Pankkien tulisi priorisoida nämä kolme teknologiaprojektia budjettien kiristyessä

Kun mahdollinen taantuma häämöttää ja inflaatio jatkuu, yksilöt ja organisaatiot kaikkialla Yhdysvalloissa ja maailmanlaajuisesti tuntevat paineita nykyisestä makrotalouden ympäristöstä.

Pankit eivät ole immuuneja näille haasteille. Finastran tuoreessa "Financial Services State of the Nation -tutkimuksessa" havaittiin, että neljä viidestä rahoituslaitoksesta on "kiristänyt vyötä" ja rajoittanut investointejaan teknologiaan, mikä kuvastaa tämän päivän haastavaa ympäristöä. Vaikka uusien projektien budjetit saattavat kuitenkin supistua, pankeilla on kuitenkin mahdollisuus investoida jo nyt uusien ja olemassa olevien teknologioiden hyödyntämiseen – millä voi olla pitkällä aikavälillä merkittävä rooli kustannusten leikkaamisessa ja mahdollisesti jopa tuottojen kasvattamisessa.

Kun otetaan huomioon monimutkainen taloudellinen ympäristömme, näiden kolmen teknologiaprioriteetin tulisi olla pankin strategian eturintamassa, jotta ne voivat selviytyä pienentyneiden budjettien haasteista.

Hyödynnä olemassa olevaa dataa

On olemassa totta sanonta, että "voit parantaa vain sitä, mitä voit mitata", mikä tekee tiedoista tehokkaan työkalun. Kaikenkokoisilla rahoituslaitoksilla on asiakastiedot käden ulottuvilla, mutta monet eivät täysin ymmärrä etuja.

Avainasemassa on osata tehdä datasta käyttökelpoista sekä pankin että sen asiakkaiden hyödyksi. Jo kerätyn tiedon hyödyntäminen antaa pankeille mahdollisuuden räätälöidä tarjontaansa entistä paremmin asiakkaiden mieltymysten mukaan, mikä auttaa niitä pysymään kilpailukykyisinä haastavilla markkinoilla. Oikeat data- ja analytiikkastrategiat voivat edistää kasvua, parantaa tuottavuutta, vähentää riskejä, parantaa asiakaskokemusta, personoida tuotetarjontaa ja edistää innovaatioita.

Kysymys kuuluu: Miten pankit saavuttavat tämän tavoitteen? Tiedoilla on taipumus olla useissa siiloissa eri rahoituslaitoksissa, usein eri järjestelmissä, mikä tekee niiden tehokkaasta käyttämisestä haastavaa. Oikeilla ohjelmistoratkaisuilla pankki voi kuitenkin sijoittaa kaikki asiakastietonsa yhteen helposti saatavilla olevaan paikkaan. Kun tämä on valmis, pankki voi analysoida asiakkaiden käyttäytymistä useissa kanavissa ja nähdä oivalluksia, jotka paljastavat asiakkaiden mieltymykset ja heidän todennäköisyytensä omaksua uusi tuote tai palvelu. Näiden tietojen ja asianmukaisten työkalujen avulla pankit voivat sitten antaa asiakkaille räätälöityjä suosituksia, mikä lisää tuotteiden käyttöönottoa ja tuottoa samalla kun alentaa hankintakustannuksia.

Pohjimmiltaan on tärkeää, että pankit tarjoavat oikeat tuotteet oikeille ihmisille oikeaan aikaan. Ottaen huomioon mahdolliset vaikutukset tuloihin, asiakaskokemukseen ja kustannusten alenemiseen, on ratkaisevan tärkeää, että pankit hyödyntävät olemassa olevaa dataansa ja analytiikkaa taloudellisesti haastavina aikoina.

Siirry kohti pilvipohjaisia ​​ratkaisuja

Finastra-tutkimuksessa vastaajilta kysyttiin pilveen siirtymisen viisi tärkeintä etua; 50 % mainitsi tehokkuuden lisäämisen ja 43 % kustannusten alenemisen. Tämä kuvastaa sitä, mitä olen nähnyt koko urani: Pilvipohjaiset ratkaisut ovat usein viime kädessä kustannussäästöjä pankeille, jolloin ne voivat toimia ketterämmin vastatakseen kuluttajien muuttuviin vaatimuksiin.

Pilviin siirtymiseen liittyvien toiminnallisten tehokkuuksien lisäksi on tärkeää huomata, että Microsoftin pilviinfrastruktuuri on 93 % energiatehokkaampi kuin paikalliset palvelimet. Nämä energiatehokkuusedut puolestaan ​​vähentävät toimintakustannuksia pankeille, jotka haluavat löytää säästökohteita. Vähentämällä riippuvuutta fyysisestä infrastruktuurista pankit voivat vähentää toimistotilaa ja säästää käyttökustannuksissa.

Finastran tutkimuksen mukaan 59 %:lla rahoituslaitosvastaajista oli suurin osa tai kaikki ohjelmistonsa isännöity pilvipohjaisissa ratkaisuissa, mikä osoittaa, että toimiala on jo menossa tähän suuntaan. Jos pankki ei vielä ole paikalla, nyt voi olla sen aika, varsinkin kun kustannussäästöjen löytäminen on tärkeämpää kuin koskaan.

Ota käyttöön BaaS ja sulautettu rahoitus

Pankkitoiminnan palveluna (BaaS) ja sulautetun rahoituksen tarjoamat kaupalliset mahdollisuudet ja tehokkuussäästöt tunnistettiin tutkimuksessa vahvasti. Yli neljä viidestä oli samaa mieltä siitä, että nämä ehdotukset tarjoavat instituutioille keinon kasvaa (84 %), ja vastaava osuus oli sitä mieltä, että ne vähentävät toimintakustannuksiaan (83 %).

Ottamalla käyttöön BaaS:n ja sulautetut rahoitusratkaisut, pankit voivat sijoittaa tuotteensa suoraan muutoin katkeamattomalle asiakasmatkalle. Markkinoiden uudet tulokkaat tarjoavat edelleen saumattomia asiakasmatkoja, joihin sisältyy pankkiratkaisujen upottaminen perinteisesti kannattaviin tuotteisiin ja palveluihin. On tärkeää, että pankit toimivat nopeasti varmistaakseen, että he toimittavat BaaS- ja sulautettuja rahoitusratkaisuja ja hyödyntävät avoimia API-liittymiä, ennen kuin uudet toimijat pääsevät markkinoille.

Tämä luo uusia tulovirtoja ja eliminoi markkinointi- ja muut hankintakustannukset, jotka liittyvät uusien asiakkaiden houkuttelemiseen.

Pankit ovat viime vuosina edistyneet merkittävästi BaaS:n ja sulautetun rahoituksen hyödyntämisessä luodakseen uusia tulovirtoja muuttuvilla markkinoilla. Tulevan menestyksen kannalta on ratkaisevan tärkeää, että tätä vauhtia ei menetetä – ja se, että BaaS:n ja sulautetun rahoituksen hyödyntäminen voi auttaa pankkeja säästämään toimintakuluissa, korostaa entisestään, miksi niiden pitäisi pysyä ensisijaisena prioriteettina nykyisessä ympäristössä.

Vaikka uutiset muistuttavat alaa edelleen siitä, että globaali taantuma saattaa olla uhkaamassa tai ehkä jopa saapunut, pankkien ei pitäisi lopettaa investointeja teknologiaan. Haastavat taloudelliset olosuhteet muistuttavat usein alan johtajia ajattelemaan eri tavalla siitä, kuinka edistää liiketoimintaa innovaatioiden avulla, mikä johtaa tulojen kasvuun ja äskettäin havaittuihin tehokkuusetuihin.

Ravi Metta on teknologiajohtaja Finastrassa, jossa hän valvoo teknistä strategiaa, toimintoja, pilvi- ja alustamuutoksia.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://bankautomationnews.com/allposts/core-cloud/banks-should-prioritize-these-3-tech-projects-amid-tightening-budgets/