävät edelleen paikallisesti isännöityä järjestelmää*3. Hiilipäästöjen vähentämisen lisäksi pilven käyttöönotto parantaa myös pankkien digitaalista agendaa, mikä hyödyttää entisestään linjaa, jossa haastaja uuspankit luonnollisesti hyödyntävät pilvipohjaisia ydinpankkialustoja.
Toinen haaste, jonka pankit kohtaavat jatkossakin, on merkityksellisen tiedon saatavuus rahoituspäätösten tekemiseen. Tämä pätee erityisesti pienten ja keskisuurten yritysten (pk-yritysten) hiilitietojen keräämiseen, koska nämä yritykset eivät perinteisesti ole keränneet tällaisia tietoja. Välityspalvelintietojen käyttö ja kapasiteetin rakentaminen sen ympärille on monien pankkien tavoitteena, koska se antaa heille mahdollisuuden tehdä keskeisiä päätöksiä ja suunnitella tarjontaa tällaisten tietojen ympärille.
Pankit jatkavat mekanismien ja mahdollisuuksien tutkimista saadakseen käyttöön merkityksellistä dataa, hyödyntävät parannettuja data-analytiikkavalmiuksia, tekevät enemmän yhteistyötä saavuttaakseen myönteisiä tuloksia ja investoivat keskeisiin aloitteisiin, jotka auttavat heitä ja heidän asiakkaitaan saavuttamaan nollan nettotavoitteet..
Kiihtymässä digitaaliseen ensimmäiseen maailmaan
Ensisijaisten digitaalisten pankkien ja rahoituspalveluorganisaatioiden, kuten Monzo, Starling ja Revolut, tulot ja voitot alkavat kasvaa, kun yhä useammat asiakkaat kerääntyvät heidän joustaviin ja monipuolisiin tarjontaansa.
Samaan aikaan myös ydinpankkialustojen kypsyys on parantunut merkittävästi vuosien varrella, ja digitaaliset ja pilvipohjaiset ydinpankkiympäristöt ovat saaneet merkittävää vetovoimaa. Uuspankkien vauhdittamana monet 1- ja 2-tason pankit, taloyhtiöt ja muut rahoitusorganisaatiot ottavat yhä enemmän käyttöön näitä kehittyviä alustoja päästäkseen fintech-ekosysteemiin ja rakentaakseen räätälöityjä ja kitkattomia tarjouksia markkinapaikan kautta.
Pankkien nopeutuessa digitaaliseen maailmaan, sellaisista näkökohdista kuin "kokonaiskustannukset" (TCO) ja "time-to-market" tulee yhä kriittisempiä, varsinkin kun monet pankit toimivat valtavissa perinteisissä teknologiamateriaaleissa. Eteenpäin edetäkseen nämä kiinteistöt on modernisoitava, mutta tämä tuo mukanaan valtavan monimutkaisen muutoksen. Vastaavasti myös uusien pankkien, jotka tarjoavat tunnusomaisia ominaisuuksia, on tarpeen laajentaa tarjontaansa ja markkinoita säilyttääkseen kilpailukykynsä.
Lähteet:
*1 – https://good-with-money.com/
*2 – https://current.com/
*3 – Fintech Futures 2023
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25774/neobanking-whats-next?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- 1
- 95%
- a
- kyky
- pystyy
- Meistä
- kiihdyttää
- kiihtyvä
- pääsy
- Pääsy
- Tili
- Tilit
- Saavuttaa
- hankinta
- mukautuva
- Lisäksi
- osoite
- osoitettu
- hyväksyä
- hyväksymällä
- Hyväksyminen
- esityslista
- tavoitteena
- Myös
- aina
- kunnianhimoinen
- keskuudessa
- an
- Analytics
- ja
- vuotuinen
- Kaikki
- erilleen
- ruokahalu
- lähestymistavat
- sovellukset
- OVAT
- aseet
- noin
- AS
- näkökohdat
- toive
- At
- saatavuus
- laukku
- Balance
- Pankki
- Pankkitoiminta
- pankkisovellukset
- pankkisektorin
- Pankit
- BE
- tulevat
- tulossa
- ollut
- Alku
- ovat
- hyötyvät
- Hyödyt
- Paremmin
- välillä
- sekä
- Tuo
- rakentaa
- Rakentaminen
- yritykset
- mutta
- by
- kyvyt
- valmiuksia
- kiinni
- hiili
- hiilidioksidipäästöjä
- kortti
- Kortit
- kassa
- käteisen hallinta
- Catering
- tietty
- haaste
- haastaja
- haasteet
- muuttaa
- muuttuviin
- valinta
- valintoja
- vaatimukset
- selkeä
- asiakkaat
- Ilmasto
- pilvi
- CMA
- tehdä yhteistyötä
- Kerääminen
- yhteisöjen
- kilpailukykyinen
- monimutkainen
- monimutkaisuus
- käsite
- tajuissaan
- Kuluttajat
- jatkaa
- cop28
- Ydin
- Peruspankkitoiminta
- Hinta
- pisteitä
- luottokortti
- kriittinen
- Ylittää
- Nykyinen
- asiakas
- Asiakkaiden säilyttäminen
- Asiakkaat
- räätälöityjä
- tiedot
- Data Analytics
- päivästä päivään
- Veloittaa
- Pankkikortit
- päätökset
- syvä
- määritelty
- määrittelemällä
- toimittaa
- Kysyntä
- vaativa
- Väestötiedot
- luotettava
- Riippuen
- talletukset
- Malli
- suunniteltu
- vaikeudet
- digitaalinen
- ohjata
- do
- ajaa
- dynamiikka
- kukin
- Taloudellinen
- taloudellinen epävarmuus
- ekosysteemi
- koulutus
- syleilee
- syntymässä
- Päästöt
- mahdollistaa
- parantaa
- tehostettu
- valtava
- kirjoittamalla
- yrityksille
- erityisesti
- Jopa
- jatkuvasti lisääntyvä
- Joka
- evoluutio
- kehittynyt
- kehittyvä
- esimerkki
- Laajentaa
- odottaa
- odotus
- tutkia
- Kasvot
- helpottamaan
- tekijä
- Epäonnistuminen
- epäonnistumisia
- nopeampi
- FCA
- Ominaisuudet
- Maksut
- vähemmän
- taloudellinen
- taloudellinen koulutus
- rahoitusryhmä
- rahoituspalvelut
- rahoitus
- Finextra
- fintech
- Yritys
- joustava
- Flock
- tarkennus
- Jalanjälki
- varten
- Eteenpäin
- kitkaton
- alkaen
- rahasto
- varat
- edelleen
- Futures
- Saada
- saamassa
- GAS
- tuottaa
- tietty
- gohenry
- poissa
- Vihreä
- Ryhmä
- Ryhmän
- Kasvu
- Olla
- sankari
- auttaa
- auttaa
- raidat
- erittäin
- historia
- isännöi
- Miten
- HTTPS
- valtava
- tunnistaa
- parani
- in
- Mukaan lukien
- Tulo
- lisää
- yhä useammin
- vakiintuneet
- itsenäisesti
- teollisuus
- tietoa
- Infrastruktuuri
- aloitteita
- Innovaatio
- oivaltava
- tulee
- Investoida
- Investoinnit
- Annettu
- kysymykset
- IT
- SEN
- matkat
- jpg
- Pitää
- avain
- Lasten
- suureksi osaksi
- OPPIA
- oppiminen
- Led
- Perintö
- Vaikutusvalta
- linja
- linjat
- paikallisesti
- kauemmin
- alentaa
- tehty
- ylläpitäminen
- tehdä
- hoitaa
- onnistui
- johto
- monet
- markkinat
- markkinaosuus
- markkinat
- markkinat
- kypsyys
- Saattaa..
- mielekäs
- sillä välin
- mekanismit
- Tavata
- minimi
- sekoitettu
- Puhelinnumero
- Mobiilipankki
- raha
- rahaa hallinta
- Monzó
- lisää
- eniten
- liikkua
- siirtyä eteenpäin
- NatWest
- Tarve
- tarpeet
- NEO
- Uuspankki
- Neobankit
- net-nolla
- seuraava
- Nro
- of
- kampanja
- tarjoamalla
- tarjoukset
- Tarjoukset
- usein
- Öljy
- on
- ONE
- verkossa
- käyttää
- Mahdollisuudet
- Tilaisuus
- or
- organisatorinen
- Järjestelytoimikunta
- ulos
- tuloksiin
- näkymät
- yli
- yleinen
- Rauha
- pandeeminen
- päällystys
- varten
- vaihe
- Platforms
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- poliittinen
- positiivinen
- Käytännön
- Tuotteemme
- Voitto
- hankkeet
- suojaus
- mikäli
- valtuutettu
- osto
- äskettäinen
- äskettäin
- vähentämällä
- säännelty
- sääntelyn
- merkityksellinen
- jäädä
- kimmoisuus
- säilyttäminen
- tulot
- liikevaihdon kasvu
- tulot
- Revolut
- Riski
- Joki
- sama
- tallentaa
- Asteikko
- nähdä
- koska
- segmentti
- eriytyneet
- sensible
- Palvelut
- Jaa:
- yhteinen
- Näytä
- allekirjoitus
- merkittävä
- merkittävästi
- samalla lailla
- koska
- tilanteita
- taitoja
- pieni
- EMS
- yhteiskunnallinen
- Tila
- tilat
- jännitys
- erityinen
- erityisesti
- menot
- standardit
- Struggling
- menestys
- niin
- tuki
- kestävä
- Napauttaa
- Kohde
- tavoitteet
- tco
- Elektroniikka
- teini-ikä
- kuin
- että
- -
- Linja
- heidän
- Niitä
- itse
- Siellä.
- Nämä
- ne
- tätä
- ne
- Kautta
- porras
- aika
- että
- työkalut
- Aiheet
- veto
- perinteinen
- perinteinen pankkitoiminta
- perinteisesti
- Muutos
- puu
- totta
- Luottamus
- Epävarmuus
- ymmärtäminen
- käyttää
- käytetty
- käyttämällä
- pystysuora
- hyvin
- kautta
- vie
- Herätä
- Tapa..
- HYVIN
- joka
- Kun taas
- valkoinen
- KUKA
- tulee
- with
- todistamassa
- maailman-
- vuotta
- zephyrnet