Beyond-Aids: Miksi NY tarvitsee taloudellista lukutaitoa, ei vain BNPL-sääntelyä

New Yorkin osavaltion yläosa, 1794.
Maanviljelijät, jotka ovat kyllästyneet rakkaan viskinsä liittovaltion verotukseen, nousevat kapinaan.
Amerikan aloitteleva hallitus ankaran mutta hyvää tarkoittavan katseen alla
Presidentti George Washington painii kysymyksen kanssa – kuinka paljon hallintaa
Pitäisikö hallituksen ponnistella kansalaisten lompakoissa? Pikakelaus kahdesta eteenpäin
vuosisatoja, ja samanlainen tapaaminen on tulossa hallissa
Albany, mutta tällä kertaa taistelukenttä on "osta
nyt, maksa myöhemmin” (BNPL) -palveluita.

Kuvernööri Kathy Hochul,
heiluttelee sääntelymiekkaa hänen ehdotuksessaan
talousarvio, joka pyrkii aitaamaan kasvavaa BNPL-teollisuutta
lisenssivaatimukset ja valpas silmä talousministeriöltä
Palvelut. Toisella puolella seisoo Assemblyn jäsen Pamela Hunter, heiluttaen a
lainsäädäntökilpi, jota koristaa vaatimus tiukemmasta valvonnasta. Tässä on
hiero: onko tämä taistelu kuluttajansuojasta vai paternalisti
tunkeutumisen New Yorkin talouselämään?

Kiistatta, BNPL:llä on
tulla digitaalisen ostosmaailman rakkaaksi, joka lupaa heti
tyytyväisyys pienikokoisilla maksuilla. Mutta kuiskaukset ovat täynnä piilotettuja maksuja,
saalistuskäytännöt ja mahdollinen velkaansa taloudellisesti heikossa asemassa oleville.

Nyt toisaalta kuvernööri
Hochulin ehdotus kantaa dominoivan vanhemman tuulahdusta ja sanelee
aikuisten taloudellisen sitoumuksen ehdot. Toisaalta Assemblymember Hunter's
Bill ottaa aggressiivisemman kannan ja puolustaa suppeampaa määritelmää
BNPL-palveluntarjoajat, kuluttajamaksujen kielto ja jopa ilmoittamisen estäminen
BNPL-toiminta luottotoimistoille. Jotkut asiantuntijat nostavat esiin tämän viimeisen kohdan
heidän kulmakarvansa. Loppujen lopuksi, eikö vastuullinen BNPL-käyttö todella rakentaisi a
positiivinen luottohistoria, mikä antaa näille kuluttajille mahdollisuuden pitkällä aikavälillä?

Lisäksi Hunterin
lähestymistapa herättää ratkaisevan kysymyksen: olemmeko hurtling kohti lastenhoitajan tilaa
rahoitusalan sääntely, jossa hallitus sanelee taloutemme jokaisen vaiheen
matka? Kuvernööri Hochulin keskitetty lähestymistapa tarjoaa tiettyä mukavuutta -
yksittäinen yksikkö, joka käyttää sääntelyvaltikka. Mutta historia, alkaen
kiellon tahattomat seuraukset syntyneille sosiaalisille ohjelmille
byrokraattiset behemotit, opettaa meille, että raskas käsi johtaa usein odottamattomiin
ongelmia.

Astu sisään unohdettu sankari
tästä taloudellisesta kiistasta: talouslukutaito, tarkoittaa maailmaa, jossa
Tiedolla varustetut kuluttajat voivat helposti navigoida BNPL:n monimutkaisuudessa
luottavaisin mielin. He arvioivat palkkiot, ymmärtävät takaisinmaksuehdot ja tekevät
tietoisia valintoja ilman sääntelyn mukaista lastenhoitajaa. Ajattele helposti saatavilla
verkkoresursseja, jopa kouluissa järjestettäviä talousvalistustyöpajoja
pelilliset oppimissovellukset – kaikki antavat kuluttajille mahdollisuuden tulla aktiivisiksi osallistujiksi
taloudellisessa hyvinvoinnissaan.

Tämä lähestymistapa edistää a
toimivallan ja vastuuntunto. Kuluttajat ovat voimaantuneita, eivät infantilisoituja
järjestelmällä, joka sanelee, kuinka he hallitsevat rahojaan. Talouslukutaito
tulee suojaksi saalistuskäytäntöjä vastaan, ei vain BNPL:n alueella, vaan
koko rahoitusalalla. Se antaa yksilöille mahdollisuuden navigoida luottotiedoissa
kortteja, ymmärtää lainoja ja tehdä tietoisia sijoituspäätöksiä.

Tietenkin koulutus
ei ole taikaluoti. Aina tulee olemaan niitä, jotka joutuvat häikäilemättömien saaliiksi
lainanantajia tai tehdä huonoja taloudellisia valintoja. Mutta vankka rahoitusjärjestelmä
lukutaito varustaa kuluttajia taistellakseen takaisin. Se edistää kulttuuria
taloudellisen vastuun, jossa yksilöt ottavat omistukseensa taloudellisesta vastuusta
hyvinvointia sen sijaan, että luottaisit siihen, että hallitus hyökkää sisään ja leikkii
taloudenhoitaja.

Kuvernööri Hochul
ehdotus saattaa tuntua lohduttavalta sen koettu suojaava. Mutta se on a
lyhytaikainen ratkaisu monimutkaiseen ongelmaan. Talouskasvatus sen sijaan on a
pitkän aikavälin sijoitus vastuulliseen talouskansalaisuuteen. Se antaa voimaa
kuluttajia, edistää taloudellisen vastuun kulttuuria ja viime kädessä
vahvistaa yhteiskunnan rahoitusrakennetta kokonaisuudessaan.

Tämä ei tarkoita sitä
jonkinlainen sääntely ei ehkä ole tarpeen. Suojakaiteet ovat välttämättömiä
estää rahoitusjärjestelmää karkaamasta tieltä. Mutta nämä suojakaiteet
olisi suunniteltava huolellisesti kuluttajien suojelemiseksi innovointia tukahduttamatta
tai vastuullisen taloudellisen osallistumisen estäminen. Ehkä yhdistelmä
kohdistetut säädökset ja vahvat talousvalistusohjelmat ovat vastaus.

Taistelulinjat sisään
Albany on selvä. Mutta ennen kuin jäämme kiinni me-heitä-kertomukseen,
mietitään isompaa kuvaa. Millaisen taloudellisen tulevaisuuden newyorkilaiset haluavat luoda itselleen – riippuvuus hallituksen lausunnoista, tai yksi
valtuutetuista kuluttajista, jotka tekevät tietoisia valintoja? Valinta on heidän, ja
vastaus ei ehkä piile raskaassa säätelyssä, vaan vapauttavassa voimassa
taloudellinen tietämys. Loppujen lopuksi, kuten sanonta kuuluu, tieto on valtaa ja sisällä
henkilökohtaisen rahoituksen alalla, tämä voima voi olla todella muuttava.

New Yorkin osavaltion yläosa, 1794.
Maanviljelijät, jotka ovat kyllästyneet rakkaan viskinsä liittovaltion verotukseen, nousevat kapinaan.
Amerikan aloitteleva hallitus ankaran mutta hyvää tarkoittavan katseen alla
Presidentti George Washington painii kysymyksen kanssa – kuinka paljon hallintaa
Pitäisikö hallituksen ponnistella kansalaisten lompakoissa? Pikakelaus kahdesta eteenpäin
vuosisatoja, ja samanlainen tapaaminen on tulossa hallissa
Albany, mutta tällä kertaa taistelukenttä on "osta
nyt, maksa myöhemmin” (BNPL) -palveluita.

Kuvernööri Kathy Hochul,
heiluttelee sääntelymiekkaa hänen ehdotuksessaan
talousarvio, joka pyrkii aitaamaan kasvavaa BNPL-teollisuutta
lisenssivaatimukset ja valpas silmä talousministeriöltä
Palvelut. Toisella puolella seisoo Assemblyn jäsen Pamela Hunter, heiluttaen a
lainsäädäntökilpi, jota koristaa vaatimus tiukemmasta valvonnasta. Tässä on
hiero: onko tämä taistelu kuluttajansuojasta vai paternalisti
tunkeutumisen New Yorkin talouselämään?

Kiistatta, BNPL:llä on
tulla digitaalisen ostosmaailman rakkaaksi, joka lupaa heti
tyytyväisyys pienikokoisilla maksuilla. Mutta kuiskaukset ovat täynnä piilotettuja maksuja,
saalistuskäytännöt ja mahdollinen velkaansa taloudellisesti heikossa asemassa oleville.

Nyt toisaalta kuvernööri
Hochulin ehdotus kantaa dominoivan vanhemman tuulahdusta ja sanelee
aikuisten taloudellisen sitoumuksen ehdot. Toisaalta Assemblymember Hunter's
Bill ottaa aggressiivisemman kannan ja puolustaa suppeampaa määritelmää
BNPL-palveluntarjoajat, kuluttajamaksujen kielto ja jopa ilmoittamisen estäminen
BNPL-toiminta luottotoimistoille. Jotkut asiantuntijat nostavat esiin tämän viimeisen kohdan
heidän kulmakarvansa. Loppujen lopuksi, eikö vastuullinen BNPL-käyttö todella rakentaisi a
positiivinen luottohistoria, mikä antaa näille kuluttajille mahdollisuuden pitkällä aikavälillä?

Lisäksi Hunterin
lähestymistapa herättää ratkaisevan kysymyksen: olemmeko hurtling kohti lastenhoitajan tilaa
rahoitusalan sääntely, jossa hallitus sanelee taloutemme jokaisen vaiheen
matka? Kuvernööri Hochulin keskitetty lähestymistapa tarjoaa tiettyä mukavuutta -
yksittäinen yksikkö, joka käyttää sääntelyvaltikka. Mutta historia, alkaen
kiellon tahattomat seuraukset syntyneille sosiaalisille ohjelmille
byrokraattiset behemotit, opettaa meille, että raskas käsi johtaa usein odottamattomiin
ongelmia.

Astu sisään unohdettu sankari
tästä taloudellisesta kiistasta: talouslukutaito, tarkoittaa maailmaa, jossa
Tiedolla varustetut kuluttajat voivat helposti navigoida BNPL:n monimutkaisuudessa
luottavaisin mielin. He arvioivat palkkiot, ymmärtävät takaisinmaksuehdot ja tekevät
tietoisia valintoja ilman sääntelyn mukaista lastenhoitajaa. Ajattele helposti saatavilla
verkkoresursseja, jopa kouluissa järjestettäviä talousvalistustyöpajoja
pelilliset oppimissovellukset – kaikki antavat kuluttajille mahdollisuuden tulla aktiivisiksi osallistujiksi
taloudellisessa hyvinvoinnissaan.

Tämä lähestymistapa edistää a
toimivallan ja vastuuntunto. Kuluttajat ovat voimaantuneita, eivät infantilisoituja
järjestelmällä, joka sanelee, kuinka he hallitsevat rahojaan. Talouslukutaito
tulee suojaksi saalistuskäytäntöjä vastaan, ei vain BNPL:n alueella, vaan
koko rahoitusalalla. Se antaa yksilöille mahdollisuuden navigoida luottotiedoissa
kortteja, ymmärtää lainoja ja tehdä tietoisia sijoituspäätöksiä.

Tietenkin koulutus
ei ole taikaluoti. Aina tulee olemaan niitä, jotka joutuvat häikäilemättömien saaliiksi
lainanantajia tai tehdä huonoja taloudellisia valintoja. Mutta vankka rahoitusjärjestelmä
lukutaito varustaa kuluttajia taistellakseen takaisin. Se edistää kulttuuria
taloudellisen vastuun, jossa yksilöt ottavat omistukseensa taloudellisesta vastuusta
hyvinvointia sen sijaan, että luottaisit siihen, että hallitus hyökkää sisään ja leikkii
taloudenhoitaja.

Kuvernööri Hochul
ehdotus saattaa tuntua lohduttavalta sen koettu suojaava. Mutta se on a
lyhytaikainen ratkaisu monimutkaiseen ongelmaan. Talouskasvatus sen sijaan on a
pitkän aikavälin sijoitus vastuulliseen talouskansalaisuuteen. Se antaa voimaa
kuluttajia, edistää taloudellisen vastuun kulttuuria ja viime kädessä
vahvistaa yhteiskunnan rahoitusrakennetta kokonaisuudessaan.

Tämä ei tarkoita sitä
jonkinlainen sääntely ei ehkä ole tarpeen. Suojakaiteet ovat välttämättömiä
estää rahoitusjärjestelmää karkaamasta tieltä. Mutta nämä suojakaiteet
olisi suunniteltava huolellisesti kuluttajien suojelemiseksi innovointia tukahduttamatta
tai vastuullisen taloudellisen osallistumisen estäminen. Ehkä yhdistelmä
kohdistetut säädökset ja vahvat talousvalistusohjelmat ovat vastaus.

Taistelulinjat sisään
Albany on selvä. Mutta ennen kuin jäämme kiinni me-heitä-kertomukseen,
mietitään isompaa kuvaa. Millaisen taloudellisen tulevaisuuden newyorkilaiset haluavat luoda itselleen – riippuvuus hallituksen lausunnoista, tai yksi
valtuutetuista kuluttajista, jotka tekevät tietoisia valintoja? Valinta on heidän, ja
vastaus ei ehkä piile raskaassa säätelyssä, vaan vapauttavassa voimassa
taloudellinen tietämys. Loppujen lopuksi, kuten sanonta kuuluu, tieto on valtaa ja sisällä
henkilökohtaisen rahoituksen alalla, tämä voima voi olla todella muuttava.