Singapore ohittaa Hongkongin digitaalisen pankkitoiminnan käyttöönotossa – Fintech Singapore

Teknologian kehitys, väestörakenteen muuttuminen ja sitä tukevat säädökset edistävät digitaalisen pankkitoiminnan nousua Aasiassa, ja Singaporen ja Hongkongin nousevat avaintoimijoiksi.

Vaikka molemmilla paikkakunnilla on ollut merkittävää kasvua digitaalisessa pankkiympäristössään, digitaalisen pankkitoiminnan käyttöönotto on ollut nopeampaa ja vahvempaa Singaporessa paikallisten kuluttajien lisääntyessä näiden uusien innovatiivisten ratkaisujen käyttöasteella ja halukkuudessa hyödyntää näitä uusia innovatiivisia ratkaisuja, RFI:n julkaisema uusi tieto. Maailmanlaajuinen show.

Raportissa julkaistu 27. syyskuuta australialainen taloudellisten näkemysten toimittaja jakaa Singaporen ja Hongkongin digitaalisen pankkialan analyysin havainnot ja tuovat esiin näiden kahden paikkakunnan käyttöönottotilanteen.

Analyysin tulokset paljastavat, että Singapore ohittaa Hongkongin käyttöönotossa ja ylpeilee suurimmalla osalla asiakkaita, jotka on tunnistettu "raskaiksi digitaalikäyttäjiksi". Vuoden 2 toisella puoliskolla 2022 % Singaporen vähittäispankkiväestöstä käytti usein verkkopankkia tai mobiilipankkia, ja Hongkongin asiakkaiden osuus on 35 %.

Tutkimus osoittaa myös, että nuoret, erityisesti Singaporessa, johtavat maan digitaalisen pankkivallankumousta. Kaupunkivaltiossa lähes 50 % Z-sukupolven jäsenistä tai vuosina 1996–2010 syntyneistä suosii verkkopankkia, kun Hongkongissa vastaava luku on 30 %.

Raportin mukaan Hongkongin digitaalisen pankkitoiminnan hitaamman käyttöönoton taustalla on useita syitä. Ensinnäkin kaupungin sääntely-ympäristö on perinteisesti suosinut perinteistä pankkitoimintaa. Toiseksi kuluttajat ovat historiallisesti osoittaneet taipumusta perinteiseen pankkitoimintaan, mikä olisi voinut aiheuttaa hitautta, kun nämä uudet pankkimenetelmät otettiin käyttöön.

Korkea reaaliaikaisten maksujen käyttöönotto

Digitaalisen pankkitoiminnan käyttö on Hongkongissa alhaisempaa kuin Singaporessa, vaikka reaaliaikaisten maksujen käyttö lisääntyy kaupungissa. Syyskuussa 2022 FPS saavutti 10.9 miljoonaa rekisteröityä käyttäjää ja keskimääräinen päivittäinen liikevaihto 928,000 17, mikä on XNUMX-kertainen nousu sitten. sen käynnistäminen lokakuussa 2018 Hongkongin rahaviranomaisen tiedot näyttää.

Vertailun vuoksi Singaporella oli 5.5 miljoonaa pankkitiliä rekisteröitynä PayNow-palveluun lokakuussa 2022, Singaporen rahaviranomaisen edustajana. sanoi tällä hetkellä. Näistä 3 miljoonaa liittyi matkapuhelinnumeroihin, 2 miljoonaa Singaporen National Registration Identity Card (NRIC) -numeroihin ja puoli miljoonaa FIN-numeroihin. PayNow'n käyttö, mukaan lukien maksut kauppiaille ja yrityksille, oli 46 miljardia Singaporen dollaria vuonna 2021.

Hongkong lanseerasi pikamaksujärjestelmänsä vuonna 2018. Toisin kuin monet muut järjestelmät, FPS yhdistää sekä pankit että maksupalveluntarjoajat mahdollistaen yhteentoimivat siirrot pankkitilien ja mobiililompakoiden välillä. Vuonna 2022 lähes 11 % Hongkongin tapahtumista tehtiin FPS:n kautta, ja kaupunki kirjasi yhden Aasian ja Tyynenmeren alueen korkeimmista mobiililompakoiden levinneisyydestä, joka oli yli 89 % ACI Worldwiden tietojen mukaan. näyttää.

Volyymien osuudet maksuvälineittäin Hongkongissa, Lähde: Prime Time for Real-Time Global Payments Report, ACI Worldwide, maaliskuu 2023

Singapore puolestaan ​​esitteli vuonna 2017 PayNow, overlay-palvelun, joka perustuu sen pankkien väliseen varojen siirtoinfrastruktuuriin, nimeltä FAST. Vuonna 2022 reaaliaikaisten maksujärjestelmien tapahtumien osuus maksujen kokonaismäärästä oli 8.6 %, kun taas mobiililompakkotiheys oli lähes 78 %.

Vuosina 2022–2027 reaaliaikaisten maksujen ennustetaan kasvavan Hongkongissa 24.2 % ja Singaporessa 18.3 % vuotuisella kasvuvauhdilla saavuttaen 25.4 %:n osuuden Hongkongin maksujen kokonaismäärästä ja 15.2 %:n osuudesta. Singaporen puolesta.

Volyymien osuudet maksuvälineittäin Singaporessa, Lähde: Prime Time for Real-Time Global Payments -raportti, ACI Worldwide, maaliskuu 2023

Digitaalinen pankkitoiminta kasvaa Aasiassa

Aasia on noussut yhdeksi maailman johtavista alueista digitaalisen pankkitoiminnan käyttöönotossa. Kasvua ovat vauhdittaneet suotuisa väestörakenne, kukoistava teknologiasektori ja suuri pankkipalveluiden määrä.

Ymmärtääkseen digitaalisen pankkitoiminnan mahdollisuudet parantaa rahoituksen saatavuutta, vauhdittaa talouskasvua ja edistää sekä innovaatiota että kilpailua pankkisektorilla, hallitukset eri puolilla aluetta ovat ottaneet käyttöön digitaalisen pankkitoiminnan säännöksiä ja lisensointikehyksiä.

Singaporessa keskuspankki käynnistettiin sen digitaalisen pankkitoiminnan lisensointikehys jo vuonna 2019 ja on tähän mennessä myöntänyt lisenssit neljälle taholle, mikä nostaa kaupunkivaltiossa toimivien digitaalisten pankkien kokonaismäärän viisi.

Nämä digitaaliset pankit ovat nähneet jonkin verran vetoa. GXS Bank, Singapore Telecommunicationsin (Singtel) ja kyytipalveluyritys Grabin yhteisyritys, raportoitu huhtikuussa 2023, että sillä oli lähes 50 miljoonaa Singaporen dollaria (37 miljoonaa dollaria) vähittäistalletuksia.

Trust Bank, joka aloitti toimintansa syyskuussa 2022 yhteistyössä Standard Charteredin ja FairPrice Groupin kanssa, vaatimukset että yli 600,000 XNUMX asiakasta on jo rekisteröitynyt sen digitaaliseen pankkiin.

Ja Anext Bank, jonka omistaa kiinalainen fintech-voimalaitos Ant Group, sanoo että rajat ylittävät liiketoimet kasvavat 20 prosenttia kuukausittain. Singaporen pienille ja keskisuurille yrityksille (pk-yrityksille) suunnatun pankin mukaan 65 prosenttia sen asiakkaista on mikroyrityksiä ja että kolmasosa heistä on perustettu viimeisen kahden vuoden aikana.

Hongkongissa keskuspankki lanseerasi virtuaalisen pankkikehyksensä vuonna 2018 ja on toistaiseksi myöntänyt kahdeksan lisenssiä. Tiedot KPMG:ltä näyttää että näiden yritysten tarjoamien bruttolainojen kokonaismäärä on kasvanut merkittävästi niiden toiminnan aloittamisen jälkeen ja noussut joulukuun 6 767 miljardista Hongkongin dollarista (2021 miljoonasta dollarista) 16 miljardiin Hongkongin dollariin (2 miljardia dollaria) joulukuussa 2022. Nämä digitaaliset pankit, jotka aloittivat toimintansa toimintoja vuonna 2020, lokakuussa 1.7 yhteensä 2022 miljoonaa virtuaalista pankkitiliä.

Esitelty kuvahyvitys: muokattu Freepik

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://fintechnews.sg/78574/virtual-banking/singapore-overtakes-hong-kong-in-digital-banking-adoption/