10 choses à savoir sur le programme de surveillance des nouvelles activités de la Réserve fédérale américaine – Finovate

Plus tôt ce mois-ci, la Réserve fédérale (Fed) a plutôt discrètement a publié une lettre qui aborde ce qu’il appelle la « création d’activités nouvelles ». Signée par Michael S. Gibson, directeur du Conseil de la Division de la surveillance et de la réglementation, la lettre est intitulée : Création d’un programme d’encadrement des activités inédites.

Si vous êtes une fintech ou une banque, le contenu de la lettre s'appliquera probablement à vous. Voici 10 points forts du programme nouvellement créé.

Qui est concerné

La lettre s'applique à toutes les organisations bancaires supervisées par la Fed, y compris celles dont les actifs consolidés ne dépassent pas 10 milliards de dollars. Les organisations recevront un avis écrit de la Fed si leurs activités seront soumises à un examen. Ceux qui sont encore en phase d’exploration seront « régulièrement surveillés » pour un engagement actif.

Pourquoi est-ce

Le programme se concentrera sur les activités liées aux crypto-actifs, à la technologie du grand livre distribué (DLT) et à ce que la Fed appelle des « partenariats complexes axés sur la technologie avec des établissements non bancaires » qui fournissent des services financiers aux clients finaux.

La cible

La lettre explique que la Fed « renforcera la surveillance » sur les catégories suivantes :

• Partenariats dans lesquels une entreprise non bancaire fournit des produits et services bancaires aux clients finaux via des API qui fournissent un accès automatisé à l'infrastructure de la banque.
• Des activités telles que la garde de crypto-actifs, les prêts garantis par crypto-monnaie, la facilitation du commerce de crypto-actifs, ainsi que l’émission et la distribution de pièces stables.
• L'exploration ou l'utilisation du DLT pour émettre des jetons ou symboliser des titres ou d'autres actifs.
• Organisations qui fournissent des services bancaires traditionnels aux entreprises liées à la cryptographie.

Comment va-t-il superviser ?

Le programme tirera parti des processus de surveillance existants et utilisera les équipes de surveillance existantes de la Fed au lieu de créer un nouveau portefeuille pour surveiller l'activité. La supervision sera basée sur les risques, ce qui signifie que l'intensité du contrôle variera en fonction de l'engagement de chaque entreprise dans les nouvelles activités mentionnées ci-dessus.

Constat

La Fed cherche à renforcer sa surveillance actuelle des partenariats fintech avec des tiers des banques. Dans sa lettre, Gibson explique que l'innovation peut conduire à des changements rapides dans les banques et dans le système financier en général, et qu'elle peut potentiellement générer des risques pouvant avoir un impact sur la sécurité et la solidité des banques. « Compte tenu de la nouveauté de ces activités », déclare-t-il, « elles peuvent soulever des questions uniques quant à leur licéité, peuvent ne pas être suffisamment prises en compte par les approches de surveillance existantes et peuvent susciter des inquiétudes pour le système financier dans son ensemble. »

Les plans futurs

La Fed a expliqué qu'elle continuerait à « s'appuyer et à améliorer » son expertise technique pour se tenir au courant des tendances fintech, des risques associés à ces tendances et des contrôles appropriés pour gérer les risques. Outre une surveillance accrue, la lettre explique que le programme contribuera à façonner les approches de surveillance et à créer des orientations pour les organisations bancaires s'engageant dans l'utilisation de ces technologies « nouvelles ».

Alors qu'est-ce?

La Fed indique clairement que le manque de réglementation pour les fintechs et l’environnement du Far West dans le domaine de la cryptographie appartiennent au passé. Cela signifie que les fintechs – en particulier celles engagées dans la cryptographie – devront être prêtes à répondre non seulement aux banques, mais également à la Réserve fédérale. D’un autre côté, les banques devront être prêtes à poser beaucoup plus de questions avant de s’engager avec des fintechs, à formaliser des processus de partenariat et à documenter tout ce qu’elles peuvent concernant les risques potentiels.

Questions sur la lettre Peut être envoyé via le site Web de la Réserve fédérale.

Photo de Bijou Tolentino

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• La source: https://finovate.com/10-things-to-know-about-the-u-s-federal-reserves-novel-activities-supervision-program/