Varainhoito Yhdistyneessä kuningaskunnassa – Osa III

Tähänastisessa sarjassani olen tutkinut digitaalisia hybridi-neuvoja ja taustalla olevia tietovaatimuksia, jotka ohjaavat varainhoitajien strategioita heidän katsoessaan tulevaisuuteen.

Tässä sarjan kolmannessa ja viimeisessä artikkelissa tutkin varainhoitojohtajien tuotteiden ja palveluiden demokratisointia.

Tuotteiden demokratisointi 

Teknologian parannukset ovat mahdollistaneet myös Wealth-tuotteiden demokratisoinnin, joka on historiallisesti ollut saatavilla vain huippuluokan HNW- ja UHNW-asiakkaille. Tämä näkyy useilla rintamilla – yksityisille markkinoille pääsyn kynnysten alentamisessa, digitaalisen omaisuuden luomisessa ja digitaalisten neuvontamatkojen (robo) lisääntymisessä. Molemmat trendit ovat lapsenkengissään, mutta häiritsevä matka on varmasti alkanut.

• Pääsykynnysten alentaminen yksityisille markkinoille. Historiallisesti vähimmäissijoitukset ovat olleet yli miljoona dollaria Private Equity -sijoittamiseen, mutta nyt sitä on vähennetty merkittävästi ja sitä voitaisiin alentaa vieläkin enemmän. Jotkut taustalla olevista syistä eivät liity pelkästään tekniikan kehitykseen. Varainhoitajat/yksityiset pankit voivat tarjota omnibus-mallin, joka yhdistää asiakkaidensa sijoitukset vähimmäissijoitusmäärien saavuttamiseksi, mutta tämä vaatii toimintamallista huomattavia ylimääräisiä kustannuksia voidakseen hallita rahalähetyksiä ja varhaisia ​​irtautumisia silloin, kun yksittäiset asiakkaat haluavat muuttaa sijoitusstrategiaansa. . Suurin häiriötekijä on kuitenkin edelleen teknologia, kuten iCapital, Yieldstreet, Moonfare ja muut tarjoavat Private Equity -alustoja, jotka automatisoivat varainhoitajien ja heidän asiakkaidensa omnibus-lähestymistavan. Lisäksi tämä asettaa pääomarahastoille itselleen paineita investoida parempaan teknologiaan. Tämä jälkimmäinen skenaario on vahva käyttötapa tokenisoidulle digitaaliselle omaisuudelle – PE-sijoitusten sopimusvelvoitteiden muuntaminen koodatuiksi sääntöiksi DLP-älysopimuksessa ei ainoastaan ​​vähennä ensisijaisen PE:n käyttökustannuksia, vaan avaa paljon suurempia mahdollisuuksia toissijaisilla PE-markkinoilla.
• Digitaalisten varojen tulo. Sijoitusstrategiassa on kiinnitetty paljon huomiota kryptovaluuttoihin ja niiden arvoon omaisuusluokkana, mutta ehkä painopisteen pitäisi olla enemmän taustalla olevaan teknologiaan, joka tukee ja mahdollistaa kryptovaluuttoja – lohkoketjua ja hajautettua reskontraa. Vaikka DLP-tekniikka on ollut olemassa jo jonkin aikaa, sen käyttöönotto on edelleen rajallista – enimmäkseen keskittynyt valtavirran rahoituspalvelujen ulkopuolelle (Crypto; NFT:t jne.) tai rajoittuu hyvin sääntöihin perustuviin / sopimuksissa määriteltyihin alueisiin (esim. Trade Finance). Tämän tekniikan tarjoamat mahdollisuudet ovat valtavat. Ajateltavissa olevat käyttötapaukset ulottuvat muutakin kuin vain rahoitustuotteita, ja ne voivat sisältää myös operatiivisia virtoja:
  • Rahoitusomaisuussalkkujen digitalisointi – lohkoketjun hyödyntäminen tokenoitujen omaisuuserien hinnoittelemiseksi ja reaaliaikaisen hälytyksen antamiseksi, jos tietyt laukaisutapahtumat täyttyvät (esim. MiFID II:n vaatimus varoittaa, jos salkkujen arvo laskee 10 % päivässä), tai helpottamalla sitä. tarkempi salkun marginaaliseuranta ja luottopositioiden vakuudeksi sidottavien asiakasvarojen määrän vähentäminen
  • Luodaan saatavilla olevaa ja muuttumatonta dataa, jota voitaisiin käyttää todisteena "rikkauden lähteestä", ja virtaviivaistaa merkittävästi yksityisten pankkien ja varallisuudenhoitajien perehdytysmatkoja. Tämä voi myös johtaa tietojen määrän vähenemiseen, joita vaaditaan säilytettäväksi yksittäisistä asiakkaista, joilla voi olla paljon enemmän valtaa ja hallita omia tietojaan, koska asiakkaat päättävät antaa rahoituspalveluntarjoajalle pääsyn heidän tietoihinsa. "tunnistelohkoketju"
  • Digitaalisten omaisuuserien leviäminen ei pelkästään rahoitustuotteiden, vaan myös muuntyyppisten digitaalisten medioiden, kuten valokuvien, sosiaalisen median profiilien, suoratoistotilien ja niin edelleen osalta, on otettava huomioon osana jälkeläissuunnitteluprosessia. Tämä on alue, joka voisi olla käyttökohde varallisuudenhallintaominaisuuksien upottamiseen osaksi laajempaa prosessia.
• Koulutus – löytää tapoja tarjota asiakkaille selkeitä, tukevia ja mukaansatempaavia oppimisvalmiuksia, rakentaa heidän luottamustaan ​​ja vahvistaa luottamusta Wealth Manageriin, mikä mahdollistaa korkean muuntoprosentin käytettäessä itsepalvelutyökaluja
• Luotetut vaikuttajat – pitävät sosiaalisia verkostoja kanavana, jonka kautta voidaan kouluttaa, vaikuttaa ja rakentaa luottamusta brändeihin, jolloin varainhoitajat voivat päästä asiakaskuntaan milloin tahansa.
• NextGen Estate Planning. Kuten monilla rahoituspalvelujen alueilla, kiinteistösuunnittelun automatisointi on kiihtynyt maailmanlaajuisen pandemian ja sulkemisten jälkeen. D2C-palveluiden tarjonta, joka digitalisoi ja automatisoi tahdon kirjoittamisen tai tarjoaa digitaalisia notaaripalveluita, kasvaa ja tarjoaa asiakkaille entistä virtaviivaisemman ja edullisemman palvelun. Vaikka se ei aina sovellu, etenkään huippuluokan HNW- tai UHNW-asiakkaille, joissa jälkeläissuunnittelun monimutkaisuus vaatii todennäköisesti enemmän manuaalista toimenpiteitä, erityisesti yksityishenkilöille automatisoituja palveluita arvostetaan suuresti.

Varainhoito on edelleen erittäin tuottoisa markkina Isossa-Britanniassa. Varainhoitajat, jotka voivat houkutella asiakkaita ja tarjota erinomaisia ​​asiakaskokemuksia, jotka vastaavat heidän asiakkaidensa taustalla olevia uskomuksia ja arvoja, menestyvät erittäin hyvin. Tämä ei ole helppoa.

Varallisuudenhoidon selkärangan muodostavat tuotteet ja palvelut ovat usein monimutkaisia, eivätkä kaikki ymmärrä niitä laajasti. Tästä syystä on ensiarvoisen tärkeää varmistaa, että varainhoitajat sitouttavat asiakkaitaan tavalla, joka lisää taloudellista lukutaitoa ja ymmärrystä. Paremmin perillä olevat asiakkaat voivat luottavaisemmin hyödyntää Wealth Managerien tarjoamia palveluita erityisesti digitaalisesti johdettujen sitouttamisstrategioiden avulla ja saavuttaa lopulta taloudelliset tavoitteensa. Tämä auttaa varainhoitajia ajamaan alhaisempia palvelukustannuksia, mikä voi olla vain win-win sekä asiakkaille että varainhoitajalle. Se tarjoaa myös suurempaa joustavuutta varainhoitajille Ison-Britannian muuttuvassa sääntelyympäristössä, ja asiakastuloksista tulee sääntelyviranomaisten painopiste.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• PlatoData.Network Vertical Generatiivinen Ai. Vahvista itseäsi. Pääsy tästä.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• PlatoESG. hiili, CleanTech, energia, ympäristö, Aurinko, Jätehuolto. Pääsy tästä.
• PlatonHealth. Biotekniikan ja kliinisten kokeiden älykkyys. Pääsy tästä.
• Lähde: https://www.finextra.com/blogposting/25431/wealth-management-in-the-uk—part-iii?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs