Ovatko CBDC:t rahan tulevaisuus ja pankkitoiminnan loppu sellaisena kuin me sen tunnemme? (Steve Morgan)

Maailma on viime vuosina nähnyt merkittävän muutoksen maksutapoissa. Digitaalisten tapahtumien lisääntyessä yhä useammat maat tutkivat mahdollisuutta ottaa käyttöön oma keskuspankin digitaalinen valuutta (CBDC), eikä Yhdistynyt kuningaskunta ole poikkeus.

Ensin määritellään, mikä CBDC on. Yksinkertaisesti sanottuna se on maan valuutan digitaalinen muoto, jonka keskuspankki laskee liikkeeseen ja takaa. Toisin kuin kryptovaluutat, kuten Bitcoin, CBDC:t ovat laillisia maksuvälineitä ja niitä säätelee keskuspankki. Niitä voidaan käyttää maksutapahtumien suorittamiseen, kuten fyysistä käteistä tai perinteisiä digitaalisia maksuja.

Useat maat, kuten Kiina, Ruotsi ja Bahama, ovat jo ottaneet käyttöön omat CBDC:t tai ovat ottamassa sitä käyttöön. Esimerkiksi Kiinan digitaalinen yuan on jo otettu käyttöön pilottiohjelmissa useissa kaupungeissa, kun taas Bahaman hiekkadollarista tuli maailman ensimmäinen CBDC, joka lanseerattiin vuonna 2020. Nämä aloitteet ovat saamassa vauhtia muiden maiden, kuten Yhdysvaltojen, kanssa, Kanada ja Japani tutkivat myös mahdollisuutta käynnistää omia CBDC:itä.

Mitä tämä sitten tarkoittaa pankeille? Ensinnäkin CBDC:t voivat mullistaa maksujen suorittamisen. Ne tarjoavat nopeamman, turvallisemman ja kustannustehokkaamman tavan suorittaa tapahtumia, mikä on hyvä uutinen sekä yrityksille että kuluttajille. Ne asettavat kuitenkin myös merkittävän haasteen perinteiselle pankkijärjestelmälle.

Yksi CBDC:n merkittävimmistä mahdollisista vaikutuksista on, että ne voivat vähentää käteisen ja perinteisten pankkitalletusten kysyntää. Jos kuluttajat ja yritykset voivat pitää hallussaan ja asioida keskuspankin liikkeeseen laskemassa digitaalisessa valuutassa, heidän ei ehkä tarvitse luottaa niin paljon perinteisiin pankkitileihin. Tämä voi johtaa pankkien roolin laskuun maksujärjestelmässä ja vaikuttaa niiden liiketoimintamalleihin. 

Samoin McKinseyn raportin mukaan, jos CBDC käynnistetään onnistuneesti ja kuluttajilla ja yrityksillä on suora pääsy, se voi johtaa siihen, että merkittävä osa tällä hetkellä kaupallisilla pankkitileillä olevista talletuksista syrjäytetään. Tämä puolestaan ​​voi johtaa uuden kilpailuympäristön syntymiseen maksuratkaisujen tarjoajille. Koska pankkiirit kamppailevat jo asiakassuhteiden vahvistamisen kanssa perinteisen talletusmallin lisäksi, CBDC:n käyttöönotto voi entisestään pahentaa tätä haastetta.

Isossa-Britanniassa maksuympäristö muuttuu jo nopeasti avoimen pankkitoiminnan ja maksupalveludirektiivin 2 (PSD2) myötä. Pankit kohtaavat myös kasvavaa kilpailua fintech-yritysten ja haastajapankkien taholta, jotka häiritsevät markkinoita innovatiivisilla digitaalisilla tarjouksilla.

CBDC:n käyttöönotto lisäisi uuden kerroksen monimutkaisuutta tähän muuttuvaan maisemaan. Pankkien olisi oltava valmiita mukautumaan uusiin teknologioihin ja työskentelemään sääntelyviranomaisten kanssa varmistaakseen, että CBDC:t integroidaan saumattomasti maksujärjestelmään. Heidän on esimerkiksi varmistettava, että CBDC:iden luomiseen ja jakeluun käytetty tekniikka on turvallista eikä sitä voida hakkeroida. Lisäksi niiden olisi varmistettava, että CBDC:t eivät uhkaa rahoitusvakautta ja että niitä voidaan käyttää rahapolitiikan tehokkaaseen toteuttamiseen.

Halusimme tai et, CBDC:t muuttavat maksujärjestelmää ja luovat uusia mahdollisuuksia ja haasteita pankeille. Vaikka tie ei välttämättä ole mutkaton, pankkien on varauduttava tuleviin muutoksiin. Omaksumalla innovaatioita ja keskittymällä parantamaan digitaalista tarjontaansa he voivat edelleen olla tärkeässä roolissa tulevaisuuden maksujärjestelmässä.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/23967/are-cbdcs-the-future-of-money-and-the-end-of-banking-as-we-know-it?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs