L'avertissement sévère du gourou des finances personnelles Suze Orman : la grande majorité des Américains manquent de connaissances financières

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Lors d'une récente conversation franche avec Chris Wallace sur « Qui parle à Chris Wallace ? » Suze Orman, une figure éminente du secteur des finances personnelles, a fait part de ses inquiétudes quant à la littératie financière de l'Américain moyen.

Suze Orman est une conseillère financière, auteure et personnalité de la télévision connue pour son approche simple et engageante des finances personnelles. Elle a écrit plusieurs livres sur le thème de la gestion financière personnelle, dont beaucoup figurent sur des listes de best-sellers. Le travail d'Orman vise souvent à aider les individus à prendre le contrôle de leur vie financière, en soulignant l'importance de l'indépendance et de la sécurité financières. Elle a animé sa propre émission de télévision, « The Suze Orman Show », sur CNBC de 2002 à 2015, où elle offrait des conseils financiers aux téléspectateurs, souvent de manière directe et empathique. Orman contribue également fréquemment à divers médias où elle discute de questions financières. Ses conseils couvrent généralement une gamme de sujets, notamment l'épargne, l'investissement, la planification de la retraite, le crédit et la gestion des dettes.

D’après une rapport par Ryan Ermey pour Make It, Orman de CNBC, connue pour son style de communication pertinent et son podcast « Women & Money (and Everyone Smart Enough to Listen) », ainsi que pour son rôle de co-fondatrice de SecureSave, une société dédiée aux situations d'urgence. économies, suggère que 95 % des Américains pourraient ne pas avoir de compétences financières.

L'évaluation d'Orman souligne un manque généralisé de compréhension des instruments financiers de base et des outils de planification. Elle a noté que de nombreuses personnes ne connaissent pas les termes tels que Roth IRA, les plans 529 et même les éléments fondamentaux de la planification successorale tels que les testaments, les fiducies et les procurations durables pour les soins de santé. Cette lacune dans les connaissances ne se limite pas au grand public ; même Wallace a admis ne pas reconnaître tous les termes mentionnés.

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La littératie financière, comme l’a souligné Orman, va au-delà de la connaissance de la terminologie ; il s'agit de comprendre comment épargner efficacement pour la retraite et gérer sa succession. Elle a expliqué que les comptes de retraite traditionnels comme les 401(k) et les IRA offrent des avantages fiscaux immédiats, tandis que les comptes Roth, qu'elle privilégie, permettent des retraits en franchise d'impôt sous certaines conditions. Cette distinction est cruciale pour que les individus puissent prendre des décisions éclairées concernant leurs stratégies d’épargne-retraite.

La planification successorale, souvent négligée, est un autre domaine critique dans lequel Orman constate un déficit de connaissances. Elle a souligné l'importance d'avoir un testament, qui dicte la répartition des biens après le décès, et d'autres documents comme les procurations et les directives anticipées qui garantissent le respect des volontés d'une personne en cas d'incapacité. Orman a souligné que sans une telle planification, le gouvernement finirait par prendre ces décisions.

La discussion a également porté sur 529 régimes, des véhicules d'investissement fiscalement avantageux conçus pour l'épargne-études, soulignant les avantages et l'importance de comprendre les implications fiscales associées.

Les commentaires d'Orman soulignent la nécessité d'une éducation financière, suggérant qu'il devrait être obligatoire pour les étudiants de se renseigner sur les prêts, les intérêts composés et d'autres concepts financiers avant d'obtenir leur diplôme d'études secondaires. Elle a encouragé ceux qui se sentent dépassés par le jargon financier à ne pas se décourager mais à demander conseil à des conseillers financiers.

Image sélectionnée via Pixabay