Hong Kong a excellé en tant que centre mondial de la finance, du commerce et des services professionnels. Une excellence qui a été dégradée par la fuite des cerveaux au cours des années de troubles sociaux, suivie par la pandémie de Covid-19 et les perceptions négatives sur ce qu’est devenu Hong Kong. Les progrès des technologies de numérisation et de tokenisation offrent à Hong Kong l’opportunité de retrouver sa position de phare du libre-échange et de la stabilité, faisant du territoire un banc d’essai unique pour les nouvelles technologies financières. Il n’y a aucune raison pour que Hong Kong ne devienne pas le leader financier du La région de la Grande Baie, dont le PIB s'élève à près de 2 XNUMX milliards de dollars américains..
L'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA), la banque centrale de facto du territoire, qui dirige deux importants projets de monnaie numérique mis en avant lors de la Hong Kong FinTech Week, qui vient de se terminer hier, contribue à mener la charge. Examinons ces deux initiatives, Projet Sela et par e-HKD, et évaluer leur rôle en tant que voies de paiement, l'importance de leur valeur ajoutée et leur capacité à placer Hong Kong à l'avant-garde de la course mondiale à l'argent numérique.
Les résultats de Projet Sela, qui ont exploré la faisabilité d'une monnaie numérique de banque centrale de détail basée sur la technologie de grand livre distribué autorisée (DLT) basée sur les comptes, ont été officiellement introduits en septembre 2023. L'objectif du projet est d'être une monnaie numérique à deux niveaux « sans exposition ». , tandis que les intermédiaires « ne touchent pas à l’argent ». Les traders interagissent directement avec la banque centrale via un système de règlement brut en temps réel (RTGS). Cette simplicité et la possibilité de s'intégrer facilement au RTGS semblent être le principal avantage de ce projet. Cependant, cela exige que chaque commerçant ait un compte à la banque centrale.
Le projet Sela peut-il vraiment utiliser les avantages de tokenization? Pas vraiment. En fait, cela n’ajoute rien de significatif à l’expérience utilisateur qui va au-delà de ce que WeChatPay ou Alipay peuvent faire. Le projet Sela intègre le DLT, qui ne rend pas les paiements ou les transactions plus rapides, plus privés ni plus sécurisés. Ils ont évalué les aspects de sécurité de la CBDC et les compromis, ignorant les menaces informatiques quantiques.
Les résultats du deuxième projet, qui a exploré la viabilité commerciale et les cas d'utilisation potentiels de e-HKD, ont été publiés le mois dernier. L'e-HKD est encore un travail en cours, mais si la deuxième phase de ce projet progresse conformément aux recommandations que je présente ici, il a le potentiel de devenir non seulement le projet phare de Hong Kong en matière de monnaie numérique, mais aussi un exemple pour le monde.
En tant qu'expert en monnaies numériques qui a travaillé directement avec la Banque populaire de Chine lorsque son Institut de monnaie numérique développait le yuan numérique chinois, également connu sous le nom d'e-CNY, je voudrais partager quelques préoccupations concernant le projet e-HKD dont je n'ai pas beaucoup parlé.
Le protocole de règlement en ligne proposé pour la monnaie numérique de Hong Kong, basé sur le DLT, semble avoir une charge énergétique élevée, par rapport à ce qui pourrait être obtenu si différents protocoles de règlement non basés sur le DLT avaient été mis en œuvre. Le protocole actuel de l'e-HKD semble épuiser le serveur et nécessiter beaucoup d'énergie pour le refroidissement, ce qui signifie une empreinte carbone importante et des coûts élevés pour l'environnement. En plus de cela, il s’appuie sur un seul algorithme et représente un « point de défaillance unique », plutôt que d’utiliser un algorithme en mutation ou changeant, qui peut être plus agile pour devancer les cybercriminels et les attaquants potentiels.
Avec autant d’argent en jeu, les protocoles de règlement en ligne doivent minimiser leur empreinte environnementale, éviter les doubles dépenses sans intermédiaires, maximiser la confidentialité et la sécurité, et planifier l’avenir, pour garantir qu’ils résistent aux piratages massifs des ordinateurs quantiques.
Le protocole hors ligne de l'e-HKD me dérange également. La technologie est basée sur des dialogues cryptographiques visant à convaincre un bénéficiaire hors ligne de l'authenticité et de la sécurité des transactions. Cependant, tout dialogue de ce type qui convainc un bénéficiaire, dans le système actuel, peut également être imité par un contrefacteur ingénieux. En outre, un système de paiement viable doit garantir que la valeur hors ligne fonctionne comme du papier-monnaie ou des pièces de monnaie : l'argent peut être soit dans le portefeuille du bénéficiaire, soit dans celui du payeur, et il n'y a aucune option ou possibilité que la valeur quitte le portefeuille du payeur, mais l'appareil du bénéficiaire ne l'a pas reçu. Les solutions signalées ne semblent pas capables d'atténuer ces risques dans les transactions hors ligne vers hors ligne.
Du point de vue des fonctionnalités et des cas d’usage, l’e-HKD semble manquer de performances et n’apporte pas de valeur ajoutée par rapport à d’autres projets similaires menés à travers le monde. Par exemple, un jeton numérique, que ce soit sous la forme d'e-HKD ou de stablecoin ou de jeton de fidélité ou pour la tokenisation d'actifs, doit avoir une valeur et une identité uniques qui permettent de diviser la pièce à n'importe quelle résolution souhaitée par un commerçant ou un appareil sans autorisation. connexion réseau, ainsi que permettre le paiement de machine à machine et les paiements continus par heure ou service.
Un signal d'alarme lié aux deux projets, Sela et e-HKD, a été levé par chercheurs affiliés à l'Université de Wuhan, qui a publié en septembre 2023 un article décrivant la fusion imminente de l'intelligence artificielle et de l'informatique quantique comme constituant « une menace catastrophique pour la cryptographie moderne » – la technologie qui sous-tend les crypto-monnaies privées comme Bitcoin ainsi que les efforts soutenus par le gouvernement comme l'e-HKD de Hong Kong. .
L’article de Wuhan conclut, en substance, que la technologie derrière l’e-HKD et le projet Sela est vulnérable à la cryptanalyse de l’IA et au piratage par les ordinateurs quantiques. Cela signifie que si la cryptographie qui sous-tend une CBDC est violée, toute la monnaie numérique peut disparaître. Les chercheurs de Wuhan prônent une famille de SOLUTIONS pour atténuer cette menace, que la HKMA devrait étudier attentivement.
La sécurité de tout système financier est primordiale, et c'est une préoccupation non résolue et non résolue dans la conception actuelle et le protocole de transaction de l'e-HKD. La HKMA devrait prendre des mesures plus strictes pour améliorer les capacités d'assurance de la sécurité de la création et de la circulation des e-HKD, en renforçant les moyens techniques de sécurité les plus avancés et en améliorant les mécanismes de gestion des menaces, en soulignant l'importance de solutions indépendantes et contrôlables.
Malgré les préoccupations ci-dessus, il ne fait aucun doute que lors de la première phase du projet e-HKD, un travail sérieux et professionnel a été réalisé par HKMA et tous les partenaires. Cela dit, il serait prudent que la HKMA reconsidère si une monnaie numérique sur une blockchain privée sécurisée par une cryptographie classique est la bonne voie à suivre. Idéalement, l’e-HKD aurait un protocole de règlement qui ne repose pas sur un mécanisme de consensus encombrant, mais plutôt sur un registre public et un protocole de règlement qui ne repose pas sur un seul algorithme vulnérable. La monnaie numérique doit également permettre au payeur de valider l'authenticité des jetons et d'éviter les doubles dépenses, sans nécessiter l'intervention d'intermédiaires ou de validateurs, sans risque pour le bénéficiaire ou l'émetteur tout en protégeant la vie privée sans permettre des activités financières illicites.
Nous nous trouvons devant une opportunité historique de redéfinir la nature même de la monnaie. Hong Kong, en tant que territoire chinois bénéficiant de la position unique d'être encore ouvert économiquement au reste du monde, peut tirer les leçons de l'expérience chinoise. de vastes expériences des yuan numérique, un développement que je été témoin et participant de première main, et d'explorer des fonctionnalités de l'e-HKD qui seraient pertinentes non seulement pour Hong Kong mais aussi pour le reste du monde. C'est désormais à Hong Kong de décider de l'avenir de sa monnaie numérique.
Pour paraphraser une célèbre citation d’Alan Turing de 1949, la monnaie numérique devrait être un prélude aux choses du futur, et non une ombre des choses du futur.
La HKMA devrait réfléchir longuement et sérieusement à la manière de façonner l’e-HKD afin que ce passage à une nouvelle forme de monnaie profite aux objectifs fondamentaux de l’argent en tant que vaisseau sanguin de la société tout en atténuant les risques systémiques.
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