Selon rapport, le nombre d'utilisateurs de services bancaires en ligne dans le monde devrait atteindre 3.6 milliards d'ici 2024. La transformation numérique du secteur bancaire oblige les institutions financières à répondre aux besoins des clients modernes.
Avec une plateforme bancaire numérique efficace, votre entreprise peut fidéliser ses clients, augmenter ses revenus et réduire le coût des services. Jetons un coup d'œil aux étapes clés pour réussir le développement d'une plateforme financière.
Table des matières
Qu'est-ce qu'une plateforme bancaire numérique ?
Une plateforme bancaire numérique est un système en ligne qui permet aux clients d'effectuer une gamme de transactions financières via un site Web ou une application mobile. Il comprend généralement des fonctionnalités telles que la gestion de compte en ligne, les transferts d'argent, le paiement de factures, les services bancaires mobiles et d'autres activités financières.
Les plateformes bancaires numériques visent à offrir une expérience transparente et conviviale permettant aux clients d’effectuer des transactions bancaires depuis le confort de leur ordinateur ou de leur appareil mobile.
Selon Statesman Selon une étude, les revenus bancaires numériques devraient afficher un taux de croissance annuel (TCAC 2023-2028) de 13.39 %, ce qui se traduirait par un volume de marché de 1,219 2028 milliards de dollars américains d’ici XNUMX.
Revenus mondiaux de la banque numérique
La source: Aperçu du marché Statista
La popularité des technologies numériques et les préférences des consommateurs, en particulier parmi les millennials et la génération Z, qui sont susceptibles d'effectuer des transactions financières via des canaux numériques, sont deux facteurs clés qui animent le marché bancaire numérique.
En proposant des services bancaires en ligne pratiques qui répondent aux besoins des clients modernes, les sociétés financières peuvent augmenter leurs revenus grâce à cette tendance.
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Un incontournablecaractéristiques de la plateforme bancaire numérique
Le secteur de la fintech est l’une des industries les plus fortement influencées par les tendances numériques de ces dernières années.
Ces tendances permettent aux prestataires de services de paiement d'améliorer la qualité des services pour leurs clients mais posent également un certain défi pour le développement de logiciels Fintech et l'amélioration des produits.
Ce qui suit met en évidence les fonctionnalités les plus importantes sur lesquelles se concentrer lors du développement d’une plateforme bancaire :
- Gestion des comptes
- Transferts de fonds
- Paiements de factures
- Les services bancaires mobiles
- Gestion des cartes
- Fonctions de sécurité avancées
- Options d'intégration
- Service client
Lorsque l’on réfléchit aux fonctionnalités que doit posséder une solution bancaire numérique, il devient clair que l’accent est mis sur les besoins des clients. C'est pourquoi vous devez différencier votre solution bancaire des autres en utilisant une approche de développement centrée sur le client.
Dans les sections suivantes, nous analyserons les 8 étapes clés pour développer avec succès une plateforme bancaire numérique qui répond à la fois aux besoins des utilisateurs et des entreprises.
Étape 1. Définir des objectifs et des exigences clairs
La chose la plus importante pour définir des objectifs et des exigences clairs est de mener des études de marché et de consommation pour déterminer les besoins, les préférences, les comportements et les motivations de vos clients potentiels.
Cette étape vous aidera à maximiser les revenus de votre future solution et à économiser du temps et des efforts en comprenant les exigences d'un produit particulier et sa valeur pour les utilisateurs.
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Vous pouvez également faire des estimations basées sur les exigences documentées et déterminer le calendrier et le plan de coûts du projet.
Étape 2 : Choisir la bonne pile technologique
Les exigences relatives à un produit FinTech peuvent avoir un impact significatif sur la technologie choisie pour son développement.
Les logiciels bancaires numériques impliquent le traitement de données financières sensibles et des mesures de sécurité strictes conduisant à la mise en œuvre de protocoles de cryptage robustes, d'API sécurisées et d'une authentification multifacteur, qui ont un impact sur le choix d'une technologie spécifique.
Le choix d'une pile technologique pour un logiciel bancaire numérique dépend des exigences du projet, de l'évolutivité, de la sécurité et de la conformité réglementaire. Vous trouverez ci-dessous un aperçu général d’une pile technologique couramment utilisée dans le développement de technologies financières :
Lisez notre article sur bla meilleure pile technologique pour le développement financier pour obtenir plus d'informations sur ces technologies.
Étape 3. Se différencier avec une approche orientée client
Une bonne approche centrée sur le client ne concerne pas seulement l’esthétique de la plateforme, mais davantage sa convivialité, son accessibilité et sa conception intuitive.
Le résultat est un logiciel qui favorise la satisfaction et la fidélité des clients. Les principes clés du développement de logiciels centrés sur le client sont les suivants :
- Flexibilité: la plateforme bancaire numérique s'adapte à l'évolution du comportement et des besoins des clients.
- Évolutivité: le système fournit des mises à jour continues et des modifications incrémentielles.
- Engagement: les logiciels bancaires intègrent l’expertise de la clientèle à plusieurs niveaux.
À titre d'exemple, Amazon, la marque mondiale de vente au détail, en fait partie et se présente comme la marque la mieux notée. entreprise centrée sur le client dans le monde.
L'entreprise analyse soigneusement les données des clients et utilise une approche de diagnostic pour comprendre les interactions de chaque utilisateur avec la plateforme afin de proposer des recommandations personnalisées basées sur le comportement de navigation et d'achat.
Étape 4 : Assurer la sécurité
Lors du développement de produits FinTech, la sécurité est primordiale, notamment lorsqu'il s'agit de données financières sensibles.
Vous devez mettre en œuvre des protocoles de cryptage avancés tels que SSL/TLS pour garantir une communication sécurisée entre les utilisateurs et la plateforme bancaire. Il est également important de mettre à jour et de surveiller régulièrement les API utilisées pour l'intégration afin d'atténuer les vulnérabilités potentielles.
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Effectuez régulièrement des audits de sécurité et des tests d’intrusion pour identifier et corriger les vulnérabilités. Des évaluations régulières permettent de garder une longueur d’avance sur les menaces potentielles et de garantir une sécurité continue.
Étape 5. Conformité réglementaire
Même si les banques numériques s’efforcent d’être innovantes et de faire des choses non conventionnelles, elles doivent néanmoins se conformer aux mêmes réglementations que les banques traditionnelles. Le respect des lois réglementaires rend le secteur moins vulnérable aux attaques et aux vulnérabilités.
Il existe trois risques principaux pour les institutions financières :
- Confidentialité des données.
Dans les pays appartenant à l'Union européenne, le non-respect de la réglementation sur les fuites de données peut entraîner une amende de 2 à 4 % du chiffre d'affaires d'une entreprise.
2. Blanchiment d'argent
Les entreprises et les organisations gouvernementales perdent plus de 2 billion de dollars par an à la suite du blanchiment d'argent.
3. Cyberattaques
Pour protéger les utilisateurs contre les attaques potentielles et les violations de données, les sociétés financières doivent se conformer aux réglementations suivantes :
- PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) décrit les exigences de sécurité pour les entreprises qui traitent les données des cartes de crédit.
- La PSD2 (Deuxième directive sur les services de paiement) est une réglementation européenne relative aux services de paiement électronique.
- Le RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données) réglemente la collecte, l'utilisation et le stockage des données personnelles pour les entreprises opérant dans l'Union européenne.
- La réglementation AML (Anti-Money Laundering) sert à prévenir et à combattre les activités de blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
- Les procédures KYC sont un sous-ensemble des réglementations AML qui obligent les institutions à vérifier l'identité de leurs clients.
Les paysages réglementaires peuvent varier considérablement d’un pays à l’autre et le respect des lois locales est essentiel au lancement réussi d’une plateforme bancaire numérique.
In cet article vous pouvez trouver plus d’informations sur le paysage réglementaire des paiements.
Étape 6 : Développer la plateforme
Le développement de logiciels constitue l’étape la plus importante dans la création d’une banque numérique, car il constitue la base sur laquelle repose l’ensemble de l’infrastructure bancaire numérique. Il s'agit d'un processus de développement front-end, back-end et d'intégration de données.
Dans cette étape, l'architecture réelle de votre produit est définie.
Il est donc important de confier le processus de développement à des professionnels ayant une expérience dans le secteur de la fintech. Vous pouvez faire appel à une équipe de développement interne ou embaucher une équipe de développement de logiciels possédant une connaissance technique approfondie du secteur financier.
Un dédié Équipe de développement de logiciels FinTech by SDK.finance peut accélérer le lancement de votre plateforme bancaire numérique, sans processus de recrutement exhaustif.
Grâce à la plateforme FinTech SDK.finance, nos équipes de développement expérimentées avec plus de 10 ans d'expérience dans le secteur FinTech peuvent mettre en œuvre votre idée de produit financier rapidement et efficacement.
Étape 7 : Tester et lancer
Des tests approfondis permettent non seulement de détecter et de résoudre les problèmes, mais garantissent également une expérience utilisateur exceptionnelle et augmentent la confiance dans votre solution bancaire numérique. Diverses méthodes de test, notamment des tests fonctionnels, des tests de sécurité et des tests d'acceptation des utilisateurs, permettent de vérifier les performances de la plateforme dans différents scénarios.
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Le lancement est la dernière étape du processus de développement, mais ce n’est pas la fin de votre travail. Vous devez également surveiller les performances, l'utilisation et les commentaires sur votre mise à jour à l'aide d'outils tels que des analyses, des enquêtes ou des avis. Il est également important que vous puissiez répondre à tout problème, plainte ou question et fournir une assistance et des conseils à vos clients et utilisateurs.
Étape 8 : Améliorer l'application
Le voyage ne se termine pas avec le lancement du logiciel ; il ne s’agit plutôt que du début d’un processus continu et d’améliorations ultérieures. Pour assurer le succès à long terme de votre plateforme financière, vous devez donner la priorité à l’amélioration continue. Voici comment:
Créez un mécanisme de commentaires des utilisateurs :
- Configurez des canaux clairs permettant aux utilisateurs de fournir des commentaires.
- Rechercher et écouter activement les suggestions et les préoccupations des utilisateurs.
Mettez régulièrement à jour le système :
- Planifiez et mettez en œuvre des mises à jour logicielles régulières avec de nouvelles fonctionnalités et améliorations.
- Corrigez les bugs et améliorez les fonctionnalités en fonction des commentaires des utilisateurs.
Optimisez les performances :
- Surveillez et optimisez en permanence les performances de l’application.
- Identifiez et corrigez les goulots d’étranglement qui affectent l’expérience utilisateur.
Ces étapes aideront votre solution à rester pertinente et à répondre aux besoins et attentes en constante évolution des utilisateurs.
Plateforme bancaire numérique SDK.finance
Le SDK.finance Plateforme FinTech sert de base évolutive pour la création de produits bancaires numériques. Le système est une solution backend pré-développée sur laquelle l'équipe de développement peut s'appuyer, réaliser facilement des intégrations et évoluer vers le haut ou vers le bas.
La plateforme couvre les fonctionnalités des clients, des commerçants et des individus, notamment :
- Auto-inscription
- Gestion du KYC
- Comptes multidevises
- Transfert P2P, paiement,
- Recharge et retrait
- Change de devises
- Historique des transactions et journalisation des activités
- Gestion des utilisateurs
- Gestion des frais et des limites
Le déploiement de cloud hybride de la plateforme facilite la conformité réglementaire en stockant l'application backend sur les serveurs des principaux fournisseurs de cloud et votre base de données sur vos serveurs pour garantir la sécurité des données et la conformité aux réglementations en matière de localisation des données.
Emballage en place
Ces 8 étapes ouvrent la voie à la mise en place réussie d’une plateforme bancaire numérique. En s'adaptant aux besoins du marché, en garantissant un haut niveau de sécurité et en se concentrant sur une conception conviviale, les institutions financières peuvent développer un produit bancaire en ligne fluide et sécurisé.
Grâce à son évolutivité, son approche API-first et ses fonctionnalités de base, SDK.finance accélère le développement de produits bancaires numériques, sans repartir de zéro.
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