Tapaustutkimus: Miksi fintech-yritykset käyttävät datan vertailuanalyysiä kustannusten leikkaamiseksi (Nick Green)

Taloudellisen epävarmuuden aikana fintech-yritykset ja kaikki muut luotonantajat kohtaavat hyvin erilaisen maiseman. Maailmanlaajuisten ja kansallisten taantumien todellinen riski tarkoittaa, että nettokorkomarginaalit ovat ohuita. BAU-kustannukset ovat epätavallisen korkeat. 

Viime kädessä menestyminen epävarmassa ympäristössä, jossa marginaalit pienenevät, kilpailu lisääntyy ja kuluttajat vaativat, on vaikeaa

Yksi tärkeimmistä tavoista, joilla fintechit vähentävät vaikutusta, on kustannusten leikkaaminen, mukaan lukien ihmisten, omaisuuden, teknologian ja ulkoisten palvelujen tarkastelu.

Mutta sen sijaan, että leikattaisiin kustannuksia ja toivottaisiin, että vaikutukset eivät ole haitallisia, kuinka kaikki luotonantajat voivat ottaa strategisen lähestymistavan kustannusten vähentämiseen? 

Yksi vähän tunnettu nopea voitto on ostamasi tiedot. 

Tässä on paljon kustannussäästöjä ilman, että tarvitsee edes vaihtaa toimistoa tai menettää volyymeja tai lisäpalveluita.

Miten?

Tietojen vertailuanalyysillä. Haasteena on, että luotonantajat eivät usein tiedä, että he voivat kaataa avoimuuden puutteen luottotoimistojen hinnoittelulla. 

Toimistot eivät halua sinun tietävän, että on olemassa tapa verrata muiden luottotoimistojen hintoja ja palveluita ja itse asiassa kuinka kilpailukykyisiä korkotasi ovat kilpailijoihin verrattuna (samoilla tiedoilla, samalta toimittajalta).

Tämä kaikki muuttuu tietojen vertailun myötä.

Miten datan vertailuanalyysi toimii

Luottoriskitietoja ostaessaan kaikki luotonantajat kohtaavat saman merkittävän esteen: läpinäkyvyyden puutteen. On epäselvää, mitkä hinnat ovat, ja tuotteita on vaikea verrata. 

Mutta tietojen vertailu tarjoaa näyttöön perustuva näkemys toimistotietojen hinnoitteluun ja laatuun.

Tulos? Työskentelemällä puolueettoman ja puolueettoman urakoitsijan kanssa näet *tarkasti* kuinka paljon sinun pitäisi maksaa tai voisit kuluttaa luottotietojen ostoihin 👇

Katsotaanpa äskettäistä tosielämän esimerkkiä käyttämällä tätä suurta vähittäispankkia…

Data benchmarking toiminnassa

Haaste

Tämä vähittäispankki tiesi maksavansa paljon tietojen toimittajastaan, mutta ilman julkaistua datan hinnoittelua pankki ei ollut täysin tietoinen siitä, miten se suoriutui. 

Miten datan vertailu auttoi

Kattavan datan benchmarking-analyysin avulla he pystyivät näkemään tarkalleen, kuinka pankin datahinnoittelu verrattuna muihin pankki- ja finanssiryhmiin saman palvelujalanjäljen osalta. 

Pohjimmiltaan datan benchmarking tarjosi vankkoja oivalluksia, jotka vaikuttivat vähittäispankin neuvottelustrategiaan ja lähestymistapaan: 

• Pankki voi saada oikeudenmukaisen markkinahinnan jokaisesta datajoukosta – jotta pankki ei joutuisi strategisesti epäedulliseen asemaan markkinoidessaan ja hankkiessaan uusia asiakkaita.

• Parempia kustannussäästöjä vertaamalla datakuluja vastaavien organisaatioiden kanssa noin 40 % kustannussäästöihin.

• Ratkaistiin sopimusongelmat ymmärtämällä, kuinka muut yritykset sisällyttävät joustavuutta sopimuksiin alusta alkaen. 

• Ja tuki hankintoja tekemällä yhteistyötä ulkopuolisen kumppanin kanssa, mikä säästää pankin arvokasta aikaa ja resursseja sekä mahdollisti tietoisemman päätöksenteon. 

Tulokset

• Data benchmarking korosti, että pankin datahinta nousi kaksinkertaiseksi joillakin alueilla.

• Tämän näkemyksen ansiosta pankilla oli vahvat mahdollisuudet pyytää takautuvaa, alhaisempaa hinnoittelua kustannusten kattamiseksi. 

Yhteenvetona

Nykyään monet datasopimukset ankkuroidaan siihen, miten toimistot ovat aina hoitaneet liiketoimintaa – ja palvelevat usein toimiston tarpeita enemmän kuin luotonantajaa. 

Fintechin on käännettävä tämä dynamiikka ja tehtävä hintojen läpinäkyvyydestä lähtökohta prosessien parantamiselle. 

Tehdäkseen niin heidän on ymmärrettävä, mitä kilpailijat maksavat pääsystä samoihin tietoihin ja kuinka joustavuutta voidaan sisällyttää sopimuksiin. Tulevaisuuden luottotiedot ovat suuren kustannuspaikan sijaan innovaation ja asiakastyytyväisyyden ajuri.