Après plusieurs années de développement, le système de retraite de Hong Kong est sur le point de lancer sa plateforme de services numériques. Il sera exploité par eMPF Platform, une filiale en propriété exclusive de la Mandatory Provident Fund Schemes Authority, le régulateur du système.
Eric Lui, PDG et directeur exécutif de la nouvelle société, affirme que son objectif est d'intégrer 90 % des 4.7 millions de membres du système dans les cinq ans suivant la mise en œuvre complète de la plateforme. Cela est prévu pour fin 2025.
« Nous essayons d'adopter l'utilisation du Big Data, de l'analyse et de la technologie mobile pour aider le secteur des retraites », a-t-il déclaré lors de la récente Hong Kong Fintech Week.
De nouveaux services
Au fil du temps, Lui affirme que MPFA utilisera la plateforme pour analyser les données des régimes et des membres. « Il s’agit d’une plateforme, pas d’un système unique », a-t-il déclaré. "Cela créera des synergies avec d'autres services et facilitera les startups susceptibles d'apporter de l'innovation au système."
Par exemple, un membre peut récupérer ses informations, les montrer à un conseiller financier ou les connecter à un robot-conseiller ou à un autre fournisseur de technologie de patrimoine.
L’un des inconvénients des fonds MPF est qu’ils sont coupés du tableau patrimonial global d’une personne, incompatible avec les investissements privés ou tout autre profil financier d’une personne. La numérisation devrait permettre aux fonds MPF de s'intégrer dans les applications de gestion financière personnelle, même si la réglementation exige qu'ils soient gérés séparément (c'est-à-dire que l'argent doit rester dans le système MPF).
Refonte du système
L'eMPF n'est pas seulement un projet de numérisation, mais une restructuration fondamentale de la façon dont Hong Kong gère son système de retraite.
Le programme MPF a été introduit en 2000 avec l'engagement de permettre aux employeurs de choisir leur prestataire, et lancé avec 20 administrateurs pour gérer les différents fonds d'investissement. Chaque fiduciaire gère sa propre administration, fragmentant le système, dupliquant les processus et augmentant les coûts.
Bien qu’au fil des années, le nombre d’administrateurs se soit consolidé à 13, cela représente encore beaucoup de traitement cloisonné pour une petite population. Chaque fiduciaire gère ses propres inscriptions d'employés, cotisations mensuelles, retraits de prestations et autres formalités administratives quotidiennes – et la plupart d'entre elles sont effectivement sur papier.
La plateforme eMPF numérise non seulement ces processus, mais elle consolide l'administration en une seule plateforme, avec un ensemble unique de normes et de processus.
Des fiduciaires tels que Manuvie, AIA, HSBC et Bank Consortium Trust existeront toujours, répondant aux besoins de 355,000 10 employeurs gérant environ 404 millions de comptes individuels, investis dans XNUMX fonds communs de placement. Mais pour les employés qui s'inscrivent à eMPF, le travail de back-office sera effectué via la plateforme, tandis que les administrateurs se concentreront sur les investissements.
Le gouvernement finance l’eMPF et l’entreprise fonctionnera comme un service public.
Réduire les frais
Toutes les données des comptes membres existants migreront vers eMPF au cours des deux prochaines années. Ensuite, les membres ou leurs employeurs doivent activer leur compte et recevoir un « ID eMPF ».
"C'est similaire à votre pièce d'identité [gouvernementale], elle vous accompagne tout au long de votre vie professionnelle", a déclaré Lui.
Les titulaires d'une pièce d'identité peuvent ensuite se connecter à la plateforme pour voir tous leurs comptes et les gérer entre les administrateurs.
La nature du MPF étant dirigée par l’employeur, les personnes qui changent d’emploi font généralement appel à différents prestataires de MPF. Il existe une forme limitée de portabilité et de consolidation des régimes. Mais la nature manuelle de l'administration MPF a rendu difficile pour les gens de se soucier de la gestion de leurs comptes MPF, jusqu'à ce qu'ils atteignent l'âge de la retraite et souhaitent retirer leurs prestations.
Lui affirme que l'eMPF sera un « guichet unique » pour les membres du programme. « Ils auront accès aux informations en temps réel et pourront transférer des fonds entre les administrateurs. Cela devrait ouvrir la voie à de nouvelles réductions de frais », a-t-il déclaré.
L'objectif de l'entreprise est de voir les frais administratifs diminuer de 30 pour cent après deux ans. "Sur dix ans, nous pouvons réaliser jusqu'à 40 milliards de dollars de Hong Kong (5 milliards de dollars) d'économies totales pour nos membres", a-t-il déclaré. Pendant ce temps, les administrateurs se concentreront sur les produits, le marketing et le service client, plutôt que sur l'administration, ce qui devrait stimuler la concurrence.
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