Talousrikosten arviointi jatkuvalla KYC:n valvonnalla

Talousrikosten kustannukset ovat kasvaneet arviolta 290* miljardiin puntaa vuodessa. Tämän ongelman lisäksi Yhdistyneen kuningaskunnan rahoitusjärjestelmän kautta uskotaan pestävän miljardeja viikoittain. Ja siksi KYC (Tunne asiakkaasi) -kohtaan on kiinnitetty uutta huomiota – erityisesti
jatkuvasti valvoa sitä. 

Asiakkaiden tunteminen on ratkaisevan tärkeää, jotta rahoituslaitokset noudattavat säädöksiä ja hallitsevat riskejä, kuten rahanpesua ja terrorismin rahoitusta. Perinteisesti KYC sisältää asiakkaiden henkilöllisyyden tarkistamisen ja tietojen tarkistamisen
määräajoin (vaihtelee 1-5 vuotta riskinarviointitasosta riippuen).

Tällä lähestymistavalla on kuitenkin rajoituksia nykypäivän digitaalisesti ohjatussa taloudessa, jossa on välittömiä transaktioita ja jatkuvasti kehittyviä talousrikosten ehkäisytekniikoita.  

Joten omistamme tämän blogin ymmärtämään jatkuvan KYC-seurannan voimaa ja jakamaan parhaita käytäntöjä.

Siirtyminen jatkuvaan KYC-seurantaan

Toisin kuin perinteiset säännölliset katsaukset, perpetual KYC tarjoaa reaaliaikaisen asiakasprofiilien ja -toimintojen seurannan. Näin laitokset voivat nopeasti havaita mahdolliset riskit ja reagoida niihin heti, kun niitä tapahtuu.

Pohjimmiltaan jatkuva valvonta muuttaa KYC:n staattisesta tarkistuslistasta jatkuvaksi prosessiksi. Kun asiakkaiden vuorovaikutus leviää digitaalisille alustoille, heidän tietoihinsa jatkuva valppaus on erittäin tärkeää riskien tehokkaan hallinnan kannalta.
määräyksiä noudattaen.

Useat keskeiset tekijät edistävät tämän innovatiivisen lähestymistavan käyttöönottoa:

1. Säännösten muuttaminen: Sääntelyviranomaiset maailmanlaajuisesti tehostavat rahanpesun (AML) ja terrorismin rahoituksen (CTF) täytäntöönpanoa ja vaativat tiukempaa jatkuvaa seurantaa yhä kehittyneempien talousrikosten torjumiseksi.
jotka säännölliset tarkastukset voivat jäädä huomaamatta.

2. Tekniikan kehitys: Digitaaliset työkalut, kuten tekoäly, koneoppiminen ja lohkoketju, mahdollistavat KYC-prosessien automatisoinnin ja tehostamisen. Ne voivat nopeasti analysoida valtavia tietomääriä, havaita kuvioita ja ilmoittaa ongelmista vähäisellä manuaalisella vaivalla ja tehostamalla
tehokkuus ja vaikuttavuus.  

3. Avoimuusvaatimukset: Kun rahoitusjärjestelmät yhdistetään maailmanlaajuisesti, sääntelyviranomaiset vaativat suurempaa avoimuutta liiketoimien suhteen. Jatkuva seuranta varmistaa, että asiakastiedot ovat aina ajan tasalla, mikä auttaa talousrikosten ehkäisyssä.

4. Asiakaskokemus: Asiakkaat odottavat nyt sujuvaa ja nopeaa vuorovaikutusta myös KYC:n aikana. Jatkuva seuranta vähentää toistuvia dokumentaatiopyyntöjä ja parantaa käyttökokemusta.

Nämä tekijät korostavat, että jatkuva KYC-seuranta on strateginen välttämättömyys rahoituslaitoksille, jotka etsivät tehokasta riskinhallintaa, säännösten noudattamista ja nykyaikaisten asiakkaiden odotusten täyttämistä yhä digitaalisemmassa ympäristössä.

🔦Spotlight: Teknologian mahdollistajat KYC-valvonnassa

Harppaus ikuiseen KYC-seurantaan on mahdollista tekoälyn, koneoppimisen ja lohkoketjuteknologian edistysaskeleiden ansiosta.

Tekoäly ja koneoppiminen tarjoavat kehittyneitä analyyttisiä ominaisuuksia valtavan datan seulomiseen ja asiakkaiden riskimallien ja poikkeamien tunnistamiseen reaaliajassa. Nämä tekniikat automatisoivat päätöksenteon ja vähentävät manuaalisiin tarkastuksiin tarvittavaa aikaa ja resursseja.
Tekoäly voi esimerkiksi tulkita muutoksia asiakkaiden käyttäytymisessä tai taloudessa analysoimalla digitaalisia jalanjälkiä, kuten tapahtumia ja sosiaalisen median toimintaa, mikä mahdollistaa nopean riskiprofiilin päivityksen ilman ihmisen väliintuloa.

Blockchain tarjoaa turvallisen, hajautetun kirjanpidon, joka sopii erinomaisesti varmennettujen asiakastietojen pitämiseen valtuutettujen osapuolten saatavilla, mikä eliminoi toistuvat tarkastukset. KYC Chain -alusta demonstroi lohkoketjua, joka helpottaa saumattomia ja turvallisia KYC-prosesseja.  

Tekoälyn analytiikkavoiman, koneoppimisen mukautumiskyvyn ja lohkoketjun suojatun tiedontallennuskyvyn integrointi mahdollistaa vankat, jatkuvat KYC-kehykset. Rahoituslaitokset maailmanlaajuisesti ottavat aktiivisesti käyttöön näitä teknologioita vaatimustenmukaisuuden, turvallisuuden,
ja asiakastyytyväisyys jatkuvan seurannan avulla.

Jatkuvan KYC-valvonnan edut

Jatkuva KYC-seuranta tarjoaa monipuolisia etuja rahoituslaitoksille, sääntelyviranomaisille ja koko rahoitusjärjestelmälle, mikä vastaa digitaalisia vaatimuksia.

Rahoituslaitoksille:

✅ Yksinkertaistettu säädöstenmukaisuus ylläpitämällä nykyiset profiilit

✅Parannettu riskienhallinta varhaisen epäsäännöllisen toiminnan havaitsemisen ansiosta

✅Parempi asiakaskokemus virtaviivaistamalla prosesseja

✅Säästöt huomattavia kustannuksia asiakastavoitetta koskevissa ohjelmissa (esim. puheluiden ja kirjeenvaihdon vähentäminen tietojen tarkkuuden vahvistamiseksi) ja niiden johdosta (esim. vääriä positiivisia estokortit rahanpesuun liittyvissä asioissa)… Kustannussäästöt lisääntyvät
Know your Business (KYB) -käyttötapauksiin.

Sääntelyviranomaisille ja rahoitusjärjestelmälle:

✅ Vahvistetut AML-työt tarkalla ja oikea-aikaisella uhkien tunnistamisella

✅Talousrikollisuuden ehkäisy epäilyttävän toiminnan raportoinnin avulla

✅Parempi rehellisyys ja yleinen luottamus läpinäkyvien tietojen ansiosta

✅Mahdollista maailmanlaajuista standardointia rajat ylittävään yhteistyöhön

✅Reaaliaikaiset KYC-arvioinnit (neljä vuotta on liian pitkä aika talousrikosten havaitsemiseen)

Kaiken kaikkiaan jatkuva seuranta on välttämätöntä tehokkuuden, turvallisuuden ja reagointikyvyn takaamiseksi – kattaa vaatimustenmukaisuuden, riskienhallinnan ja asiakaspalvelun.

Kuinka siirtyä ikuiseen KYC-valvontaan

Perpetual KYC:n käyttöönotto tuo mukanaan teknologisia, toiminnallisia ja sääntelyyn liittyviä haasteita. Katsotaanpa niitä tarkemmin ja parhaita käytäntöjä niiden voittamiseksi. Olemme haastatelleet talousrikoskonsulttia Ashley Beldhamia, joka on kuluttanut
monta vuotta neuvoteltuaan pankkien kanssa. Tässä on hänen näkemyksensä siitä, kuinka johtavat laitokset hallitsevat tätä: 

Tietosuojahuolet 🔐

Haaste: Jatkuva asiakastietojen kerääminen ja analysointi jatkuvaa KYC:tä varten herättää tietosuojaongelmia. Tiukkojen tietosuojalakien noudattaminen on ratkaisevan tärkeää asiakkaiden luottamuksen ja säädöstenmukaisuuden säilyttämiseksi.

lieventäminen: Luo vankat tiedonhallintakäytännöt kansainvälisten tietolakien noudattamiseksi. Käytä tekniikoita, kuten tietojen salausta, arkaluonteisten tietojen anonymisointia ja asiakkaan suostumuksen hankkimista tietojen käyttöön. Säännölliset tarkastukset ja vaatimustenmukaisuus
tarkastukset vahvistavat edelleen tietosuojastandardeja ja suojaavat mahdollisilta rikkomuksilta, joita talousrikolliset voivat hyödyntää.

Tietojen läpinäkyvyyden puute

Haaste: Jatkuva seuranta vaatii viimeisimmät asiakastiedot talousrikosten tunnistamiseksi juuri silloin, kun se tapahtuu.

lieventäminen: Tietojen vertailuanalyysin avulla voit arvioida koko tiedontarjoajan markkinaa varmistaaksesi, että sinulla on kattavimmat tiedot reaaliajassa vankkojen talousrikosten ehkäisykehyksien vuoksi.

Teknologiset integraatiokysymykset ⚙

Haaste: Uusien perpetual KYC- ja talousrikosten havaitsemistekniikoiden integrointi olemassa oleviin järjestelmiin on logistisesti ja taloudellisesti vaikeaa. Varmistetaan, että nämä teknologiat voivat skaalata talousrikollisuuden suuntausten ja säädösten kehittyessä
monimutkaisuus.

lieventäminen: Ota vaiheittainen lähestymistapa teknologian integrointiin aloittamalla pilottiprojekteista tehokkuuden ja järjestelmän yhteensopivuuden testaamiseksi. Käytä pilviohjelmistoratkaisuja skaalautuvuuden parantamiseksi.

Vanhat tiedot ⏮

Haaste: Pankit käyttävät suurta osaa nykyisestä infrastruktuuristaan ​​tietosiiloissa, mikä johtaa tietojen epätarkkuuksiin ja ristiriitaisiin tietoihin. Tämä tietysti haittaa kykyä havaita talousrikollisuutta sekä vaikuttaa haitallisesti asiakkaisiin
tuloksia.

lieventäminen: Reaaliaikainen data mahdollistaa asiakaskeskeisemmän prosessin, koska se mahdollistaa tiedon jakamisen talousrikososastojen kesken.

Toiminnalliset muutokset 🔁

Haaste: Jatkuviin KYC-prosesseihin siirtyminen talousrikosten ehkäisyyn edellyttää toiminnan uudistamista. Henkilöstön kouluttaminen uusiin järjestelmiin samalla kun hallitaan mahdollista muutosvastarintaa, on elintärkeää.

lieventäminen: Sinulla on vankka muutoksenhallintasuunnitelma, jossa on kattava henkilöstön koulutus ja selkeä viestintä paremman talousrikollisuuden torjunnan eduista. Johdon on puolustettava näitä muutoksia uusien turvatoimien sisällyttämiseksi.

Lainsäädäntövaatimukset 🥇

Haaste: Talousrikollisuus ja -säännökset kehittyvät jatkuvasti, joten ikuisten KYC-järjestelmien on oltava joustavia ja niitä on päivitettävä säännöllisesti, jotta ne pysyvät vaatimustenmukaisina. Tarkkaa seurantaa tarvitaan.

lieventäminen: Perusta vaatimustenmukaisuustiimi, joka on sitoutunut seuraamaan lainsäädännöllisiä muutoksia ja talousrikosten trendejä pysyäksesi uhkien edellä ja täyttääksesi maailmanlaajuiset standardit. Ole aktiivisesti yhteydessä sääntelyviranomaisiin ja osallistu alan foorumeille saadaksesi oivalluksia.

Kustannusvaikutukset 💸

Haaste: Kehittyneiden ikuisten KYC-järjestelmien perustaminen ja ylläpito talousrikosten ehkäisyyn voi olla kallista lyhyellä aikavälillä – vaatii investointeja teknologiaan, koulutukseen ja prosessien muutoksiin – mutta voi säästää merkittävissä tappioissa.

lieventäminen: Tee kustannus-hyötyanalyysejä, jotka ennakoivat pitkän aikavälin säästöjä tappioiden vähenemisestä ja talousrikosten sanktioista. Harkitse "teknologiaa palveluna" -malleja saadaksesi kustannustehokkaan pääsyn uusimpaan rahanpesun torjuntaan.

Yhteenvetona: Jatkuvaan KYC-seurantaan siirtyminen on strateginen puolustus talousrikollisuutta vastaan ​​– tasapainottaa teknologiaa, toimintaa, säädöksiä ja taloutta. Vaikka haasteita on, parantuneen turvallisuuden, vaatimustenmukaisuuden ja
asiakkaiden luottamus on merkittävää. 

Tärkeimmät huomiot: Siirtyminen jatkuvaan KYC-valvontaan

Siirtymällä perinteisistä säännöllisistä tarkasteluista jatkuvaan, reaaliaikaiseen seurantajärjestelmään rahoituslaitokset voivat paremmin torjua talousrikollisuutta ja noudattaa säännösten vaatimuksia.

Siirtyminen ikuiseen KYC:hen on kuitenkin haasteiden edessä. Tietosuojahuolet, teknologiset integraation esteet, toiminnalliset muutokset, muuttuvat säännösten noudattamistarpeet ja kustannusvaikutukset ovat instituutioiden esteitä. Voittaminen
Tämä edellyttää strategista lähestymistapaa – parhaiden käytäntöjen omaksumista, kuten oikeiden teknologiakumppaneiden valitsemista, kattavan henkilöstökoulutuksen järjestämistä, sisäisten käytäntöjen päivittämistä ja asiakaslähtöisyyden ylläpitämistä.

Kaikesta tästä huolimatta jatkuvan KYC-valvonnan käyttöönotto on enemmän kuin pelkkä vaatimustenmukaisuusvaatimus; se tarjoaa strategisen mahdollisuuden. Rahoituslaitokset voivat tehostaa toimintaansa, vahvistaa riskienhallintakäytäntöjä ja syventää
luottavaisempia suhteita asiakkaisiinsa. Lisäksi tämä ennakoiva lähestymistapa ei ainoastaan ​​suojaa talousrikoksia vastaan, vaan myös edistää vakaampaa, läpinäkyvämpää ja luotettavampaa rahoitusekosysteemiä.

Sources: https://hansard.parliament.uk/commons/2022-07-07/debates/D08E9A46-5BA8-4DA8-8E29-025C312722AE/EconomicCrimeLawEnforcement

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/26079/financial-crime-assessment-with-perpetual-kyc-oversight?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs