Sääntelyn noudattamatta jättämisen vaikutusten ymmärtäminen

Tilintarkastusstandardien ja -vaatimusten noudattamatta jättäminen on haitallista pankille tai lainanantajalle. PCI:n kaltaisten standardien noudattamatta jättäminen voi johtaa taloudellisiin seuraamuksiin tai siihen, että pankki ei pysty käsittelemään luottokorttimaksuja. CCPA arvioi siviilioikeudellisen rangaistuksen jopa 7,500 XNUMX dollariin jokaisesta tahallisesta rikkomuksesta. Lisäksi jotkin standardit edellyttävät rikkomusten ja tapausten julkistamista. Tällaiset paljastukset johtavat mainevaurioon ja julkisiin vaikutuksiin.

Vaikka noudattamatta jättämisen vaikutusta on vaikea mitata tarkasti, on selvää, että sillä on kauaskantoisia vaikutuksia. Maineriski on merkittävä huolenaihe pankeille, sillä negatiivinen maine johtaa asiakkaiden menettämiseen, tulojen vähenemiseen ja yleiseen haittaan pankkien asemalle yhteisössä.

Rangaistusten ja sakkojen lisäksi sääntöjenvastaiseksi havaittu yritys voi joutua siviili- tai rikosoikeuteen. Jos pankki tietoisesti laiminlyö säännösten noudattamisen, sille voidaan kohdistaa rangaistavaa vahingonkorvausta ja merkittäviä sakkoja. Näiden negatiivisten tulosten välttämiseksi pankkien on ryhdyttävä ennakoiviin toimiin varmistaakseen vaatimusten noudattamisen ja hallitakseen tehokkaasti riskejä.

Sisäisen tarkastuksen tuloskortit, viestintä ja arvioinnit ovat laillisesti löydettävissä tuomioistuinasioissa. Niitä voidaan käyttää osoittamaan pankin huolimattomuutta tai ennakkotietoisuutta mahdollisista ongelmista. Jotkut pankit käyttävät konsulttiyrityksiä heidän taloudellisen, rahoituksellisen ja strategisen asiantuntemuksensa vuoksi tarjotakseen asianajaja-asiakkaille etuoikeutettuja arvioita riskien vähentämiseksi ja vaatimustenmukaisuuden lisäämiseksi.

Suojele itseäsi ennakoivasti

On olemassa erilaisia ​​strategioita suojautuaksesi tilintarkastuksilta, sääntelyltä ja maineriskiltä. Valvonnan ja seurannan yhdistelmä, ohjelmistopohjainen analyysi sekä tietoisuus rangaistuksista ja niiden vaikutuksista auttavat organisaatioita hallitsemaan ja vähentämään riskejä. Pankit voivat suojata itseään ja työntekijöitään kielteisiltä seurauksilta ryhtymällä ennakoiviin toimiin noudattamisen varmistamiseksi ja mahdollisten riskien torjumiseksi.

• Tiukka valvonta ja valvonta: Parannettu näkyvyys toiminnallisten turvallisuuskäytäntöjen, pistotarkastusten ja parannettujen todennusohjausten avulla voi vähentää tai poistaa riskiä.
• Ohjelmistopohjainen useiden standardien analyysi: Ohjelmistosovellukset poistavat vaativan työn vaatimustenmukaisuudesta ja tarjoavat intuitiivisen, kustannustehokkaan käyttöliittymän, joka pystyy hallitsemaan useita vaatimuksia.
• Ylitystiet: Standardien tunnistaminen ja yhtenäisyys antavat pankeille mahdollisuuden parantaa tilintarkastustuloksia.
• Tietoisuus rangaistuksista ja vaikutuksista: Vaatimusten noudattamatta jättäminen ja laiminlyönti voi vaikuttaa vakavasti organisaatioihin ja niiden virkamiehiin ja työntekijöihin. Yleisön tietoisuus rikkomuksista ja muista tapahtumista johtaa yleensä lisääntyneeseen valvontaan ja vastuuseen.

Seurattavia hallintotrendejä

Koko vuoden 2022 ajan riski-, laki- ja vaatimustenmukaisuustiimeihin kohdistui kasvavia paineita parantaa koordinaatiota toimialojen ja muiden operatiivisten toimintojen tiimien kanssa. Kolme puolustuslinjaa – etulinjan liiketoiminta, riskit ja vaatimustenmukaisuus sekä sisäinen tarkastus ovat edelleen vahva hallintomalli. Viimeaikainen toimintojen siiloittaminen rajoittaa kuitenkin hallintalaitteiden integrointia koko organisaatioon.

Riskin vähentäminen

Riskien vähentäminen tapahtuu, kun IT ja liiketoiminta ryhtyvät asianmukaisiin toimenpiteisiin. Vaatimustenmukaisuusvalmiuksien on siirryttävä raportoinnista tulosten saavuttamiseen. Tämä on kriittistä, koska organisaatioriskiä todennäköisesti tarkastellaan uudelleen vuonna 2023 laajemmilla kumppanikanavilla ja kolmannen osapuolen toimittajalla, mikä lisää tämän ominaisuuden kysyntää. Pankkien ja lainanantajien tulisi lisätä integraatiota ja tehdä yhteistyötä riskien vähentämiseksi. Yleisen riskienhallinnan parantamiseksi ryhmien on painotettava tuloksia raportoinnin edelle, esimerkiksi priorisoimalla riskien korjaamiseen kuluva aika arviointitiheyden sijaan.

Vaatimustenmukaisuuden hallinta

Vaatimusten noudattaminen kehittyy jatkuvasti. Tietosuojasäännökset, kuten California Consumer Privacy Act (CCPA) ja toimialakohtaiset määräykset, kuten New York Department of Financial Services (NYDFS) ja Cybersecurity Regulation (2018), nostavat rimaa. Näemme merkkejä siitä, että tämä vauhti jatkuu ja kiihtyy. Ja vuonna 2022 tunnistetut järjestelmäriskit johtavat todennäköisesti lisääntyneeseen valvontaan ja velvoitteisiin.

Joten tänä vuonna laki- ja vaatimustenmukaisuustiimien tulisi:

• Valmistaudu skaalautumaan vastaamaan vaatimustenmukaisuusvaatimuksia ja -velvoitteita.
• Lisää automaation ja orkestroinnin käyttöä käytännön täytäntöönpanon varmistamiseksi.

Etenemissuunnitelman suositukset

Aloita vaihtaminen Raportointi että Näyttävä riskinvähennys. Laki- ja vaatimustenmukaisuustiimit ovat usein erinomaisia ​​riskien auditoinnissa, tunnistamisessa ja raportoinnissa. Jatka kuitenkin työskentelyä siirtyäksesi analyysistä toimintaan vähentämällä riskejä yhteistyössä muiden tiimien kanssa. Tehdä tämä:

• Tuo laki- ja vaatimustenmukaisuustavoitteet ja avaintulokset (OKR:t) linjaan liiketoiminnan kanssa.
• Integroi laki- ja vaatimustenmukaisuuspalvelut, kuten luokittelu ja palvelunhallinta.
• Kehitä liiketoimintamalliprosessi riskien vähentämiseksi – käsittelemällä esimerkiksi kustannusten nousua tai suorituskyvyn heikkenemistä.
• Paranna ohjelman mittareita ja johdon raportointia.

Toimialana meillä on mahdollisuus muuttaa miljoonien ihmisten elämää. Ilmoitti on voima edistää alan yhteistyötä ja taloudellista hyvinvointia kaikille. Tule etsimään minut Bank Automation Summitista jatkaaksesi keskustelua!

By Jessica gonzalez

Jessica Gonzalezilla on yli 15 vuoden kokemus rahoituspalvelualalta, mukaan lukien toimisuhteet Santander Consumer USA:ssa ja Visassa, ja hän on nyt Informed.IQ:n lainastrategioiden johtaja.

• SEO-pohjainen sisällön ja PR-jakelu. Vahvista jo tänään.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Tietoa laajennettu. Pääsy tästä.
• Lähde: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/understanding-the-impact-of-regulatory-non-compliance/