5 façons dont la technologie moderne des cartes génère de la valeur commerciale pour les banques

5 façons dont la technologie moderne des cartes génère de la valeur commerciale pour les banques

Horodatage: 7 février 2024 6:54

Le paysage de la technologie des cartes évolue rapidement, alimenté par les progrès des paiements numériques, l’évolution des attentes des consommateurs et un paysage concurrentiel croissant. Les banques sont confrontées à une décision cruciale : moderniser leurs systèmes de traitement des cartes ou risquer de prendre du retard. 

Avec des systèmes obsolètes qui menacent leurs revenus et leur agilité, les banques pourraient constater un impact significatif sur leurs revenus si elles ne s’adaptent pas et n’investissent pas.

Les informations sur les données (anciennement Aite-Novarica) Group estime que les revenus à risque pour les banques de détail qui ne se concentrent pas sur la modernisation pourraient représenter 10 à 15 % des revenus annuels des paiements des banques de détail, soit 100 à 150 milliards de dollars à l'échelle mondiale.

Cependant, les discussions sur le passage à des systèmes modernes de traitement des cartes doivent aller au-delà de l’exploitation du cloud ou de l’utilisation de nouvelles technologies. La prochaine génération de traitement des cartes vise à permettre aux émetteurs de nouveaux modèles commerciaux et à lancer des produits répondant à des cas d’utilisation innovants. 

La plupart des conseils d’administration ont du mal à donner la priorité à un changement aussi important plutôt qu’à d’autres considérations opérationnelles. Outre la difficulté de prouver l’urgence d’une telle démarche, le risque de perturber les flux de traitement traditionnels doit être évalué par rapport aux avantages possibles. Ce blog présente un cadre de création de valeur pour démontrer comment les 10 dimensions du traitement des émetteurs de nouvelle génération surmontent les lacunes des systèmes existants pour aider les banques à atteindre 5 résultats de valeur.

Cadre de création de valeur pour le traitement des émetteurs de nouvelle génération

Le principe du traitement des émetteurs de nouvelle génération est simple. Il permet aux banques de se transformer en organisations véritablement numériques, qui établissent des relations clients plus solides et améliorent leurs revenus tout en réduisant considérablement les coûts informatiques et opérationnels. 

Par rapport aux systèmes de traitement existants, qui ont été déployés lorsque le cloud, les mobiles ou même Internet n'existaient pas, la technologie de nouvelle génération est intrinsèquement connectée, évolutive et composable. Par exemple, alors que les plates-formes de traitement existantes ont une architecture monolithique avec des objets codés en dur et une faible couverture API, les systèmes de traitement des émetteurs de nouvelle génération sont alimentés par un système de microservices, API-First, Cloud-Native et Headless (MACH) qui permet une évolutivité quasi infinie et une intégrabilité extrême, permettant ainsi une innovation rapide de produits avec une connectivité transparente avec l'écosystème plus large des services financiers. 

Évaluons comment les différenciateurs spécifiques du traitement des émetteurs de nouvelle génération peuvent aider les banques à réaliser des économies, à accélérer la mise sur le marché, à renforcer la conformité, à améliorer la satisfaction des clients et à augmenter les revenus.

Image 1 : Cadre de création de valeur pour le traitement de nouvelle génération

1. Générer des économies de coûts

Un rapport de McKinsey a révélé que les coûts d'exploitation des banques fintech alimentées par des plates-formes principales de nouvelle génération sont d'environ

10 pour cent des coûts de fonctionnement des banques traditionnelles. Plus précisément, les plates-formes de traitement de nouvelle génération permettent de réaliser des économies grâce à :

  • Une productivité plus élevée: Les logiciels modernes augmentent la création de capacité en

    25% - 30%     en permettant des pratiques agiles, tout en réduisant les dépenses informatiques des banques en matière d'acquisition, de formation et de rétention de talents capables de travailler avec les systèmes existants. 

  • Dette héritée réduite: Le maintien des systèmes existants opérationnels consomme une part importante du budget informatique. Grâce à la technologie moderne, les banques peuvent investir beaucoup plus dans des projets générateurs de revenus, créant ainsi un cercle vertueux.

  • Automatisation accrue: Les systèmes de traitement modernes permettent un niveau d'automatisation plus élevé en tirant parti de l'intelligence artificielle (IA) et des applications basées sur l'apprentissage automatique telles que les chatbots et l'IA générative. 

2. Accélérez la mise sur le marché

Dans le Global Payments Report 2023, McKinsey observe que la modernisation des piles technologiques des banques

réduit de moitié le temps de commercialisation pour les nouveaux produits. Les éléments qui pilotent cette accélération sont :

  • Conceptualisation plus rapide du produit: Une étude révèle qu'une plate-forme de processeur légère peut permettre à une organisation de faire progresser de nouveaux produits, du concept au lancement.

    deux à trois mois    . À grande échelle, les résultats sont véritablement transformationnels.

  • Feuille de route des produits détenus: Les pratiques d'ingénierie modernes permettent l'utilisation d'interfaces low-code basées sur la configuration et d'une UX intuitive pour créer et configurer des produits. Cela permet aux banques de créer des produits uniques sans dépendre des fournisseurs.

  • Intégrations plus rapides avec les systèmes surround tiers: Les plates-formes de traitement de nouvelle génération permettent des intégrations tierces telles que les CRM, les catalogues de récompenses, le marketing du cycle de vie, la décision de crédit, la gestion de la fraude ou l'AML/BSA en quelques semaines plutôt qu'en années, permettant aux banques de créer des expériences de produits gagnantes.

3. Améliorez la satisfaction des clients

Une étude McKinsey montre que les banques désignées comme « leaders de l'expérience client (CX) » génèrent

72% un retour total pour les actionnaires supérieur à celui des « retardataires de l'expérience client (CX) ». Les plateformes de traitement de nouvelle génération stimulent la satisfaction des clients de deux manières significatives :

  • Hyper-personnalisation ou restauration de segments d'un seul: Une expérience de paiement convaincante nécessite une personnalisation qui va au-delà des offres de frais ou de taux d'intérêt, et qui stimule l'engagement au-delà de la transaction de paiement. Cela n'est pas possible avec la technologie de carte existante. Le traitement de nouvelle génération favorise l'hyper-personnalisation en permettant la configuration des produits en termes de limites de paiement, de récompenses, de frais, de programmes d'intérêt et de politiques de remboursement pour chaque client et chaque transaction. 

  • Des parcours intégrés et fluides: Les plates-formes de traitement de nouvelle génération offrent une plate-forme de données capable d'ingérer, d'analyser et de déployer de grandes quantités de données en temps quasi réel sur des points de contact tels que les applications mobiles, le Web, le centre d'appels, le SVI, les chatbots, les e-mails et les SMS. 

4. Augmentez vos revenus

Les systèmes de traitement de nouvelle génération stimulent la croissance des revenus des banques en les aidant à offrir des expériences numériques gagnantes (image 2), à créer un écosystème dynamique de distribution et de partenariats, à créer des produits pour de nouveaux segments de clientèle et à améliorer les ventes incitatives, les ventes croisées, la fidélisation et la fidélisation. utilisation haut de gamme.

Comment les expériences numériques stimulent la croissance des revenus

5. Renforcer la conformité

Ces dernières années, les institutions financières ont été particulièrement touchées par la hausse des coûts de conformité. La plupart des cadres de gestion de la conformité s'appuient aujourd'hui sur des audits a posteriori, des interventions manuelles et peu ou pas d'automatisation en réponse à l'évolution des normes de conformité ou de risque. L'architecture des systèmes de nouvelle génération permet aux banques d'avoir une position « toujours active » en matière de conformité grâce à des programmes plus solides qui non seulement garantissent la conformité, mais le font de manière efficace et à moindre coût.

Sécuriser les revenus des cartes au cours de la prochaine décennie d’innovation

Geoffrey Moore, expert en innovation et auteur de livres à succès tels que Crossing the Chasm et Zone to Win, a récemment prononcé le discours d'ouverture lors de l'atelier bancaire exclusif de Zeta. Dans son discours, Moore a lancé un appel critique à l’action, soulignant que la transformation numérique n’est pas un choix mais un impératif pour le secteur financier.

Même si les défis liés à l’élaboration d’arguments en faveur de la transformation demeurent, la prochaine génération de solutions technologiques s’impose comme une alternative viable. Comme le soutient Accenture dans son

Rapport sur les 2023 principales tendances bancaires de 10: « Les perturbations probables causées par une transformation pluriannuelle ont toujours été une bonne excuse pour rester fidèle à votre mainframe. Cependant, les plates-formes cloud natives d'aujourd'hui réduisent non seulement considérablement les délais ; ils permettent également de faire progressivement la migration et le lancement de nouveaux produits, ce qui réduit les risques. Le retour sur investissement s’est considérablement amélioré. 

Le temps est venu d'agir.

Horodatage:

Plus de Fintextra