Ovatko digitaaliset pankit katalysaattori, joka tekee sulautetusta rahoituksesta uuden normin Aasian rahoituksessa? – Fintech Singapore

Dynaamisessa ja jatkuvasti muuttuvassa rahoitusmaailmassa sulautetun rahoituksen käsite on noussut vahvaksi voimaksi, joka muokkaa rahoituspalvelujen tulevaisuutta. 

Aikana äskettäinen takkakeskusteluAsiantuntijapaneeli perehtyi syvälle sulautetun rahoituksen monimutkaisuuteen, sen valtavaan potentiaaliin ja muuttavaan vaikutukseen. 

Panelistien joukossa oli Sheyantha Abeykoon, Boostin konsernijohtaja; Arnost Micek, Tonikin strategiajohtaja ja Todd Schweitzer, yksi Brankasin perustajista ja toimitusjohtaja. Tätä keskustelua ohjasi Vincent Fong, Fintech News Malesian päätoimittaja.

Takkakeskustelu nimeltä "Sulautettu rahoitus – usean biljoonan dollarin tilaisuuden hyödyntäminen tarjosi foorumin näille ajatusjohtajille jakaa näkemyksiään ja kokemuksiaan. Se tarjoaa kurkistuksen laajoihin mahdollisuuksiin, joita sulautettu rahoitus tarjoaa sekä rahoituslaitoksille että kuluttajille.

Taloudellisen osallisuuden kuilun kurominen umpeen

Sheyantha Abeykoon, konsernin toimitusjohtaja edistää, Kaakkois-Aasian alueellinen fintech-johtaja, jolla on paljon odotettu digitaalinen pankki Malesiassa, jakoi arvokkaita oivalluksia keskustelumme aikana. Hän korosti, kuinka sulautetulla rahoituksella on potentiaalia edistää taloudellista osallisuutta tarjoamalla saumattomia kokemuksia, jotka eivät vaadi muutoksia asiakkaiden käyttäytymiseen.

Boostin kokemus mikrorahoituksesta Malesiassa ja Indonesiassa osoittaa, että kun sulautettu rahoitus toteutetaan oikein, käyttöönottoasteet voivat nousta, etenkin alipalveltuilla segmenteillä, kuten mikro-, pienet ja keskisuuret yritykset (MSME). Tärkeintä on pitää asiakkaan matka yksinkertaisena ja liittää talouspalvelut saumattomasti heidän jokapäiväiseen toimintaansa.

Kaakkois-Aasian kaltaisilla alueilla perinteiset rahoituslaitokset ja teknologiayritykset ovat tunnistaneet potentiaalin sisällyttää rahoituspalvelut digitaalisiin alustoihin. Tämä strategia on saanut vetovoimaa useiden avaintekijöiden ansiosta.

Ensinnäkin monet perinteiset rahoituslaitokset ovat omaksuneet teknologian, joten se on olennainen osa niiden kasvustrategiaa. Samaan aikaan suuret teknologiayritykset ovat kehittäneet alustoja ansaitakseen rahaa palveluistaan ​​sulauttamalla saumattomasti rahoitustuotteita.

Sääntely-asenteet ovat muuttuneet, mikä mahdollistaa taloudellinen tuotteet luokitellaan ja integroitaisiin kolmansien osapuolien alustoihin, kuten verkkokauppasivustoihin. Tekniset edistysaskeleet ja kehittyvät tietosuojastandardit ovat myös helpottaneet tätä muutosta.

Rahoituspalvelujen demokratisointi sulautetun rahoituksen avulla

Arnost Micek, strategiajohtaja at tonic, korosti sulautetun rahoituksen asiakaslähtöisyyttä. Hän huomautti, että asiakkailla on neljä perustaloudellista tarvetta: transaktiot, luotto, säästäminen ja turvallisuus. 

Historiallisesti näitä tarpeita palvelivat ensisijaisesti perinteiset pankit ja niiden ekosysteemit, joten alipalveltuilla segmenteillä oli vaikeuksia saada rahoituspalveluita. Digitaaliset pankit ja sulautetut rahoitusratkaisut muuttavat kuitenkin peliä demokratisoimalla näiden palvelujen saatavuuden.

Digitaaliset pankit, jotka ovat nousseet rahoitusalan häiriötekijöiksi, ovat myös myötävaikuttaneet sulautetun rahoituksen kasvuun. Kuten Arnost huomautti, että Kaakkois-Aasian merkittävä mahdollisuus piilee markkinoiden alipalvelussa.

Digitaalisten pankkien käyttöönottoprosentti on kasvanut, koska ne sulauttavat rahoituspalvelut saumattomasti ja yksinkertaistavat käyttäjien reittejä erityisesti alipalvelusegmenteillä. Tämä lähestymistapa on ristiriidassa perinteisen ristiinmyynnin ja viittausten mallin kanssa, jolla on usein vaikeuksia skaalata tehokkaasti.

Muuttuvat toimintamallit talouden tulevaisuutta varten

Todd Schweitzer, toimitusjohtaja Turvallinen, lisäsi, että sulautettu rahoitus on katalysaattori rahoituslaitosten toimintamalleille. 

Finanssialan siirtyessä kohti avointa rahoitusta ja pankkitoimintaa palveluna on tarpeen erottaa rahoitustuotteet kanavista, joiden kautta asiakkaat pääsevät niihin. Tämä muutos voi mullistaa asiakashankinnan ja -huollon talouden.

Rahoituslaitosten on siirryttävä infrastruktuurikeskeisiin malleihin menestyäkseen sulautetussa rahoitustilassa, jolloin standardoidut sovellusliittymät ovat saatavilla kolmansien osapuolten käyttöön. 

Tämä edellyttää perusteellista muutosta ajattelutavassa ja teknologian käyttöönotossa siirtymällä perinteisestä sovelluskehityksestä tarvittavan infrastruktuurin tarjoamiseen saumattomaan integraatioon.

Talouskumppanuuksien dynamiikka

Kun puhutaan sulautetusta rahoituksesta, panelisteidemme keskeinen näkökohta oli rahoituslaitosten ja muiden tahojen välisten kumppanuuksien merkitys.

Sheyantha korosti ryhmätyön suurta merkitystä näissä kumppanuuksissa. Hän korosti, että rahoituslaitosten on tunnustettava teknologia-alustojen ja ei-finansioiden piilevä potentiaali liittolaisina integroitujen rahoitusratkaisujen tarjoamisessa.

Tämän yhteistyön tulisi suunnata molemminpuolisen kannattavuuden saavuttamiseen ja asiakkaiden sitoutumisen lisäämiseen.

Arnost toisti tunteen korostamalla, että näiden kumppanuuksien tulisi perustua keskinäiseen ymmärrykseen ja avoimuuteen.

Hän huomautti herkän tasapainon, joka rahoituslaitosten on löydettävä varmistaakseen kannattavuuden säännösten vaatimusten täyttämiseksi ja antamalla ohjeita muille kuin finanssialan tahoille, jotka saattavat tarvita apua rahoitusalan monimutkaisissa tilanteissa.

Lopullisena tavoitteena tulisi olla yhteistyö, jossa molemmat osapuolet tekevät yhteistyötä molemminpuolisen voiton saavuttamiseksi ja asiakkaiden sitoutumisen lisäämiseksi.

Todd osallistui keskusteluun valaisemalla ASEAN-alueen laajoja hyödyntämättömiä markkinoita. Hän huomautti, että perinteiset pankkilaitokset eivät ole vielä palvelleet tehokkaasti miljoonia potentiaalisia asiakkaita, joten alipalvellut segmentit tarvitsevat innovatiivisia ratkaisuja.

Nämä alipalvelusegmentit, erityisesti nuoremmat sukupolvet, jotka etsivät välittömiä, käteviä ja helppopääsyisiä rahoituspalveluita, muodostavat hedelmällisen maaperän sulautettujen rahoitusratkaisujen toteuttamiselle. Juuri näissä kumppanuuksissa ja yhteistyössä sulautetun rahoituksen todellista potentiaalia voidaan hyödyntää kuilun kuromiseksi ja monipuolisen kuluttajapohjan muuttuvien tarpeiden täyttämiseksi.

Sulautetun rahoituksen käyttötapaukset Aasiassa

Panelistit perehtyivät sitten käyttötapauksiin sulautettu rahoitus Aasiassa jakaa näkemyksiä organisaatioidensa strategioista. 

Sheyantha keskusteli pyrkimyksistään tuoda rahoituspalvelut lähemmäs asiakkaita transaktioiden yhteydessä. Boost antaa asiakkaille mahdollisuuden tehdä ostoksia, mukaan lukien tarvikkeita ja tavaroita, rahoitusmahdollisuudella, kaikki saumattoman asiakaskokemuksen puitteissa.

Tämä lähestymistapa palvelee asiakkaita, joilla ei ehkä ole mahdollisuutta käyttää perinteisiä pankkipalveluja, ja samalla se parantaa taloudellista osallisuutta.

Sheyantha kertoi organisaation kokemuksista sulautetusta rahoituksesta mikro-pk-rahoitussektorilla korostaen toimitusketjurahoituksen onnistumista. 

Integroimalla rahoitustuotteet pienten jälleenmyyjien online-tilausjärjestelmiin, he saavuttivat 80 prosentin käyttöasteen verrattuna 10 prosentin käyttöasteeseen vähemmän saumattomalla lähestymistavalla. Tämä korostaa kontekstin ja asiakaskokemuksen merkitystä sulautettujen rahoitusratkaisujen menestyksessä.

Samaan aikaan Arnost korosti Tonikin keskittymistä avoimeen rahoitukseen ja korosti kahta ulottuvuutta: palvelujen tarjoamista vaihtoehtoisten kanavien kautta ja vaihtoehtoisten tietojen hyödyntämistä luottopisteytyksen kannalta. 

Hän korosti erilaisten taloudellisten tietolähteiden, kuten sähkölaskujen, puhelinpalvelutietojen ja taloudellisen käyttäytymisen yhdistämisen merkitystä luoton saannin ja taloudellisen osallisuuden parantamiseksi.

Uusien mahdollisuuksien tutkiminen

Mitä tulee sulautettuun rahoitukseen, kyse ei ole vain kumppanuuksien luomisesta fintech-alustojen ja rahoituspalvelujen tarjoajien välille. Joskus nämä fintech-alustat kehittyvät itse digitaalisiksi pankeiksi, kuten Boost ja monet muut Kaakkois-Aasian markkinoilla osoittavat.

Sheyantha jakoi näkemyksiä siitä, kuinka Boostin kaltaiset alustat ovat siirtyneet sujuvasti tarjoamaan pankkipalveluita aiheuttamatta ongelmia olemassa olevissa suhteissaan rahoituspalveluntarjoajiin. Tämä kehitys ratkaisee usein näiden alustojen ongelmat ja antaa niille mahdollisuuden tarjota pankkipalveluita ekosysteemilleen.

Hän jakoi myös Boostin äskettäin käynnistettiin Beyond Card yhteistyössä CelcomDigin kanssa Mastercard-verkostossa. Tämä PayLater-toiminnolla varustettu prepaid-kortti on merkittävä askel sulautetun rahoituksen hyödyntämisessä uusien rahoitusratkaisujen tarjoamiseksi asiakkaille Malesiassa.

Todd korosti useita kiehtovia mahdollisuuksia sulautetulle rahoitukselle ASEANissa. Ensinnäkin hän keskusteli digitaalisesta pankista Indonesiassa, jonka tavoitteena on kaksinkertaistaa asiakaskuntansa tarjoamalla sulautettuja rahoitustuotteita. 

Näitä ovat vakuudettomat käteislainat, "Osta nyt, maksa myöhemmin” (BNPL) -ratkaisut ja lähtötason luottokortit, jotka kaikki ovat saatavilla kolmansien osapuolien sivustojen kautta. Tämä strategia antaa pankille mahdollisuuden hankkia uusia asiakkaita etsimällä perinteisten latausten ja rekisteröintien sijaan.

Lisäksi Todd mainitsi suostumukseen perustuvan tiedon jakamisen mahdollisuudet avoimessa rahoituksessa. Tietokumppanuudet, joiden avulla asiakkaat voivat jakaa erityyppisiä tietoja, mukaan lukien tapahtumahistoriaa, rahoituslaitosten kanssa, voivat parantaa merkittävästi luottoluokitusmalleja ja laajentaa rahoituspalvelujen saatavuutta.

Lopuksi hän tutki ulkomailla työskentelevien, kuten filippiiniläisten ja indonesialaisten, tarjoamaa ainutlaatuista mahdollisuutta. Näillä henkilöillä on haasteita saada rahoituspalveluita ja lähettää rahaa.

Luomalla kumppanuuksia isäntämaiden ja kotimaiden pankkien välille sulautetut rahoitusratkaisut voivat yksinkertaistaa rajat ylittävää taloudellista vuorovaikutusta ja parantaa ulkomaisten työntekijöiden taloudellista osallisuutta.

Harmoninen rinnakkaiselo

Yksi keskustelun keskeinen kysymys oli, kuinka digitaalisiksi pankeiksi kehittyvät alustat, kuten Boost, navigoivat suhteitaan olemassa oleviin finanssipalveluntarjoajiin. 

Sheyantha korosti, että tällaiset alustat perustavat usein digitaalisia pankkeja täyttääkseen ekosysteeminsä pankkitarpeet ja pyrkivät tarjoamaan rahoituspalveluita ekosysteeminsä sisällä.

Tämä ei kuitenkaan estä heitä tekemästä yhteistyötä muiden rahoituslaitosten kanssa. Sääntelyrajoitukset määräävät yleensä tällaisten kumppanuuksien laajuuden. Nämä alustat ylläpitävät markkinaehtoista suhdetta oikeudenmukaisuuden ja kilpailun varmistamiseksi.

Nämä alustat voivat luoda suunnitelman sulautettujen rahoituspalvelujen tarjoamiselle, mikä helpottaa niiden tarjonnan laajentamista muille ei-kilpaileville kumppaneille. Tätä suunnitelmaa voidaan hyödyntää pankkitoiminnan tarjoamisessa palveluna, joka tarjoaa sulautettua rahoitusta laajemmalle joukolle yrityksiä.

Potentiaalin vapauttaminen 

Sulautettu rahoitus on muutostrendi, joka muokkaa talouselämää Aasiassa ja sen ulkopuolella. Fireside Chatin aikana jaetut oivallukset korostivat sulautetun rahoituksen valtavaa potentiaalia parantaa taloudellista osallisuutta, virtaviivaistaa asiakaskokemusta ja edistää innovaatioita finanssisektorilla.

Panelistit korostivat yksimielisesti sulautetun rahoituksen menestys riippuu yhteistyöstä, läpinäkyvyydestä ja asiakkaiden tarpeiden syvästä ymmärtämisestä. 

Se tarjoaa lukuisia käyttötapauksia luoton saamisesta toimitusketjun rahoitukseen, Sähköisen laskutuksenja paljon muuta, mikä voi tarjota rahoituspalveluita miljoonille alipalvelusissa oleville henkilöille alueella.

Supersovellusten, e-lompakoiden ja digitaalisten pankkien kehittyminen pankkikokonaisuuksiksi ei ole ristiriita vaan mahdollisuus. Nämä alustat voivat hyödyntää asiantuntemustaan ​​tarjotakseen pankkipalveluratkaisuja ja luovat suunnitelman saumattomalle taloudelliselle integraatiolle.

Viime kädessä sulautettu rahoitus on valmis avaamaan monen biljoonan dollarin mahdollisuuden, mullistaen ihmisten tavan saada ja käyttää rahoituspalveluja nykyaikana.

Katso koko webinaari täältä:



• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/79762/digital-transformation/are-digital-banks-the-catalyst-in-making-embedded-finance-the-new-norm-in-asian-finance/