Pika- ja reaaliaikaisiin maksuihin liittyvä odotus Yhdysvalloissa on kiinnittänyt rahoitusasiantuntijoiden huomion monella tapaa. Federal Reserve lanseeraa FedNow-palvelun tässä kuussa, joten pankit ja rahoituslaitokset ovat innoissaan hyötyvänsä hyödystä ja ovat varovaisia mahdollisista riskeistä. Hyvin toteutettuina pankit ja muut rahoittajat voivat saavuttaa valtavia etuja FedNow-palvelun välittömistä maksuista, mukaan lukien paremmat asiakaskokemukset ja kilpailuedut, kustannussäästöt sovituksissa, uudet tulomahdollisuudet ja virtaviivaistettu maksuinfrastruktuuri.
Vaikka pikamaksujen hyödyt ovat huomattavia, on ratkaisevan tärkeää puuttua niihin liittyviin petoksiin, jotta saadaan mahdollisimman suuri hyöty ja suojella asiakkaita. Toisin kuin luottokorttitapahtumissa, jotka tarjoavat usein takaisinveloitusmekanismin, reaaliaikaiset maksut tapahtuvat lähes välittömästi ja ne muuttuvat peruuttamattomiksi heti, kun asiakkaat tekevät ne. Tämä hyvitysmekanismin puute, jopa silloin, kun osapuolet sopivat, asettaa merkittävän haasteen pankeille ja muille rahoittajille, jotka haluavat olla tämän uuden palvelun antamisessa ja vastaanottamisessa. Ei vain, vaan pikamaksujen nopeus ja vähäinen varmennus tekevät niistä alttiita huijareiden hyväksikäytölle, koska näitä tapahtumia on vaikea pysäyttää tai peruuttaa.
Yleiset petossuunnitelmat, kuten tilin avaamispetokset, tilin haltuunotot, valtuutetut push-maksupetokset, rahamuulijärjestelmät ja muut haavoittuvimmille kohdistetut huijaukset, voivat parantaa huijareita pikamaksujen alalla. Näiltä riskeiltä suojautuminen on ensiarvoisen tärkeää, mikä edellyttää tehokkaita petostentorjuntatoimenpiteitä, tiukkoja todennusprotokollia, ennakoivia seurantajärjestelmiä ja tehokasta petostentorjuntayhteistyötä rahoituslaitosten ja sääntelyelinten välillä.
Yhdysvallat on jäänyt reaaliaikaisten maksujen suhteen suurelta osin jäljessä muista maista. Vain yhdellä kertaa saada se oikein, tarvitaan huolellista suunnittelua ja arviointia, jotta näistä palveluista saadaan täysi hyöty ja maksimaalinen hyöty. Tässä on joitakin tärkeimpiä petostentorjuntanäkökohtia ja parhaita käytäntöjä pankeille, luotto-osuuskunnille ja muille rahoitusalan toimijoille, jotka valmistautuvat ottamaan FedNow-palvelun käyttöön asiakkailleen:
-
Investoi kehittyneisiin havaitsemis- ja ehkäisytekniikoihin: ei ole harvinaista, että perinteiset petosratkaisut käyttävät eräpäätösmenetelmiä petosten torjuntaan. Reaaliaikaisten maksujen käyttöönoton myötä on ratkaisevan tärkeää, että käytössä on aina käytössä oleva ratkaisu, joka voi tehdä päätöksiä samassa nopeudessa kuin tapahtumat, usein millisekunnissa. Kyky käsitellä korkeita kyselyitä sekunnissa (QPS) ja ylläpitää alhaista latenssia on äärimmäisen tärkeää tehokkaan ja välittömän päätöksenteon kannalta. Perinteiset vahvistustavat, kuten salasanat tai PIN-koodit, eivät riitä estämään reaaliaikaisia maksupetoksia.
Aina käytössä olevat tekoäly- ja koneoppimisen (ML) petostentorjuntateknologiat ovat erittäin hyödyllisiä, koska ne seuraavat, seuraavat ja analysoivat jatkuvasti tapahtumamalleja voidakseen havaita käyttäytymisen, joka saattaa viitata petokseen. Hyödyntämällä näitä työkaluja voit hyödyntää käyttäytymisanalyysin tehoa havaitaksesi petosmalleja koko maksumatkan ajan. ML-ratkaisut tarkistavat nämä tietopisteet automaattisesti ja voivat saada kiinni petokset ja havaita tilit, jotka käyttävät petollisia malleja jo ennen kuin ne toimivat. Ihannetapauksessa petostentorjuntaalusta havaitsee vilpilliset tapahtumat alle 200 millisekunnissa.
-
Vähennä siiloita petosteknisessä pinossasi: Petosteknisen pinon hajanaisten petosratkaisujen aiheuttamat siilot voivat haitata asiakkaiden toiminnan kattavaa ymmärtämistä, mikä johtaa aukkoihin ja kuolleisiin kohtiin petosten havaitsemisessa ja ehkäisyssä. Tästä ymmärryksestä tulee ensiarvoisen tärkeää, kun päätöksenteon on tapahduttava reaaliajassa. Yhtenäinen näkökulma mahdollistaa tarkemman ja tehokkaamman petosten havaitsemisen, sillä kuviot ja poikkeavuudet voidaan tunnistaa helpommin ja nopeammin, kun palapelin palasia ei tarvitse koota käsin.
Kattavan petostentorjunnan saavuttamiseksi on välttämätöntä siirtyä keskitetystä tiedosta keskitettyyn tiedusteluun. Tämä viittaa älykkyyteen, joka on sekä saatavilla että mukautettavissa mihin tahansa liiketoimintaskenaarioon. Keskitetty tiedustelumalli on ihanteellinen, koska sen avulla voidaan saada käytännöllisiä oivalluksia keskitetysti ja suoraan saatavilla koko järjestelmässä ja koko organisaatiossa.
-
Ole ennakoiva ja valmis toistamaan: Petosten hallinta on aina ennakoivien ja reaktiivisten toimenpiteiden tasapainottamista. Yksi yleinen virhe, jonka monet asiantuntijat tekevät, on uusien tuotteiden tai palveluiden lanseeraus toteuttamatta riittäviä petostentorjuntatoimenpiteitä ja toimitaan vasta petostapausten jälkeen. Tämä vain reaktiivinen lähestymistapa voi haitata ratkaisun onnistumista – pakottaa laitoksen poistamaan palvelun ja korjaamaan haavoittuvuudet ennen uudelleenkäynnistystä. Tämä voi vahingoittaa FI:n mainetta ja heikentää kuluttajien luottamusta, mikä tekee tuotteen tulevasta käyttöönotosta haastavaa. Rahoituslaitosten on tunnustettava petosten aiheuttama jatkuva uhka ja ryhdyttävä ennakoiviin toimiin sen lieventämiseksi. On olemassa väärinkäsitys, että uusien petosten ehkäiseminen edellyttää nykyisten petostentorjuntaratkaisujen täydellistä uudistamista, mikä voi olla pelottava ja ylivoimainen tehtävä. Kannattaa muistaa, että petosjärjestelmän nykyaikaistaminen voidaan ja pitääkin toteuttaa iteratiivisilla vaiheilla. Yksi tehokas strategia on hyödyntää erilaisia suhdekaavioita käyttäjien luokittelemiseksi, erityisesti uuden tuotteen, kuten reaaliaikaisten maksujen, lanseerauksen alkuvaiheessa. Luokittelemalla lähettäjät ja vastaanottajat niiden todennäköisyyden perusteella, että heillä on suhde tai yhteys toisiinsa, voit luokitella pariliitokset alhaisen ja korkean riskin segmentteihin, jotta voit jakaa petoksentorjuntaresurssit tehokkaammin ja tehokkaammin. Tämä varmistaa korkean riskin tapahtumien tiukan arvioinnin petosten estämiseksi, samalla vähentää kitkaa ja tarjoaa paljon sujuvamman käyttökokemuksen vähäriskisille käyttäjille.
-
Tee yhteistyötä alan kumppaneiden ja sääntelyvirastojen kanssa: Federal Reserve tekee tiivistä yhteistyötä rahoittajien, prosessorien, sääntelyelinten ja muiden kanssa, joihin uusi FedNow-palvelu vaikuttaa. Pysyminen "tiedossa" muiden tämän palvelun kanssa läheisesti mukana olevien kanssa auttaa takaamaan saumattomamman siirtymän kaikille, mikä mahdollistaa saumattomamman yhdenmukaistamisen alan standardien ja vaatimusten kanssa. Lisäksi säännöllisesti kommunikoimalla ja jakamalla tietoja muiden rahoituslaitosten kanssa on mahdollista kuroa umpeen laitoksen sekä lähettäjää että vastaanottajaa koskevien tietojen välinen kuilu, mikä auttaa rakentamaan suojaavan, yhtenäisen rintaman, johon huijarit eivät pääse helposti.
On selvää, että rahoituslaitoksilla kaikkialla Yhdysvalloissa on paljon voitettavaa FedNow-palvelun käynnistämisestä tänä kesänä, mutta aika on olennaista suunnittelussa. Priorisoimalla petostentorjunnan organisaatiot voivat suojata itseään ja asiakkaitaan pitkällä aikavälillä mahdollisilta petosuhkilta ja varmistaa reaaliaikaisten maksupalveluidensa eheyden, turvallisuuden ja pitkän aikavälin toimivuuden.
- SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
- PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
- PlatoESG. Autot / sähköautot, hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
- BlockOffsets. Ympäristövastuun omistuksen nykyaikaistaminen. Pääsy tästä.
- Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/24641/banks-real-time-fraud-considerations-to-maximize-the-benefits?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :on
- :On
- :ei
- :missä
- 12
- 14
- 200
- 24
- 8
- 9
- a
- kyky
- pystyy
- Meistä
- saatavilla
- Tili
- Tilit
- tarkka
- Saavuttaa
- saavutettu
- poikki
- Toimia
- toimiva
- toiminta
- Lisäksi
- osoite
- Hyväksyminen
- kehittynyt
- Etu
- etuja
- Jälkeen
- vastaan
- virastojen
- suuntaus
- Kaikki
- jakaa
- Salliminen
- mahdollistaa
- aina
- an
- analyysi
- analysointi
- ja
- Toinen
- petostentorjunta
- ennakointi
- Kaikki
- lähestymistapa
- OVAT
- keinotekoinen
- tekoäly
- Keinotekoinen älykkyys ja koneoppiminen
- AS
- arviointi
- liittyvä
- At
- huomio
- Authentication
- valtuutettu
- automaattisesti
- saatavissa
- tasapainotus
- Pankit
- perustua
- BE
- koska
- tulevat
- tulee
- ennen
- käyttäytyminen
- takana
- suotuisa
- hyödyttää
- Hyödyt
- PARAS
- parhaat käytännöt
- välillä
- elimet
- sekä
- SILTA
- rakentaa
- liiketoiminta
- mutta
- by
- CAN
- kiinni
- kortti
- varovainen
- tapauksissa
- paini
- luokittelu
- aiheutti
- keskitetty
- haaste
- haastava
- luokitella
- selkeä
- tarkasti
- yhteistyössä
- yhteistyö
- torjumiseksi
- tulee
- Yhteinen
- viestiä
- kilpailukykyinen
- täydellinen
- kattava
- huolenaiheet
- liitäntä
- näkökohdat
- vakio
- alituisesti
- kuluttaja
- kontrasti
- Hinta
- kustannussäästöjä
- maahan
- pisteitä
- luottokortti
- Luotto-osuuskunnat
- ratkaiseva
- Nykyinen
- asiakas
- Asiakkaat
- tiedot
- datapisteet
- Päätöksenteko
- päätökset
- johdettu
- havaita
- Detection
- eri
- vaikea
- suoraan
- Dont
- aikana
- Varhainen
- helposti
- Tehokas
- tehokkaasti
- tehokkaasti
- ponnisteluja
- mahdollistaa
- kannustaa
- loppu
- sitoutua
- tehostettu
- tarpeeksi
- varmistaa
- varmistamalla
- ydin
- arviointi
- Jopa
- innoissaan
- experience
- Elämykset
- asiantuntijat
- hyväksikäyttö
- Liitto-
- Federal Reserve
- fednow
- taloudellinen
- Rahoituslaitokset
- Finextra
- FIS
- varten
- hajanainen
- petos
- petosten havaitseminen
- PETOSTEN TORJUNTA
- huijareiden
- vilpillinen
- kitka
- alkaen
- etuosa
- koko
- tulevaisuutta
- Saada
- kuilu
- aukkoja
- saada
- Antaminen
- taata
- kahva
- tapahtua
- haitallinen
- valjaat
- Olla
- ottaa
- auttaa
- auttaa
- tätä
- Korkea
- suuri riski
- korkeampi
- haitata
- HTTPS
- ihanteellinen
- ihannetapauksessa
- tunnistettu
- vaikutti
- toteuttaa
- täytäntöön
- täytäntöönpanosta
- merkitys
- in
- Mukaan lukien
- osoittaa
- teollisuus
- alan kumppaneita
- alan standardit
- tiedot
- Infrastruktuuri
- aloittaa
- oivalluksia
- välitön
- välittömät maksut
- heti
- Laitos
- laitokset
- eheys
- Älykkyys
- tulee
- esittely
- osallistuva
- IT
- matka
- jpg
- tuntemus
- Lack
- suureksi osaksi
- Viive
- käynnistää
- käynnistäminen
- johtava
- oppiminen
- vähemmän
- vipuvaikutuksen
- pitää
- todennäköisyys
- Pitkät
- pitkän aikavälin
- Matala
- pieni riski
- kone
- koneoppiminen
- ylläpitää
- tehdä
- Tekeminen
- toimitusjohtaja
- käsin
- monet
- Maksimoida
- maksimi
- Saattaa..
- toimenpiteet
- mekanismi
- menetelmät
- minimi
- virhe
- lieventää
- ML
- malli
- raha
- seuranta
- Kuukausi
- lisää
- eniten
- paljon
- täytyy
- Lähellä
- välttämätön
- edellyttävät
- tarvitaan
- Uusi
- uusi tuote
- uusia tuotteita
- nyt
- of
- usein
- on
- ONE
- vain
- avaaminen
- Mahdollisuudet
- or
- tilata
- organisaatio
- organisaatioiden
- Muut
- Muuta
- huolto
- parit
- Tärkein
- erityisesti
- osapuolet
- kumppani
- salasanat
- kuviot
- maksu
- maksut
- varten
- näkökulma
- kappaletta
- mänty
- Paikka
- suunnittelu
- foorumi
- Platon
- Platonin tietotieto
- PlatonData
- pistettä
- aiheuttaa
- mahdollinen
- mahdollinen
- teho
- käytännöt
- valmistelee
- estää
- estää
- Ehkäisy
- priorisointi
- Ennakoiva
- prosessorit
- Tuotteet
- Tuotteemme
- suojella
- suojaava
- protokollat
- toimittaa
- tarjoamalla
- Työnnä
- laittaa
- palapeli
- kyselyt
- nopeasti
- Hinnat
- valmis
- reaaliaikainen
- reaaliaikaiset maksut
- ymmärtää
- valtakunta
- vastaanottava
- tunnistaa
- vähentämällä
- viittaa
- palauttaa
- säännöllisesti
- sääntelyn
- yhteys
- käynnistäminen uudelleen
- muistaminen
- maine
- vaatimukset
- Vaatii
- Varanto
- Esittelymateriaalit
- tulot
- käänteinen
- arviot
- oikein
- riskit
- luja
- ajaa
- s
- turvaaminen
- sama
- Säästöt
- huijauksia
- skenaario
- järjestelmiä
- saumaton
- Toinen
- turvallisuus
- segmentit
- lähettäjä
- palvelu
- Palvelut
- jakaminen
- siirtää
- laukaus
- shouldnt
- merkittävä
- siilot
- tasaisempi
- ratkaisu
- Ratkaisumme
- jonkin verran
- pian
- nopeus
- Kaupallinen
- pino
- standardit
- Askeleet
- stop
- Strategia
- virtaviivainen
- merkittävä
- menestys
- niin
- kesä
- ympäröivä
- järjestelmä
- järjestelmät
- ottaa
- kohdistaminen
- Tehtävä
- teknologia
- Technologies
- kuin
- että
- -
- tiedot
- heidän
- Niitä
- itse
- Siellä.
- Nämä
- ne
- tätä
- uhkaus
- uhat
- Kautta
- kauttaaltaan
- aika
- että
- yhdessä
- työkalut
- ylin
- Seuranta
- perinteinen
- kauppa
- Liiketoimet
- siirtyminen
- valtava
- valtavasti
- Luottamus
- meille
- harvinainen
- heikentää
- ymmärtäminen
- yhdistynyt
- Ammattiliitot
- Käyttäjät
- Vahvistus
- kannattavuus
- haavoittuvuuksia
- Haavoittuva
- haluta
- tavalla
- HYVIN
- kun
- joka
- vaikka
- KUKA
- tulee
- with
- peruuttaa
- sisällä
- ilman
- arvoinen
- tuotto
- Voit
- Sinun
- zephyrnet